「キャッシュレス決済」おすすめ比較[2021年]

「PayPay」「LINE Pay」「メルペイ」「au PAY」を比較!
4つの“コード決済”の還元率や利用場所、チャージ方法
などをキャッシュレス決済初心者にわかりやすく解説

2020年5月2日公開(2020年8月28日更新)
ザイ・オンライン編集部
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「PayPay」「LINE Pay」「メルペイ」「au PAY」の主要な4種類の「コード決済」を比較! 節約のプロが「コード決済」初心者に“どんな「コード決済」が適しているか”をアドバイス!

発売中のダイヤモンド・ザイ6月号は、特集「いつもの買い物をちょっと変えれば節約に! お得な【買い物ワザ】50」を掲載! 2019年10月に消費税が増税され、さらには新型コロナウイルスの感染拡大&緊急事態宣言で、世の中は不況モードに。当面は家計にとって厳しい状況が続くと見られ、より一層気を引き締めて節約を意識する必要があるだろう。

そこで、この特集では“お得に買い物するテクニック”を、マーケットアナリストの渡辺広明さんと、節約アドバイザーの和田由貴さんに取材し、大ワザ・小ワザをあわせて50個紹介! 今注目の「キャッシュレス決済」を駆使した節約ワザや、サブスクリプションのお得なサービスを取り上げるほか、スーパーやドラッグストアなど、買い物する場所別で使える節約の知恵もまとめており、日々の生活に役立つ情報が満載だ!

今回は特集の中から、スマホの「コード決済」に関連した節約ワザを抜粋。「コード決済」をまだ始めていない人はもちろん、日々進化している「コード決済」の最新情報を知りたい人も、ぜひチェックを!
【※関連記事はこちら!】
「キャッシュレス決済」おすすめ比較!「PayPay」や「LINE Pay」「楽天ペイ」など、主要な「スマホ決済」の還元率や利用可能なコンビニ、最新のキャンペーン情報を紹介!

今どき、買い物は「キャッシュレス」が当たり前!
なかでもスマホの「コード決済」は高い還元率が魅力

キャッシュレス・ポイント還元事業で5%還元が受けられる!

 2019年の消費税増税のタイミングから、「キャッシュレス決済」の注目度がアップしている。増税にあわせて「キャッシュレス・ポイント還元事業」がスタートし、登録加盟店でキャッシュレス決済で買い物すると、最大5%のポイント還元が受けられるようになったからだ。
【※関連記事はこちら!】
「キャッシュレス決済」すると“2~5%”が還元される「ポイント還元事業」の中身を専門家がやさしく解説!「クレカ」や「スマホ決済」のお得なキャンペーン情報も

 ひと口にキャッシュレス決済といっても、手段はクレジットカードや電子マネーなど多種多様だが、このところ特に注目されているのが、スマホの「コード決済」(店頭でQRコードやバーコードを提示したり、読み取ったりすることで行う決済)だ。

 もっとも有名なのは「PayPay」だが、その他のコード決済の各サービスも、高い還元率を設定していて、それぞれに魅力がある。また、キャンペーンに力を入れているのも各サービスの共通点。条件を満たせば、コード決済で50%還元などというウソのような還元を行っている場合もあり、情報収集を積極的に行っていきたい。
【※「コード決済」のキャンペーン情報を簡単に調べられる「オトクカレンダー」の関連記事はこちら!】
キャッシュレス決済を“手段”と“決済タイミング”別に9種類に分け、種類別にメリット・デメリットを解説! 初心者におすすめのコード決済の選び方なども紹介!

