クレジットカードおすすめ最新ニュース[2023年]

「ミライノ デビットPLATINUM」や「ミライノ カード
GOLD」で、住信SBIネット銀行の手数料がお得に!
また、アプリで振込に失敗したときの対処法も伝授!

2019年7月28日公開(2022年3月29日更新)
ポイ探ニュース
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「ミライノ カードGOLD(JCB)」と「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」

 筆者は「ミライノ カードGOLD(JCB)」を保有しているが、新たに「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」に申し込むことにした。
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「ミライノ カード」は銀行系カードでもっともお得な年会費「実質」無料+高還元+キャッシュバック型のクレジットカード!住信SBIネット銀行利用者は必携

ミライノ カード GOLD
還元率 1.0%
「ミライノ カード GOLD」のカードフェイス
発行元 住信SBIネット銀行
国際ブランド JCB
年会費(税抜) 3000円
(年100万円以上の利用で次年度無料)
家族カード(税抜) なし
ポイント付与対象の
電子マネー
QUICPay
関連記事 「ミライノカード」を作るなら、“実質”年会費無料で最もお得な「ミライノカード GOLD」がおすすめ! 旅行保険が自動付帯で、ATM手数料などもお得に!
「ミライノ カード GOLD」の公式サイトはこちら

 年会費1万円(税抜)の「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」を保有すると、住信SBIネット銀行「スマートプログラム」のランクが2段階アップする特典がある。筆者は、年会費3000円(税抜)の「ミライノ カードGOLD」を保有し、引き落とし口座に住信SBIネット銀行を指定しているが、こちらもランクが2段階アップする特典がある。
【※関連記事はこちら!】
年会費が安い「プラチナカード」の特典などを比較!年会費1万円以下なのに、国際線の空港ラウンジや招待日和を利用できる、おすすめのカードはコレだ!

 住信SBIネット銀行
コンビニATM出金手数料 振込手数料
セブン-
イレブン
ローソン ファミリー
マート

(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月2回~15回無料(※)、以降は100円  同行あて:無料
 他行あて:
月1回~15回無料
  (※)、以降は142円
【住信SBIネット銀行のメリット】
コンビニATM出金手数料と他行あての振込手数料がそれぞれ最大15回まで無料(ランク4の場合)。さらに、「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」なら普通預金金利が大幅にアップ!
※「スマートプログラム」のランクによって、無料出金回数および無料振込回数は異なります。
住信SBIネット銀行の公式サイトはこちら

 住信SBIネット銀行の「スマートプログラム」の会員ランクは「ランク1~ランク4」までの4段階で、ランクが上がるとATM出金手数料や他行あて振込手数料の無料回数などが増える。たとえば、ランクが2段階アップする「ミライノ カードGOLD」や「ミライノ デビットPLATINUM」を保有すると、最低でも「ランク3」になり、ATM出金手数料は月7回まで、他行あて振込手数料も月7回まで無料になるので、非常に使い勝手がいい

 また、最近のネット銀行は、ATM出金手数料ですら1回目から有料にしている銀行もあるが、住信SBIネット銀行の場合は、最低でも、ATM出金手数料は月2回、他行あて振込手数料は月1回まで無料なのもメリットだ。
【※関連記事はこちら!】
【ATM手数料&振込手数料を徹底比較!】コンビニATM手数料&振込手数料のお得さで選ぶ!おすすめネット銀行はこちら!

 なお、住信SBIネット銀行の「スマートプログラム」の特典内容は下記の通り。

■「スマートプログラム」のランク別の
ATM出金手数料と他行あて振込手数料の無料回数
ランク ATM利用手数料無料回数 振込手数料無料回数
ランク4 月15回 月15回
ランク3 月7回 月7回
ランク2 月5回 月3回
ランク1 月2回 月1回

 では、「スマートプログラム」のランクが「+2」になる特典が付帯する「ミライノ カードGOLD」と「ミライノ デビットPLATINUM」の両方を保有したとき、それぞれの特典が適用されて、無条件で最高ランクの「ランク4」になるのだろうか。それぞれ保有しても「+4」にはならないと聞いたことあるが、実際にそうなのか検証してみよう。

