「キャッシュレス決済」おすすめ比較[2021年]

「マイナポイント」の期限も残りあとわずか!
「キャッシュレス決済」で最大5000円分のポイントをゲットしよう

「マイナポイント」は期限が、2021年3月31日から9月30日まで延長となった。「マイナポイント」は、利用額の25%分(最大5000円分)のポイントが還元される非常にお得な制度なので、まだ活用していない人は忘れずに申し込み&利用をしておこう。ただし、新たにマイナンバーカードを申請する場合、4月末までに手続きをしないと対象とならないので注意しよう。
【※関連記事はこちら!】
「マイナポイント」に申し込む方法と注意点を解説!マイナンバーカードとキャッシュレス決済を登録し、最大5000円分(還元率25%)のポイントを獲得しよう

 キャッシュレス決済は、ポイント還元がお得なだけでなく、使い勝手の面でも非常に魅力的だ。「キャッシュレス・ポイント還元事業」が始まった2019年10月以降、キャッシュレス決済を使える場所は急速に増え続けており、利便性は今後ますます高まっていくことは間違いない。

「キャッシュレス・ポイント還元事業」をきっかけにQRコード決済やクレジットカードを日常で使うようになった人もいると思うが、まだ使っていないという人は、この「マイナポイント」を機にチャレンジしてみてはどうだろうか。

 とはいえ、「キャッシュレス決済」という概念は非常に幅が広いので、通常のクレジットカードから電子マネー、最近流行りの「○○ペイ」まで実に多種多様で、詳しくない“素人”にはどれを選べばいいのかさっぱりわからないだろう。

 そこでザイ・オンラインでは、「キャッシュレス決済」の基本的な知識の解説や、主なサービスの比較などを行っていくので、ぜひ参考にして欲しい。

「キャッシュレス決済」の種類は多いが、
大きく「スマホ決済」と「カード決済」の2タイプに分類できる

 最初に「キャッシュレス決済」を簡単に分類してみよう。

■主なキャッシュレス決済の分類
形態 種類
スマホ決済 QRコード/バーコード決済
非接触決済
(おサイフケータイ、ApplePay、GooglePay)
カード決済 クレジットカード
デビットカード
(国際ブランド付き)
プリペイドカード(国際ブランド付き/なし)

「キャッシュレス決済」を簡単に整理すると、まず「スマホ決済」と「カード決済」に分類される。

「スマホ決済」は、「QRコード/バーコード決済(以下、QRコード決済)」と「非接触決済」の2種類。「QRコード決済」というのは、ここ1年で急速に普及した「PayPay」や「LINE Pay」「d払い」「楽天ペイ」など、スマホに表示させたQRコードやバーコードを店側に読み込んでもらったり、逆に店側のQRコードを自分のスマホで読み込んだりして支払いを行うサービスだ。一方「非接触決済」は、QRコードなどを表示される必要はなく、店側の端末にスマホをタッチさせるだけで支払いができる。

「カード決済」は文字通りカードを利用した決済方法で、主に「クレジットカード」「デビットカード」「プリペイドカード」にわけられる。簡単に説明すると、「クレジットカード」は支払いのしばらく後になって口座から引き落とされる「後払いタイプ」、「デビットカード」は支払時に引き落とされる「即時払いタイプ」、「プリペイド」は事前にチャージしておく「先払いタイプ」という違いがある。なお、「国際ブランド」というのはVisaやMaster、JCBなどのことで、「国際ブランド付き」であればそれぞれの加盟店で使うことができる。

 ちなみに、「カード決済」にもタッチするだけで決済できる「非接触型」があるが、そこまで重要ではないので特に分けて分類はしていない。

 この分類方法に従えば、例えば「Suica」や「nanaco」なら、モバイル型は「非接触決済」、カード型は「プリペイドカード(国際ブランドなし)」に分類される。
【関連記事はこちら】
⇒キャッシュレス決済を“手段”と“決済タイミング”別に9種類に分け、種類別にメリット・デメリットを解説!初心者におすすめのコード決済の選び方なども紹介!

 こうした「キャッシュレス決済」の中で、特に押さえておきたいのは「クレジットカード」と「QRコード/バーコード決済」の2つだ。それぞれを、さらに解説していこう。

【クレジットカード】
他の決済サービスと組み合わせることで、
「ポイントの2重取り」が可能になることも!

