2019年7月16日から「あおぞら銀行」は、「インターネット支店」を「BANK支店」としてリニューアルし、普通預金金利は0.20%、1年もの定期預金金利も0.20%、ゆうちょ銀行ATMでは入出金手数料が無料になるお得なサービスを始めた。
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⇒【あおぞら銀行 BANKの金利・手数料・メリットは?】普通預金なのに「定期預金レベル」のお得な金利! ゆうちょ銀行ATMなら、週末でも出金手数料が無料に
2021年2月1日以降に口座開設した場合、本記事で解説されている「あおぞら銀行 BANK支店」ではなく「あおぞら銀行 BANKブルー支店」に口座開設されますが、サービス内容はまったくの同一となります。また「BANK支店」「BANKブルー支店」など、名称に“BANK”が付くインターネット支店(ネットバンキングサービス)の総称は「あおぞら銀行 BANK」となります。
あおぞら銀行 BANK | ||||
コンビニATM出金手数料 | 振込手数料 | |||
セブン- イレブン |
ローソン |
ファミリーマート (E-net) |
ミニストップ (イオン銀行) |
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平日8:00~18:00は 100円、 それ以外は200円 |
平日8:45~18:00は 100円、 それ以外は200円 |
平日8:45~18:00は 100〜200円、 それ以外は 100〜300円(※1) |
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同行あて:無料 他行あて:月0~3回無料(※2)、以降は143円 |
【あおぞら銀行 BANKのメリット】 普通預金金利は0.20%で業界トップクラス! いつでも好きなタイミングでお金を引き出せるという普通預金のメリットはそのままに、メガバンクの定期預金と比べても20倍の金利でメリット大! また、コンビニATMでは出金手数料が発生してしまうが、郵便局や一部のファミリーマートなどに設置されている「ゆうちょ銀行ATM」なら、365日いつでも手数料無料でお得! ※ ゆうちょ銀行ATMおよび各コンビニATMの利用可能時間は毎日8:00~21:00。あおぞら銀行店舗内のゆうちょ銀行ATMの場合は平日9:00~15:00。 ※1 E-net ATMの管理銀行によって異なる。※2 Visaデビットを月1回以上利用した場合は、翌々月の他行あて振込手数料が月1回まで無料。月末のBANKの残高合計が500万円以上の場合は、翌々月の他行あて振込手数料が月2回まで無料。それぞれの条件を満たした場合は、翌々月の他行あて振込手数料が月3回まで無料。 |
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【関連記事】定期預金に匹敵する“業界No.1の普通預金金利”を実現する「あおぞら銀行 BANK」に注目! 年0.2%の普通預金金利の高さを実現できる理由が取材で判明! | ||||
さらに、この「あおぞら銀行 BANK」では、他行にない新しいサービス「BANK The Savings」を利用できる。
他行サービスによくある「おつり積立」や「おつり投資」ではなく、「BANK The Savings」は、Visaデビット付きキャッシュカードで買い物したときに、自動的に利用金額の一定割合が「The Savings残高(貯蓄預金口座)」に積み立てられるサービスとなるようだ。
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とはいっても、この説明だけではよくわからない。先日、筆者も「あおぞら銀行 BANK」の口座を開設したので、実際のサービス内容を詳しく解説しよう。
「あおぞら銀行 BANK」の新サービスである
「BANK The Savings」の使い方を解説!
