2019年10月1日から、ついに消費税が8％⇒10％に引き上げられました。同時に「軽減税率」も実施されているため、食料品や飲み物を買う分には、あまり変化を感じないかもしれません。しかし、その他のもの――たとえば、日用品やお酒、医薬品、衣類などを買うときや、外食するときなどは、10％の税率が適用され、じわりと出費の増加を実感する局面が増えそうです。
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ただ、増税による消費の冷え込みを防ぐため、政府はさまざまな対策を講じています。「軽減税率」の導入のほか、「保育・幼児教育の無償化」「キャッシュレス・ポイント還元事業（キャッシュレス決済時のポイント還元）」などです。
特に、多くの人が恩恵を受けられるのが「キャッシュレス・ポイント還元事業」です。今回はこの「ポイント還元」の制度（以下、ポイント還元事業）の内容を詳しく解説するのに加えて、クレジットカード会社などの決済事業者が、増税に合わせて実施しているキャンペーンも紹介していきましょう。
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ポイント還元の割合は「2％」か「5％」のどちらか
コンビニなどを含む“中小事業者の運営する店舗”が対象に
まず、キャッシュレス決済に伴う「ポイント還元事業」とは、対象となる店舗でキャッシュレス決済を行った消費者に、ポイントを還元する措置を指しています。キャッシュレス決済とは、クレジットカードや電子マネー、スマホのQRコード決済など、現金以外の決済を指しています。
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ただ、どの決済手段をポイント還元の対象にするかは、決済事業者がそれぞれ決めることになっているため、「すべてのキャッシュレス決済＝ポイント還元の対象」ではありません。たとえば、VISAやJCBなどの「国際ブランド付きのプリペイドカード」が最近人気ですが、意外とポイント還元事業の対象になっていない場合もあるので、注意が必要です。
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加えて、還元の方法も決済事業者や決済手段によってバラバラです。必ずしもポイントで還元されるとは限らず、「クレジットカードの請求額からポイント還元分が差し引かれる」などのパターンもあるので、自分の決済手段の事業者がどのように対応しているか確認したほうがいいでしょう。
「ポイント還元事業」の実施期間は、2019年10月から2020年6月末までの9カ月間の予定です。この措置がとられた背景には、増税対策とキャッシュレス化の推進に加えて、中小規模の事業者を支える狙いもあります。よって、「ポイント還元事業」の対象となる店舗は、「資本金が5000万円以下」「従業員が50人以下」など、中小企業の条件を満たす事業者の運営店舗に限定されます。
また、還元される割合は「2％」か「5％」のどちらかになります。基本的に、各コンビニや吉野家などの飲食チェーン、ガソリンスタンドなどのフランチャイズ店は「2％」還元。その他の中小規模の事業者が運営する店舗は「5％」還元です。
ただし、各店舗がキャッシュレス決済でのポイント還元を実施するためには、店舗自身による事前の登録が必要です。そのため、「商店街の個人商店でカードで買い物をしたのに、5％のポイント還元が受けられなかった（その店舗の運営者が、ポイント還元事業の登録手続きをしていなかった）」といった事態も起こり得るでしょう。
ポイント還元事業の対象となる中小事業者の店舗は全国に約200万店あるとも言われていますが、事前登録を済ませて、この10月からのポイント還元に対応している店舗は、そのうちの4分の1程度に過ぎないとも言われています。そのため、単純に「小規模店ならどこでも5％還元」とは考えないようにしましょう。
なお、コンビニなどは、フランチャイズ店か企業の直営店かがわかりづらいと、よく指摘されています。直営店は“中小企業の運営店舗”ではないので、ポイント還元事業の対象外となりますが、大手コンビニや吉野家などでは、このわかりづらさを払拭するため、自己負担により全店舗「2％」還元を実施するとしています。
近所のポイント還元店がわかるアプリが便利！
よく行く店で導入している決済手段を利用してみるのも手
このように、企業や各店舗によって対応がバラバラで、どこでどの程度のポイント還元が受けられるのかが明確にはわかりづらいのが、「ポイント還元事業」の弱点です。店頭で「2％還元店」「5％還元店」というステッカーが貼ってあるかどうかを確認することもできますが、事前にポイント還元を行っているお店を把握したいなら、9月20日にリリースされた、ポイント還元の実施店舗をチェックできる公式アプリ「ポイント還元対象店舗検索アプリ」を入手しておくといいでしょう。
このアプリを活用すれば、ポイント還元が受けられる近隣の店舗が地図上に表示され、一目でわかります。普段は大抵の買い物を大手ショッピングモールで済ませるという人も、アプリを参考に個人商店を活用していくと、家計の節約につなげられるかもしれません。
特に、雑誌やタバコなどの原則として定価で販売されるものは、ポイント還元を受けることで実質的にこれまでよりも安く買えることになるので、狙い目と言えるでしょう。
さらに、この「ポイント還元対象店舗検索アプリ」の便利な点は、各店舗でポイント還元されるキャッシュレス決済の種類も表示されるところです。
いまの時代、クレジットカード、国際ブランド付きデビットカード、国際ブランド付きプリペイドカード、電子マネー（Suica、WAONなど）、コード決済（PayPay〈ペイペイ〉、楽天ペイなど）と、決済手段が多様化しています。しかも、どこの店舗でも同じ決済手段を導入しているわけではありませんし、店舗で使えるすべてのキャッシュレス決済が、ポイント還元の対象になっているわけでもありません。
せっかくポイント還元が受けられる店でも、自分が利用できる決済手段が対象外では意味がないでしょう。しかし、「ポイント還元対象店舗検索アプリ」なら、この点も調べることができます。また、自分がよく行く店舗でのポイント還元対象の決済手段が、自分がまだ導入していない決済手段なら、これを機に取り入れてみるのもおすすめです。
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「JCB」や「楽天ペイ」は大盤振る舞いのキャンペーンを実施！
これを機に「スマホ決済」に挑戦するのもおすすめ
決済手段で最も幅広く普及しているのは、言うまでもなくクレジットカードです。クレジットカードを所有していて、よく行く店舗でもそのカードを活用してポイント還元を受けられるなら、特に新たな決済手段を導入しなくても問題ないでしょう。
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クレジットカードを持っていない人や、よく行く店では所有する決済手段でポイント還元が受けられそうになく、別の決済手段も検討したいという人は、まず「ポイント還元対象店舗検索アプリ」で、よく行く店の導入している決済手段をチェックするのがおすすめ。クレジットカードに抵抗があるなら、借金する感覚を持たずに利用できる、国際ブランド付きのデビットカードを選択するといいでしょう。
