クレジットカードおすすめ最新ニュース[2024年]

ふるさと納税はもちろん、住民税や自動車税などを
高還元カード&電子マネーを活用して支払い、
上手に「ポイント還元+節税」する裏ワザを紹介!

2014年12月16日公開(2023年6月12日更新)
ポイ探ニュース(菊地崇仁)
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 年末が近づいていてくる今日この頃。2004年秋から毎年、社会保険料の保険料負担が増加する一方で、手取り金額が減る一方である。いつも「今年はどのくらい年末調整で税金が戻ってくるのだろうか?」ととても楽しみにしている。

 少しでも税金を取り返すために、筆者はクレジットカードとポイントサービスを最大限活用している。年末調整とポイントの貯め方は一見関係ないと思えるが、実は大いに関係があるのだ。今回は、そこを具体的に紹介していこう。

高還元率カードでチャージした「nanaco」で税金を支払い
クレジットカードのポイントを貯める

 税金をポイントで取り返す方法の中でも、最近よく知られるようになってきたのは、「国民年金、住民税、自動車税、固定資産税等の社会保険料や税金を、一部のポイントが付与されるクレジットカードでチャージしたnanacoで支払う」というやり方だ。

 例えば、「リクルートカードプラス」で「nanaco」に5万円チャージすると、5万円の2%=1000円分のポイントが貯まる。その「nanaco」で税金を支払うと、税金を「2%」節税したのと同じ効果が得られるというわけだ。

 ただし、「nanaco」にチャージしても、すべてのクレジットカードでポイントが貯まるわけではない。「nanaco」へのチャージでポイントが貯まり、かつ高還元率と言える主なカードは次の通りだ。

リクルートカードプラス
 還元率  2.0%
おすすめクレジットカード!高還元率のリクルートカードプラス
 発行元  JCB
 国際ブランド  JCB
 年会費(税抜)  2000円
 家族カード  あり(年1000円、税抜)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、nanaco

 

 リクルートカード
還元率 1.2%
「リクルートカード」のカードフェイス
発行元 三菱UFJニコス、JCB
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica、nanaco、
ICOCA(VISA、Masterのみ)、楽天Edy(VISA、Masterのみ)
関連記事 「リクルートカード」の2枚持ちが攻守最強の理由!nanacoや楽天Edyのチャージでも還元率1.2%で、年会費無料、ETCカードも無料とメリット尽くし!
「リクルートカード」の公式サイトはこちら

 その他、セブン-イレブンで「nanaco」を使って税金を払うときの具体的なポイントは、次の記事を参照してほしい。
関連記事⇒住民税などの税金、国民年金、国民健康保険は「nanaco+高還元クレジットカード」で払え! 必見!マイホーム所有者や自営業者の節税方法

 しかし、筆者が税金の還付のために行っているのは、これだけではない。

ふるさと納税を誕生月に「ライフカード」で支払う

 誕生日月に「ライフカード」で支払うと、ポイントが通常月の3倍の「1.5%還元」となるのは有名である。

ライフカード
還元率 0.5%
ライフカードの詳細はこちら
発行元 ライフカード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica、ICOCA、
 nanaco(nanacoはJCBのみ)
楽天カード公式サイトはこちら

【※「ライフカード」の関連記事はこちら!】
「ライフカード」のメリット、人気の秘密とは?年会費無料でありながら、誕生月ポイント3倍など4つのボーナスポイントで還元率は最大1.53%に!

 実はこのポイント3倍はふるさと納税も適用される。そのため、筆者は毎年誕生日月にふるさと納税を「Yahoo!公金支払い」から行っている。そうすることで、次のようなメリットが発生する。

  ・ふるさと納税を行うことで、支払うべき税金が安くなる
  ・「ライフカード」のポイントが3倍獲得できる
  ・希望する特産品が獲得できる
  ・クロネコヤマトで配送された場合には「クロネコポイント」を獲得できる

 まさに、1つの行為で4つのメリットが得られるおいしい制度である。

ふるさと納税は来年から控除枠の拡大が検討されており、ますます使いやすくなっていくと思われるので、ぜひ活用してほしい。
(関連記事⇒「ふるさと納税」はこうすればできる! 実質2000円で6000円相当の和牛やお米をもらえる「ふるさと納税」を活用する方法を伝授!

 なお、「ライフカード」は「nanaco」へのチャージでもポイントが貯まるので、前述した「nanacoで税金を支払ってポイントを貯める」という方法を併用するのもおすすめだ。

生命保険料をクレジットカード払いにする

 年末調整の申告書の中に、生命保険料控除という項目があるのをご存じだろうか?

 簡単に言えば、民間の生命保険料が年間最大で12万円分(2012年以降に契約した新保険であれば、一般、医療・介護、個人年金が各4万円分)控除される制度である。

 この枠の金額ギリギリまで生命保険を契約し、その保険料をクレジットカード払いにすることで、最大限の税金控除とポイント付与がされる

 一般的に民間の保険料の支払いは、銀行口座からの引き落としかクレジットカード払いが選択できる。そこでクレジットカード払いを選択すると、その分のポイントを貯めることが可能だ。

 家計の中で、生命保険は住宅費の次に大きな割合を占めているケースが多く、ポイントのために必要以上に多額の生命保険に入るのは本末転倒だ。とはいえ、いつ何が起こるかわからない現代において、まったく生命保険をかけないという選択は、残される家族のことを考えると不安である。だからこそ生命保険の内容をじっくり考慮したうえで、生命保険料控除の枠を勘案して生命保険に加入し、クレジットカード払いで少しでもポイントを貯めることが大切なのだと思う。


 今回は、年末調整や確定申告のとき、クレジットカードやポイントサービスで少しでも税金を取り戻す方法を紹介した。消費税増税が先延ばしになったとはいえ、将来的に10%になるのは避けがたいことだろう。クレジットカードを上手に活用し、今から少しでも将来の増税に備えたい。

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還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆三井住友カード(NL)

0.5~7.0% 永年無料 VISA
Master
iD
三井住友カード(NL)の公式サイトはこちら
【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】
券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※)する! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、Tポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力!
※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。
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「三井住友カード(NL)」は、年会費無料&対象コンビニで最大還元率7%のお得なクレジットカード! カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群!
NTTドコモ「dカード」の公式サイトはこちら

 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
AMEX
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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 ◆三井住友カード ゴールド(NL)

0.5~7.0%

5500円
(ただし、年100万円以上の
利用で次年度から永年無料
VISA
Master
iD
三井住友カード ゴールド(NL)のカードフェイス
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】
券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得!
※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。
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三井住友カード ゴールド(NL)の公式サイトはこちら
還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆JCB CARD W(ダブル)

1.0~10.5%
(※)
永年無料 JCB QUICPay
JCB CARD W(ダブル)公式サイトはこちら
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1%のお得な高還元クレジットカード!(40歳以降も継続して保有可能)さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録(無料)」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2%、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5%、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5%に!
※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。
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「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料+還元率1~10.5%のJCBの入門カード!Amazonやスタバをよく利用する20~30代は注目!
「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1%以上のお得な高還元クレジットカード!「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証!
JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード!
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 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード

0.3~1.5%
(※1)
3万9600円 AMEX
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードの公式サイトはこちら
【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】
日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス&付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円(税込)以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールドダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得(3人目以降は年1万9800円・税込)。
※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル=1.5円換算。
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アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介!「アメリカン・エキスプレス」の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう!
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードの公式サイトはこちら

 ◆au PAY カード

1.0~2.0%

初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
VISA
Master
au PAY カードのカードフェイス
【au PAY カードのおすすめポイント】
通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に
※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料。
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