 まず、住信SBIネット銀行にログインして、画像赤枠の「ランク」が表示されている部分をクリックする。

 このページで適用ランクが確認でき、下部に「基本ランク+ランクアップ」についての解説がある。筆者の今月の基本ランクは「ランク3」で、ランクアップ特典は「+2」なので、最終的なランクは最上位の「ランク4」となっていることがわかる。

 上記の「ランクアップ2」の下にある「[+] ランクアップ条件を確認する」をクリックしてみたところ、下記の画像のような表記が出た。やはり、「ミライノ カードGOLD」と「ミライノ デビットPLATINUM」の両方を保有しても「+4」にはならず、適用される特典は1つだけのようだ。

 ちなみに「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」は、Mastercardの特典「Taste of Premium」が付帯しており、高級レストランを2名以上で予約すると1名分が無料になる「招待日和」や、海外旅行時に手荷物2個を「自宅⇔空港」に無料で送ってもらえる「手荷物無料宅配サービス」も利用できる。さらに、国際線の空港ラウンジを利用できる「ラウンジ・キー」を年間3回まで利用可能だ。
【※関連記事はこちら!】
「ダイナースクラブカード」のお得度&利便性が向上!Mastercardブランドの「TRUST CLUBカード」を無料発行できて、付帯特典&海外での利用店舗数が急増!

 また、「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」はデビットカードなので、クレジットカードとは違って入会審査も基本的にない。「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」を保有したければ、住信SBIネット銀行のWebサイトで「ブランド・グレード切替お手続き」から申請するだけでカードが発行される。

 年会費1万円(税抜)で入手できるプラチナカードは珍しいので、プラチナカード特典をお得に利用したいなら「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」はおすすめだ。

 ただし、「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」は、コンシェルジュデスクが付帯しないなどのデメリットもある。通常のプラチナカードの特典を利用したければ、年会費2万円ほどのプラチナカードを保有したほうがいいだろう。
【※関連記事はこちら!】
年会費2万円で持てる、お得なプラチナカードは? プラチナカードの年会費と付帯サービスを比較して、コスパ最強の「おすすめプラチナカード」を紹介!

 住信SBIネット銀行
コンビニATM出金手数料 振込手数料
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(E-net)
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  (※)、以降は142円
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※「スマートプログラム」のランクによって、無料出金回数および無料振込回数は異なります。
住信SBIネット銀行の公式サイトはこちら

住信SBIネット銀行のアプリで振り込み手続きすると、
振り込みに失敗してしまうケースがある?

 筆者は子供の習い事の月謝などは、ほとんど住信SBIネット銀行で振り込んでいる。月7回以上は振り込む機会があるので、月15回まで振込手数料が無料になる「ランク4」の特典はありがたい。

 ちなみに、今回の内容とは直接的な関係はないが、最近気になったことがあったので紹介したい。

 住信SBIネット銀行には「スマート認証」というアプリがあり、ログインロックなどをアプリで操作できる。振り込みの承認もアプリで行うので、第三者にログインID・パスワードが漏れたとしてもログインや振り込みができないので、セキュリティ面はしっかりしている。

 しかし、筆者は住信SBIネット銀行のアプリでの振り込みはおすすめしない。というのも、今後修正されるとは思うが、現時点では振り込みに失敗することがあるからだ。

 パソコンで振り込み操作をする場合は、スマホのスマート認証アプリでロックを解除してからログインし、ログイン後に振り込み手続きをして、アプリで「承認」すると振り込みが完了する。アプリの場合も基本的には同じで、スマート認証アプリでロックを解除して、住信SBIネット銀行のアプリで振り込み手続きをする。最後にスマート認証アプリで「承認」すると振り込めているはずなのだが、うまくいっていないことがあるのだ。

