筆者は「ミライノ カードGOLD(JCB)」を保有しているが、新たに「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」に申し込むことにした。
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■ミライノ カード GOLD | ||
還元率 | 1.0% | |
発行元 | 住信SBIネット銀行 | |
国際ブランド | JCB | |
年会費(税抜) |
3000円 (年100万円以上の利用で次年度無料) |
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家族カード(税抜) | なし | |
ポイント付与対象の 電子マネー |
QUICPay | |
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年会費1万円(税抜)の「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」を保有すると、住信SBIネット銀行の「スマートプログラム」のランクが2段階アップする特典がある。筆者は、年会費3000円(税抜)の「ミライノ カードGOLD」を保有し、引き落とし口座に住信SBIネット銀行を指定しているが、こちらもランクが2段階アップする特典がある。
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住信SBIネット銀行 | ||||
コンビニATM出金手数料 | 振込手数料 | |||
セブン- イレブン |
ローソン |
ファミリー マート (E-net) |
ミニストップ (イオン銀行) |
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月2回~15回無料(※)、以降は100円 |
同行あて:無料 他行あて:月1回~15回無料 (※)、以降は142円 |
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【住信SBIネット銀行のメリット】 コンビニATM出金手数料と他行あての振込手数料がそれぞれ最大15回まで無料(ランク4の場合)。さらに、「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」なら普通預金金利が大幅にアップ! ※「スマートプログラム」のランクによって、無料出金回数および無料振込回数は異なります。 |
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住信SBIネット銀行の「スマートプログラム」の会員ランクは「ランク1~ランク4」までの4段階で、ランクが上がるとATM出金手数料や他行あて振込手数料の無料回数などが増える。たとえば、ランクが2段階アップする「ミライノ カードGOLD」や「ミライノ デビットPLATINUM」を保有すると、最低でも「ランク3」になり、ATM出金手数料は月7回まで、他行あて振込手数料も月7回まで無料になるので、非常に使い勝手がいい。
また、最近のネット銀行は、ATM出金手数料ですら1回目から有料にしている銀行もあるが、住信SBIネット銀行の場合は、最低でも、ATM出金手数料は月2回、他行あて振込手数料は月1回まで無料なのもメリットだ。
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なお、住信SBIネット銀行の「スマートプログラム」の特典内容は下記の通り。
■「スマートプログラム」のランク別の ATM出金手数料と他行あて振込手数料の無料回数 |
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ランク | ATM利用手数料無料回数 | 振込手数料無料回数 |
ランク4 | 月15回 | 月15回 |
ランク3 | 月7回 | 月7回 |
ランク2 | 月5回 | 月3回 |
ランク1 | 月2回 | 月1回 |
では、「スマートプログラム」のランクが「+2」になる特典が付帯する「ミライノ カードGOLD」と「ミライノ デビットPLATINUM」の両方を保有したとき、それぞれの特典が適用されて、無条件で最高ランクの「ランク4」になるのだろうか。それぞれ保有しても「+4」にはならないと聞いたことあるが、実際にそうなのか検証してみよう。
まず、住信SBIネット銀行にログインして、画像赤枠の「ランク」が表示されている部分をクリックする。
このページで適用ランクが確認でき、下部に「基本ランク+ランクアップ」についての解説がある。筆者の今月の基本ランクは「ランク3」で、ランクアップ特典は「+2」なので、最終的なランクは最上位の「ランク4」となっていることがわかる。
上記の「ランクアップ2」の下にある「[+] ランクアップ条件を確認する」をクリックしてみたところ、下記の画像のような表記が出た。やはり、「ミライノ カードGOLD」と「ミライノ デビットPLATINUM」の両方を保有しても「+4」にはならず、適用される特典は1つだけのようだ。
ちなみに「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」は、Mastercardの特典「Taste of Premium」が付帯しており、高級レストランを2名以上で予約すると1名分が無料になる「招待日和」や、海外旅行時に手荷物2個を「自宅⇔空港」に無料で送ってもらえる「手荷物無料宅配サービス」も利用できる。さらに、国際線の空港ラウンジを利用できる「ラウンジ・キー」を年間3回まで利用可能だ。
