クレジットカードの達人!ゴールド&プラチナカード比較

「dカード」は「dポイント」を貯める最強カード!
ドコモ利用者以外は年会費無料の「dカード」、
ドコモ利用者は「dカード GOLD」がおすすめ!

【第29回】 2016年8月3日公開(2022年10月1日更新)
岩田昭男
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前回の記事では、共通ポイントである「dポイント」とはどんなものなのか。特徴、メリット、デメリットなどを紹介しました。
【※関連記事はこちら!】
ドコモの「dポイント」はドコモ利用者以外も得する共通ポイント!ローソン、マックのほか、ネットでもお得な「dポイント」のメリット・デメリットを解説

 念のために復習しておくと、「dポイント」の特徴は以下のとおりです。

【dポイントの主な特徴】
①ドコモ回線を所有していない人でも、「dアカウント」を発行すれば、「dポイントクラブ」に加入できる。
②ドコモ回線を所有していない人でも、「dカード」「dカード GOLD」「dポイントカード」のいずれかを保有していれば、街中の「dポイント加盟店」やネットの「dケータイ払いプラス加盟店」で、原則1%の還元率で貯められ、使うことも可能。
③「dポイント」が貯まる「dカード」「dカード GOLD」などで決済すると、ノジマなどで割引が受けられる。
④ドコモユーザーなら、携帯電話料金を支払うだけで自動的に毎月貯まる。
⑤ドコモユーザーなら携帯電話料金の支払いにも「dポイント」を使える。
⑥ドコモユーザーなら「Ponta」や「JALマイル」などと相互交換ができる。


 今回は、そんな「dポイント」を効率的に貯められるクレジットカード、「dカード」と「dカード GOLD」について解説したいと思います。

dカード
還元率 1.0%
「dカード」のカードフェイス
発行元 NTTドコモ
国際ブランド VISA、Master
年会費 永年無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
iD
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dカード GOLD
還元率 1.0%
「dカードGOLD」のカードフェイス
発行元 NTTドコモ
国際ブランド VISA、Master
年会費(税込) 1万1000円
家族カード(税込) あり(1枚目は年会費無料、2枚目以降は1100円)
ポイント付与対象の
電子マネー
iD
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「dカード GOLD」のahamo特典は、年3万6600円の価値がある! スマホ保険や海外旅行傷害保険など、「dカード GOLD」のメリット・デメリットも解説!

「dカード」は年会費が永年無料ながら高還元なうえ、
ノジマやマツモトキヨシなどでの特約店ではさらに得する!

  最初に、一般カードである「dカード」について説明します。「dカード」は、ドコモ利用者以外でも得する高還元クレジットカードです(一方、のちほど詳しく解説しますが、「dカード GOLD」はドコモ利用者にとってはとてもお得なゴールドカードであるものの、ドコモ利用者以外には「dカード」のメリットとあまり変わりません)。

dカード」は、初年度年会費無料。次年度以降も前年に1回でもクレジットカードを利用していれば年会費無料になるので、実質的には年会費無料のクレジットカードと言えます。もし、前年に1回も利用しなければ、翌年は年会費1250円(税抜)がかかります。
(※編集部追記:2019年9月16日以降の申込分から「dカード」の年会費が“永年無料”になりました)
【※関連記事はこちら!】
「dカード」の年会費が「永年無料」に改善されて、さらにお得なクレジットカードに進化! ドコモの料金を「dカード」で支払うと割引されるサービスも開始!

