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auじぶん銀行の普通預金金利が「0.001%⇒0.20%」
の高金利に! Pontaポイントを“現金化”できるサー
ビスも始まり、auじぶん銀行の魅力が大幅にアップ!

2021年11月13日公開(2021年11月13日更新)
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【※もっともお得なクレジットカードを2人の専門家がジャンル別に紹介!】
【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2022年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全8部門の“2022年の最優秀カード”を詳しく解説!


auじぶん銀行の普通預金金利

 auじぶん銀行は、auの金融サービスを連携すると、円普通預金金利が最大で年0.20%になるサービスを始めた。
【※関連記事はこちら!】
「auじぶん銀行」は普通預金金利が最大0.20%でお得!「au PAY カード」や「auカブコム証券」などと口座を連動させれば、金利がメガバンクの“200倍”にアップ!

 auじぶん銀行
コンビニATM出金手数料(税込) 振込手数料(税込)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月2~11回まで無料
以降は110円
(※1)
 同行及び三菱UFJ銀行あて:無料
 他行あて:
月0~15回まで無料(※1)、以降99円
【auじぶん銀行のメリット】
通常の普通預金金利は0.001%でメガバンクと同等だが、「au PAY アプリ」と口座を連携すると+年0.05%、「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされると+年0.05%、「auカブコム証券」と口座を連携する「auマネーコネクト」を設定すると+年0.099%と、すべての条件の達成で普通預金金利が最大0.20%に!(※2)また、auじぶん銀行は、コンビニATMの出金手数料が最大月11回まで無料(※1)のうえ、三菱UFJ銀行への振込み手数料が何回でも無料なので、三菱UFJ銀行を使っている人にもおすすめ!
※1「じぶんプラス」のステージによって無料回数は異なる。※2 以下の①~③の条件をすべて達成した場合の金利。通常は0.001%。①「au PAY アプリ」とauじぶん銀行の口座を連携すると+年0.05%。②「au PAY カード」の利用代金をauじぶん銀行の口座から引き落とされると+年0.05%(対象月の普通預金平均残高が上乗せ対象)。③auカブコム証券とauじぶん銀行の口座を連携する「auマネーコネクト」を設定すると+年0.099%。
じぶん銀行の公式サイトはこちら

 内訳は、auじぶん銀行と「au PAY」の口座を連携すると+0.05%、「au PAY カード」の引き落とし口座をauじぶん銀行に設定すると+0.05%、auじぶん銀行と「auカブコム証券」の口座を連携すると+0.099%の金利が加算される。通常の普通預金金利は0.001%なので、これらすべてを連携することで0.20%になる。

 筆者は「auじぶん銀行」「au PAY」「au PAY カード」「auカブコム証券」のいずれも保有しているので、それぞれ設定することにした。

「au PAY」とauじぶん銀行を連携する方法を解説!

 まず、auじぶん銀行と「au PAY」の連携を行なう。「au PAY」アプリを起動して「auじぶん銀行」タブをタップし、「連携する」ボタンを押すと連携が完了する。筆者はすでに連携済みで、auじぶん銀行の口座情報が表示されていた。
【※関連記事はこちら!】
「au PAY」をローソンで利用すると、最大5%分のPontaポイントが貯まってお得!「au PAYカード」や「Pontaカード」を併用して、お得に買い物しよう!

 これで、auじぶん銀行の円普通預金の金利が+0.05%上乗せされる。

「au PAY カード」の引き落とし口座を
auじぶん銀行に設定する方法を解説!

 続いては「au PAY カード」の引き落とし口座をauじぶん銀行に設定する。
【※関連記事はこちら!】
Pontaポイントが貯まりやすいクレジットカードは?「ローソンPontaプラス」や「au PAYカード」「リクルートカード」など4枚の年会費や還元率を比較して検証!

au PAY カード
還元率 1.0~2.0%
「au PAY カード」のカードフェイス
発行元 auフィナンシャルサービス
国際ブランド VISA、Master
年会費(税抜) 初年度無料、2年目以降1250円    
(年一回の利用で次年度無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
関連記事 【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2021年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出! 全8部門の“2021年の最優秀カード”を詳しく解説!(スマホ決済+クレジットカード部門)
詳細はこちら(公式サイトへ)

 筆者は「au PAY ゴールドカード」を保有しているが、引き落とし口座に登録しているのはスルガ銀行ANA支店だ。これをauじぶん銀行に変更する。
【※関連記事はこちら!】
「au PAY ゴールドカード」は、au料金の支払いで11%分のポイントが貯まってお得! 料金プランに関わらず還元率11%の高還元なので、auユーザーにおすすめ!

 カード会員サイトにログインして、左上の「≡」メニューから「クレジットカード」にある「各種メニュー(会員サイトTOP)」をタップし、ページ下部にある「お支払口座を登録・変更する」をタップする。

 次に「今すぐ口座を登録する」をタップし、「auじぶん銀行」をタップして、支店コードや口座番号などを入力して変更する。

 これで「au PAY カード」の引き落とし口座をauじぶん銀行に設定でき、カードの引き落しがあれば、円普通預金の金利が+0.05%上乗せされる。

「auカブコム証券」とauじぶん銀行を連携する方法を解説!

