
筆者は「ミライノ カードGOLD(JCB)」を保有しているが、新たに「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」に申し込むことにした。
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■ミライノ カード GOLD | ||
還元率 | 1.0% | |
発行元 | 住信SBIネット銀行 | |
国際ブランド | JCB | |
年会費(税抜) |
3000円 (年100万円以上の利用で次年度無料) |
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家族カード(税抜) | なし | |
ポイント付与対象の 電子マネー |
QUICPay | |
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年会費1万円(税抜)の「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」を保有すると、住信SBIネット銀行の「スマートプログラム」のランクが2段階アップする特典がある。筆者は、年会費3000円(税抜)の「ミライノ カードGOLD」を保有し、引き落とし口座に住信SBIネット銀行を指定しているが、こちらもランクが2段階アップする特典がある。
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住信SBIネット銀行 | ||||
コンビニATM出金手数料 | 振込手数料 | |||
セブン- イレブン |
ローソン |
ファミリー マート (E-net) |
ミニストップ (イオン銀行) |
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月2回~15回無料(※)、以降は100円 |
同行あて:無料 他行あて:月1回~15回無料 (※)、以降は142円 |
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【住信SBIネット銀行のメリット】 コンビニATM出金手数料と他行あての振込手数料がそれぞれ最大15回まで無料(ランク4の場合)。さらに、「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」なら普通預金金利が大幅にアップ! ※「スマートプログラム」のランクによって、無料出金回数および無料振込回数は異なります。 |
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住信SBIネット銀行の「スマートプログラム」の会員ランクは「ランク1~ランク4」までの4段階で、ランクが上がるとATM出金手数料や他行あて振込手数料の無料回数などが増える。たとえば、ランクが2段階アップする「ミライノ カードGOLD」や「ミライノ デビットPLATINUM」を保有すると、最低でも「ランク3」になり、ATM出金手数料は月7回まで、他行あて振込手数料も月7回まで無料になるので、非常に使い勝手がいい。
また、最近のネット銀行は、ATM出金手数料ですら1回目から有料にしている銀行もあるが、住信SBIネット銀行の場合は、最低でも、ATM出金手数料は月2回、他行あて振込手数料は月1回まで無料なのもメリットだ。
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なお、住信SBIネット銀行の「スマートプログラム」の特典内容は下記の通り。
■「スマートプログラム」のランク別の ATM出金手数料と他行あて振込手数料の無料回数 |
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ランク | ATM利用手数料無料回数 | 振込手数料無料回数 |
ランク4 | 月15回 | 月15回 |
ランク3 | 月7回 | 月7回 |
ランク2 | 月5回 | 月3回 |
ランク1 | 月2回 | 月1回 |
では、「スマートプログラム」のランクが「+2」になる特典が付帯する「ミライノ カードGOLD」と「ミライノ デビットPLATINUM」の両方を保有したとき、それぞれの特典が適用されて、無条件で最高ランクの「ランク4」になるのだろうか。それぞれ保有しても「+4」にはならないと聞いたことあるが、実際にそうなのか検証してみよう。
まず、住信SBIネット銀行にログインして、画像赤枠の「ランク」が表示されている部分をクリックする。
このページで適用ランクが確認でき、下部に「基本ランク+ランクアップ」についての解説がある。筆者の今月の基本ランクは「ランク3」で、ランクアップ特典は「+2」なので、最終的なランクは最上位の「ランク4」となっていることがわかる。
上記の「ランクアップ2」の下にある「[+] ランクアップ条件を確認する」をクリックしてみたところ、下記の画像のような表記が出た。やはり、「ミライノ カードGOLD」と「ミライノ デビットPLATINUM」の両方を保有しても「+4」にはならず、適用される特典は1つだけのようだ。
ちなみに「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」は、Mastercardの特典「Taste of Premium」が付帯しており、高級レストランを2名以上で予約すると1名分が無料になる「招待日和」や、海外旅行時に手荷物2個を「自宅⇔空港」に無料で送ってもらえる「手荷物無料宅配サービス」も利用できる。さらに、国際線の空港ラウンジを利用できる「ラウンジ・キー」を年間3回まで利用可能だ。
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また、「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」はデビットカードなので、クレジットカードとは違って入会審査も基本的にない。「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」を保有したければ、住信SBIネット銀行のWebサイトで「ブランド・グレード切替お手続き」から申請するだけでカードが発行される。
年会費1万円(税抜)で入手できるプラチナカードは珍しいので、プラチナカード特典をお得に利用したいなら「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」はおすすめだ。
ただし、「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」は、コンシェルジュデスクが付帯しないなどのデメリットもある。通常のプラチナカードの特典を利用したければ、年会費2万円ほどのプラチナカードを保有したほうがいいだろう。
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住信SBIネット銀行 | ||||
コンビニATM出金手数料 | 振込手数料 | |||
セブン- イレブン |
ローソン |
