iDeCo(個人型確定拠出年金)おすすめ比較&徹底解説[2019年]

SBI証券のiDeCo口座で買うべき投信19本を大公開!
"手数料が0円"のSBI証券iDeCo個人型年金プランから
信託報酬が低い&好成績のおすすめ投資信託を紹介!

2018年4月30日公開(2018年6月21日更新)
ザイ・オンライン編集部
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iDeCoのおすすめ金融機関

iDeCo(個人型確定拠出年金)の金融機関の正しい選び方と、SBI証券のiDeCo口座で注目の投資信託19本を紹介!

ダイヤモンド・ザイの特集「iDeCoの正しい使い方」では、老後資金をつくると税金が返ってくる超お得な制度、iDeCoのメリットや活用方法を詳しく解説している。

今回はその中の「管理手数料が0円の金融機関ベスト8」から、SBI証券のiDeCo口座で買うべき投資信託を紹介しよう!

iDeCoの運用成績に直結する「信託報酬」にも注目!

 iDeCoを運用する金融機関は後で変更もできるが、時間と手間、場合により4000円以上の手数料がかかる。長い付き合いになるので、慎重に選択したい。

 iDeCo口座を選ぶポイントは2つ。まず手数料がなるべく安いこと。iDeCoでは毎月、計167円の共通の手数料に加えて、金融機関に支払う口座管理料(運営管理機関手数料または管理手数料)がかかる。これが、0円から450円程度まで、金融機関によって違う(上の図参照)。月に数百円の差でも、長期で積み重なれば馬鹿にならない額になる。

 もう一つがiDeCo口座の金融商品の品揃えで、これも金融機関によって違いが大きい。信託報酬が低いインデックス投信が充実しているかが重要だ。特に運用の中心となる、日本株型、先進国株型、バランス型に注目しよう。

 この2つのポイントに着目し、ダイヤモンド・ザイでは、口座管理料が残高などにかかわらず一律0円、または掛金が月1万円以上で0円の「iDeCoでおすすめの証券会社&銀行8社」を選定した。

 さらに各金融機関のラインナップの中で注目の投資信託を掲載。インデックス型はカテゴリー内で最も信託報酬が低いもの、アクティブ型は直近5年の上昇率が高いものを選んだ。バランス型はシリーズ内に複数のタイプがある場合、最も株式比率が高いものを掲載した。ただし他に投資信託の投信がある場合は、これらの条件に限らず取り上げている。

 今回は、ダイヤモンド・ザイで掲載している8社の中から、SBI証券を抜粋して紹介しよう。

SBI証券のiDeCo口座は、全方位に対応した品揃え!
5月からの「最大35本」の本数制限後の動向に注目

 iDeCo口座で用意されている投資信託の本数が計63本と群を抜いて多いのがSBI証券で、バリエーションも非常に豊富。その中から、上記の条件で厳選した注目の投信が以下の19本だ。

