2020年9月1日、いよいよ「マイナポイント」がスタートした。「マイナポイント」は、6月30日に惜しまれながら終了した「キャッシュレス・ポイント還元事業」と同じように国が主導する一大ポイント事業で、対象期間中、事前に登録したキャッシュレス決済で支払うと、利用額の25％分、最大5000円分のポイントが還元されるという、非常にお得なキャンペーンとなっている。
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　キャッシュレス決済は、ポイント還元がお得なだけでなく、使い勝手の面でも非常に魅力的だ。「キャッシュレス・ポイント還元事業」が始まった2019年10月以降、キャッシュレス決済を使える場所は急速に増え続けており、利便性は今後ますます高まっていくことは間違いない。

「キャッシュレス・ポイント還元事業」をきっかけにQRコード決済やクレジットカードを日常で使うようになった人もいると思うが、まだ使っていないという人は、この「マイナポイント」を機にチャレンジしてみてはどうだろうか。

　とはいえ、「キャッシュレス決済」という概念は非常に幅が広いので、通常のクレジットカードから電子マネー、最近流行りの「○○ペイ」まで実に多種多様で、詳しくない“素人”にはどれを選べばいいのかさっぱりわからないだろう。

　そこでザイ・オンラインでは、「キャッシュレス決済」の基本的な知識の解説や、主なサービスの比較などを行っていくので、ぜひ参考にして欲しい。

　最初に「キャッシュレス決済」を簡単に分類してみよう。

「キャッシュレス決済」を簡単に整理すると、まず「スマホ決済」と「カード決済」に分類される。

「スマホ決済」は、「QRコード/バーコード決済（以下、QRコード決済）」と「非接触決済」の2種類。「QRコード決済」というのは、ここ1年で急速に普及した「PayPay」や「LINE Pay」「d払い」「楽天ペイ」など、スマホに表示させたQRコードやバーコードを店側に読み込んでもらったり、逆に店側のQRコードを自分のスマホで読み込んだりして支払いを行うサービスだ。一方「非接触決済」は、QRコードなどを表示される必要はなく、店側の端末にスマホをタッチさせるだけで支払いができる。

「カード決済」は文字通りカードを利用した決済方法で、主に「クレジットカード」「デビットカード」「プリペイドカード」にわけられる。簡単に説明すると、「クレジットカード」は支払いのしばらく後になって口座から引き落とされる「後払いタイプ」、「デビットカード」は支払時に引き落とされる「即時払いタイプ」、「プリペイド」は事前にチャージしておく「先払いタイプ」という違いがある。なお、「国際ブランド」というのはVisaやMaster、JCBなどのことで、「国際ブランド付き」であればそれぞれの加盟店で使うことができる。

　ちなみに、「カード決済」にもタッチするだけで決済できる「非接触型」があるが、そこまで重要ではないので特に分けて分類はしていない。

　この分類方法に従えば、例えば「Suica」や「nanaco」なら、モバイル型は「非接触決済」、カード型は「プリペイドカード（国際ブランドなし）」に分類される。
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　こうした「キャッシュレス決済」の中で、特に押さえておきたいのは「クレジットカード」と「QRコード/バーコード決済」の2つだ。それぞれを、さらに解説していこう。

  「キャッシュレス決済」を利用するなら、外せないのが「クレジットカード」だろう。「クレジットカード」は、直接支払いに利用できるのはもちろん、「QRコード決済」や「プリペイドカード」などの他の決済手段と組み合わせることで「ポイント2重取り」ができることも多い。

　今回の「キャッシュレス・ポイント還元事業」によるポイント還元以外にも、クレジットカードを利用することで得をすることは多いので、ぜひ1枚は持っておこう。

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【※スペックでクレジットカードを選びたい人はこちら！】

　また「Suica」「nanaco」「Apple Pay」とクレジットカードを組み合わせて「ポイント2重取り」をしたい人は、以下の記事が参考になるだろう。

【※「Suica」を使いたい人はこちら！】
⇒Suicaチャージでポイントが貯まる、お得なクレジットカードをまとめて紹介！

【※「nanaco」を使いたい人はこちら！】
⇒nanacoチャージでポイントが貯まる、おすすめのクレジットカードをまとめて紹介！

【※「Apple Pay」を使いたい人はこちら！】
⇒Apple Pay対応のクレジットカードで選ぶ！ Apple Payに登録して得する高還元率カードはコレ！

「キャッシュレス決済」の中で、最近もっとも話題になっているのが「QRコード/バーコード決済」だ（以下、QRコード決済）。

「QRコード決済」は、2018年末にPayPayが実施して大きな話題となった「100億円キャンペーン」のように、現在、各社が競うようにお得なキャンペーンを打ち出している。さらに、クレジットカード決済のタイプなら、QRコード決済とクレジットカードで「ポイント2重取り」も可能だ。