  「キャッシュレス決済」を利用するなら、外せないのが「クレジットカード」だろう。「クレジットカード」は、直接支払いに利用できるのはもちろん、「QRコード決済」や「プリペイドカード」などの他の決済手段と組み合わせることで「ポイント2重取り」ができることも多い。

 今回の「キャッシュレス・ポイント還元事業」によるポイント還元以外にも、クレジットカードを利用することで得をすることは多いので、ぜひ1枚は持っておこう。

【※おすすめのクレジットカードを知りたい人はこちら!】
⇒【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2020年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全8部門の“2020年の最優秀カード”を詳しく解説!

【※スペックでクレジットカードを選びたい人はこちら!】

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 また「Suica」「nanaco」「Apple Pay」とクレジットカードを組み合わせて「ポイント2重取り」をしたい人は、以下の記事が参考になるだろう。

【※「Suica」を使いたい人はこちら!】
⇒Suicaチャージでポイントが貯まる、お得なクレジットカードをまとめて紹介!

【※「nanaco」を使いたい人はこちら!】
⇒nanacoチャージでポイントが貯まる、おすすめのクレジットカードをまとめて紹介!

【※「Apple Pay」を使いたい人はこちら!】
⇒Apple Pay対応のクレジットカードで選ぶ! Apple Payに登録して得する高還元率カードはコレ!

【QRコード/バーコード決済】
スマホ1台で完結する手軽さが魅力!
「キャッシュレス決済」の中で、最も注目される決済サービス

「キャッシュレス決済」の中で、最近もっとも話題になっているのが「QRコード/バーコード決済」だ(以下、QRコード決済)。

「QRコード決済」は、2018年末にPayPayが実施して大きな話題となった「100億円キャンペーン」のように、現在、各社が競うようにお得なキャンペーンを打ち出している。さらに、クレジットカード決済のタイプなら、QRコード決済とクレジットカードで「ポイント2重取り」も可能だ

 これらのサービスやキャンペーンを上手に使えば、普段の買い物や食事で、数%から数十%ものポイント還元やキャッシュバックを受けることも難しくないのだ。

 主要な「QRコード決済」のポイント還元率や利用可能なコンビニ、主なキャンペーンなどを以下にまとめたので、参考にして欲しい。

【2021年8月1日時点】
 

QRコード/バーコード決済 おすすめ比較

PayPay

PayPay

還元率 クレカ決済 コンビニ対応
通常時 キャンペーン
0.5% +0.5%
(前月の100円以上の決済回数が50回以上/月)
+0.5%
(前月の決済金額が10万円以上/月)
+1%
(前月の100円以上の決済回数が50回以上/月、かつ前月の決済金額が10万円以上/月)
※付与上限は、合計で7500ポイント/回、1万5000円ポイント/期間

※「ヤフーカード」は左記ポイントは付与されるが、クレカのポイントは付与対象外。その他のクレカは、左記ポイントの付与対象外
 セブンイレブン 
 ファミマ 
 ローソン 
 ミニストップ 
「PayPay」のおすすめポイント
ソフトバンクグループの決済サービスで、2018年の「100億円キャンペーン」が話題となって一気に普及した。ポイント与率は通常0.5%、前月の100円以上の決済回数が50回以上なら1%(+0.5%)、前月の決済金額が10万円以上なら1%(+0.5%)、両方を達成すると1.5%(+1%)。毎月数多くのキャンペーンを積極的に実施しており、上手に活用すればかなりお得となる。また、「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払い」でチャージし、ソフトバンク・ワイモバイルの支払いをクレカで行えば、実質的にポイント2重取りが可能
主なキャンペーン
◆2021年7月1日~24日:期間中に対象のオンラインストアでの支払いをPayPayで決済すると抽選で決済金額の最大100%分をポイント還元。抽選は3回に1回の確率で以下のいずれかが当選。1等:100%分、2等:10%分、3等:1%分。上限は10万円分/回・期間。ただし支払い方法はPayPay残高のみが対象で、それ以外だとキャンペーン対象外なので注意。対象ストアは、デリバリー/フード(吉野家公式通販ショップなど)、エンタメ(BOOK☆WALKER、ピッコマなど)、家電/PC(カメラのキタムラ、ソフマップ・ドットコムなど)、ファッション(Global Work、URBAN RESEACH、タカシマヤファッションスクエアなど)、ライフ(マツモトキヨシオンラインストアなど)、ふるさと納税(さとふる)など、多数。
◆2021年7月25日:期間中にPayPay加盟店(一部対象外店舗あり)での支払いをPayPayで決済すると抽選で決済金額の最大100%分のポイントを還元。抽選は3回に1回の確率で以下のいずれかが当選。1等:100%分、2等:10%分、3等:1%分。上限は10万円分/回・期間。ただし支払い方法に条件があり、店舗の場合はPayPay残高、ヤフーカード、PayPay後払いのみ、オンラインはPayPay残高のみが対象で、それ以外はキャンペーン対象外になるので注意。
◆2021年7月1日~24日:期間中に対象店舗での支払いをPayPayで決済すると最大5〜20%分のポイント還元。対象店舗は松屋かっぱ寿司ココス日高屋銀だこコジマソフマップビックカメラヤマダデンキニコニコレンタカーなど。ポイント還元率、1回あたりや期間中の上限は店舗によってことなる。
◆期間は各自治体による:全国の自治体と協力し、自治体内の対象店舗での利用で最大20%ポイント還元など、数多くのお得なキャンペーンを実施中!
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iPhone、Androidにダウンロード(App StoreまたはGoogle playへ)※認識しにくいときは、カメラのズーム機能をご利用ください   
Line Pay

