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auじぶん銀行の普通預金金利が「0.001%⇒0.20%」の高金利に! Pontaポイントを“現金化”できるサービスも始まり、auじぶん銀行の魅力が大幅にアップ!

2021年11月13日公開(2023年1月26日更新)
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auじぶん銀行の普通預金金利

 auじぶん銀行は、auの金融サービスを連携すると、円普通預金金利が最大で年0.20%になるサービスを始めた。
【※関連記事はこちら!】
「auじぶん銀行」は普通預金金利が最大0.20%でお得!「au PAY カード」や「auカブコム証券」などと口座を連動させれば、金利がメガバンクの“200倍”にアップ!

auじぶん銀行
コンビニATM出金手数料(税込) 振込手数料(税込)
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月2~15回まで無料
以降は110円
(※1)
同行及び三菱UFJ銀行あて:無料
他行あて:
月3~15回まで無料(※1)、以降99円
【auじぶん銀行のメリット】
通常の普通預金金利は0.001%でメガバンクと同等だが、「auカブコム証券」と口座を連携する「auマネーコネクト」を設定すると+0.099%、「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされると+0.05%、「au PAY アプリ」と口座を連携すると+0.05%と、すべての条件を達成することで普通預金金利が0.20%に! ちなみに「auカブコム証券」から口座開設の申し込みをすると、auじぶん銀行の口座も同時に開設できるので便利!
auカブコム証券とauじぶん銀行の口座を同時開設au PAY カードの公式サイトはこちら

 内訳は、auじぶん銀行と「au PAY」の口座を連携すると+0.05%、「au PAY カード」の引き落とし口座をauじぶん銀行に設定すると+0.05%、auじぶん銀行と「auカブコム証券」の口座を連携すると+0.099%の金利が加算される。通常の普通預金金利は0.001%なので、これらすべてを連携することで0.20%になる。

 筆者は「auじぶん銀行」「au PAY」「au PAY カード」「auカブコム証券」のいずれも保有しているので、それぞれ設定することにした。

「au PAY」とauじぶん銀行を連携する方法を解説!

 まず、auじぶん銀行と「au PAY」の連携を行なう。「au PAY」アプリを起動して「auじぶん銀行」タブをタップし、「連携する」ボタンを押すと連携が完了する。筆者はすでに連携済みで、auじぶん銀行の口座情報が表示されていた。
【※関連記事はこちら!】
「au PAY」をローソンで利用すると、最大5%分のPontaポイントが貯まってお得!「au PAYカード」や「Pontaカード」を併用して、お得に買い物しよう!

 これで、auじぶん銀行の円普通預金の金利が+0.05%上乗せされる。

「au PAY カード」の引き落とし口座を
auじぶん銀行に設定する方法を解説!

 続いては「au PAY カード」の引き落とし口座をauじぶん銀行に設定する。
【※関連記事はこちら!】
Pontaポイントが貯まりやすいクレジットカードは?「ローソンPontaプラス」や「au PAYカード」「リクルートカード」など4枚の年会費や還元率を比較して検証!

au PAY カード
還元率 1.0~2.0%
「au PAY カード」のカードフェイス
発行元 auフィナンシャルサービス
国際ブランド VISA、Master
年会費(税込) 永年無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
関連記事 「auカブコム証券+au PAY カード」で積立投資すると1%分のPontaポイントがたまる! つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ!
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詳細はこちら(公式サイトへ)

 筆者は「au PAY ゴールドカード」を保有しているが、引き落とし口座に登録しているのはスルガ銀行ANA支店だ。これをauじぶん銀行に変更する。
【※関連記事はこちら!】
「au PAY ゴールドカード」は、au料金の支払いで11%分のポイントが貯まってお得! 料金プランに関わらず還元率11%の高還元なので、auユーザーにおすすめ!

 カード会員サイトにログインして、左上の「≡」メニューから「クレジットカード」にある「各種メニュー(会員サイトTOP)」をタップし、ページ下部にある「お支払口座を登録・変更する」をタップする。

 次に「今すぐ口座を登録する」をタップし、「auじぶん銀行」をタップして、支店コードや口座番号などを入力して変更する。

 これで「au PAY カード」の引き落とし口座をauじぶん銀行に設定でき、カードの引き落しがあれば、円普通預金の金利が+0.05%上乗せされる。

「auカブコム証券」とauじぶん銀行を連携する方法を解説!

 続いて「auカブコム証券」との連携だが、これは若干複雑だ。
【※関連記事はこちら!】
auカブコム証券が、Pontaポイントを活用した「ポイント投資」を開始! 買い物や食事で貯まったポイントで投資信託を購入して、お得に資産運用を始めよう!