 以下は、スマート認証アプリの承認履歴の画面。6月12日に1回、6月13日に2回の振り込み手続きを行い、「承認手続済」となっていることがわかるだろう。

 6月12日の「振込」をタップして詳細を確認すると、下記のとおり、振り込み手続きに関する承認を行なっていることがわかる。

 しかし、振り込み結果をWeb上で確認すると、下記の画像のような結果となっていた。

 このように、6月12日に1回、6月13日に2回と、2日間で合計3回の振り込み手続きをしたはずが、1回しか振り込みをしていないことになっている。つまり、何らかのエラーで振り込めていなかったというわけだ。振り込めていないことに気がついたのが14日(金)の18時過ぎだったので、急いで再度振り込んだものの実際に相手に振り込まれたのは17日(月)になってしまった。

 今まで筆者は、Webサイトから振り込み手続きをして、このように振り込みに失敗することはなかったので、安心して住信SBIネット銀行を利用していた。たしかに、スマート認証の詳細画面にも「取引完了は本画面では確認できません。必ず当社サイトでご確認ください」と記載されているので、これを機にアプリからの振り込みには気をつけようと思う。

 いずれにしても、正常に手続きしたにもかかわらず、振り込みに失敗していたので、安心して使えるアプリとは言い難い。そのため、住信SBIネット銀行で振り込む場合は、アプリではなくWebサイトで手続きしたほうがいいだろう。


住信SBIネット銀行の公式サイトより。
拡大画像表示

【※編集部注】
 住信SBIネット銀行の公式サイトによると、アプリやWebサイトから振り込み手続きをする場合は、スマート認証アプリで認証したあとに、手続き画面(住信SBIネット銀行のアプリやWebサイト)に戻る必要があるとの記載があった。

 認証後に手続き画面に戻らなかった場合は、振り込みが正常に完了しないケースがあるとのことなので、アプリなどから振り込みをする場合は、必ず認証後に手続き画面へ戻るようにしよう。

 以上、今回は、「ミライノ カードGOLD」と「ミライノ デビットPLATINUM」の特典は重複するかどうかの検証と、住信SBIネット銀行のアプリで振り込むと失敗するケースがあることについて解説した。

ミライノ カード GOLD
還元率 1.0%
「ミライノ カード GOLD」のカードフェイス
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国際ブランド JCB
年会費(税抜) 3000円
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2021年2月に申し込み受付が始まった「三井住友カード」の新しいクレジットカードで、券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなどで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと、還元率5%に大幅アップ(※)するので、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどを日常的に利用する人におすすめ! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、Tポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力!
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※1 ヒルトン系列ホテルの宿泊にポイントを利用した場合。1ポイント=0.5円換算。
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(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
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 ◆三井住友カード ゴールド(NL)

0.5~5.0%

5500円
(ただし、年100万円以上の
利用で次年度から永年無料
VISA
Master
iD
三井住友カード ゴールド(NL)のカードフェイス
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】
2021年7月1日に発行が始まった、券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと還元率5%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得!
※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗および一定金額を超える支払いでは「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可の場合あり。
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永年無料 JCB QUICPay
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【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
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※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」または「nanacoポイント」に交換した場合の還元率。
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 ◆au PAY カード

1.0~2.0%

初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
VISA
Master
au PAY カードのカードフェイス
【au PAY カードのおすすめポイント】
通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! さらに、スマホ決済の「au PAY」へのチャージでも1.0%分のポイントが貯まり、「au PAY(コード払い)」の利用時に0.5%分のポイントが貯まるので、合計還元率1.5%でPontaポイントを2重取りできる! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に
※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料。
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 ◆セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digital

0.5~2.0% 初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※1)
AMEX Suica
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalの公式サイトはこちら
【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalのおすすめポイント】
通常還元率は0.5%だが、QUICPay決済を利用した場合は還元率2%に大幅アップ(※2)セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンといったコンビニはもちろん、マツモトキヨシやツルハグループなどのドラッグストア、ビックカメラやヨドバシカメラといった家電量販店など、QUICPayを利用できる店舗ではいつでもどこでも還元率2%になるので非常にお得! 貯まるポイントは、有効期限のない「永久不滅ポイント」なので、ポイントの失効を気にする必要がないのもメリット!
※1 2年目以降1100円。ただし、年一回でもクレジットカードの利用があれば次年度以降も無料。※2 年間合計30万円までの利用分が対象。以降は還元率0.5%。
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