スマホでの決済に抵抗感がない人は、お得なキャンペーンに乗っかってみるのもいいかもしれません。クレジットカード会社などの決済事業者は、今回のポイント還元事業に伴って、さまざまなキャンペーンを張っています。ここからは、私が注目した3つのキャンペーンを紹介しましょう。
まずは、大手クレジットカードブランドのJCBが実施中の「20％キャッシュバックキャンペーン」（2019年12月15日まで）。対象のJCBカード（クレジットカード・デビットカード・プリペイドカード）をスマホ（Apple Pay、Google Pay）に設定し、キャンペーンの参加登録を行うと、利用合計金額の20％（最大1万円まで）がキャッシュバックされます。スマホに入れたJCBのカードは、全国のQUICPay加盟店で利用できます。
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対象は、Apple Pay、Google Payに登録できるJCBグループの個人カードと、一部のビジネスカード。ただし、JCBブランドが付いていても、「楽天」などのパートナー企業が発行したカードは対象外。JCBグループが発行したカードのみ対象となります。該当カードを複数持っている場合は、それぞれキャンペーンの対象になり、20％キャッシュバックが受けられます。
| ■JCB CARD W（ダブル） | ||
| 還元率 |
1.0～10.5％ ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。 |
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| 発行元 | JCB | |
| 国際ブランド | JCB | |
| 年会費 | 永年無料 | |
| 家族カード | あり（永年無料） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
QUICPay | |
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高還元率キャンペーンで以前から有名な「PayPay（ペイペイ）」は、5％還元が実施される中小規模の店舗で利用すると、上乗せで5％還元が受けられる（合計10％のポイント還元が受けられる）キャンペーンを、11月30日まで実施しています。その一方、これまで「PayPay」残高からの決済で3％だったポイント還元率が、1.5％に半減しているので、5％還元の対象外の店舗で利用すると、従来よりもお得度が下がることになります。
スマホのコード決済では「PayPay」と並ぶ大手の「楽天ペイ」は、「楽天ペイ」が使える場所であれば、どこでも5%の還元が受けられるキャンペーンを、12月2日まで実施しています。「PayPay」とは異なり、ポイント還元の対象店舗かどうかは関係なく、「楽天ペイ」が利用できさえすれば対象になります。
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ただし、そもそも「ポイント還元事業」により「5％」還元される店舗では、「楽天ペイ」からの還元はナシ。「2％」還元の店舗では、「楽天ペイ」から3％のポイント還元が上乗せされて、合計5％の還元が受けられる仕組みです。かなり大盤振る舞いのキャンペーンなので、楽天スーパーポイントを貯めている人などは、これを機に「楽天ペイ」を導入してみると良さそうです。
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さて、今回は始動したばかりのポイント還元事業の仕組みや、決済事業者のキャンペーンなどについて紹介しました。まだ手探りの段階ですが、これから新たなキャンペーンなども登場する可能性があるので、今後も目を離さないようにしたいですね。
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（取材／元山夏香）
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【2024年11月1日時点・最新情報】
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード（NL） |
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| 0.5～7.0％ | 永年無料 | VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス（NL）」なのが特徴（カード番号はアプリで確認可能）。通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※）する！ さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント＝1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力！ ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード（NL）｣は年会費無料＋高還元＋最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード！｢対象コンビニ＆飲食店で最大7％還元｣特典は利用価値あり！ ◆「三井住友カード（NL）」は、年会費無料＆対象コンビニで最大還元率7％のお得なクレジットカード！ カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群！ |
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◆楽天カード |
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| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％） |
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| 【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料＆高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0％だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0％以上に！ また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5～2.0％以上になる！ ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強！ |
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◆イオンカードセレクト |
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0.5～1.0％ |