ファミリー マート (E-net) |
ミニストップ (イオン銀行) |
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月2回~15回無料(※)、以降は100円 |
同行あて:無料 他行あて:月1回~15回無料 (※)、以降は142円 |
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【住信SBIネット銀行のメリット】 コンビニATM出金手数料と他行あての振込手数料がそれぞれ最大15回まで無料(ランク4の場合)。さらに、「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」なら普通預金金利が大幅にアップ! ※「スマートプログラム」のランクによって、無料出金回数および無料振込回数は異なります。 |
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住信SBIネット銀行のアプリで振り込み手続きすると、
振り込みに失敗してしまうケースがある?
筆者は子供の習い事の月謝などは、ほとんど住信SBIネット銀行で振り込んでいる。月7回以上は振り込む機会があるので、月15回まで振込手数料が無料になる「ランク4」の特典はありがたい。
ちなみに、今回の内容とは直接的な関係はないが、最近気になったことがあったので紹介したい。
住信SBIネット銀行には「スマート認証」というアプリがあり、ログインロックなどをアプリで操作できる。振り込みの承認もアプリで行うので、第三者にログインID・パスワードが漏れたとしてもログインや振り込みができないので、セキュリティ面はしっかりしている。
しかし、筆者は住信SBIネット銀行のアプリでの振り込みはおすすめしない。というのも、今後修正されるとは思うが、現時点では振り込みに失敗することがあるからだ。
パソコンで振り込み操作をする場合は、スマホのスマート認証アプリでロックを解除してからログインし、ログイン後に振り込み手続きをして、アプリで「承認」すると振り込みが完了する。アプリの場合も基本的には同じで、スマート認証アプリでロックを解除して、住信SBIネット銀行のアプリで振り込み手続きをする。最後にスマート認証アプリで「承認」すると振り込めているはずなのだが、うまくいっていないことがあるのだ。
以下は、スマート認証アプリの承認履歴の画面。6月12日に1回、6月13日に2回の振り込み手続きを行い、「承認手続済」となっていることがわかるだろう。
6月12日の「振込」をタップして詳細を確認すると、下記のとおり、振り込み手続きに関する承認を行なっていることがわかる。
しかし、振り込み結果をWeb上で確認すると、下記の画像のような結果となっていた。
このように、6月12日に1回、6月13日に2回と、2日間で合計3回の振り込み手続きをしたはずが、1回しか振り込みをしていないことになっている。つまり、何らかのエラーで振り込めていなかったというわけだ。振り込めていないことに気がついたのが14日(金)の18時過ぎだったので、急いで再度振り込んだものの実際に相手に振り込まれたのは17日(月)になってしまった。
今まで筆者は、Webサイトから振り込み手続きをして、このように振り込みに失敗することはなかったので、安心して住信SBIネット銀行を利用していた。たしかに、スマート認証の詳細画面にも「取引完了は本画面では確認できません。必ず当社サイトでご確認ください」と記載されているので、これを機にアプリからの振り込みには気をつけようと思う。
いずれにしても、正常に手続きしたにもかかわらず、振り込みに失敗していたので、安心して使えるアプリとは言い難い。そのため、住信SBIネット銀行で振り込む場合は、アプリではなくWebサイトで手続きしたほうがいいだろう。
【※編集部注】
住信SBIネット銀行の公式サイトによると、アプリやWebサイトから振り込み手続きをする場合は、スマート認証アプリで認証したあとに、手続き画面(住信SBIネット銀行のアプリやWebサイト)に戻る必要があるとの記載があった。
認証後に手続き画面に戻らなかった場合は、振り込みが正常に完了しないケースがあるとのことなので、アプリなどから振り込みをする場合は、必ず認証後に手続き画面へ戻るようにしよう。
以上、今回は、「ミライノ カードGOLD」と「ミライノ デビットPLATINUM」の特典は重複するかどうかの検証と、住信SBIネット銀行のアプリで振り込むと失敗するケースがあることについて解説した。
■ミライノ カード GOLD | ||
還元率 | 1.0% | |
発行元 | 住信SBIネット銀行 | |
国際ブランド | JCB | |
年会費(税抜) |
3000円 (年100万円以上の利用で次年度無料) |
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家族カード(税抜) | なし | |
ポイント付与対象の 電子マネー |
QUICPay | |
関連記事 | 「ミライノカード」を作るなら、“実質”年会費無料で最もお得な「ミライノカード GOLD」がおすすめ! 旅行保険が自動付帯で、ATM手数料などもお得に! | |
住信SBIネット銀行 | ||||
コンビニATM出金手数料 | 振込手数料 | |||
セブン- イレブン |
ローソン |
ファミリー マート (E-net) |
ミニストップ (イオン銀行) |
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月2回~15回無料(※)、以降は100円 |
同行あて:無料 他行あて:月1回~15回無料 (※)、以降は142円 |
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【住信SBIネット銀行のメリット】 コンビニATM出金手数料と他行あての振込手数料がそれぞれ最大15回まで無料(ランク4の場合)。さらに、「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」なら普通預金金利が大幅にアップ! ※「スマートプログラム」のランクによって、無料出金回数および無料振込回数は異なります。 |
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※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2023年の最強カードは?
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「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!
全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説!
【2023年6月1日時点・最新情報】
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還元率 | 年会費 (税込) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆楽天カード |
