「確定拠出年金」の運用で含み益が出たら、利益確定
すべき？　含み益の金額や相場環境ではなく、自分の
資産配分を最適化するために利益確定を検討しよう！

「確定拠出年金」による運用のお悩みをプロが解決！　投資信託の地道な積み立てで含み益が出たら「利益確定」or「定年までそのままほったらかし」、どっちが正解⁉

ダイヤモンド・ザイでは、「あなたの年金運用をプロが診断　確定拠出年金のお悩み相談室」を特集。2017年から個人型確定拠出年金（iDeCo）が拡充され、企業型確定拠出年金（DC）を導入する企業も増加。必然的に、自分で年金運用をする人が増えているが、それと同時にさまざまなお悩みを抱える人も急増。そこで、特集では合計10人の年金運用に関するお悩み相談と、プロのアドバイスを公開している。

今回はその中の一例を紹介。年金運用をしている人は、ぜひ参考にしてみてほしい！

「企業型DC」の運用に関するお悩み相談！
多額の"含み益”が出た場合の対処法とは？

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ファイナンシャルプランナー・深野康彦さんのアドバイス

　現在44歳ですから、企業型DCの拠出期間があと16年あります。一部もしくは半分くらい利益確定するのはいいですが、今の段階ですべて利益確定する必要はないと思います。

　それよりも気になるのは、全体の資産配分がリスク過多な点です。企業型DCも含めた資産全体の中で、株と投資信託の比率が大きく、資産940万円のうち現預金は140万円と、15％しかありません。

　企業型DCは60歳まで引き出せないので、いまのペースのまま毎月2万4000円ずつ積み立てていくのであれば、資産全体における現預金の比率をもっと上げておくべきです。

　株式相場はいいときばかりではありません。相場が下がったときに、金融資産全体が大きく目減りすることになりかねません。

ファイナンシャルプランナー・山崎俊輔さんのアドバイス

　利益確定するなら株式相場に理由を求めるのではなく、「自分にとってリスクが過剰になっていないか」と考えるべきです。現金比率が少ないので、安全資産を増やしたいなら利益確定するのもいいでしょう。

　実は10本の投資信託に10％ずつ投資したからといって分散投資になるとは限りません。例えば、みずほ信託のマイブレンド株式30型と50型と70型の3本に10％ずつ投資していますが、これは50型に30％投資しているのとほとんど同じです。

　日本株、海外株、国内債券、海外債券と資産ごとに配分するのが、正しい分散投資です。きちんと整理したほうがいいでしょう。

（※関連記事はこちら！）
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【2019年3月最新版】競争が激しく、過去最低水準の低金利！ ◆「変動金利」住宅ローン金利ランキング （新規借入） ※借入金額2500万円、借り入れ期間30年（詳細な条件は表組の下に記載）
順位	銀行名 <商品名>
	実質金利 （費用等含む）	表面金利 （費用等除く）	保証料 （税込）	事務手数料 （税込）
1位	◆じぶん銀行 <全期間引下げプラン 変動金利>
	0.585% がん50％保障付き	0.457%	0円	借入額×2.16％
	【じぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 三菱ＵＦＪ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行。変動金利の競争力が高く、業界トップクラスの低金利となっている。がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50％保障団信」が無料付帯。
	【関連記事】[じぶん銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] 変動金利は業界トップクラスの低金利！がんになると住宅ローンが半減する団信が無料
1位	◆住信SBIネット銀行 <通期引下げプラン 変動金利>
	0.585% 全疾病保障付き	0.457%	0円	借入額×2.16％
	【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、表面金利の低さではトップクラス。借り換えを重視しており、変動金利（通気引き下げプラン）は、新規借入よりも金利を低く設定している。また、通常の団信に加えて、全疾病保障（8疾病+病気・ケガ）を無料で付帯しているので、魅力的だ。女性には、がんと診断されると30万円が支給される保障も無料で付けている。
	【関連記事】[住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利・手数料は？] 変動金利・固定金利ともに低い金利水準！保証料や繰上返済だけでなく、全疾病保障も無料
1位	◆ソニー銀行 <変動セレクト 頭金10％以上　変動金利>
	0.585%	0.457%	0円	借入額×2.16％
	【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 外貨預金などで有名なソニーグループの銀行。「変動セレクトローン」は変動金利向けの商品で、手数料は借入額の2.16％かかるものの、表面金利が低いので、実質金利でも競争力がある。新規借入で頭金が10％以上あれば、借り換えよりも低い金利が適用される。
	【関連記事】[ソニー銀行の住宅ローンの金利・手数料は？]業界トップクラスの低金利や安い諸経費が人気！来店不要で迅速な対応が売りで、対面相談も可能！
1位	◆au住宅ローン <KDDI　全期間引下げプラン 変動金利>
	0.585% がん50％保障付き	0.457%	0円	借入額×2.16％
	【au住宅ローンのメリット・おすすめポイント 携帯電話のauユーザーが、じぶん銀行が提供する「au住宅ローン」を借りると、毎月500円分キャッシュバック（チャージ）されるという特典が付いている。特典は最大3万円分（5年間）受け取れる。じぶん銀行の住宅ローンは変動金利の競争力があり、トップクラスの低金利だ。また、がんと診断されると住宅ローン残高が50％になる疾病保障「がん50%保障団信」が無料で付いているので安心感が高い。KDDIがじぶん銀行の代理店となり販売している。
1位	◆SBIマネープラザ <店舗相談、MR.住宅ローンREAL 頭金20％以上>
	0.585% 全疾病保障付き	0.457%	0円	借入額×2.16％
	【SBIマネープラザの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 SBIマネープラザは、証券、保険、住宅ローンなどを取り扱う、SBIグループのマネー相談プラザ。「MR.住宅ローンREAL」は住信SBIネット銀行の商品で、銀行代理店業者として販売する。変動金利は低金利で競争力があり、全疾病保障（8疾病+病気・ケガ）を無料で付帯する。SBIマネープラザの支店で相談する、対面用の商品。
	【関連記事】[SBIマネープラザの住宅ローンの金利・手数料は？]窓口相談でも、ネット銀行並みの低金利を実現！さらに全疾病保障が無料という充実の保障体制

 

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「8疾病+ケガ・病気」まで無料保障する
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