　これらのサービスやキャンペーンを上手に使えば、普段の買い物や食事で、数％から数十％ものポイント還元やキャッシュバックを受けることも難しくないのだ。

　主要な「QRコード決済」のポイント還元率や利用可能なコンビニ、主なキャンペーンなどを以下にまとめたので、参考にして欲しい。

PayPay
還元率		クレカ決済	コンビニ対応
通常時	キャンペーン
▶0.5％	▶＋0.5％ （前月の100円以上の決済回数が50回以上／月） ▶＋0.5％ （前月の決済金額が10万円以上／月） ▶＋1％ （前月の100円以上の決済回数が50回以上／月、かつ前月の決済金額が10万円以上／月） ※付与上限は、合計で7500ポイント／回、1万5000円ポイント／期間	○ ※「ヤフーカード」は左記ポイントは付与されるが、クレカのポイントは付与対象外。その他のクレカは、左記ポイントの付与対象外	セブンイレブン   ファミマ   ローソン   ミニストップ
「PayPay」のおすすめポイント
ソフトバンクグループの決済サービスで、2018年の「100億円キャンペーン」が話題となって一気に普及した。ポイント与率は通常0.5％、前月の100円以上の決済回数が50回以上なら1％（＋0.5％）、前月の決済金額が10万円以上なら1％（＋0.5％）、両方を達成すると1.5％（＋1％）。毎月数多くのキャンペーンを積極的に実施しており、上手に活用すればかなりお得となる。また、「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払い」でチャージし、ソフトバンク・ワイモバイルの支払いをクレカで行えば、実質的にポイント2重取りが可能。
主なキャンペーン
◆2021年1月8日〜1月21日：期間中に「築地銀だこ」で買い物をしてPayPayで支払いをすると、最大で利用額の10倍（1000％）分のポイントを付与。還元率は抽選で決まり、5回に1回の確率で1〜3等のいずれかが当たる。1等：1000％、2等：100％、3等：5％。上限は1万円分／回・期間。ただし、ヤフーカード以外のクレジットカード払いは対象外なので注意。 ◆2021年1月12日〜2月28日：期間中に「PayPayモール」か「Yahoo!ショッピング」で買い物をしてPayPayで支払いをすると、最大で利用額の100％分のポイントを付与。還元率は抽選で決まり、4回に1回の確率で1〜3等のいずれかが当たる。1等：100％、2等：10％、3等：2％。上限は10万円分／回・期間。対象となる支払い方法はPayPay残高のみで、クレジットカード払いやPayPayあと払いは対象外となるので注意。 ◆2021年1月15日〜1月31日：期間中に「タリーズ」で買い物や「タリーズアプリ」へのチャージでPayPayを利用すると、最大で利用額の100％分のポイントを付与。還元率は抽選で決まり、2回に1回の確率で1〜3等のいずれかが当たる。1等：100％、2等：10％、3等：2％。上限は1万円分／回・期間。ただし、タリーズ店舗の支払いではPayPay残高・ヤフーカード・PayPay後払いが、タリーズアプリへのチャージではPayPay残高が対象となり、それ以外の支払い方法は対象外となるので注意。 ◆期間は各自治体による：全国の自治体と協力し、自治体内の対象店舗での利用で最大50％ポイント還元など、数多くのお得なキャンペーンを実施中！ キャンペーンを実施中・実施予定の主な自治体は以下の通り。＜北海道＞厚真町、＜岩手県＞大槌町、釜石市、＜山形県＞酒田市、＜茨城県＞かすみがうら市、常陸太田市＜栃木県＞日光市、＜埼玉県＞幸手市、本庄市、＜千葉県＞八千代市、佐倉市、館山市、 市川市、＜東京都＞東大和市、小平市、東村山市、板橋区、＜長野県＞立科町、千曲市、小諸市、＜岐阜県＞美濃市、＜静岡県＞焼津市、裾野市、＜三重県＞桑名市、＜滋賀県＞長浜市、＜大阪府＞大阪市、堺市、岸和田市、＜兵庫県＞加古川市、西宮市、三木市、＜岡山県＞矢掛町、＜広島県＞世羅町、東広島市、神石高原町、＜徳島県＞徳島県、＜香川県＞三木町、＜愛媛県＞久万高原町、＜福岡県＞古賀市、＜沖縄県＞沖縄市
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※認識しにくいときは、カメラのズーム機能をご利用ください