では、「BANK The Savings」の利用方法を解説しよう。
まず、「BANKアプリ」の下にあるメニュー「The Savings」をタップする。続いて「目標を追加する」をタップ。これは、何のためにお金を積み立てるか設定するためのもの。たとえば「旅行に行くため」や「おいしいものを食べるため」など、好きな目標を設定することができる。
次に「カテゴリー・イメージ」を選択。何を選んでもいいが、イメージしやすい画像を選ぶといいだろう。
カテゴリー決定後に「目標額」を入力する。今回、筆者は1万円に設定した。続いて「デビット積立比率」をタップ。この割合が積立金額になるので、慎重に選ぼう。たとえば、割合を100%にした場合は、Visaデビットで1000円を支払ったときに、100%の1000円が「The Savings残高(貯蓄預金口座)」に積み立てられる。筆者は10%に設定したので、1000円を支払った場合は100円が積み立てられる。
また、デビット積立だけでなく、定額積立も利用できる。たとえば、毎月500円と設定すると、毎月10日の積立日に500円が自動的に積み立てられる。筆者は0円に設定した。
最後に目標の年月を設定。いつまでに目標金額を達成したいのかを登録して「追加する」をタップすると、積立が始まる。
あおぞら銀行 BANK | ||||
コンビニATM出金手数料 | 振込手数料 | |||
セブン- イレブン |
ローソン |
ファミリーマート (E-net) |
ミニストップ (イオン銀行) |
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平日8:00~18:00は 100円、 それ以外は200円 |
平日8:45~18:00は 100円、 それ以外は200円 |
平日8:45~18:00は 100〜200円、 それ以外は 100〜300円(※1) |
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同行あて:無料 他行あて:月0~3回無料(※2)、以降は143円 |
【あおぞら銀行 BANKのメリット】 普通預金金利は0.20%で業界トップクラス! いつでも好きなタイミングでお金を引き出せるという普通預金のメリットはそのままに、メガバンクの定期預金と比べても20倍の金利でメリット大! また、コンビニATMでは出金手数料が発生してしまうが、郵便局や一部のファミリーマートなどに設置されている「ゆうちょ銀行ATM」なら、365日いつでも手数料無料でお得! ※ ゆうちょ銀行ATMおよび各コンビニATMの利用可能時間は毎日8:00~21:00。あおぞら銀行店舗内のゆうちょ銀行ATMの場合は平日9:00~15:00。 ※1 E-net ATMの管理銀行によって異なる。※2 Visaデビットを月1回以上利用した場合は、翌々月の他行あて振込手数料が月1回まで無料。月末のBANKの残高合計が500万円以上の場合は、翌々月の他行あて振込手数料が月2回まで無料。それぞれの条件を満たした場合は、翌々月の他行あて振込手数料が月3回まで無料。 |
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Visaデビットを利用すると、
初回以外はほぼリアルタイムで積立が反映される!
Visaデビットの使用時の動作を確認するため、試しに100円を決済してみたが、特に「The Savings残高」には反応がなかった。目標をタップすると「積立状態」は「積立中」になっているが「積立開始日」は「開始していません」と表示されていた。
Webサイトの「よくある質問」を見ても「BANK The Savings」の積立タイミングについての記載はないので、リアルタイムではなく、何日後かにまとめて反映されるのかもしれない。とりあえず、1日様子を見ることにした。
翌日、再度「BANK The Savings」を確認すると、「HOME」メニューの「The Savings残高」が「10円」になっていた。100円に対する10%分の10円が積み立てられたことが確認できた。
反映されるのは翌日なのかもしれないと思い、再度、Visaデビットで16円と24円を決済してみると、今度は数十分で3円がプラスされて「The Savings残高」が13円となった。
初回は翌日に反映され、それ以降はリアルタイムとまではいかなくとも、その都度反映されるようだ。また、16円と24円の決済で「The Savings残高」が+3円になったことを考えると、16円の10%分で1円、24円の10%分で2円という計算なのだろう。つまり、10%の端数は四捨五入ではなく切り捨てられるというわけだ。
「The Savings」の預金金利は0.2%なので、
メガバンクなどに預けるよりも圧倒的にお得!