Line Pay

還元率 クレカ決済 コンビニ対応
通常時 キャンペーン
1~3%(「Visa LINE Payクレジットカード」を登録した「チャージ&ペイ」利用時のみ。付与率は過去6カ月間のポイント獲得数によって決まる「ランク」で変動)
※「Visa LINE Payクレジットカード」のみ。その場合、左記ポイントは付与されるがクレカのポイントは付与対象外。その他のクレカはLINE関連のサービスのみで決済可能
 セブンイレブン 
 ファミマ 
 ローソン 
 ミニストップ 
「Line Pay」のおすすめポイント
【Line Payのおすすめポイント】
LINEの普及率の高さもあり、コード決済の中でももっとも利用者が多いサービスのひとつ。2020年5月1日よりポイント制度を大々的に改定し、「Visa LINE Payクレジットカード」を使ったクレカ払いができるようになったが、一方、それ以外の支払い方法はポイント対象外になってしまった。従来の銀行口座などからチャージをして支払う「残高払い」だと、一切ポイントが貯まらないので、LINE Payを使うなら「Visa LINE Payクレジットカード」は必須と言える。「Visa LINE Payクレジットカード」自体は「初年度のポイント還元率3%」などの魅力も多いので、申し込みを検討する価値はあるだろう。過去6カ月間のポイント獲得数に応じて毎月最大10枚もらえるクーポンは、「ローソンで5%OFF」「スシローで5%OFF」などお得なものが多いので、上手に活用したい。
主なキャンペーン
◆2021年4月1日~9月30日:期間中にマイナポイントにLINE Payを登録すると、マイナポイントの25%の付与とは別に、LINE独自の暗号資産「LINK」に転換できるLINKリワードを1000円分獲得。ただし、2021年4月30日までマイナンバーカードを申請した人が対象。また、20歳未満か75歳以上の場合、LINKリワードを暗号資産LINKに転換できないので注意。
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楽天ペイ

楽天ペイ

還元率 クレカ決済 コンビニ対応
通常時 キャンペーン
1%
※ポイント2重取りが可能なのは「楽天カード」のチャージ払いのみ。その場合、楽天カードの還元率は0.5%
 セブンイレブン 
 ファミマ 
 ローソン 
 ミニストップ 
「楽天ペイ」のおすすめポイント
楽天ポイントが貯まる&使える決済サービス。「楽天ペイ」アプリで楽天ポイントカードのバーコードも表示できるので便利。楽天ポイントを貯めている人であれば登録しておいて損はない決済アプリだろう。決済方法には、プリペイド式の「チャージ払い(楽天キャッシュ)」と後払いの「クレジットカード払い」「ポイント払い」の3種類。チャージは、楽天カードか楽天銀行、ラクマの売上金からしかできないので注意。クレジットカード払いは、VisaかMastercardであれば楽天カード以外も登録可能。ただしクレジットカード払いで付与されるのは、楽天カードを含めてカード会社からのポイントだけで、楽天ペイからのポイント付与はない。最もポイント還元率が高いのは、楽天カードから楽天キャッシュにチャージして「チャージ払い」で決済する方法で、楽天ペイ1%+楽天カード0.5%=合計1.5%分のポイントが付与される
主なキャンペーン
◆2021年4月28日〜6月30日:期間中に楽天ペイでSuicaへチャージすると、最大でチャージ額の5%分のポイント(200円チャージで1ポイント)を付与。上限は500円分/期間。※「おサイフケータイ」機能が搭載されたAndroid端末のみ楽天ペイのSuicaを利用可能。
◆2021年6月14日~7月31日:期間中に対象の飲食店での支払いに楽天ペイを利用すると、抽選で30人に1人の割合で決済金額の100%分をポイント還元! 上限は1000円分/回・期間。対象店舗は、スシローかっぱ寿司フレッシュネスバーガードトール日高屋松屋など多数。ただしポイント還元は、支払い元がポイントもしくは楽天キャッシュ利用分のみが対象。要エントリー。
◆2021年7月~9月:期間中の毎週金曜日に、1日で合計500円以上を楽天ペイアプリで決済すると、抽選で毎月50人に100%分、毎月5000人に100ポイントをポイント還元。上限は1万円分/回、1回/1カ月。要エントリー。
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d払い