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1.0~3.0% | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy (楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5%) |
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【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強! |
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【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説!(最優秀メインカード部門) ◆「楽天ポイント」が改悪続きでも“最強のポイント”である理由を専門家が解説!「楽天カード」などだけでなく、無料でポイントを獲得できるサービスが魅力! ◆「楽天カード」よりも「楽天プレミアムカード」のほうが得をする“損益分岐点”が判明! 楽天市場で年36万円を利用しない限り、年会費無料の「楽天カード」で十分! |
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◆三井住友カード(NL) |
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0.5~5.0% | 永年無料 | VISA Master |
iD |
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【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】 2021年2月に申し込み受付が始まった「三井住友カード」の新しいクレジットカードで、券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなどで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと、還元率5%に大幅アップ(※)するので、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどを日常的に利用する人におすすめ! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、Tポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力! ※ 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗および一定金額を超える支払いでは「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可の場合あり。 |
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【関連記事】 ◆「三井住友カード(NL)」は年会費無料+高還元+最短翌日発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード!「対象コンビニ&飲食店で最大5%還元」特典は利用価値あり! ◆「三井住友カード(NL)」は、年会費無料&対象コンビニで最大還元率5%のお得なクレジットカード! カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群! |
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◆ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カード |
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1.0~1.5% (※1) |
1万6500円 | AMEX | - |
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【ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カードのおすすめポイント】 2021年3月から発行が始まった、高級ホテル「ヒルトン・ホテルズ&リゾーツ」との提携カード。ヒルトンの上級会員資格「ヒルトン・オナーズ・ゴールドステータス」が無条件で付帯し、レイトチェックアウトや部屋のアップグレード(最高でエグゼクティブ)、朝食無料サービスなどを利用できるのが最大の魅力! さらに、年間150万円以上を利用すると「ウィークエンド無料宿泊特典(金・土・日のみ利用可)」がもらえて、ヒルトンやコンラッドなどの1泊3万円以上するような高級ホテルに無料で宿泊できる! また、通常100円につき2ポイント、ヒルトン系列では100円につき3ポイントの「ヒルトン・オナーズ・ボーナスポイント」を獲得でき、貯めたポイントでヒルトン系列のホテルに宿泊することも可能! ※1 ヒルトン系列ホテルの宿泊にポイントを利用した場合。1ポイント=0.5円換算。 |
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【関連記事】 ◆ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カード登場! ヒルトンホテルで朝食無料になる「ゴールド」会員になれるほか、カード利用で無料宿泊も可能に! ◆「ヒルトン・オナーズ・アメックス」のメリットを解説!1泊9万円強の高級ホテルへの無料宿泊特典や朝食無料サービスなど、高額な年会費以上にお得な特典が付帯 ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する13枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう!(ヒルトン・オナーズ アメックスの解説へ) |
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還元率 | 年会費 (税込) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆三井住友カード ゴールド(NL) |
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0.5~5.0% |
5500円 (ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料) |
VISA Master |
iD |
