![iDeCo（個人型確定拠出年金）おすすめ比較＆徹底解説[2025年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/4/0/-/img_40016abb6bd0e6096770835bf5abf9ef21127.jpg)
iDeCo（個人型確定拠出年金）で重要な金融機関選び！
ポイントは「口座管理料」「信託報酬」の手数料比較
今話題の「iDeCo」（個人確定拠出年金）で、おすすめの金融機関とは？
大きな節税メリットを得ながら老後資金を作れる手段として、注目度が高まっている「 iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）」。「iDeCo」をスタートするには、まずサービスを提供している金融機関で専用の口座を作る必要がある。この「iDeCo」口座を作る金融機関の選択は、とても重要だ。口座管理料などの手数料が金融機関によって異なり、また金融機関の変更には手間と時間、場合によっては4000円以上の変更手数料がかかるからだ。
金融機関を選ぶ際の第一のポイントが、「口座管理料」だ。「iDeCo」では運用期間中の毎月、国民年金基金連合会と信託銀行に対して手数料171円（それぞれ105円と66円）を支払わなければならない。加えて、「iDeCo」口座を作った金融機関に支払う口座管理料がかかるのだが、これが0円から月500円程度まで異なるのだ。月に数百円の差でも、長期で積み重なれば馬鹿にならない額になる。ベストなのは“条件を問わず誰でも0円”の金融機関。他にも、“積み立てた残高や毎月の積立額によって0円”、“キャンペーン期間中は0円”というところもあるので、しっかり比較して選ぼう。
第二のポイントが、「iDeCo」で運用する商品（投資信託）の品揃え。これも金融機関によって大きく違う。投資対象などの商品バリエーションもチェックポイントだが、特に重要なのが投資信託の運用コストである「信託報酬」だ。口座管理料は月いくらの固定費なので、積み立てた残高が大きくなれば資産に占めるコスト比率は小さくなる。しかし、信託報酬は運用資産に対し「年率○％（商品によって異なる）」という形でかかる。これは、投資信託を保有しているだけで、リターン（運用利益）の一定率を差し引かれるのと同じで、長期になるほど運用成績に大きな影響を与える。したがって、信託報酬が低い（安い）投資信託が充実している金融機関を選ぶのが基本だ。
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| 【2025年3月10日時点】 【iDeCoおすすめ証券会社＆銀行 比較】 ※どの金融機関でiDeCo口座を開設した場合でも、別途、国民年金基金連合会へ支払う加入時手数料が2829円、国民年金基金連合会と信託銀行へ支払う手数料が合計171円（毎月）かかる。受取時は給付手数料440円（1回毎）を信託銀行に支払う。還付時には、国民年金基金連合会と信託銀行への還付時手数料として合計1488円（1回毎）がかかる。運営機関変更時の手数料は「他の金融機関から」変更の場合で、「他の金融機関に」変更する場合は4400円の手数料が発生する場合がある。下記の金額は掛金を拠出する場合（すべて税込）。 |
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| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
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| 【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料！ 投資信託は39本と業界最多水準！ 口座管理料は残高を問わず誰でもずっと無料。投資信託は2020年10月に11本から39本へと一気に拡充され、業界最多水準となった。具体的には、低コストで人気のインデックスファンドシリーズ「eMAXIS Slim」がずらりと並ぶほか、ターゲットイヤー型と呼ばれる「三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド」、「セレブライフ・ストーリー」などの商品が新たに加わった。低コスト投信を厳選した上で、投資対象が広がった形だ。楽天・全世界株式インデックスファンド［楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）］や楽天・全米株式インデックスファンド［楽天・バンガード・ファンド（全米株式）］も取り扱う。投資信託の保有でポイントが貯まる「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」に、イデコで所有している投資信託もカウントされることに。ポイント還元を受けながらお得に投資を継続できる。 |
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| 【関連記事】 ◆【松井証券のiDeCo、手数料・メリットは？】口座管理料と加入時手数料が誰でも無料でお得！信託報酬が最安クラスの投信が39本もラインナップ！ |
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| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 37本 （セレクトプラン） |
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| 【おすすめポイント】投資信託の品揃えが豊富！ 口座管理料は誰でも無料！ 口座管理料は誰でも0円。「セレクトプラン」は、ほとんどの投資対象で信託報酬が“最安”のインデックス型投信が揃えられており、バリエーションも豊富と、強力なラインナップになっている。人気のアクティブ型投信「ひふみ年金」や「ジェイリバイブ」も用意。2021年1月から申込み手続きを電子化。WEB申込フォームへの入力、必要書類のアップロードが可能になり、iDeCo口座開設の手続きが簡単になった。シミュレーションツール「DC Doctor」を提供しており、ポートフォリオ提案から将来予測の比較など、長期にわたるiDeCoの資産形成をサポートしてくれる。 |
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| 【関連記事】 ◆【SBI証券のiDeCo、手数料・メリットは？】 投信のラインナップが豊富！口座管理料は誰でもずっと無料！ ◆「iDeCo」を始めるなら、おすすめ金融機関はココ！ 口座管理料が無料になり、投資信託のラインナップが 充実している「SBI証券」と「楽天証券」を比較！ |
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| ◆マネックス証券 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 27本 | |
| 【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料！ インデックス型投信の信託報酬は最安水準！ 口座管理料が誰でもずっと「無料」で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託の本数は27本と標準的だが、内容は充実。「eMAXIS Slim」シリーズなど信託報酬が最安水準のインデックス型投資信託が揃えられている。加えて、「ひふみ年金」「jrevive」など好成績のアクティブ型投信も豊富だ。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているかアドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。 |
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| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 26本 | |
| 【おすすめポイント】幅広い投資対象が揃っているラインナップが魅力！ 三菱UFJ eスマート証券（旧：auカブコム証券）のiDeCoは、スマートフォンから操作できるiDeCo専用アプリにより、節税効果のシミュレーションや申し込み、運用商品の選択などが直感的に行える。取扱商品は、信託報酬が業界最低水準となるインデックス投資信託を中心に、株式、債券、不動産(REIT)の投信や定期預金など幅広く27本。若いうちはリスク資産に投資し、老後は安定運用を目指す「ターゲットイヤーファンド」も選択が可能だ。 |
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