永年無料 | VISA JCB Master |
WAON モバイルSuica SMART ICOCA （モバイルSuicaと SMART ICOCAへの チャージ分は還元率0.25％） |
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| 【イオンカードセレクトのおすすめポイント】 一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、「イオンカードセレクト」の保有＋月1回のカード（または搭載のWAON）決済＋ネットバンキングに登録という3つの条件を満たすだけで「イオン銀行Myステージ」の「シルバーステージ」に到達し、「イオン銀行」の普通預金金利がアップするので、「イオンカードセレクト」以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えよう！ しかも「イオンカードセレクト」で年間50万円以上を利用すれば、年会費無料のゴールドカード「イオンゴールドカードセレクト」が手に入り、無条件で「イオン銀行Myステージ」が「ゴールドステージ」に！ なお、2024年10月1日～12月8日に入会すると、カード発行後1カ月間は対象のイオンモール専門店での買い物が5％OFF（請求時）になるキャンペーンを開催中！ |
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| 【関連記事】 ◆イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得！ WAONチャージでのポイント2重取り＆イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も！ ◆【イオン銀行の金利・手数料・メリットは？】イオン銀行利用者は｢イオンカードセレクト｣が必須！普通預金金利などがアップしてさらにお得に使える！ |
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード ゴールド（NL） |
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0.5～7.0％ |
5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料） |
VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード ゴールド（NL）｣は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に！ コンビニで7％還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得！ ◆三井住友カード ゴールド（NL）のメリット･デメリットを解説！ 同じく“実質”年会費が無料の｢エポスゴールドカード｣と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖！ |
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◆JCB CARD W（ダブル） |
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| 1.0～10.5％ （※） |
永年無料 | JCB | QUICPay |
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| 【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1％のお得な高還元クレジットカード！（40歳以降も継続して保有可能）さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録（無料）」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2％、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5％、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5％に！ ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。 |
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| 【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～10.5％のJCBの入門カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！ |
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◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード |
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| 0.3～1.5% （※1） |
3万9600円 | AMEX | － |
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| 【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス＆付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円（税込）以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールドダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得（3人目以降は年1万9800円・税込）。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル＝1.5円換算。 |
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| 【関連記事】 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは“プラチナ”を超える“ゴールド”！ 日本初のゴールドカードを受け継ぐ「新生ゴールド」を解説！ ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する15枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう！ ◆アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介！｢アメリカン･エキスプレス｣の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう！ |
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