 以下の表では、知名度の高いコード決済の4つアプリの「還元率」や「アプリにお金をチャージする方法」「使える場所」などを一覧にして比較できるようにした。それぞれの特徴を確認し、自分にとって使い勝手がよさそうなものを選んでほしい(※コメントは、節約アドバイザーの和田由貴さん)。

注目のスマホ決済アプリ4つを紹介!!
アプリ名 PayPay
⇒Android
⇒iOS   
導入店舗が多くて
使いやすい!
LINE Pay
5月からの新制度を
必ず確認すべし!
メルペイ
キャンペーンを
積極的に展開中!
au Pay
クレジットカードが
使える!
通常還元率 0.5~1.5% 0.5~2%
(4月まで)
キャンペーンによる 0.5%
通常0.5%還元。前月の100円以上の決済回数が50回以上で+.5%、前月の決済額が10万円以上で+0.5%となる。 還元率が変動する。
5月からは新しLINEポイントクラブがスタートする。詳細な還元率は未定。
常時の還元率は決まっていないが、キャンペーンに応じて還元あり。 200円毎に1ポイント還元される。au スマートパスプレミアム会員にはクーポンの配信も。




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銀行
みずほ、三井住友、ゆうちょなどに対応 メガバンク、ゆうちょなどに対応 メガバンク、ゆうちょなどに対応 auじぶん銀行のみ
クレジット
カード
Yahoo! JAPAN
カードのみ
4月まで不可。5月よりVISA LINE Payカードを登録して支払いができる予定。 ---- Mastercard、アメリカン・エキスプレスはすべての発行元で可VISAとJCBは発行元に制限あり。
現金
(ATM)
セブン銀行ATM セブン銀行ATM セブン銀行ATM セブン銀行ATM
和田先生
コメント
大胆なキャンペーンや小さな商店などへの普及率の高さが魅力。Tポイントとの連携もできる。Yahoo!JAPANカードやSoftBankユーザーには特にオトク度が高いのでオススメ。 支払いのほか、割勘など送金がスムーズにできる。LINEクーポンのほかに、LINE Payクーポンもあるので、LINE Payアカウントを友だち登録してキャンペーン情報を仕入れよう。 メルカリユーザーは売上金を無駄なく使えるので登録すべし。おサイフケータイユーザーならiD連携でアプリを起動せずに利用できる。高還元のキャンペーンが多いのも嬉しい。 楽天Payとの連携で利用店舗が大幅増。auじぶん銀行ユーザー、家族全員auユーザーという人にはさらに高還元で超オトク。auスマートパス会員は3がつく日に集中して利用しよう。
2020年4月7日時点 *2019年9月30日より前に「Yahoo!ウォレット」で、「Yahoo!マネー残高」にチャージする銀行口座として三菱UFJ銀行を登録している人のみ、「Yahoo!マネー」をPayPayに引き継ぐことができる。

 さて、ここまでダイヤモンド・ザイ6月号の特集「いつもの買い物をちょっと変えれば節約に! お得な【買い物ワザ】50」から、キャッシュレス決済に関する記事を抜粋した。特集内では、コンビニでお買い得な商品や、100円均一ショップで買っていい商品、避けたほうがいい商品なども紹介。今日から役立つ節約情報がぎっしり詰まっているので、誌面も併せてチェックしてほしい!
【※関連記事はこちら!】
クレジットカード決済は“非接触型”の「コンタクトレス決済」が主流に!? キャッシュレス決済の最新情報と山手線の新駅にも導入された「無人コンビニ」体験談も

「コロナ・ショック」の混乱が続く中、今注目すべき銘柄とは?
ダイヤモンド・ザイ6月号をチェック!

 発売中のダイヤモンド・ザイ6月号の大特集は、「全3717社を分析して見つけた! 急落に強い【高配当株】113」! 「コロナ・ショック」でも株価が底堅く、再び下落局面が到来しても、粘り強さを発揮しそうな「高配当株」をランキング形式で紹介している。さらに、業種別で注目の「高配当株」や、大型安定株の配当利回りランキングなども掲載しているので、銘柄選びの参考になるはずだ。

 そのほかにも、人気ファンド「ひふみ投信」の藤野英人さんも登場する「大暴落相場を見抜いた投資家に聞いた! ここからの投資戦略」や、ベストセラー『父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え』(ジェイエル・コリンズ著)の内容の一部を、ザイ編集部が再構成した「父が娘に教える【一生困らないお金の話】」、また、「FXで日ゼニを稼ごう!」「街でよく見る保険ショップの落とし穴」「コロナ渦中の今、投資信託を始めるべき?」など、お得な情報が盛りだくさん!