Line Pay
還元率		クレカ決済	コンビニ対応
通常時	キャンペーン
▶1～3％（「Visa LINE Payクレジットカード」を登録した「チャージ＆ペイ」利用時のみ。付与率は過去6カ月間のポイント獲得数によって決まる「ランク」で変動）	—	△ ※「Visa LINE Payクレジットカード」のみ。その場合、左記ポイントは付与されるがクレカのポイントは付与対象外。その他のクレカはLINE関連のサービスのみで決済可能	セブンイレブン   ファミマ   ローソン   ミニストップ
「Line Pay」のおすすめポイント
【Line Payのおすすめポイント】 LINEの普及率の高さもあり、コード決済の中でももっとも利用者が多いサービスのひとつ。2020年5月1日よりポイント制度を大々的に改定し、「Visa LINE Payクレジットカード」を使ったクレカ払いができるようになったが、一方、それ以外の支払い方法はポイント対象外になってしまった。従来の銀行口座などからチャージをして支払う「残高払い」だと、一切ポイントが貯まらないので、LINE Payを使うなら「Visa LINE Payクレジットカード」は必須と言える。「Visa LINE Payクレジットカード」自体は「初年度のポイント還元率3％」などの魅力も多いので、申し込みを検討する価値はあるだろう。過去6カ月間のポイント獲得数に応じて毎月最大10枚もらえるクーポンは、「ローソンで5％OFF」「スシローで5％OFF」などお得なものが多いので、上手に活用したい。
主なキャンペーン
◆2021年1月15日〜1月31日：期間中にマイナポイントにLINE Payを登録すると、通常の5000円分のマイナポイントの付与に加え、最大割引額5000円分のスペシャル特典クーポンをプレゼント！ スペシャル特典クーポンは、通常の特典クーポンが利用できる実店舗の加盟店ならどこでも使え、割引上限2500円の10％OFFクーポンが2枚もらえる形になっている。
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楽天ペイ
還元率		クレカ決済	コンビニ対応
通常時	キャンペーン
▶1％	—	○ ※ポイント2重取りが可能なのは「楽天カード」のチャージ払いのみ。その場合、楽天カードの還元率は0.5％	セブンイレブン   ファミマ   ローソン   ミニストップ
「楽天ペイ」のおすすめポイント
楽天ポイントが貯まる＆使える決済サービス。「楽天ペイ」アプリで楽天ポイントカードのバーコードも表示できるので便利。楽天ポイントを貯めている人であれば登録しておいて損はない決済アプリだろう。決済方法には、プリペイド式の「チャージ払い（楽天キャッシュ）」と後払いの「クレジットカード払い」「ポイント払い」の3種類。チャージは、楽天カードか楽天銀行、ラクマの売上金からしかできないので注意。クレジットカード払いは、VisaかMastercardであれば楽天カード以外も登録可能。ただしクレジットカード払いで付与されるのは、楽天カードを含めてカード会社からのポイントだけで、楽天ペイからのポイント付与はない。最もポイント還元率が高いのは、楽天カードから楽天キャッシュにチャージして「チャージ払い」で決済する方法で、楽天ペイ1％＋楽天カード0.5％＝合計1.5％分のポイントが付与される。
主なキャンペーン
◆2020年7月1日～2021年3月31日：期間中にマイナポイントに楽天ペイを登録すると、マイナポイントの25%還元に加え、最大4％分のポイント還元（楽天ペイ利用の1〜1.5％還元＋キャンペーンポイント2.5％還元）
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d払い
還元率		クレカ決済	コンビニ対応
通常時	キャンペーン
▶0.5〜7.5％ （店舗での利用時。還元率は「dポイント スーパー還元プログラム」のクリア状況などで決まる） ▶1％ （ネットでの利用時）	＜毎週金・土曜＞ ▶3〜6％ （ネットでの利用時。通常分＋2～5％。要エントリー）	○	セブンイレブン   ファミマ   ローソン   ミニストップ
「d払い」のおすすめポイント
dポイントが貯まる決済サービスで、クレジットカード決済のほか、ドコモの携帯料金と一緒に支払うこともできる。実店舗での支払いだけではなく、ネット決済に強いのも特長。例えば、「アーバンリサーチ」「SHIPS」「アイルミネ」などの多くのファッション系ネット通販のほか、メルカリの支払いにも利用できる。またドコモ回線利用者であれば、アマゾンでも利用可能（電話料金合算払いのみ）。上手にキャンペーンを利用すれば、アマゾンでもっともお得に買い物をする方法のひとつとなるだろう。
主なキャンペーン
◆2020年10月1日～2021年3月31日：期間中にマイナポイントにd払いを登録すると、マイナポイントの25％の付与とは別に＋5％分（最大1000円分）のポイント還元。 【※関連記事】「マイナポイント」に申し込む方法と注意点を解説！ マイナンバーカードとキャッシュレス決済を登録し、最大5000円分(還元率25％)のポイントを獲得しよう ◆2020年11月27日～2021年1月31日：期間中にAmazonの1万円以上の買い物においてd払いで支払うと、抽選で1万人に最大50％分（100円ごとに50円分）のポイントを付与（通常ポイントを含む）。上限は2万円分／期間。要エントリー。 ◆2021年1月12日～2月1日：期間中にファミリーマートの買い物で、dポイントカードを提示したうえでd払いで支払うと「初めてd払いアプリで支払う人」は＋20％分、それ以外の人は＋10％分のポイントを付与。上限は500円分／回、1000円分／期間。要エントリー。ただし、支払い方法としてdカード以外のクレジットカード、dカードプリペイドに設定している場合は対象外となるので注意。 ◆2021年1月12日～3月31日：期間中に対象者がd払いで支払いをすると＋50％分のポイントを付与。対象者は「①d払いをはじめて利用する人」と「②d払いを2020年12月31日から起算して過去6カ月間（2020年7月1日～2020年12月31日）利用していない人」。上限は1000円分／期間。要エントリー。ただし、支払い方法としてdカード以外のクレジットカード、dカードプリペイドに設定している場合は対象外となるので注意。
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au Pay
還元率		クレカ決済	コンビニ対応
通常時	キャンペーン
▶0.5％	—	○	セブンイレブン   ファミマ   ローソン   ミニストップ
「au Pay」のおすすめポイント
KDDIが運営する決済サービスだが、auユーザー以外でも利用可能だ。これまでは「au WALLET ポイント」という独自ポイントが貯まっていたが、2020年5月から共通ポイントの「Pontaポイント」と統合されることが決まり、より使いやすくなった。三太郎の日（毎月3日、13日、23日）には、ポイント還元率がアップするなどのお得なキャンペーンをやることも。クレジットカードでチャージすればポイント二重取りも可能だ。
主なキャンペーン
◆2020年7月1日～2021年3月31日：期間中にマイナポイントにau Payを登録すると、マイナポイントの25％の付与とは別に＋5％分（最大1000円分）のポイントを付与。 【※関連記事】「マイナポイント」に申し込む方法と注意点を解説！ マイナンバーカードとキャッシュレス決済を登録し、最大5000円分(還元率25％)のポイントを獲得しよう ◆2021年1月1日～1月31日：期間中にローソンにおいてau Pay（コード支払い）で決済すると3％分（200円ごとに6ポイント）のポイントを付与（通常ポイントの0.5％分を含む）。また、auまたはUQ mobileスマホユーザーが三太郎の日（毎月3日、13日、23日）にauPAYで決済すると、通常なら6％分（200円ごとに12ポイント）、auスマートパスプレミアム会員（有料）なら6％分（200円ごとに18ポイント）のポイントを付与。上限は3000円分／月。 ◆2021年1月1日〜3月22日：期間中に対象のスーパーマーケットやドラッグストアで買い物をしてau Payで支払いをすると、最大で利用額の20％分のポイントを付与。上限は500円分／回、1000円分／月。対象となるのは、1月はスーパーマーケット、2月はスーパーマーケットとドラッグストア、3月はスーパーマーケットとドラッグストアと飲食店。主な対象のスーパーマーケットはイトーヨーカドー、サミット、東急ストアなど。 ◆2021年1月12日～2月28日：期間中にローソン銀行ATMからau Payにチャージすると、チャージ額の5％分のポイントを付与。上限は3000円分／期間。