 続いて「auカブコム証券」との連携だが、これは若干複雑だ。
【※関連記事はこちら!】
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◆auカブコム証券(旧:カブドットコム証券)⇒詳細情報ページへ
売買手数料(税込) 投資信託 外国株
10万円/日 20万円/日 50万円/日
0円
(1日定額)
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(1日定額)
0円
(1日定額)
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三菱UFJフィナンシャル・グループのネット証券で、SB証券や楽天証券などと並んで5大ネット証券のひとつ。2021年7月19日から売買手数料を引き下げ、1日100万円までの取引は手数料無料(0円)に! 「逆指値」や「トレーリングストップ」などの自動売買機能が充実していることも特徴のひとつ。あらかじめ設定しておけば自動的に購入や利益確定、損切りができるので、日中に値動きを見られないサラリーマン投資家には便利だ。板発注機能装備の本格派のトレードツール「kabuステーション」も人気が高い。その日盛り上がりそうな銘柄を予測する「リアルタイム株価予測」など、デイトレードでも活用できる便利な機能を備えている。投資信託だけではなく「プチ株(単元未満株)」の積立も可能。月500円から株を積み立てられるので、資金の少ない株初心者にはおすすめだ。
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◆auカブコム証券が、Pontaポイントを活用した「ポイント投資」を開始! 買い物や食事で貯まったポイントで投資信託を購入して、お得に資産運用を始めよう!
◆【auカブコム証券(旧:カブドットコム証券)のおすすめポイントを解説】売買手数料は大手ネット証券の中でも最安値水準! 9種類の用途別アプリで、スマホ取引もラクラク!
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注)この表は2022年1月3日時点の情報に自動更新されているため、記事執筆時の情報とは異なっている場合があります。

 未連携の場合は「auカブコム証券」にログイン後、「設定・申込」⇒「電子契約」⇒「auじぶん銀行自動引落(口座振替)※リアル版」の「WEB申込・変更」をクリックする。筆者はすでに連携済みなので「お申込済」となっている。

 次に「auカブコム証券」のパスワードを入力して「申込」をクリックすると、auじぶん銀行のログインページが表示される。

 auじぶん銀行の「お客さま番号」と「ログインパスワード」を入力して、「ログイン」ボタンをクリック。

 すると、「auカブコム証券」の口座振替画面が表示されるので「申込む」をクリック。これで「auカブコム証券」とのリアルタイム口座振替の申込が完了する。

 特典対象月の翌月10日時点で設定が有効であれば、円普通預金口座の金利に年0.099%が上乗せされる。

「au PAY」残高の自動出金サービスが始まったことにより、
実質的にPontaポイントを現金化できるようになった!

 以上の操作によって「auじぶん銀行au PAY カードauカブコム証券+au PAY」の連携が完了したので、普通預金金利が0.20%になったはずだ。

 ちなみに「au PAY」の残高をauじぶん銀行に自動出金するサービスも新たに始まっている。設定は「au PAY」アプリからできるようだが、「口座に払出」のメニュー画面では「自動」も「手動」もタップできない。

 しかし、auじぶん銀行でオートチャージ設定を行い、再び「au PAY」の「口座に払出」メニューを見てみると「自動」を選択できるようになっていた。

 こちらをタップして「自動の払出を設定する」を選択。「毎日」「全額を払出」を設定後、「自動払出を設定する」ボタンをタップ。確認画面で「OK」ボタンをタップすると設定が完了だ。

 設定前の残高は173円だったが、翌日にメールが到着して払い出しが完了した。「au PAY」アプリを起動すると残高は0円になっており、自動払出の設定が動作していることを確認できた。

 ただし「au PAY カード」などからチャージした残高は自動的に払い出されることはなく、au PAY残高にチャージしたPontaポイントが払い出しの対象となる。つまり、自動払出によって、Pontaポイントを簡単に現金化できるようになったというわけだ。
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「ローソンPontaプラス」をローソンで利用すると、最大6%分のPontaポイントが貯まる! ローソンでお得に買い物したいなら、毎月10日・20日を狙おう!

 以上、今回は、auじぶん銀行とauの各種金融サービスを連携させると円普通預金金利が最大0.20%にアップすることと、Pontaポイントを現金化できるサービスについて解説した。