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【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】 2021年7月1日に発行が始まった、券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと還元率5%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得! ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗および一定金額を超える支払いでは「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可の場合あり。 |
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【関連記事】 ◆「三井住友カード ゴールド(NL)」は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に! コンビニで5%還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得! ◆三井住友カード ゴールド(NL)のメリット・デメリットを解説! 同じく“実質”年会費が無料の「エポスゴールドカード」と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖! |
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◆JCB CARD W(ダブル) |
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1.0~5.5% (※) |
永年無料 | JCB | QUICPay |
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【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1%のお得な高還元クレジットカード!(40歳以降も継続して保有可能)さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録(無料)」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2%、「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5%に! ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」または「nanacoポイント」に交換した場合の還元率。 |
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【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料+還元率1~3%のJCBの入門用カード!Amazonやスタバをよく利用する20~30代は注目! ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1%以上のお得な高還元クレジットカード!「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証! ◆JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード! |
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◆au PAY カード |
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1.0~2.0% |
初年度無料 次年度以降も 条件次第で無料(※) |
VISA Master |
- |
![]() |
【au PAY カードのおすすめポイント】 通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! さらに、スマホ決済の「au PAY」へのチャージでも1.0%分のポイントが貯まり、「au PAY(コード払い)」の利用時に0.5%分のポイントが貯まるので、合計還元率1.5%でPontaポイントを2重取りできる! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に! ※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料。 |
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【関連記事】 ◆「auカブコム証券+au PAY カード」で積立投資すると最大5%のPontaポイントが貯まる! つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ! ◆「au PAY カード」を使って、auカブコム証券で投資信託の積立投資をしてみた! 積立金額の1~5%分のPontaポイントが付与されるタイミングなどを検証! |
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◆セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digital |
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0.5~2.0% | 初年度無料 次年度以降も 条件次第で無料(※1) |
AMEX | Suica |
![]() |
【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalのおすすめポイント】 通常還元率は0.5%だが、QUICPay決済を利用した場合は還元率2%に大幅アップ!(※2)セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンといったコンビニはもちろん、マツモトキヨシやツルハグループなどのドラッグストア、ビックカメラやヨドバシカメラといった家電量販店など、QUICPayを利用できる店舗ではいつでもどこでも還元率2%になるので非常にお得! 貯まるポイントは、有効期限のない「永久不滅ポイント」なので、ポイントの失効を気にする必要がないのもメリット! ※1 2年目以降1100円。ただし、年一回でもクレジットカードの利用があれば次年度以降も無料。※2 年間合計30万円までの利用分が対象。以降は還元率0.5%。 |
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【関連記事】 ◆「セゾンパール・アメックス・カード Digital」は、QUICPayで2%還元と超お得! 最短5分で発行できる「SAISON CARD Digital」の申し込み方法も解説! ◆還元率が高い、おすすめのクレジットカードを紹介!クイックペイを利用すれば還元率2%になる「セゾンパール」など、年会費が実質無料で注目の3枚をチェック |
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