メルペイ
還元率		クレカ決済	コンビニ対応
通常時	キャンペーン
—	—	×	セブンイレブン   ファミマ   ローソン   ミニストップ
「メルペイ」のおすすめポイント
メルカリの売上金で買い物ができるのが最大のメリット。メルカリの売上金を出金する場合、1万円以下だと手数料がかかってしまうが、メルペイなら少額の売上金でも無駄な手数料をかけずに使うことができるので、メルカリのライトユーザーには特におすすめだ。期間限定のキャンペーン時を除くと、ポイント付与やキャッシュバックは設定されていない。「iD」で決済できるので、「iD」が使えるお店ならすべてメルペイも利用できる可能。メルカリの売上金を使いたい人以外、メリットの少ない決済サービスと言えるだろう。また、2020年1月29日に、Origamiの全株式を取得して経営統合することを発表。今後の動向に注目したい。
主なキャンペーン
◆2020年7月1日～2021年3月31日：期間中にマイナポイントにメルペイを登録すると、マイナポイントの25％の付与とは別に、以下の特典が適用される。 （1）＋5％分（最大1000円分）のポイントを付与。 （2）さらに本人確認を完了すると、メルカリでの決済で＋5％分（最大1000円分）のポイントを付与。（〜8月31日まで） （3）抽選で最大1000万円分のポイントを付与。1等：1000万円相当（1本）、2等：100万円相当（10本）、3等：5万円相当（150本）、4等：5000円相当（1500本）、5等：500円相当（13万本）（〜9月30日まで） 【※関連記事】「マイナポイント」に申し込む方法と注意点を解説！ マイナンバーカードとキャッシュレス決済を登録し、最大5000円分(還元率25％)のポイントを獲得しよう