◆SBI証券のiDeCoで注目の投資信託
投信の
タイプ
信託報酬
(税込)
上昇率 最新の
基準価額
5年 3年 1年
日本株式 インデックス ◆DCニッセイ日経225インデックスファンドA
0.18% 15.4%
SBI証券の公式サイトはこちら!
◆三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド※TOPIX型
0.17% 81.1% 17.6% 15.7%
SBI証券の公式サイトはこちら!
アクティブ ◆jrevive〈DC年金〉[SBI中小型割安成長株ファンド ジェイリバイブ〈DC年金〉]
1.62% 312.8% 97.8% 38.8%
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◆ひふみ年金
0.82% 180.0% 66.2% 29.8%
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先進国&世界株式 インデックス ◆DCニッセイ外国株式インデックス
0.20% 9.8% 6.9%
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◆iFree NYダウ・インデックス
0.24% 12.1%
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◆EXE-iグローバル中小型株式ファンド
0.33% 11.2% 8.1%
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アクティブ ◆ラッセル・インベストメント外国株式ファンド(DC向け)
1.44% 79.6% 9.6% 7.8%
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新興国株式 インデックス ◆EXE-i新興国株式ファンド
0.38% 10.5% 14.5%
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アクティブ ◆ハーベスト アジア フロンティア株式ファンド
2.10% 76.8% 20.7% 28.4%
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投信の
タイプ
信託報酬
(税込)
上昇率 最新の
基準価額
5年 3年 1年
日本債券 インデックス ◆三菱UFJ国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)
0.13% 8.2% 4.7% 0.8%
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アクティブ ◆野村日本債券ファンド(確定拠出年金向け)
0.59% 7.3% 4.5% 0.7%
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先進国&世界債券 インデックス ◆三井住友・DC外国債券インデックスファンド
0.23% 22.3% -5.5% 3.2%
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アクティブ ◆グローバル・ソブリン・オープン(DC年金)
1.35% 11.4% -8.1% 0.9%
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新興国債券 インデックス ◆三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド
0.56% 3.6% 0.3% 5.7%
SBI証券の公式サイトはこちら!
投信の
タイプ
信託報酬
(税込)
上昇率 最新の
基準価額
5年 3年 1年
日本リ|ト インデックス ◆DCニッセイJ-REITインデックスファンドA
0.27% -1.2%
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アクティブ ◆MHAM J-REITアクティブファンド〈DC年金〉
1.08% 20.2% -2.0% -2.4%
SBI証券の公式サイトはこちら!
外国リ|ト インデックス ◆三井住友・DC外国リートインデックスファンド
0.30% -5.5%
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バランス型 6シリ|ズ ◆DCインデックスバランス(株式80)
0.22% 67.0% 12.9% 11.1%
SBI証券の公式サイトはこちら!
※データは3月末時点。2018年4月以降に新規加入で掛け金を拠出する場合。信託報酬は税込。上昇率の「ー」は運用実績がその期間に満たない場合。なお、「jrevive〈DC年金〉」「ひふみ年金」の上昇率は、投資内容が同じ「jrevive」「ひふみ投信」のデータ。

 SBI証券のiDeCo口座では、信託報酬が低いインデックス型を全カテゴリーに完備。さらにNYダウや世界の中小型株に投資できる投資信託まで取り揃えている。「ひふみ年金」(「ひふみ投信」のiDeCo用)や「jrevive(ジェイリバイブ)」といった、好成績で人気のアクティブ型があるのも魅力だ。

 ただ、一つ注意点がある。5月から、法律でiDeCoの運用商品(元本確保型を含む)が最大35本に制限されることだ。賛否はあるが、商品数が多過ぎると初心者が選びにくい、というのが理由だ。

 5年間の移行期間があり、また4月までに買った投資信託はそのまま運用できるが、5月以降に買う投信がもし除外対象になると、売却を余儀なくされる可能性もある。SBI証券は現在対応策を詰めている段階で、低コストや人気の投信を優先して残す方針。そのため、いま選ぶなら、あまりマニアックな投信は避けたほうが無難だ。

