![賢く貯める節約術！[2025年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/c/c/-/img_cc23c4e00c4fcac8184df455272e5e3021657.jpg)
月々支払う生命保険の保険料。支出において固定費となる保険料は、ついつい見直しもせずに払い続けているというケースが多い。例えば月々5000円の支払額の差は10年間ではなんと60万円にもなる。保険料を一度見直すことで、この先、一生にわたりわたり月々支払う額を減らすことができるのだ。そして最大のポイントがネット生保への乗り換えだ。
無痛で支出を減らせるネット生保への乗り換え！
終身から定期への変更や保険金額の減額も重要に
ネット生保の特長は、申し込みをネットで受け付けて社員による入力などの事務作業を軽減することで、保険料が大幅に減額されているという点。つまり、加入している保険からネット生保に乗り換えるだけで、多くの人の場合、保険料の支払いを減らすことができるのだ。
そして、あわせて検討したいのが、加入している保険の種類と死亡時などに受け取る保険金額の見直しだ。生命保険には死亡するまで無期限で保障が続く終身型と、子供が成人するまでなどの一定期間だけを保証する定期型があるが、今の主流は定期型。また、平均的な死亡保険金は3000万円程度と言われているが、それ以上に設定している人も多い。終身型から定期型に変え、死亡保険金を適正な額にまで下げることも検討してみよう。
商品はシンプルな定期と医療の2本が中心。
個性的な入院手当の保険も！
では、ここから2013年春に誕生した楽天生命の商品について見ていこう。楽天生命の中心となる商品は、定期保険の「楽天生命ラブ」と医療保険の「楽天生命スマート」の2本。どちらもシンプルな商品設計となっているのが特長だ。
まずは、図を見てほしい。これは、従来型の定期生命保険と「楽天生命ラブ」の保険料を比較したものだ。公平に比較するために、「40歳男性で保険金3000万円（死亡または高度障害で支払い）、保険期間は10年定期、有料の特約付加なし」という条件にそろえてある。
満期金や配当金の有無には違いがあるが、月々の支払い保険料には大きな開きがあることが見て取れる。しかも、最も保険料が高いＡ社の月々の支払い額と比較すると、約5000円の開きがあり、これを10年に換算すると約57万円もの差になるのだ。
そして、ここで覚えておいてほしいのが、賢い保険商品選びは、保険は保険、貯蓄は貯蓄と分けることにあるということ。つまり、保険は貯蓄などの余分な機能が付いていないものを選び、保険料が安く抑えられた分を貯蓄なり投資なりに回すのが正解なのだ。
このことは、医療保険についてもまったく同じ。純粋に保険内容だけを比較して、保険料が安い商品を選ぶというのがベストだ。
では、次からは楽天生命の保険商品を1つずつ具体的に細かく見てみよう。
楽天生命の｢定期保険｣と｢医療保険｣は
ネットならではの安い保険料が魅力！
商品比較の図でも取り上げた定期保険が「楽天生命ラブ」。楽天生命ラブは、保険を見直すことで保険料を下げたいという人はもちろんのこと、結婚したてで貯金も少なく妻が専業主婦という人、子供が生まれたばかりで成人するまでの期間を保険でカバーしたい人などにも向いている。
もう1つが医療保険の「楽天生命スマート」だ。こちらも低コストで非常にシンプルでベーシックな医療保険で、入院、手術、先進医療をカバーできる。保険料は変わらず保障は一生涯続くので、保障と保険料のバランスを重視する人に向いている。定期保険と医療保険について、この2つを組み合わせるのもいいだろう。
このほか楽天生命には、入院に備えるユニークな2つの医療保険があり、これらは、今加入している保険の入院部分の補強に適している。
1つが「楽天生命ピンポイント」で、1泊の入院でも一時金10万円が支払われ、何かとお金がかかる短期の入院も安心だ。もう1つが「楽天生命ロング」。こちらは通常60日までしか支払われないことが多い入院給付金が61日以降から受け取れ、どんなに入院が長引いても大丈夫という安心を付け加えることができる。
最後に、保険料の支払いを楽天カード払いにすると、楽天カードの楽天スーパーポイントの対象となるのも大きなメリットだ。
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| 発行元 | 楽天カード | |
| 国際ブランド | VISA、Master、JCB、AMEX | |
| 年会費 | 永年無料 | |
| 家族カード | あり（年会費無料） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
楽天Edy（還元率0.5％） | |
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定期預金金利（年率、税引前） | ||
| 1年 | 3年 | 5年 | |
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| 0.41％ （※1） |
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0.45％ | 0.50％ |