◆auカブコム証券(旧:カブドットコム証券)⇒詳細情報ページへ
売買手数料(税込) 投資信託 外国株
10万円/日 20万円/日 50万円/日
0円
(1日定額)
0円
(1日定額)
0円
(1日定額)
1813本 米国
【auカブコム証券のおすすめポイント】
MUFGグループとKDDIグループが出資するネット証券で、SB証券や楽天証券などと並んで5大ネット証券のひとつ。日本株は、1日定額制なら1日100万円の取引まで売買手数料が無料(0円)「逆指値」や「トレーリングストップ」などの自動売買機能が充実していることも特徴のひとつ。あらかじめ設定しておけば自動的に購入や利益確定、損切りができるので、日中に値動きを見られないサラリーマン投資家には便利だ。板発注機能装備の本格派のトレードツール「kabuステーション」も人気が高い。その日盛り上がりそうな銘柄を予測する「リアルタイム株価予測」など、デイトレードでも活用できる便利な機能を備えている。投資信託だけではなく「プチ株(単元未満株)」の積立も可能。月500円から株を積み立てられるので、資金の少ない株初心者にはおすすめだ。
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【クレカ積立の還元率は「1%」とネット証券トップクラス!】
auカブコム証券の特徴とおすすめポイントを解説
注)この表は2024年7月3日時点の情報に自動更新されているため、記事執筆時の情報とは異なっている場合があります。

 未連携の場合は「auカブコム証券」にログイン後、「設定・申込」⇒「電子契約」⇒「auじぶん銀行自動引落(口座振替)※リアル版」の「WEB申込・変更」をクリックする。筆者はすでに連携済みなので「お申込済」となっている。

 次に「auカブコム証券」のパスワードを入力して「申込」をクリックすると、auじぶん銀行のログインページが表示される。

 auじぶん銀行の「お客さま番号」と「ログインパスワード」を入力して、「ログイン」ボタンをクリック。

 すると、「auカブコム証券」の口座振替画面が表示されるので「申込む」をクリック。これで「auカブコム証券」とのリアルタイム口座振替の申込が完了する。

 特典対象月の翌月10日時点で設定が有効であれば、円普通預金口座の金利に年0.099%が上乗せされる。

auじぶん銀行
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セブン-イレブン ローソン ファミリーマート
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(イオン銀行)
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「au PAY」残高の自動出金サービスが始まったことにより、
実質的にPontaポイントを現金化できるようになった!

 以上の操作によって「auじぶん銀行+au PAY カードauカブコム証券+au PAY」の連携が完了したので、普通預金金利が0.20%になったはずだ。

 ちなみに「au PAY」の残高をauじぶん銀行に自動出金するサービスも新たに始まっている。設定は「au PAY」アプリからできるようだが、「口座に払出」のメニュー画面では「自動」も「手動」もタップできない。

 しかし、auじぶん銀行でオートチャージ設定を行い、再び「au PAY」の「口座に払出」メニューを見てみると「自動」を選択できるようになっていた。

 こちらをタップして「自動の払出を設定する」を選択。「毎日」「全額を払出」を設定後、「自動払出を設定する」ボタンをタップ。確認画面で「OK」ボタンをタップすると設定が完了だ。

 設定前の残高は173円だったが、翌日にメールが到着して払い出しが完了した。「au PAY」アプリを起動すると残高は0円になっており、自動払出の設定が動作していることを確認できた。

 ただし「au PAY カード」などからチャージした残高は自動的に払い出されることはなく、au PAY残高にチャージしたPontaポイントが払い出しの対象となる。つまり、自動払出によって、Pontaポイントを簡単に現金化できるようになったというわけだ。
【※関連記事はこちら!】
「ローソンPontaプラス」をローソンで利用すると、最大6%分のPontaポイントが貯まる! ローソンでお得に買い物したいなら、毎月10日・20日を狙おう!

 以上、今回は、auじぶん銀行とauの各種金融サービスを連携させると円普通預金金利が最大0.20%にアップすることと、Pontaポイントを現金化できるサービスについて解説した。

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au PAY カード
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「au PAY カード」のカードフェイス
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家族カード あり(年会費無料)
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電子マネー
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還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆三井住友カード(NL)

0.5~7.0% 永年無料 VISA
Master
iD
三井住友カード(NL)の公式サイトはこちら
【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】
券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※)する! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力!
※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。
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 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
AMEX
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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 ◆三井住友カード ゴールド(NL)

0.5~7.0%

5500円
(ただし、年100万円以上の
利用で次年度から永年無料
VISA
Master
iD
三井住友カード ゴールド(NL)のカードフェイス
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】
券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得!
※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。
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三井住友カード ゴールド(NL)のメリット・デメリットを解説! 同じく“実質”年会費が無料の「エポスゴールドカード」と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖!
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還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆JCB CARD W(ダブル)

1.0~10.5%
(※)
永年無料 JCB QUICPay
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 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード

0.3~1.5%
(※1)
3万9600円 AMEX
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードの公式サイトはこちら
【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】
日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス&付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円(税込)以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールドダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得(3人目以降は年1万9800円・税込)。
※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル=1.5円換算。
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 ◆au PAY カード

1.0~2.0%

初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
VISA
Master
au PAY カードのカードフェイス
【au PAY カードのおすすめポイント】
通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に
※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料。
【関連記事】
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