現在、筆者の「普通預金残高」は272円、「The Savings残高」が13円で合計残高は285円だ。では「The Savings残高」は、Visaデビットでの決済に利用できるのだろうか。
試しに、Visaデビットで285円を決済してみたところ、エラーとなった。つまり、13円の積立分はVisaデビットで利用できないことになる。一般的な積立貯蓄と同じ仕組みだ。
また、「あおぞら銀行 BANK」は、普通預金金利が0.2%と、一般的なメガバンクの200倍の金利なのがメリットだが、「The Savings」の金利はどうなのだろうか。「The Savings」を確認すると「貯蓄預金」の金利が適用となっており、こちらも金利0.2%だった。
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あおぞら銀行 BANK | ||||
コンビニATM出金手数料 | 振込手数料 | |||
セブン- イレブン |
ローソン |
ファミリーマート (E-net) |
ミニストップ (イオン銀行) |
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平日8:00~18:00は 100円、 それ以外は200円 |
平日8:45~18:00は 100円、 それ以外は200円 |
平日8:45~18:00は 100〜200円、 それ以外は 100〜300円(※1) |
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同行あて:無料 他行あて:月0~3回無料(※2)、以降は143円 |
【あおぞら銀行 BANKのメリット】 普通預金金利は0.20%で業界トップクラス! いつでも好きなタイミングでお金を引き出せるという普通預金のメリットはそのままに、メガバンクの定期預金と比べても20倍の金利でメリット大! また、コンビニATMでは出金手数料が発生してしまうが、郵便局や一部のファミリーマートなどに設置されている「ゆうちょ銀行ATM」なら、365日いつでも手数料無料でお得! ※ ゆうちょ銀行ATMおよび各コンビニATMの利用可能時間は毎日8:00~21:00。あおぞら銀行店舗内のゆうちょ銀行ATMの場合は平日9:00~15:00。 ※1 E-net ATMの管理銀行によって異なる。※2 Visaデビットを月1回以上利用した場合は、翌々月の他行あて振込手数料が月1回まで無料。月末のBANKの残高合計が500万円以上の場合は、翌々月の他行あて振込手数料が月2回まで無料。それぞれの条件を満たした場合は、翌々月の他行あて振込手数料が月3回まで無料。 |
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もし、「The Savings残高」を利用したければ、目標をタップして「普通預金口座へ振替」をタップするか「この目標を削除」すれば、「The Savings残高」が普通預金に振り替えられる。
デビットカードを利用することで、利用金額の何パーセントかが普通口座から別の口座に振り替えられるというのは、手軽に積立貯蓄ができる面白い仕組みだ。なお、「あおぞら銀行 BANK」のVisaデビットの最大還元率は1.0%だが、半年間に60万円以上を決済する必要があり、条件がなかなか厳しいので、高金利の普通預金口座として使ったほうがいいだろう。
以上、今回は「あおぞら銀行 BANK」の新サービス「BANK The Savings」について解説した。
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あおぞら銀行 BANK | ||||
コンビニATM出金手数料 | 振込手数料 | |||
セブン- イレブン |
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ファミリーマート (E-net) |
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平日8:00~18:00は 100円、 それ以外は200円 |
平日8:45~18:00は 100円、 それ以外は200円 |
平日8:45~18:00は 100〜200円、 それ以外は 100〜300円(※1) |
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同行あて:無料 他行あて:月0~3回無料(※2)、以降は143円 |
【あおぞら銀行 BANKのメリット】 普通預金金利は0.20%で業界トップクラス! いつでも好きなタイミングでお金を引き出せるという普通預金のメリットはそのままに、メガバンクの定期預金と比べても20倍の金利でメリット大! また、コンビニATMでは出金手数料が発生してしまうが、郵便局や一部のファミリーマートなどに設置されている「ゆうちょ銀行ATM」なら、365日いつでも手数料無料でお得! ※ ゆうちょ銀行ATMおよび各コンビニATMの利用可能時間は毎日8:00~21:00。あおぞら銀行店舗内のゆうちょ銀行ATMの場合は平日9:00~15:00。 ※1 E-net ATMの管理銀行によって異なる。※2 Visaデビットを月1回以上利用した場合は、翌々月の他行あて振込手数料が月1回まで無料。月末のBANKの残高合計が500万円以上の場合は、翌々月の他行あて振込手数料が月2回まで無料。それぞれの条件を満たした場合は、翌々月の他行あて振込手数料が月3回まで無料。 |
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【関連記事】定期預金に匹敵する“業界No.1の普通預金金利”を実現する「あおぞら銀行 BANK」に注目! 年0.2%の普通預金金利の高さを実現できる理由が取材で判明! | ||||
※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2023年の最強カードは?
⇒【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】
「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!
全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説!
