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「保険料を下げて預金に回す」は大間違い!
~保険の見直しの基礎知識(7)~

2013年5月8日公開(2015年12月17日更新)
ザイ編集部
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一家の大黒柱の万一や、家族それぞれの病気やけがでの入院や手術、さらには老後の生活に備えるために生命保険や医療保険、個人年金などの保険商品に加入している人も多いだろう。その一方で、保険料が家計を圧迫するなどの理由で、保険を解約したり、見直しをする人もいる。でも、その前にアナタは「保険」のことをちゃんと理解したうえで、解約や見直しをしようとしているのだろうか? カリスマFPとして知られるFPブレーンコンサルティングの仲和成(なかかずなり)さんに、保険を見直す前に知っておきたい「本当に大切な知識」を伝授してもらおう。

保険の正しい知識のない人が多すぎる!

仲和成さん 1965年、福岡県生まれ。九州大学工学部卒業後、株式会社リクルート入社。1995年、INA生命保険株式会社(現・NKSJひまわり生命保険株式会社)入社。初代エグゼクティブライフカウンセラー認定。2003年ファイナンシャル・プランナーとして独立し、現在に至る。

 突然ですが質問です。30歳の男性が、保険金額1000万円、払い込み期間30年の終身保険に加入したとしよう。

 保険料の払込総額はいくらだろうか?

 「保険会社や商品性にもよりますが、おおよそ530万円程度です。ところが、『万一の際に受け取れる金額よりも、払い込む保険料の総額の方が多い』と考える人が多いというのが現実です」(仲さん)

 では、この保険を60歳の満期時に解約すると、解約返戻金はいくらもらえるだろうか?

 「これも保険会社や商品性によりますが、おおよそ560万円程度です。生命保険は払込期間中に解約すると元本割れするものの、払い込み期間が終了すれば(=満期が来れば)必ず支払った保険料を上回る金額が戻る商品です。もっというと、解約する時期を70歳にすれば、700万円程度のお金が戻る。つまり、保険は保険料の払い込みを終えると同時に自動的に解約金が増える『自動貯蓄機能』を持った商品です。これを知らない人が多いし、きちんと情報提供する会社もFPもほとんどいないのが実情なのです」(仲さん)

保険マンモスとは…
メールや電話でなく、FP(ファイナンシャル・プランナー)との面談によって保険をアドバイスするスタイルにこだわる保険相談サービスです。直接面談することで、資料を交えた具体的な説明ができ、利用者の疑問や不安にもFPが直接答えます。FPから提案された保険商品に必ず加入する必要はありません。無料相談後の勧誘も一切なし。
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普通の保険は“四角”なんだけど、これを“三角”にするだけで、500万円以上払い込み金額が減る人がほとんど。難しいことはわからなくてもこの“四角”→“三角”の理屈だけ理解すれば、もう保険のことは忘れてよし! とザイは思うのだった。
 
【はじめに】
導入マンガ 生命保険でムダづかいしてる ブタパパの衝撃

保険の基本ゼミナール 生命保険に出てくる「専門用語」を把握しよう
第1章 生命保険は三角にすればいい!
第2章 あなたの死亡保険はなぜ四角い?
第3章 あなたも今すぐ収入保障保険に入って正解!
第4章 みんなのテーマ医療保険ってほんとに必要?
第5章 迷わず入るには?保険はどこで売っている?
第6章 ライフスタイル別 保険の正しい入り方講座


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