 さらに、別冊付録で「1年目のおかねの教科書~人生の節目にやるべき4つのこと~」が付いてくる! この別冊付録では、「新社会人になったとき」「結婚したとき」「出産したとき」「定年退職したとき」という人生の4つの節目において、知らないと損するお金の情報をわかりやすくまとめているので、これから人生の節目を迎える人、忘れている手続きがないか不安な人などは必見だ!

※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2021年の最強カードは?
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還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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「楽天カード」よりも「楽天プレミアムカード」のほうが得をする“損益分岐点”が判明! 楽天市場で年36万円を利用しない限り、年会費無料の「楽天カード」で十分!
「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ!さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約+楽天ポイントがザクザク貯まる!
楽天カードの公式サイトはこちら
 ◆dカード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
Master
iD
dカード公式サイトはこちら
【dカードのおすすめポイント】
テレビCMでもおなじみの「NTTドコモ」のカードだが、auやソフトバンク利用者でもお得! 通常還元率1%と高還元で、2019年9月16日以降の申し込み分から年会費が永年無料になり、ますますお得なカードに進化! さらに「dカード」で貯まる「dポイント」は携帯電話料金に充当できるほか、JALのマイルなどにも交換可能で、ドコモユーザー以外でもお得なクレジットカードだ。
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◆「dカード」は「dポイント」を貯める最強カード! ドコモ利用者以外は年会費実質無料の「dカード」、ドコモ利用者は「dカード GOLD」がおすすめ!
◆「dカード」はドコモユーザー以外にもおすすめの「高還元+実質年会費無料」クレジットカード!ドコモユーザーなら「dカード GOLD」を使い倒せ!
NTTドコモ「dカード」の公式サイトはこちら

 ◆アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード

1.5%~ 1万1000円 AMEX Suica
ICOCA
アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード公式サイトはこちら
【アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードのおすすめポイント】
マイル系最強カード」との呼び名が高いクレジットカード。対象航空会社・旅行会社28社で航空券代金やツアー代金を決済すると通常の3倍のポイントが貯まるので、航空会社発行のカードよりもマイルが貯まりやすいのが魅力。さらに、貯まったポイントは提携航空会社15社のマイルに自由に交換可能で、しかもポイントは無期限で貯められるのも大きなメリット! 「長距離+ビジネスクラス」の特典航空券に交換すれば、還元率は1.5%よりも高くなる!
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アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードの公式サイトはこちら

 ◆JCB CARD W(ダブル)

1.0~3.0% 永年無料 JCB QUICPay
JCB CARD W(ダブル)公式サイトはこちら
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
年会費無料で通常還元率は1.0%、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のセブン-イレブンやAmazonなどでは還元率2.0%、スターバックスでは還元率3.0%になるお得なカード。しかも、大手カード会社のクレジットカードだけあって、ポイントの汎用性も抜群!
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 ◆イオンカードセレクト

0.5~1.0%

永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
WAON
イオンカードセレクトのカードフェイス
【イオンカードセレクトのおすすめポイント】
一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、「イオンカードセレクト」の保有+月1回のカード(または搭載のWAON)決済+ネットバンキングに登録という3つの条件を満たすだけで「イオン銀行Myステージ」の「シルバーステージ」に到達し、「イオン銀行」の普通預金金利が通常の30倍=0.03%になるこちらの記事を参照)。メガバンクの定期預金金利が0.002%の今、普通預金金利が0.03%になるのはお得!「イオンカードセレクト」以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えよう!
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 ◆au PAY カード

1.0~2.0%

初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
VISA
Master
au PAY カードのカードフェイス
【au PAY カードのおすすめポイント】
通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! さらに、スマホ決済の「au PAY」へのチャージでも1.0%分のポイントが貯まり、「au PAY(コード払い)」の利用時に0.5%分のポイントが貯まるので、合計還元率1.5%でPontaポイントを2重取りできる! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に
(※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料)
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Pontaポイントが貯まりやすいクレジットカードは?「ローソンPontaプラス」や「au PAYカード」「リクルートカード」など4枚の年会費や還元率を比較して検証!
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