| 【auじぶん銀行のおすすめポイント】 通常の普通預金金利は年0.21％だが、「三菱UFJ eスマート証券」または「SBI証券」と口座を連携すると+年0.10％、「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされると＋年0.05％、「au PAY アプリ」と口座を連携すると+年0.05％と、これらの条件を達成することで普通預金金利が年0.41％に！ そのほか「じぶんプラス」のステージに応じて、コンビニATMでの出金手数料が最大月15回まで無料、他行あて振込手数料も最大月15回まで無料になるのも魅力！ ※1 以下の①～③の条件をすべて達成した場合の金利。通常は年0.21％。①「au PAY アプリ」とauじぶん銀行の口座を連携すると+年0.05％。②「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされると＋年0.05％。③三菱UFJ eスマート証券またはSBI証券とauじぶん銀行の口座を連携すると+年0.10％。※2 2026年2月28日までの期間限定キャンペーン「冬の1年もの特別金利キャンペーン」適用時の金利。au・UQ mobileユーザーの場合は＋0.20％相当の現金がもらえる。 |
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| 【関連記事】 ■【auじぶん銀行の金利・手数料・メリットは？】KDDIの子会社なのでauユーザーには特におすすめ！ 他行あて振込み手数料が最高で月15回まで無料に！ ■auじぶん銀行は、振込手数料やATM出金手数料が最大で月15回まで無料！｢じぶんプラス｣のリニューアルでPontaポイントも貯まるようになり、さらにお得に！ |
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| 0.28％ （※1） |
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| 【関連記事】 ■【楽天銀行の金利・手数料・メリットは？】楽天証券との口座連動により普通預金金利がアップ！振込や口座振替などで「楽天ポイント」も貯まる！ ■｢楽天ポイント｣のお得な貯め方を解説！【2024年版】｢楽天カード+楽天銀行+楽天証券｣など、楽天市場のSPUでお得にポイントが貯まるサービスを活用しよう！ |
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| 普通預金金利 （年率、税引前） |
定期預金金利（年率、税引前） | ||
| 1年 | 3年 | 5年 | |
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| 0.50％ （※1） |
1.00％ | 0.50％ | 0.55％ |
| 【UI銀行のおすすめポイント】 UI銀行は、2022年に東京きらぼしフィナンシャルグループが新たに開業した銀行で、1年～5年もの定期預金の金利はネット銀行の中でもトップクラスに高いのが魅力！ また、コンビニATMの出金手数料は最大で月20回まで無料、他行あて振込手数料も最大で月20回まで無料でお得！ ※1 次の条件のうち“いずれか1つ”を達成した場合の金利。①給与を「はたらくサイフ（普通預金）」で受けとった場合。②年金を「まもりのサイフ（普通預金）」で受け取った場合。③女性限定の「女神のサイフ（普通預金）」を利用した場合。 |
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| 【関連記事】 ■UI銀行は｢高水準の金利＆お得な手数料｣でおすすめのスマホ特化型デジタルバンク！｢東京きらぼしフィナンシャルグループ｣から誕生した｢UI銀行｣の魅力を解説！ ■【UI銀行の金利・手数料・メリットは？】定期預金＆普通預金の金利にこだわる｢スマホ特化｣の銀行！ 他行あて振込手数料が最大で月20回まで無料 |
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| ◆SBJ銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 最大0.30％ （※1） |
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| 【関連記事】 ■SBJ銀行が業界No.1水準の“定期預金金利”や“手数料の安さ”を維持できる理由とは？｢外資系の銀行に預金しても大丈夫？｣という疑問や不安をSBJ銀行に直撃！ ■【SBJ銀行の金利・手数料・メリットは？】定期預金がお得で、魅力的な商品も多い外資系銀行。ATM手数料や他行あて振込手数料の安さもメリット！ |
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| ◆イオン銀行（イオンカードセレクト保有者） ⇒詳細ページはこちら！ | |||
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0.45％ | 0.45％ | 0.70％ |
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| 【関連記事】 ■【イオン銀行の金利・手数料・メリットは？】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須！普通預金金利などがアップしてさらにお得に使える！ ■イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得！ WAONチャージでのポイント2重取り＆イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も！ |
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| ※ 100万円を預けた場合の2025年12月1日時点の金利（年率、税引前）。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315％（国税15.315％〈復興特別所得税含む〉＋地方税5％）の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。 | |||
