クレジットカードおすすめ最新ニュース[2022年]

住信SBIネット銀行の「スマートプログラム」のランク
判定条件が2021年4月に変更!「スマート認証NEO+
ミライノ カード GOLD」で“ランク4”に到達可能に!

2021年3月31日公開(2021年3月27日更新)
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 住信SBIネット銀行は、取引実績によってランクが変わり、そのランクによってコンビニATMの出金手数料や他行あて振込み回数がお得になる「スマートプログラム」というサービスがある。
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【住信SBIネット銀行の金利・手数料・メリット】SBI証券の口座と連動することで、よりお得な銀行に「ハイブリッド預金」なら普通預金金利が10倍に!

 たとえば「スマートプログラム」の最高ランクである「ランク4」に到達すると、コンビニATMの出金手数料と他行あて振込手数料が、それぞれ1カ月に15回まで無料になる。

 筆者は、ATMはほぼ利用しないが、振り込む機会が多いので、他行あて振込手数料が無料になる住信SBIネット銀行の口座を保有している。また「ランク4」に到達しているので、コンビニATM出金手数料と他行あて振込手数料が月15回まで無料だ。

 「ランク3」の月7回無料でも十分に思えるが、筆者は、2021年1月は、27日時点で6回の振り込みをしている。8回以上の振り込みをする月もあるので、やはり、月7回無料の「ランク3」では不安だ。

 住信SBIネット銀行の「スマートプログラム」では、「ミライノ カード GOLD」「ミライノ カード PLATINUM」「ミライノ カード Travelers Gold」「ミライノ デビット PLATINUM」を保有していると、自動的にランクが2つアップする。したがって「ランク2」の人がこれらのカードを保有すれば「ランク4」を維持できる。
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「ミライノ デビット PLATINUM」や「ミライノ カード GOLD」で、住信SBIネット銀行の手数料がお得に!また、アプリで振込に失敗したときの対処法も伝授!

ミライノ カード GOLD
還元率 1.0%
「ミライノ カード GOLD」のカードフェイス
発行元 住信SBIネット銀行
国際ブランド JCB
年会費(税込) 3300円
(年100万円以上の利用で次年度無料)
家族カード なし
ポイント付与対象の
電子マネー
QUICPay
関連記事 「ミライノカード」を作るなら、“実質”年会費無料で最もお得な「ミライノカード GOLD」がおすすめ! 旅行保険が自動付帯で、ATM手数料などもお得に!
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 筆者は「ミライノ カード GOLD」と「ミライノ デビット PLATINUM」を保有しているが、2枚保有しても、ランクが4つアップするわけではないので、ランクをアップさせる目的なら、どちらか一方で十分だ。

 しかし、このランクアップ条件が2021年4月以降に変更される。具体的には、住信SBIネット銀行のアプリに加えて、スマートフォンに登録された本人情報と紐付けることで、生体認証などで口座にログインできるようになる「スマート認証NEO」の登録が必要となる。

 ランク判定条件の変更後は、「スマート認証NEO」への登録で「ランク2」になるので、さらに「ミライノ カード GOLD」などを保有すると「ランク4」が確定する。

 ただし「スマート認証NEO」に登録しなければ、「ミライノ カード GOLD」などを保有していても「ランク1」になってしまう

 登録が完了すると下の画像のように、アプリ画面の左上に「スマート認証NEO」と表示される。

 なお、2021年6月からは、ATM手数料の無料回数が最大20回までになる代わりに、対象が「出金回数」から「入出金の合算回数」に変更される。つまり、これまでは、入金に関しては月に何回でも無料だったが、変更後は、入金も無料回数の範囲内で無料になる。また、他行あて振込手数料の無料回数も最大20回までになる。
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 変更後の「スマートプログラム」の優遇内容は下記の通り。