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 auじぶん銀行
コンビニATM出金手数料(税込) 振込手数料(税込)
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イレブン
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(E-net)
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(イオン銀行)
月2~11回まで無料
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(※1)
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【auじぶん銀行のメリット】
通常の普通預金金利は0.001%でメガバンクと同等だが、「au PAY アプリ」と口座を連携すると+年0.05%、「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされると+年0.05%、「auカブコム証券」と口座を連携する「auマネーコネクト」を設定すると+年0.099%と、すべての条件の達成で普通預金金利が最大0.20%に!(※2)また、auじぶん銀行は、コンビニATMの出金手数料が最大月11回まで無料(※1)のうえ、三菱UFJ銀行への振込み手数料が何回でも無料なので、三菱UFJ銀行を使っている人にもおすすめ!
※1「じぶんプラス」のステージによって無料回数は異なる。※2 以下の①~③の条件をすべて達成した場合の金利。通常は0.001%。①「au PAY アプリ」とauじぶん銀行の口座を連携すると+年0.05%。②「au PAY カード」の利用代金をauじぶん銀行の口座から引き落とされると+年0.05%(対象月の普通預金平均残高が上乗せ対象)。③auカブコム証券とauじぶん銀行の口座を連携する「auマネーコネクト」を設定すると+年0.099%。
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au PAY カード
還元率 1.0~2.0%
「au PAY カード」のカードフェイス
発行元 auフィナンシャルサービス
国際ブランド VISA、Master
年会費(税抜) 初年度無料、2年目以降1250円    
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家族カード あり(年会費無料)
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注)この表は2022年1月3日時点の情報に自動更新されているため、記事執筆時の情報とは異なっている場合があります。

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還元率 年会費
(税込)
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カード
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 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
楽天Edy
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還元率0.5%)
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 ◆三井住友カード(NL)

1.0~3.0% 永年無料 VISA
Master
iD
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【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】
2021年2月に申し込み受付が始まった「三井住友カード」の新しいクレジットカードで、券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと、還元率5%に大幅アップ(※)するので、コンビニやマクドナルドを日常的に利用する人におすすめ! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、Tポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力!
(※ 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗では「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可。)
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 ◆スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード(SPGアメックス)

1.875% 3万4100円 AMEX
 ◆スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード(SPGアメックス)の公式サイトはこちら
【スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードのおすすめポイント】
ポイントは無期限で貯められ、40社以上の航空会社のマイルに交換可能。通常100円につき3ポイント貯まり、6万ポイント=2万5000マイルの高い交換レートで移行できるので還元率1.875%の高還元カードに! 世界的ホテルグループ「マリオット・インターナショナル(スターウッドホテル&リゾート含む)」との提携カードなので、年会費を支払って更新すると系列ホテルの無料宿泊券が毎年もらえるのもメリット。日本では東京ディズニーリゾートオフィシャルホテルの「シェラトン・グランデ・トーキョーベイ・ホテル(オフピーク時)」や「東京マリオットホテル(スタンダード、オフピーク時)」などに宿泊可能で、その宿泊料金は2万5000円程度なので年会費は実質6000円程度と格安に!
(※1マイル=1.5円換算。6万ポイントを一度にマイルに移行した場合)
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SPGアメックスは、アメリカン・エキスプレス発行のカードの中で、専門家がイチオシする最強カード!カードの達人が「アメックスの魅力と活用法」を解説

アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介!「アメリカン・エキスプレス」の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう!(SPGアメックス編)
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還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆JCB CARD W(ダブル)

1.0~3.0% 永年無料 JCB QUICPay
JCB CARD W(ダブル)公式サイトはこちら
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料の高還元クレジットカード!(40歳以降も継続して保有可能)通常還元率は1%、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のAmazonやセブン-イレブンなどでは還元率2%、「ポイントップ登録(無料)」をすれば「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5%に
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 ◆セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digital

0.5~3.0% 初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
AMEX Suica
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalの公式サイトはこちら
【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalのおすすめポイント】
通常還元率は0.5%だが、QUICPay決済を利用した場合は還元率3%に大幅アップ! セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンといったコンビニはもちろん、マツモトキヨシやツルハグループなどのドラッグストア、ビックカメラやヨドバシカメラといった家電量販店など、QUICPayを利用できる店舗ではいつでもどこでも還元率3%になるので非常にお得! 貯まるポイントは、有効期限のない「永久不滅ポイント」なので、ポイントの失効を気にする必要がないのもメリット!
(※ 2年目以降1100円。ただし、年一回でもクレジットカードの利用があれば次年度以降も無料。)
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 ◆三井住友カード ゴールド(NL)

0.5~5.0%

5500円
(ただし、年100万円以上の
利用で次年度から永年無料
VISA
Master
iD
三井住友カード ゴールド(NL)のカードフェイス
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】
2021年7月1日に発行が始まった、券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと還元率5%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得!
※1 SBI証券での積立投資など、一部の支払いは集計の対象外。※2 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗では「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可。
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 ◆au PAY カード

1.0~2.0%

初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
VISA
Master
au PAY カードのカードフェイス
【au PAY カードのおすすめポイント】
通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! さらに、スマホ決済の「au PAY」へのチャージでも1.0%分のポイントが貯まり、「au PAY(コード払い)」の利用時に0.5%分のポイントが貯まるので、合計還元率1.5%でPontaポイントを2重取りできる! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に
(※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料)
【関連記事】
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「ムダに夢を持つと失敗しますよ」
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「投資に面白さを求めたら負け! 」
藤野英人
「何が起きても投資から逃げない」

◎第1特集
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2022年日経平均は3万3000円へ
●王道株番付
●高配当株番付
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●[番外編]株主優待株

◎第2特集
ふるさと納税が超カンタンに!
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