d払い

還元率 クレカ決済 コンビニ対応
通常時 キャンペーン
0.5〜7.5%
(店舗での利用時。還元率は「dポイント スーパー還元プログラム」のクリア状況などで決まる)
1%
(ネットでの利用時)
<毎週金・土曜>
3〜6%
(ネットでの利用時。通常分+2~5%。要エントリー)
 セブンイレブン 
 ファミマ 
 ローソン 
 ミニストップ 
「d払い」のおすすめポイント
dポイントが貯まる決済サービスで、クレジットカード決済のほか、ドコモの携帯料金と一緒に支払うこともできる。実店舗での支払いだけではなく、ネット決済に強いのも特長。例えば、「アーバンリサーチ」「SHIPS」「アイルミネ」などの多くのファッション系ネット通販のほか、メルカリの支払いにも利用できる。またドコモ回線利用者であれば、アマゾンでも利用可能(電話料金合算払いのみ)。上手にキャンペーンを利用すれば、アマゾンでもっともお得に買い物をする方法のひとつとなるだろう。
主なキャンペーン
◆2021年7月1日~12月31日:期間中に専用サイトからエントリーし、かつd払いを初めて利用すると、決済金額の50%分をポイント還元。ただしキャペーン対象となるのは、エントリー月の翌月末の決済まで(12月にエントリーした場合は、12月末の決済まで対象)。
◆2020年10月1日~2021年9月30日:期間中にマイナポイントにd払いを登録すると、マイナポイントの25%の付与とは別に+5%分(最大1000円分)のポイント還元
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au Pay

au Pay

還元率 クレカ決済 コンビニ対応
通常時 キャンペーン
0.5%  セブンイレブン 
 ファミマ 
 ローソン 
 ミニストップ 
「au Pay」のおすすめポイント
KDDIが運営する決済サービスだが、auユーザー以外でも利用可能だ。これまでは「au WALLET ポイント」という独自ポイントが貯まっていたが、2020年5月から共通ポイントの「Pontaポイント」と統合されることが決まり、より使いやすくなった。三太郎の日(毎月3日、13日、23日)には、ポイント還元率がアップするなどのお得なキャンペーンをやることも。クレジットカードでチャージすればポイント二重取りも可能だ。
主なキャンペーン
◆2021年4月1日〜終了日未定:期間中に全国のローソンでの買い物でau Payで支払うと、200円(税込)ごとに6円分(3%分)のPontaポイントを付与。上限は1au IDあたり1000円分/月。
◆2021年4月29日〜7月31日:期間中に京都、滋賀、名古屋、札幌のMKタクシーでau Payで支払うと、200円(税込)ごとに40円分(20%分)のPontaポイントを付与。上限は1au IDあたり1000円分/回。
メルペイ