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【2019年9月6日時点】
【iDeCoおすすめ証券会社&銀行 比較】
どの金融機関でiDeCo口座を開設した場合でも、別途、国民年金基金連合会へ支払う加入時手数料2777円、国民年金基金連合会と信託銀行へ支払う手数料合計167円(毎月)かかる。受取時は給付手数料432円(1回毎)を信託銀行に支払う。還付時には、国民年金基金連合会と信託銀行への還付時手数料として合計1461円(1回毎)がかかる。運営機関変更時の手数料は「他の金融機関から」変更の場合で、「他の金融機関に」変更する場合は4320円の手数料が発生する場合がある。下記の金額は掛金を拠出する場合(すべて税込)。
◆SBI証券⇒iDeCo詳細ページへ
口座管理料(月額) 手数料 投資信託
加入・移換時 運営機関変更時
0円 0円 0円 36本
(セレクトプラン)
  37本*
(オリジナルプラン)
【おすすめポイント】投資信託の品揃えが豊富な2つのコースから選択!  口座管理料は誰でも無料!
2018年11月から、「セレクトプラン」と「オリジナルプラン」の2つのコースからどちらかを選んで選択する形になった。口座管理料はどちらのコースでも、誰でも0円だ。従来の「セレクトプラン」も魅力的な品揃えだったが、新しく設定された「セレクトプラン」は、ほとんどの投資対象で信託報酬が“最安”のインデックス型投信が揃えられており、バリエーションも豊富と、さらに強力なラインナップになっている。人気のアクティブ型投信「ひふみ年金」や「ジェイリバイブ」は両コースに用意。保有運用商品はPC画面に加え、スマートフォン上でも管理できる。資産残高や損益状況の確認、掛金の配分設定の変更やスイッチング等が可能だ。
【信託報酬が低いおすすめ投資信託】
・eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)(信託報酬:0.1512%以内)<セレクトプラン>
・SBI・全世界株式インデックス・ファンド[雪だるま(全世界株式)](信託報酬:0.109%※2019年9月26日より)<セレクトプラン>
・DCインデックスバランス(株式80)(信託報酬:0.216%)<オリジナルプラン>
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◆【SBI証券のiDeCo、手数料・メリットは?】 投信のラインナップが豊富な2つのコースから選択!口座管理料は、どちらのコースも誰でもずっと無料!
◆SBI証券のiDeCo口座は、超低コストの投信が揃う「セレクトプラン」がおすすめ!「セレクトプラン」と「オリジナルプラン」の品揃えと信託報酬を比較!
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◆マネックス証券⇒iDeCo詳細ページへ
口座管理料(月額) 手数料 投資信託
加入・移換時 運営機関変更時
0円 0円 0円 24本
【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料! インデックス型投信の信託報酬は最安水準!
口座管理料が誰でもずっと「無料」で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託の本数は24本と標準的だが、内容は充実。「eMAXIS Slim」シリーズなど信託報酬が最安水準のインデックス型投資信託が揃えられている。加えて、「ひふみ年金」「jrevive」など好成績のアクティブ型投信も豊富だ。
【信託報酬が低いおすすめ投資信託】
・DIAM DC 国内株式インデックスファンド(信託報酬:0.162%)
・eMAXIS Slim先進国株式インデックス(信託報酬:0.107892%)
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マネックス証券のiDeCoは、口座管理料が無料!  低コスト投信24本をラインアップ!
マネックス証券のiDeCo
◆楽天証券⇒iDeCo詳細ページへ
口座管理料(月額) 手数料 投資信託
加入・移換時 運営機関変更時
0円 0円 0円 31本
【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料! 信託報酬の低い投信を多数ラインナップ!
口座管理料は残高を問わず誰でも0円で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託のラインナップは31本と豊富。信託報酬の低いインデックス型が揃っている。超低コストで全世界や米国に投資できる「楽天・全世界株インデックス・ファンド」「楽天・全米株式インデックス・ファンド」は注目だ。「MHAM日本成長株ファンド」など好成績のアクティブ型も用意
【信託報酬が低いおすすめ投資信託】
・三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド(信託報酬:0.1728%)
・たわらノーロード先進国株式(信託報酬:0.216%以内)
・楽天・全世界株式インデックスファンド楽天・バンガード・ファンド(全世界株式)(信託報酬:0.1596%程度)
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楽天証券のiDeCoなら、口座管理料(運営管理手数料)が条件なしで誰でも無料!