 「dカード」の主な特徴をまとめると、次のようになります。

【dカードの特徴】
①ポイント還元率1%(特約店では2~5%にアップ)
②ノジマで利用すると3%割引に
③「dカードケータイ補償」が1万円分付帯


 特徴①にあるように、「dカード」はどこで利用しても還元率1%で、「dポイント」が貯まる高還元クレジットカードです。

 また、「dポイント」の加盟店であるノジマをよく利用する人は、特に「dカード」を持っておいたほうがいいでしょう。ノジマでは「dポイントカード」や「dカード」などを提示するだけでも、1%のポイント還元が受けられます。ちなみに、ノジマと同じように高島屋でも「dポイントカード」や「dカード」などの提示だけで、1%のポイント還元が受けられます。

 無審査・無料で持てる「dポイントカード」を利用しても悪くはないのですが、「dカード」のほうがお得度はさらに高くなります。というのは、特徴②にあるように、「dカード」をノジマで利用(決済)すると、提示による1%のポイント還元に加えて、さらに3%の割引も受けられるからです。「dカード」(及び「dカード GOLD」)には特約店があって、その特約店であるノジマなどでは還元率が通常より高くなるのです。

 よって、ノジマで「dカード」を利用すると、通常の提示による1%のポイント還元に加えて、3%の割引+1%のポイント還元が上乗せとなり、実質5%分も還元されることになるのです。

 ノジマ以外の特約店は、下の図表のとおりです。

◆「dカード」で得する主な「dカード特約店」
  店舗名・サービス名 通常時より上乗せされる
ポイント(還元率)、割引率の詳細
対象の
決済方法
家電 ノジマ 100円で1ポイント(1%)+3%の割引 dカード
ドラッグストア マツモトキヨシ 100円で2ポイント(2%) dカード、
iD
百貨店 高島屋 100円で1ポイント(1%) dカード
伊勢丹 100円で1ポイント(1%)
※2019年10月1日からは200円で1ポイント(0.5%)
dカード
三越 100円で1ポイント(1%)
※2019年10月1日からは200円で1ポイント(0.5%)
dカード
ファッション 紳士服のコナカ 100円で2ポイント(2%) dカード、
iD
紳士服のフタタ 100円で2ポイント(2%) dカード、
iD
THE SUIT COMPANY 100円で1ポイント(1%) iD
洋服の青山 100円で1ポイント(1%) iD
飲食店 スターバックス 100円で3ポイント(3%)
※スターバックスカードへのチャージに限る
dカード
ドトール 100円で3ポイント(3%)
※ドトール バリューカードへのチャージに限る
dカード
伊達の牛たん本舗 100円で2ポイント(2%) dカード、
iD
ジェイアンドジェイグループ
(さかな市場、十徳や、魚や十兵衛など)
100円で3ポイント(3%) iD
タクシー チェッカーキャブ 100円で1ポイント(1%) dカード、
iD
東京無線タクシー 100円で1ポイント(1%) dカード、
iD
さわやか無線タクシー 100円で1ポイント(1%) iD
本・CD・DVD 紀伊國屋書店 100円で1ポイント(1%) iD
タワーレコード 100円で1ポイント(1%) iD
カーライフ ENEOS 200円で1ポイント(0.5%) dカード、
iD
オリックスレンタカー 100円で3ポイント(3%) iD
旅行 クラブメッド 100円で3ポイント(3%)+5%の割引 dカード
JTB 100円で2ポイント(2%) dカード
JAL 100円で1ポイント(1%) dカード
JALパック 100円で1ポイント(1%) dカード
ルートインホテルズ 100円で1ポイント(1%) dカード、
iD
レジャー ビッグエコー 100円で2ポイント(2%) iD
ネット通販 ショップジャパン 100円で1ポイント(1%) dカード
リンベル 100円で4ポイント(4%) dカード
その他 ENEOSでんき 200円で1ポイント(0.5%) dカード
ENEOS都市ガス 200円で1ポイント(0.5%) dカード
多慶屋 100円で1ポイント(1%) dカード
第一園芸 100円で1ポイント(1%) dカード、
iD
サカイ引越センター 100円で3ポイント(3%) dカード

 例えば、100円につき1ポイントの上乗せがある特約店の場合、通常の還元率(1%)に上乗せされてもう1%分貯まることになるので、還元率2%で「dポイント」を獲得できることになります。これらの店やサービスをよく利用する人は、より「dカード」を保有するメリットが大きくなります。

