投資信託おすすめ比較[2023年]

「3つのポイント」と「10の鉄則」でよい投信を選ぼう!投信を始めるときに守るべき10の鉄則(その1)

【第1回】 2012年4月16日公開(2022年3月29日更新)
ザイ・オンライン編集部
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 投資信託を買ったことがない人や少々運用に自信がないという人は、この10の鉄則に従って投信の仕組みやいいファンドの選び方をマスターしよう!(全3回)

販売担当者を頼らず自分で判断して選ぶ

 投資信託を買って資産運用を始めたい──そう思い立った時、闇雲に銀行の窓口に飛び込んではだめ。にこやかに良さそうな投信を勧めてくれるけれど、それは相手が売りたい投信だから。

急いで買う必要はない。ゆっくり選ぼう!

 まずは自分の頭でしっかり考えよう。投資資金や投資期間はもちろん、性格的、資金的にどのくらいリスクが取れるのか。株、債券、不動産、どんな投資対象で運用したいのか。ベンチマーク(指標)に沿った運用を行なうインデックス型がいいのか、ベンチマークを上回る運用を目指すアクティブ型がいいのか。ベンチマークを上回る運用は、その分、値下がりリスクも高くなる。そのリスクを取れるのか。自己診断をして、投資環境を把握する。

 次に「リッパーリーダーズ」のようなツールを使って自分に合う投信を探す。何しろ4000本近い投信が販売されているのだから、ツールを使わなければ絞り込めない。ネット証券が提供している診断ツールを併用するのもいい。売れ筋ランキングも参考にはなるが、「売れ筋投信=自分にとって良い投信」とは限らない。

 運用の方向性が決まり、投信が絞り込まれてきたら下の「重要な3つのポイント」に照らしつつ、下記の「守るべき10の鉄則」を実行して欲しい。これで投信選びは完璧だ(鉄則1~7は買い、8、9は保有中、10は売りの場合。各鉄則の詳細については次回以降に説明)。

★鉄則1コストの安いネット証券で買え!
★鉄則2一度に買わず分けて買え!
★鉄則3 運用実績を見て判断せよ!
★鉄則4 信託報酬の安いファンドを選べ!
★鉄則5 同じ分類でも組み入れ銘柄は違うので注意!
★鉄則6 過去の騰落率だけで判断してはダメ!
★鉄則7 投資先を分散してリスクを減らせ!
★鉄則8 年に一度は必ずメンテナンスをすること!
★鉄則9 資産が減っているファンドには気をつけろ!
★鉄則10 売るときも複数回に分けること!

投信選びの重要な3つのポイント

[低コスト]
買う時・保有期間中・売る時と、折にふれて手数料を徴収する金融商品は珍しい。手数料はコストとなって運用成績を押し下げるから、同じ条件であれば低いほどいい。また同じ投信でも購入先によって手数料水準が異なることも。どこで買うかも重要。

[リスクコントロール]
元本保証のない投信は、自分自身の手でリスクコントロールをしなければならない。時期を分けて売買する、投資先を分散する、保有期間中に生じる資産配分の崩れを正す、投信の運用状況に目を配るというように。運用はお任せだが、管理は自分で。

[いいファンド選び]
過去の運用成績が好調だった投信がいい投信というわけではない。運用者に哲学が無いと目先の利益を追いがちになっていずれ失速する。また長期保有が目的なのに高い分配金を出す投信はミスマッチ。哲学・成績・商品性等、チェック項目は多い。

>>次回は(その2)「買い方の7つの鉄則」について!

(文/山本信幸、イラスト/コージー・トマト)
 

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2016年11月に投資信託の販売をスタートしてから、取り扱い本数が急速に増えており、現在はランキング3位まで上昇。他社に先駆けて投資信託の販売手数料無料を打ち出したのも高評価だ。さらに信託報酬のうち販売会社(松井証券)が受け取る分の上限を0.3%にして、上回る部分は現金またはポイントで還元する「投信毎月ポイント・現金還元サービス」を行っている。ポイント還元を選ぶと現金還元より10%増量される。投資信託ページは、人気の投信や好成績の投信がすぐにわかる各種ランキング装備、スマホでの見やすさ、直接発注など機能が充実。さらに、投資信託の組み合わせに頭を悩ませる人のために「投信工房」「投信提案ロボ」「投信見直しロボ」という3つの高機能ロボアドバイザーを用意。無料のロボアドバイザーとしては、どれも非常に高い機能を備えている。
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投資信託の販売手数料はすべて無料! 信託報酬控除前のトータルリターンが見られるので、実態に合った取引コストや運用パフォーマンスがわかるのも魅力だ。また「プレミアム積立」は100円から可能。au PAYカード決済による積立なら1%ポイント還元、投資について気軽に話し合えるSNS「ファンドスクエア」も魅力。積立の銘柄選びに役立つ「セレクション」は、ジャンルごとの代表的な銘柄が複数紹介されている。ファンド探しはランキングやファンド検索から。月間保有金額100万円で1ポイントがもらえる「毎月ポイント」は100ポイントで1万円の現金プレゼント。保有額が3000万円以上ならポイントが2倍になる。
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投資信託の購入時手数料はすべて無料! もちろん、NISA口座での取引や「投信つみたて」による購入も手数料0円だ。積立頻度は、一般的な「毎月」積立のほか「毎日」も選ぶことができる。ファンド探しに迷ったら、自分のライフプランに合ったファンド選びを手助けする「投信ポートフォリオ診断」を参考にするといいだろう。また、ポートフォリオの分析やリターン予測、アドバイスなどの機能がある「MONEX VISION」も便利だ。ロボアドバイザーサービスは、1000円から始められる投資一任型の「ON COMPASS」と、最低投資金額が5万円で国内ETFで運用を行うアドバイス型の「Monex Advisor」が利用可能。なお、投資信託の保有金額の最大0.08%分(年率)のマネックスポイントがもらえるのもお得! さらに、マネックスカードを使えば投信積立のポイント還元率が1.1%になる。
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 ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託本数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合があります。

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