クレジットカードおすすめ最新ニュース[2022年]

あおぞら銀行の新サービス「BANK The Savings」は、
「デビットカード」利用時に自動的に積立貯金が可能!
金利0.20%の貯蓄口座で「お金」が貯まる&増える!

2020年1月29日公開(2022年3月29日更新)
ポイ探ニュース
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BANK The Savingsのイメージ

 2019年7月16日から「あおぞら銀行」は、「インターネット支店」を「BANK支店」としてリニューアルし、普通預金金利は0.20%、1年もの定期預金金利も0.20%、ゆうちょ銀行ATMでは入出金手数料が無料になるお得なサービスを始めた。
【※関連記事はこちら!】
【あおぞら銀行 BANKの金利・手数料・メリットは?】普通預金なのに「定期預金レベル」のお得な金利! ゆうちょ銀行ATMなら、週末でも出金手数料が無料に

【※編集部注】
2021年2月1日以降に口座開設した場合、本記事で解説されている「あおぞら銀行 BANK支店」ではなく「あおぞら銀行 BANKブルー支店」に口座開設されますが、サービス内容はまったくの同一となります。また「BANK支店」「BANKブルー支店」など、名称に“BANK”が付くインターネット支店(ネットバンキングサービス)の総称は「あおぞら銀行 BANK」となります。
 あおぞら銀行 BANK
コンビニATM出金手数料 振込手数料
セブン-
イレブン
ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
平日8:00~18:00は
100円、
それ以外は200円
平日8:45~18:00は
100円、
それ以外は200円
平日8:45~18:00は
100〜200円、
それ以外は
100〜300円(※1)
 同行あて:無料
 他行あて:月0~3回無料
(※2)、以降は143円
あおぞら銀行 BANKのメリット】
普通預金金利は0.20%で業界トップクラス! いつでも好きなタイミングでお金を引き出せるという普通預金のメリットはそのままに、メガバンクの定期預金と比べても20倍の金利でメリット大! また、コンビニATMでは出金手数料が発生してしまうが、郵便局や一部のファミリーマートなどに設置されている「ゆうちょ銀行ATM」なら、365日いつでも手数料無料でお得
※ ゆうちょ銀行ATMおよび各コンビニATMの利用可能時間は毎日8:00~21:00。あおぞら銀行店舗内のゆうちょ銀行ATMの場合は平日9:00~15:00。 ※1 E-net ATMの管理銀行によって異なる。※2 Visaデビットを月1回以上利用した場合は、翌々月の他行あて振込手数料が月1回まで無料。月末のBANKの残高合計が500万円以上の場合は、翌々月の他行あて振込手数料が月2回まで無料。それぞれの条件を満たした場合は、翌々月の他行あて振込手数料が月3回まで無料。
【関連記事定期預金に匹敵する“業界No.1の普通預金金利”を実現する「あおぞら銀行 BANK」に注目! 年0.2%の普通預金金利の高さを実現できる理由が取材で判明!
あおぞら銀行BANK支店の公式サイトはこちら

 さらに、この「あおぞら銀行 BANK」では、他行にない新しいサービス「BANK The Savings」を利用できる。

 他行サービスによくある「おつり積立」や「おつり投資」ではなく、「BANK The Savings」は、Visaデビット付きキャッシュカードで買い物したときに、自動的に利用金額の一定割合が「The Savings残高(貯蓄預金口座)」に積み立てられるサービスとなるようだ。
【※関連記事はこちら!】
「積み立て」による貯蓄や投資のメリットを、改めて基礎から解説! 積み立てできる金融商品の種類と、実際に積み立てを始めるときの注意点を復習しよう!

 とはいっても、この説明だけではよくわからない。先日、筆者も「あおぞら銀行 BANK」の口座を開設したので、実際のサービス内容を詳しく解説しよう。

「あおぞら銀行 BANK」の新サービスである
「BANK The Savings」の使い方を解説!

 では、「BANK The Savings」の利用方法を解説しよう。

 まず、「BANKアプリ」の下にあるメニュー「The Savings」をタップする。続いて「目標を追加する」をタップ。これは、何のためにお金を積み立てるか設定するためのもの。たとえば「旅行に行くため」や「おいしいものを食べるため」など、好きな目標を設定することができる。

 次に「カテゴリー・イメージ」を選択。何を選んでもいいが、イメージしやすい画像を選ぶといいだろう。

 カテゴリー決定後に「目標額」を入力する。今回、筆者は1万円に設定した。続いて「デビット積立比率」をタップ。この割合が積立金額になるので、慎重に選ぼう。たとえば、割合を100%にした場合は、Visaデビットで1000円を支払ったときに、100%の1000円が「The Savings残高(貯蓄預金口座)」に積み立てられる。筆者は10%に設定したので、1000円を支払った場合は100円が積み立てられる。

 また、デビット積立だけでなく、定額積立も利用できる。たとえば、毎月500円と設定すると、毎月10日の積立日に500円が自動的に積み立てられる。筆者は0円に設定した。