■「スマートプログラム」のランク別の優遇内容
ランク ATM手数料の無料回数 他行あて振込手数料の無料回数
従来(出金) 変更後(入出金) 従来 変更後
ランク4 月15回 月20回 月15回 月20回
ランク3 月7回 月10回 月7回 月10回
ランク2 月5回 月5回 月3回 月5回
ランク1 月2回 月2回 月1回 月1回

 2021年4月以降もお得に住信SBIネット銀行を利用するには「スマート認証NEO」の登録が必須になるので、早めに登録しておこう。

 以上、今回は、住信SBIネット銀行の「スマートプログラム」の変更点について解説した。

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JCB
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 ◆三井住友カード(NL)

1.0~3.0% 永年無料 VISA
Master
iD
三井住友カード(NL)の公式サイトはこちら
【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】
2021年2月に申し込み受付が始まった「三井住友カード」の新しいクレジットカードで、券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと、還元率5%に大幅アップ(※)するので、コンビニやマクドナルドを日常的に利用する人におすすめ! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、Tポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力!
(※ 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗では「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可。)
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 ◆スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード(SPGアメックス)

1.875% 3万4100円 AMEX
 ◆スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード(SPGアメックス)の公式サイトはこちら
【スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードのおすすめポイント】
ポイントは無期限で貯められ、40社以上の航空会社のマイルに交換可能。通常100円につき3ポイント貯まり、6万ポイント=2万5000マイルの高い交換レートで移行できるので還元率1.875%の高還元カードに! 世界的ホテルグループ「マリオット・インターナショナル(スターウッドホテル&リゾート含む)」との提携カードなので、年会費を支払って更新すると系列ホテルの無料宿泊券が毎年もらえるのもメリット。日本では東京ディズニーリゾートオフィシャルホテルの「シェラトン・グランデ・トーキョーベイ・ホテル(オフピーク時)」や「東京マリオットホテル(スタンダード、オフピーク時)」などに宿泊可能で、その宿泊料金は2万5000円程度なので年会費は実質6000円程度と格安に!
(※1マイル=1.5円換算。6万ポイントを一度にマイルに移行した場合)
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(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
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 ◆JCB CARD W(ダブル)

1.0~3.0% 永年無料 JCB QUICPay
JCB CARD W(ダブル)公式サイトはこちら
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料の高還元クレジットカード!(40歳以降も継続して保有可能)通常還元率は1%、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のAmazonやセブン-イレブンなどでは還元率2%、「ポイントップ登録(無料)」をすれば「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5%に
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 ◆セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digital

0.5~3.0% 初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
AMEX Suica
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【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalのおすすめポイント】
通常還元率は0.5%だが、QUICPay決済を利用した場合は還元率3%に大幅アップ! セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンといったコンビニはもちろん、マツモトキヨシやツルハグループなどのドラッグストア、ビックカメラやヨドバシカメラといった家電量販店など、QUICPayを利用できる店舗ではいつでもどこでも還元率3%になるので非常にお得! 貯まるポイントは、有効期限のない「永久不滅ポイント」なので、ポイントの失効を気にする必要がないのもメリット!
(※ 2年目以降1100円。ただし、年一回でもクレジットカードの利用があれば次年度以降も無料。)
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 ◆三井住友カード ゴールド(NL)

0.5~5.0%

5500円
(ただし、年100万円以上の
利用で次年度から永年無料
VISA
Master
iD
三井住友カード ゴールド(NL)のカードフェイス
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】
2021年7月1日に発行が始まった、券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと還元率5%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得!
※1 SBI証券での積立投資など、一部の支払いは集計の対象外。※2 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗では「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可。
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 ◆au PAY カード

1.0~2.0%

初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
VISA
Master
au PAY カードのカードフェイス
【au PAY カードのおすすめポイント】
通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! さらに、スマホ決済の「au PAY」へのチャージでも1.0%分のポイントが貯まり、「au PAY(コード払い)」の利用時に0.5%分のポイントが貯まるので、合計還元率1.5%でPontaポイントを2重取りできる! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に
(※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料)
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