2020.11.10 初心者は投資で一喜一憂してもかまわない理由 投資アドバイスのセオリーでよく言われる「投資初心者は目先の上げ下げに一喜一憂してはならない」というのは正論であるが難しい。逆に、私はあるポイントさえ守れば、「投資初心者の人は一喜一憂してかまわない」と思う。
2020.10.27 ハンコは日本の文化か?無用の長物か? 菅政権で進みつつある、デジタル化や業務・行政の合理化。中でも象徴的に取り上げられているのが印鑑、押印の廃止である。今後、印鑑自体が無くなるのだろうか?筆者はそうは思わない。今までとは違った使い方で印鑑は今後も残るだろうと考えている…
2020.10.13 年金は貯蓄ではなくて、保険である理由 「公的年金の存在意義」について十分な理解がされていないように感じられる。結論、公的年金の本質は「保険」なのである。「年金は積立方式にすべし」という論が、いかに非現実的なことであるかは後で述べるが、まずは年金=保険であることの意味に…
2020.9.29 菅首相が掲げる「自助」「共助」「公助」の本当の意味 菅総理が自らの政策理念として掲げている「自助・共助・公助」に対して、野党が「まず自助というのは政府の役割を放棄しているに等しい」と批判している。筆者はこの批判はかなり的外れだと考えている。「自助・共助・公助」の本来の意味と、今回の…
2020.9.1 サラリーマンが法改正でiDeCoを利用しやすくなる理由 今年の5月29日に年金改革法が成立した。あまり話題になっていないのだが、実は、今回の法改正にはサラリーマンにとっては将来の老後資金を準備する上で非常に大きな改正点があったのだ。
2020.8.18 老後に大切なのは「保険」ではなくて「現金」な理由 老後の生活が不安だという人は多い。知り合いのファイナンシャル・プランナーの人たちに聞いても、「定年後の生活に向けてお金が足りるかどうか心配だが、なかなか貯蓄ができなくて困っている」という相談はよくあるそうだ。ところが相談者の人たち…
2020.8.4 年金の運用がうまくいかなくても安心な2つの理由 7月3日に年金積立金を運用する独立行政法人(GPIF)が2019年度の運用状況を発表した。今年の1~3月の第4四半期に限って言えば、マイナス17兆7072億円と、四半期としては過去最高のマイナス幅、マスコミはこぞってこの結果を取り上げ、「消えた8兆円…
2020.7.21 老後資金で絶対失敗しないための「新三分法」とは? 安心して老後生活を楽しむ失敗しない資産管理の方法とは?昔から「財産三分法」ということが言われており、自分の財産は「不動産」「現預金」そして「有価証券」の3つに分けておけば、資産価格がどのように変化しても対応できるとされる。しかし、…
2020.7.7 年金保険料を払わないと絶対に大損する理由 「公的年金は本当に信用できるのか」公的年金に不信感を持つ人は相変わらず多い。でも一つ気を付けてほしいのは、「年金なんてどうせ当てにならないから」といって、年金保険料を払わないというのはやめたほうが良いということである。これはとんで…
2020.6.23 Zoomでセミナーを見るのが、なぜか疲れる2つの理由 オンラインセミナーを利用している多くの人から、「確かに便利は便利なんだけどね、ちょっと…」という声をよく聞く。端的に言えば、オンラインセミナーに参加して、長時間話を聴くのは“疲れる”のだ。自由な体勢で聴けるにもかかわらず、なぜ疲れ…
2020.6.9 「年金改革法」成立、 知らないと損をする5つの変更ポイント 5月29日、新たな法案「年金制度の機能強化のための国民年金法等の一部を改正する法律」(年金改革法)が成立した。いくつかの議論はあったものの、改革の方向としてはいずれも今の時代に合致したものだといえよう。具体的に法案の中身を見ていくと…
2020.5.26 老後資金準備で慌てないための正しい優先順位「W.P.P.」とは? 最近、話題になっている「W.P.P.」という言葉がある。これは日本の社会保障政策の第一人者である慶應義塾大学の権丈善一(けんじょう・よしかず)教授が老後生活をまかなうための考え方として提唱しているものだ。さて、W.P.P.とは一体どういう意味な…
2020.5.12 コロナ後の株式相場、ショック安が落ち着いたら本当に買うべきか 新型コロナウイルス感染拡大の懸念から、2月下旬から3月にかけて日米で株価が大きく下落した。投資家の恐怖心が生み出した、いわゆる「パニック売り」である。このパニック売りはコロナ収束に伴い、いったんは落ち着くはずだ。それでは、ショック安…
2020.4.28 コロナ収束後もオンラインでの「会議、セミナー、飲み会」は定着する? 在宅勤務が増えたことによって、オンライン会議やオンラインセミナー、さらにはオンライン飲み会なるものも登場するようになり、コミュニケーションのとり方が大きく変わってきたような印象がある。
2020.4.14 コロナ自粛の間に進めたい「お金関係」の棚卸し作業3つ 在宅勤務で家にいる時間が長くなっている人も多いが、こんな時こそ浮いた通勤時間を使って家計を洗い出すチャンスである。重点的にチェックすべきポイントは3つある。
2020.3.17 コロナ暴落で、積立投資中の人が一番「やってはいけない」こと 新型コロナで株価が下落している。今後を正確に予測することは誰にもできないから、不安ばかりが募ってパニックを起こしがちだが、こんなときに個人投資家がすべき最良の策はただ1つである。
2020.3.3 iDeCoの法改正を徹底解説、注意すべき点はどこか 昨年12月の税制改正大綱で、iDeCoの利用方法が変わる方向が示された。新しいタイプのNISAほどではないにしても、iDeCoの改正案もかなり複雑。勘違いしないように、よく理解する必要がある。
2020.2.18 新型肺炎リスクで考えたい「持ち株を売るべきか否か」の判断基準 新型肺炎の蔓延で、株式市場の先行きに不安を持っている投資家は少なくないだろう。しかし、こんな時こそ考えたいのは「売るべきか否か」の判断基準。実は多くの投資家が、売るべき時に売らず、持ち続けるべき時に売っている。