 最後に目標の年月を設定。いつまでに目標金額を達成したいのかを登録して「追加する」をタップすると、積立が始まる。

 あおぞら銀行 BANK
コンビニATM出金手数料 振込手数料
セブン-
イレブン
ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
平日8:00~18:00は
100円、
それ以外は200円
平日8:45~18:00は
100円、
それ以外は200円
平日8:45~18:00は
100〜200円、
それ以外は
100〜300円(※1)
 同行あて:無料
 他行あて:月0~3回無料
(※2)、以降は143円
あおぞら銀行 BANKのメリット】
普通預金金利は0.20%で業界トップクラス! いつでも好きなタイミングでお金を引き出せるという普通預金のメリットはそのままに、メガバンクの定期預金と比べても20倍の金利でメリット大! また、コンビニATMでは出金手数料が発生してしまうが、郵便局や一部のファミリーマートなどに設置されている「ゆうちょ銀行ATM」なら、365日いつでも手数料無料でお得
※ ゆうちょ銀行ATMおよび各コンビニATMの利用可能時間は毎日8:00~21:00。あおぞら銀行店舗内のゆうちょ銀行ATMの場合は平日9:00~15:00。 ※1 E-net ATMの管理銀行によって異なる。※2 Visaデビットを月1回以上利用した場合は、翌々月の他行あて振込手数料が月1回まで無料。月末のBANKの残高合計が500万円以上の場合は、翌々月の他行あて振込手数料が月2回まで無料。それぞれの条件を満たした場合は、翌々月の他行あて振込手数料が月3回まで無料。
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あおぞら銀行BANK支店の公式サイトはこちら

Visaデビットを利用すると、
初回以外はほぼリアルタイムで積立が反映される!

 Visaデビットの使用時の動作を確認するため、試しに100円を決済してみたが、特に「The Savings残高」には反応がなかった。目標をタップすると「積立状態」は「積立中」になっているが「積立開始日」は「開始していません」と表示されていた。

 Webサイトの「よくある質問」を見ても「BANK The Savings」の積立タイミングについての記載はないので、リアルタイムではなく、何日後かにまとめて反映されるのかもしれない。とりあえず、1日様子を見ることにした。

 翌日、再度「BANK The Savings」を確認すると、「HOME」メニューの「The Savings残高」が「10円」になっていた。100円に対する10%分の10円が積み立てられたことが確認できた。

 反映されるのは翌日なのかもしれないと思い、再度、Visaデビットで16円と24円を決済してみると、今度は数十分で3円がプラスされて「The Savings残高」が13円となった。

 初回は翌日に反映され、それ以降はリアルタイムとまではいかなくとも、その都度反映されるようだ。また、16円と24円の決済で「The Savings残高」が+3円になったことを考えると、16円の10%分で1円、24円の10%分で2円という計算なのだろう。つまり、10%の端数は四捨五入ではなく切り捨てられるというわけだ。

「The Savings」の預金金利は0.2%なので、
メガバンクなどに預けるよりも圧倒的にお得!

 現在、筆者の「普通預金残高」は272円、「The Savings残高」が13円で合計残高は285円だ。では「The Savings残高」は、Visaデビットでの決済に利用できるのだろうか。

 試しに、Visaデビットで285円を決済してみたところ、エラーとなった。つまり、13円の積立分はVisaデビットで利用できないことになる。一般的な積立貯蓄と同じ仕組みだ。

 また、「あおぞら銀行 BANK」は、普通預金金利が0.2%と、一般的なメガバンクの200倍の金利なのがメリットだが、「The Savings」の金利はどうなのだろうか。「The Savings」を確認すると「貯蓄預金」の金利が適用となっており、こちらも金利0.2%だった。
【※関連記事はこちら!】
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 あおぞら銀行 BANK
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100円、
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100円、
それ以外は200円
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それ以外は
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 同行あて:無料
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(※2)、以降は143円
あおぞら銀行 BANKのメリット】
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あおぞら銀行BANK支店の公式サイトはこちら

 もし、「The Savings残高」を利用したければ、目標をタップして「普通預金口座へ振替」をタップするか「この目標を削除」すれば、「The Savings残高」が普通預金に振り替えられる。

 デビットカードを利用することで、利用金額の何パーセントかが普通口座から別の口座に振り替えられるというのは、手軽に積立貯蓄ができる面白い仕組みだ。なお、「あおぞら銀行 BANK」のVisaデビットの最大還元率は1.0%だが、半年間に60万円以上を決済する必要があり、条件がなかなか厳しいので、高金利の普通預金口座として使ったほうがいいだろう。

 以上、今回は「あおぞら銀行 BANK」の新サービス「BANK The Savings」について解説した。
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それ以外は
100〜300円(※1)
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0.5~2.0% 初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※1)
AMEX Suica
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【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalのおすすめポイント】
通常還元率は0.5%だが、QUICPay決済を利用した場合は還元率2%に大幅アップ(※2)セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンといったコンビニはもちろん、マツモトキヨシやツルハグループなどのドラッグストア、ビックカメラやヨドバシカメラといった家電量販店など、QUICPayを利用できる店舗ではいつでもどこでも還元率2%になるので非常にお得! 貯まるポイントは、有効期限のない「永久不滅ポイント」なので、ポイントの失効を気にする必要がないのもメリット!
※1 2年目以降1100円。ただし、年一回でもクレジットカードの利用があれば次年度以降も無料。※2 2022年10月31日までの利用分が対象で、2022年11月1日以降の還元率は未定。
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 ◆三井住友カード ゴールド(NL)

0.5~5.0%

5500円
(ただし、年100万円以上の
利用で次年度から永年無料
VISA
Master
iD
三井住友カード ゴールド(NL)のカードフェイス
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】
2021年7月1日に発行が始まった、券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと還元率5%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得!
※1 SBI証券での積立投資など、一部の支払いは集計の対象外。※2 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗では「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可。
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三井住友カード ゴールド(NL)のメリット・デメリットを解説! 同じく“実質”年会費が無料の「エポスゴールドカード」と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖!
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初年度無料
次年度以降も
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VISA
Master
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◎第3特集
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米国株150オススメ&診断

どうなる米国株
「10月まで上げ渋るが
2023年に最高値を更新する」
●波乱に負けないオススメ株
「大型優良株&高配当株18」
●人気の株を定点観測
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◎人気連載もお楽しみに!
●おカネの本音!
●10倍株を探せ!IPO株研究所
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