楽天証券のiDeCo
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口座管理料(月額) 手数料 投資信託
加入・移換時 運営機関変更時
0円 0円 0円 23本
【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料! 銀行の中では最も条件がいい!
投資信託は信託報酬の低い商品が揃っている。イオン銀行は受付金融機関で、みずほ銀行が運営管理機関となるが、みずほ銀行の口座管理料が0円となるのは条件付きなのに対し、無条件で0円とより有利。無条件で口座管理料が0円なのは銀行で唯一だ。さらに低コストのバランス型投資信託があるのも魅力
【信託報酬が低いおすすめ投資信託】
・DIAM DC 国内株式インデックスファンド(信託報酬:0.162%)
・たわらノーロード 先進国株式(信託報酬:0.216%以内)
・マイバランス70(確定拠出年金向け)(信託報酬:0.1512%)
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口座管理料(月額) 手数料 投資信託
加入・移換時 運営機関変更時
0円 0円 0円 21本
【おすすめポイント】大手対面型証券会社の中で唯一、口座管理料が誰でも無料!
手の対面型証券会社の中で唯一、口座管理料が誰でもずっと無料。投資信託のラインナップは2018年10月から新たに6本を追加し計21本に拡充。インデックス型投資信託の信託報酬がさらに安くなり、アクティブ型では好成績で人気の「ひふみ年金」も取扱を開始。品揃えの魅力度が大幅にアップした
【信託報酬が低いおすすめ投資信託】
ダイワつみたてインデックス日本株式(信託報酬:0.1512%)
・ダイワつみたてインデックス外国株式(信託報酬:0.1512%
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口座管理料(月額) 手数料 投資信託
加入・移換時 運営機関変更時
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【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料! 投資信託は11本厳選で選びやすい!
口座管理料は残高を問わず誰でもずっと無料投資信託は厳選された11本を用意している。信託報酬が低いインデックス型に絞り込んでおり、アクティブ型は人気の「ひふみ年金」と金に投資する投信の2本のみという思い切ったラインナップ。投資初心者でも迷わず選べる
2019年6月30日までにiDeCoの資料請求をした人全員に、200円分のAmazonギフト券をプレゼントするキャンペーン
を実施中。
【信託報酬が低いおすすめ投資信託】
・DIAM DC 国内株式インデックスファンド(信託報酬:0.162%)
・eMAXIS Slim先進国株式インデックス(信託報酬:0.107892%)
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◆カブドットコム証券
口座管理料(月額) 手数料 投資信託
加入・移換時 運営機関変更時
0円 0円 0円 26本
【おすすめポイント】2019年4月27日(土)より「カブコムのiDeCo」取扱い開始。KDDIアセットマネジメントが運営管理機関となりサービスが提供される。スマートフォンから操作できるiDeCo専用アプリにより、節税効果のシミュレーションや申し込み、運用商品の選択などが直感的に行える。取扱商品は、信託報酬が業界最低水準となるインデックス投資信託を中心に、株式、債券、不動産(REIT)の投信や定期預金など幅広く27本。若いうちはリスク資産に投資し、老後は安定運用を目指す「ターゲットイヤーファンド」も選択が可能だ。
【信託報酬が低いおすすめ投資信託】
・つみたて日本株式(日経平均)・(TOPIX)(信託報酬:0.1944%)
・つみたて先進国株式(信託報酬:0.216%
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◆野村證券
口座管理料(月額) 手数料 投資信託
掛金1万円以上or
残高100万円以上
掛金1万円未満で
残高100万円未満
加入時 移換時
0円 283円 0円 0円 26本
【おすすめポイント】掛金が月1万円以上なら口座管理料0円!低コストの投信が豊富!
掛金が月1万円以上もしくは残高100万以上なら、口座管理料が0円“掛金が月1万円以上”という条件は、多くの人が当てはまるはずだ。投資信託はバランス型を含め主な投資対象で信託報酬が低いインデックス型が用意されている2019年6月~7月にさらなる信託報酬引き下げを予定アクティブ型投信では人気の「ひふみ年金」もラインナップ
【信託報酬が低いおすすめ投資信託】
・野村DC国内株式インデックスファンド・TOPIX(信託報酬:0.1512% )
・野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI(信託報酬:0.1512%
・マイバランスDC70(信託報酬:0.1512%)
iDeCo・野村證券の詳細記事はこちら
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