 例えば「マツモトキヨシ」で「dカード」を使うと、3%という高還元率で「dポイント」を貯められます。普段からマツモトキヨシを利用している人なら、「dカード」で日用品を購入することでコンスタントに「dポイント」を獲得できるでしょう。ドコモの利用者であればなおさら貯まるので、「dカード」を保有することをおすすめします。

 なお、後でも触れますが、「dカード GOLD」のポイント還元率は基本的には「dカード」と同じ1%、特約店で利用した場合の還元率も上記と同じですが、ドコモの料金に限っては1000円(税抜)につき100ポイントと、還元率が10%(※携帯電話の購入代金分割支払金や各種手数料など、一部料金は10%還元の対象外)となります。

dカード
還元率 1.0%
「dカード」のカードフェイス
発行元 NTTドコモ
国際ブランド VISA、Master
年会費 永年無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
iD
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ドコモ利用者は、料金の支払いで1%ポイント還元と
故障した際の補償が1万円分ついてくる

 ここまでに紹介した「dカード」の特徴①~③は、ドコモユーザー以外にも関係する内容でした。

 ドコモの携帯電話を利用している人なら、さらにお得なポイントもあります。それは、最後の「dカード」の特徴③「『dカードケータイ補償』が1万円分付帯」という点です。

dカード」の「dカードケータイ補償」とは、携帯電話端末が購入から1年以内に偶然の事故により紛失・盗難または修理不能(水濡れ・全損など)となったとき、ドコモショップで「dカード」を使って購入し直すと、購入費用の一部をサポートしてもらえるサービス。「dカード」ユーザーには1万円分の補償が自動で付帯されるので、安心感があります。

dカード
還元率 1.0%
「dカード」のカードフェイス
発行元 NTTドコモ
国際ブランド VISA、Master
年会費 永年無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
iD
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「dカード GOLD」のほうがドコモ利用者にはメリット大
利用料金の支払いで10%還元、補償も充実

  続いて、「dカード GOLD」に話を移しましょう。「dカード GOLD」は年会費1万円(税抜)かかる「dカード」のゴールドカードです。

dカード GOLD」の主な特徴は次のとおりです。

【dカード GOLDの特徴】
①ポイント還元率1%(特約店では2~5%にアップ)
②ノジマで利用すると3%割引に
③ドコモ利用料金の支払いで「dポイント」10%還元
(※1)
④dカードケータイ補償が10万円分付帯
⑤海外旅行で最大1億円、国内旅行で最大5000万円の旅行保険付帯

※1 1000円(税抜)につき100ポイント、携帯電話の購入代金分割支払金や各種手数料などの一部料金は10%還元の対象外。

dカード GOLD」の基本的な仕組みは「dカード」と共通しており、特徴の①と②は「dカード」と同じです。

 ただ、「dカード」と決定的に異なるのは、特徴③の「ドコモ利用料金の支払いで『dポイント』10%還元」という点です。「dカード」だと、毎月の携帯電話料金は1%しか「dポイント」が還元されませんが、「dカード GOLD」だと10倍の還元が受けられます。仮に、毎月ドコモのスマホに8000円支払っていたとしたら、800円分も「dポイント」で戻ってくるわけです。

dカード GOLD
還元率 1.0%
「dカードGOLD」のカードフェイス
発行元 NTTドコモ
国際ブランド VISA、Master
年会費(税込) 1万1000円
家族カード(税込) あり(1枚目は年会費無料、2枚目以降は1100円)
ポイント付与対象の
電子マネー
iD
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 これは、ドコモ利用者にとって非常に魅力的です。なぜなら、毎月ドコモに8000~1万円前後の料金を支払っている人の場合、この「10%還元」だけで年会費のモトが取れてしまうからです。簡単に年会費のモトが取れるゴールドカードのうえに、後述する海外旅行障害保険などの充実した付帯サービスを受けられるのは大きなメリットでしょう。さらに、「dカードケータイ補償」が10万円分(「dカード」は1万円分)付帯されているメリットもあります。