メルペイ

還元率 クレカ決済 コンビニ対応
通常時 キャンペーン
×  セブンイレブン 
 ファミマ 
 ローソン 
 ミニストップ 
「メルペイ」のおすすめポイント
メルカリの売上金で買い物ができるのが最大のメリット。メルカリの売上金を出金する場合、1万円以下だと手数料がかかってしまうが、メルペイなら少額の売上金でも無駄な手数料をかけずに使うことができるので、メルカリのライトユーザーには特におすすめだ。期間限定のキャンペーン時を除くと、ポイント付与やキャッシュバックは設定されていない。「iD」で決済できるので、「iD」が使えるお店ならすべてメルペイも利用できる可能。メルカリの売上金を使いたい人以外、メリットの少ない決済サービスと言えるだろう。また、2020年1月29日に、Origamiの全株式を取得して経営統合することを発表。今後の動向に注目したい。
主なキャンペーン
◆2020年7月1日~2021年3月31日:期間中にマイナポイントにメルペイを登録すると、マイナポイントの25%の付与とは別に、以下の特典が適用される。
(1)+5%分(最大1000円分)のポイントを付与
(2)さらに本人確認を完了すると、メルカリでの決済で+5%分(最大1000円分)のポイントを付与(〜8月31日まで)
(3)抽選で最大1000万円分のポイントを付与。1等:1000万円相当(1本)、2等:100万円相当(10本)、3等:5万円相当(150本)、4等:5000円相当(1500本)、5等:500円相当(13万本)(〜9月30日まで)
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FamiPay

FamiPay

還元率 クレカ決済 コンビニ対応
通常時 キャンペーン
0.5%
※ファミマTカードのみ
 ファミマ 
「FamiPay」のおすすめポイント
ファミリーマートのみで利用できる決済サービスで、利用可能店舗を拡大する予定はなさそう。チャージ方法は「ファミマTカード(クレジットカード)」か店頭チャージのみ。キャンペーン時を除き、アプリ独自のポイント還元などは設定されていないが、貯まるポイントを「dポイント」「楽天ポイント」「Tポイント」から自由に選べるのがメリット。アプリでは、ファミリーマートで利用できるクーポンが配信されるなど、お得なサービスも利用可能。ファミリーマートを頻繁に利用する人向けの決済サービスと言えるだろう。
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Origami Pay

Origami Pay【※2020年4月28日22:00で、コード払いサービス終了】

還元率 クレカ決済 コンビニ対応
通常時 キャンペーン
 ローソン 
 ミニストップ 
「Origami Pay」のおすすめポイント
日本でいち早くQRコード/コード決済を始めた独立系の決済サービスだったが、2020年2月にOrigamiがメルカリの子会社したことで、Origami Payのサービスも終了することが決まった。2020年4月28日(火)22:00 にコード支払いなどの一部機能が、2020年6月30日(火)22:00にOrigamiアプリの全機能が終了する予定。
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7Pay

7Pay【※2019年9月30日でサービス終了】

還元率 クレカ決済 コンビニ対応
通常時 キャンペーン
 セブンイレブン 
「7Pay」のおすすめポイント
2019年8月1日、7payを運営するセブン&アイ・ホールディングスとセブン-イレブン・ジャパン、セブン・ペイは、2019年9月30日24時をもって7payの全サービスを終了することを発表した。今後、7Payに代わる新たな独自決済サービスをリリースするかどうかについては、「チャレンジはしていきたいが、具体的なことは決まっていない」とのこと。
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※ポイント還元率、キャンペーンなどの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各サービスの公式サイトをご確認ください。

「マイナポイント」を利用できるのは、上限4000万人までの早い者勝ち!
「マイナンバーカード」の取得には時間がかかるので早めに申し込もう

 消費増税にあわせて実施が始まった「キャッシュレス・ポイント還元事業」は惜しまれながらも終了してしまったが、入れ替わるように2020年7月1日からスタートしたのが「マイナポイント」の申し込みだ。

「マイナポイント」は、「マイナンバーカード」と「キャッシュレス決済」の普及を目的として総務省主導のもとに行われる国を挙げてのキャンペーンだ。支払額の25%分、1人当たり最大5000円分のポイント還元が受けられるのもお得だが、対象者の年齢制限がないのもポイントで、自身ではクレジットカードなどを持てない未成年者でも利用することができる。例えば、夫婦に子供2人の4人家族であれば、全員で最大2万円分ものポイントをゲットできる

「マイナポイント」に申し込むにあたっての注意点としては、「マイナポイント」に申し込むには「マイナンバーカード」が必要なことだが、持っていない場合は申請してから発行されるまで、1〜2カ月かかってしまうこと。また、「マイナポイント」の対象者の上限は4000万人と決まっており、登録が遅くなると、枠が埋まってしまって利用できない可能性があることも覚えておこう

「マイナポイント」は非常にお得なキャンペーンなので、活用しないのはもったいない話だ。実際にポイント還元の対象となる期間は2020年9月1日からなので時間的にはまだ余裕はあるが、「マイナンバーカード」の申請も含めてなるべく早めに手続きを始めておいたほうがいいだろう。
【※「マイナポイント」についての詳細記事はこちら!】
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