FamiPay
還元率		クレカ決済	コンビニ対応
通常時	キャンペーン
▶0.5％	—	○ ※ファミマTカードのみ	ファミマ
「FamiPay」のおすすめポイント
ファミリーマートのみで利用できる決済サービスで、利用可能店舗を拡大する予定はなさそう。チャージ方法は「ファミマTカード（クレジットカード）」か店頭チャージのみ。キャンペーン時を除き、アプリ独自のポイント還元などは設定されていないが、貯まるポイントを「dポイント」「楽天ポイント」「Tポイント」から自由に選べるのがメリット。アプリでは、ファミリーマートで利用できるクーポンが配信されるなど、お得なサービスも利用可能。ファミリーマートを頻繁に利用する人向けの決済サービスと言えるだろう。
主なキャンペーン
◆2021年1月19日〜2月8日：期間中に対象店舗で買い物してFamiPayで支払うと、決済金額の50％分のポイントを還元。上限は店舗によって異なり、500〜3000円分／回・期間。対象店舗は期間によって異なり、ファミリーマートやドラッグストア、飲食店、家電量販店を予定している。
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Origami Pay【※2020年4月28日22:00で、コード払いサービス終了】
還元率		クレカ決済	コンビニ対応
通常時	キャンペーン
—	—	○	ローソン   ミニストップ
「Origami Pay」のおすすめポイント
日本でいち早くQRコード/コード決済を始めた独立系の決済サービスだったが、2020年2月にOrigamiがメルカリの子会社したことで、Origami Payのサービスも終了することが決まった。2020年4月28日（火）22:00 にコード支払いなどの一部機能が、2020年6月30日（火）22:00にOrigamiアプリの全機能が終了する予定。
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7Pay【※2019年9月30日でサービス終了】
還元率		クレカ決済	コンビニ対応
通常時	キャンペーン
—	—	○	セブンイレブン
「7Pay」のおすすめポイント
2019年8月1日、7payを運営するセブン＆アイ・ホールディングスとセブン-イレブン・ジャパン、セブン・ペイは、2019年9月30日24時をもって7payの全サービスを終了することを発表した。今後、7Payに代わる新たな独自決済サービスをリリースするかどうかについては、「チャレンジはしていきたいが、具体的なことは決まっていない」とのこと。
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　消費増税にあわせて実施が始まった「キャッシュレス・ポイント還元事業」は惜しまれながらも終了してしまったが、入れ替わるように2020年7月1日からスタートしたのが「マイナポイント」の申し込みだ。

「マイナポイント」は、「マイナンバーカード」と「キャッシュレス決済」の普及を目的として総務省主導のもとに行われる国を挙げてのキャンペーンだ。支払額の25％分、1人当たり最大5000円分のポイント還元が受けられるのもお得だが、対象者の年齢制限がないのもポイントで、自身ではクレジットカードなどを持てない未成年者でも利用することができる。例えば、夫婦に子供2人の4人家族であれば、全員で最大2万円分ものポイントをゲットできる。

「マイナポイント」に申し込むにあたっての注意点としては、「マイナポイント」に申し込むには「マイナンバーカード」が必要なことだが、持っていない場合は申請してから発行されるまで、1〜2カ月かかってしまうこと。また、「マイナポイント」の対象者の上限は4000万人と決まっており、登録が遅くなると、枠が埋まってしまって利用できない可能性があることも覚えておこう。

「マイナポイント」は非常にお得なキャンペーンなので、活用しないのはもったいない話だ。実際にポイント還元の対象となる期間は2020年9月1日からなので時間的にはまだ余裕はあるが、「マイナンバーカード」の申請も含めてなるべく早めに手続きを始めておいたほうがいいだろう。
【※「マイナポイント」についての詳細記事はこちら！】
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