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【2024年11月1日時点・最新情報】
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還元率 | 年会費 (税込) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆三井住友カード(NL) |
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0.5~7.0% | 永年無料 | VISA Master |
iD | |
【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※)する! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力! ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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【関連記事】 ◆「三井住友カード(NL)」は年会費無料+高還元+最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード!「対象コンビニ&飲食店で最大7%還元」特典は利用価値あり! ◆「三井住友カード(NL)」は、年会費無料&対象コンビニで最大還元率7%のお得なクレジットカード! カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群! |
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◆楽天カード |
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1.0~3.0% | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy (楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5%) |
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【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強! |
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【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説!(最優秀メインカード部門) ◆「楽天ポイント」のお得な貯め方を解説!【2024年版】「楽天カード+楽天銀行+楽天証券」など、楽天市場のSPUでお得にポイントが貯まるサービスを活用しよう! |
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◆三菱UFJカード |
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0.5~5.5% (※1) |
永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
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【三菱UFJカードのおすすめポイント】 通常還元率は0.5%だが、セブン‐イレブンとローソンのほか、オーケー、松屋、ピザハットオンライン、スシロー、くら寿司などでの利用分は還元率5.5%の高還元に!(※1)カード利用で貯まる「グローバルポイントは、スマートフォンアプリ「MUFGカードアプリ」を利用することで「Amazonギフトカード」「Apple Gift Card」「Google Play ギフトカード」など、18種類のギフトカードに“即時交換”できるのもメリット! また、2024年8月から年会費が“永年無料”になって、さらにお得なクレジットカードになった。 ※1「1ポイント=5円相当」の商品に交換した場合の還元率。還元率5.5%はセブン‐イレブンやローソンなどの対象店舗で利用した場合(AMEXブランドのみ一部加盟店が5.5%還元特典の対象外)。各社の利用金額は合算されず、各社単位の1カ月の利用金額合計1000円ごとにポイントを付与。なお、Apple PayはQUICPayでの利用が対象(Apple PayとQUICPayはMastercardまたはVisaのみ利用可能)。 |
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【関連記事】 ◆「オーケー」「オオゼキ」「東武ストア」などのスーパーでも5.5%還元になる「三菱UFJカード」は主婦にもおすすめ! コンビニや飲食店だけでなくスーパーでもお得! ◆「三菱UFJカード」の年会費が“永年無料”になり、最大5.5%還元の対象加盟店も大幅に追加! スシロー、くら寿司、オーケーなどでもお得にポイントが貯まる! ◆「三菱UFJカード」をセブン‐イレブンなどで使うと最大19%還元に達するキャンペーンが開催中! キャンペーン終了後も条件達成で最大15%還元になってお得! |
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還元率 | 年会費 (税込) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆三井住友カード ゴールド(NL) |
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0.5~7.0% |
5500円 (ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料) |
VISA Master |
iD | |
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得! ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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【関連記事】 ◆「三井住友カード ゴールド(NL)」は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に! コンビニで7%還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得! ◆三井住友カード ゴールド(NL)のメリット・デメリットを解説! 同じく“実質”年会費が無料の「エポスゴールドカード」と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖! |
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◆JCB CARD W(ダブル) |
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1.0~10.5% (※) |
永年無料 | JCB | QUICPay | |
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1%のお得な高還元クレジットカード!(40歳以降も継続して保有可能)さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録(無料)」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2%、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5%、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5%に! ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。 |
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【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料+還元率1~10.5%のJCBの入門カード!Amazonやスタバをよく利用する20~30代は注目! ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1%以上のお得な高還元クレジットカード!「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証! ◆JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード! |
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◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード |
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0.3~1.5% (※1) |
3万9600円 | AMEX | - | |
【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス&付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円(税込)以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得(3人目以降は年1万9800円・税込)。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル=1.5円換算。 |
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【関連記事】 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは“プラチナ”を超える“ゴールド”! 日本初のゴールドカードを受け継ぐ「新生ゴールド」を解説! ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する15枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう! ◆アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介!「アメリカン・エキスプレス」の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう! |
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◆au PAY カード |
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1.0~2.0% |
永年無料 | VISA Master |
- | |
【au PAY カードのおすすめポイント】 通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! 貯まるPontaポイントは「1ポイント=1円相当」としてカードの利用代金に充当できるほか、ローソンなどのPontaポイント加盟店でも現金同様に利用できて使い勝手も抜群。しかも、2024年6月から年会費が“永年無料”になってさらにお得になった! |
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【関連記事】 ◆「auカブコム証券+au PAY カード」で積立投資すると最大1%分のPontaポイントが貯まる! つみたてNISAも対象で、これから投資を始める人にもおすすめ! |
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