 貯まった「dポイント」はドコモの携帯電話料金の支払いにも充当できるため、「dカード GOLD」でポイントをザクザク貯めて、携帯電話料金をどんどん安くする、といった利用法もおすすめです。

 これらの点を踏まえると、ドコモ利用者の場合、「dカード」よりも「dカード GOLD」のほうが、よりお得になると言えるでしょう。

 もちろん、「ドコモを利用しているけど、毎月の利用料金は5000円くらいだから、10%分のポイント還元だけでは年会費分のモトはとれない」というような人もいるはずです。

 ただ、「dカード GOLD」はゴールドカードにふさわしく、旅行保険も充実しています。国内旅行傷害保険は最大5000万円。海外旅行傷害保険は最大1億円(自動付帯分は最大5000万円)で、かつ同行する家族も対象となる「家族特約」つきと、プラチナカード並みの充実度です。ドコモの料金が10%還元になるドコモ利用者なら、この付帯サービスを実質無料、もしくは格安で受けられるので、毎年何度か家族で旅行に行くならとてもお得だと言えるでしょう。このように「dカード GOLD」には「dカード」にはないお得な特徴があるので、フル活用すれば年会費以上に得することが可能なのです。ドコモ利用者以外でも、それは同じです。

ドコモ利用者以外や月々の携帯料金が安い人は「dカード」、
ドコモ利用者で携帯料金が高い人なら「dカード GOLD」がお得!

 さて、以上を総合すると、特にドコモのユーザーにとって、「dカード GOLD」は非常にお得という結論になります。やはり、毎月のドコモ利用料金が10%も還元される点は非常に魅力的だからです。

 一方、ドコモを利用していない人や、ドコモ利用者でもそれほど携帯料金が高くない人はどうかといえば、「dカード」で十分かもしれません。「dカード」のほうが「dポイントカード」よりもお得度が高く、さらに年会費も実質無料なので、「dポイントカード」のかわりに「dポイント」を貯められるツールとして保有する価値があるでしょう。

 どちらにしても、今後、ドコモが運営する共通ポイント「dポイント」は「Tポイント」や「Ponta」のように街中でもっと使える範囲が拡大していくはずです。さまざまなシーンでポイントを取り逃さないためにも、「dカード」の保有を検討すべきタイミングかもしれません。

(取材・構成/元山夏香)

dカード
還元率 1.0%
「dカード」のカードフェイス
発行元 NTTドコモ
国際ブランド VISA、Master
年会費 永年無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
iD
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dカード GOLD
還元率 1.0%
「dカードGOLD」のカードフェイス
発行元 NTTドコモ
国際ブランド VISA、Master
年会費(税込) 1万1000円
家族カード(税込) あり(1枚目は年会費無料、2枚目以降は1100円)
ポイント付与対象の
電子マネー
iD
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還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆三井住友カード(NL)

0.5~7.0% 永年無料 VISA
Master
iD
三井住友カード(NL)の公式サイトはこちら
【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】
券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※)する! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、Tポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力!
※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。
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「三井住友カード(NL)」は、年会費無料&対象コンビニで最大還元率7%のお得なクレジットカード! カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群!
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 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
AMEX
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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 ◆三井住友カード ゴールド(NL)

0.5~7.0%

5500円
(ただし、年100万円以上の
利用で次年度から永年無料
VISA
Master
iD
三井住友カード ゴールド(NL)のカードフェイス
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】
券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得!
※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。
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還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

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1.0~10.5%
(※)
永年無料 JCB QUICPay
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 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード

0.3~1.5%
(※1)
3万9600円 AMEX
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【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalのおすすめポイント】
日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス&付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円(税込)以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールドダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得(3人目以降は年1万9800円・税込)。
※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル=1.5円換算。
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 ◆au PAY カード

1.0~2.0%

初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
VISA
Master
au PAY カードのカードフェイス
【au PAY カードのおすすめポイント】
通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に
※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料。
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