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また、「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」はデビットカードなので、クレジットカードとは違って入会審査も基本的にない。「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」を保有したければ、住信SBIネット銀行のWebサイトで「ブランド・グレード切替お手続き」から申請するだけでカードが発行される。
年会費1万円(税抜)で入手できるプラチナカードは珍しいので、プラチナカード特典をお得に利用したいなら「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」はおすすめだ。
ただし、「ミライノ デビットPLATINUM(Mastercard)」は、コンシェルジュデスクが付帯しないなどのデメリットもある。通常のプラチナカードの特典を利用したければ、年会費2万円ほどのプラチナカードを保有したほうがいいだろう。
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住信SBIネット銀行 | ||||
コンビニATM出金手数料 | 振込手数料 | |||
セブン- イレブン |
ローソン |
ファミリー マート (E-net) |
ミニストップ (イオン銀行) |
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月2回~15回無料(※)、以降は100円 |
同行あて:無料 他行あて:月1回~15回無料 (※)、以降は142円 |
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【住信SBIネット銀行のメリット】 コンビニATM出金手数料と他行あての振込手数料がそれぞれ最大15回まで無料(ランク4の場合)。さらに、「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」なら普通預金金利が大幅にアップ! ※「スマートプログラム」のランクによって、無料出金回数および無料振込回数は異なります。 |
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住信SBIネット銀行のアプリで振り込み手続きすると、
振り込みに失敗してしまうケースがある?
筆者は子供の習い事の月謝などは、ほとんど住信SBIネット銀行で振り込んでいる。月7回以上は振り込む機会があるので、月15回まで振込手数料が無料になる「ランク4」の特典はありがたい。
ちなみに、今回の内容とは直接的な関係はないが、最近気になったことがあったので紹介したい。
住信SBIネット銀行には「スマート認証」というアプリがあり、ログインロックなどをアプリで操作できる。振り込みの承認もアプリで行うので、第三者にログインID・パスワードが漏れたとしてもログインや振り込みができないので、セキュリティ面はしっかりしている。
しかし、筆者は住信SBIネット銀行のアプリでの振り込みはおすすめしない。というのも、今後修正されるとは思うが、現時点では振り込みに失敗することがあるからだ。
パソコンで振り込み操作をする場合は、スマホのスマート認証アプリでロックを解除してからログインし、ログイン後に振り込み手続きをして、アプリで「承認」すると振り込みが完了する。アプリの場合も基本的には同じで、スマート認証アプリでロックを解除して、住信SBIネット銀行のアプリで振り込み手続きをする。最後にスマート認証アプリで「承認」すると振り込めているはずなのだが、うまくいっていないことがあるのだ。
以下は、スマート認証アプリの承認履歴の画面。6月12日に1回、6月13日に2回の振り込み手続きを行い、「承認手続済」となっていることがわかるだろう。
6月12日の「振込」をタップして詳細を確認すると、下記のとおり、振り込み手続きに関する承認を行なっていることがわかる。
しかし、振り込み結果をWeb上で確認すると、下記の画像のような結果となっていた。
このように、6月12日に1回、6月13日に2回と、2日間で合計3回の振り込み手続きをしたはずが、1回しか振り込みをしていないことになっている。つまり、何らかのエラーで振り込めていなかったというわけだ。振り込めていないことに気がついたのが14日(金)の18時過ぎだったので、急いで再度振り込んだものの実際に相手に振り込まれたのは17日(月)になってしまった。
今まで筆者は、Webサイトから振り込み手続きをして、このように振り込みに失敗することはなかったので、安心して住信SBIネット銀行を利用していた。たしかに、スマート認証の詳細画面にも「取引完了は本画面では確認できません。必ず当社サイトでご確認ください」と記載されているので、これを機にアプリからの振り込みには気をつけようと思う。
いずれにしても、正常に手続きしたにもかかわらず、振り込みに失敗していたので、安心して使えるアプリとは言い難い。そのため、住信SBIネット銀行で振り込む場合は、アプリではなくWebサイトで手続きしたほうがいいだろう。
【※編集部注】
住信SBIネット銀行の公式サイトによると、アプリやWebサイトから振り込み手続きをする場合は、スマート認証アプリで認証したあとに、手続き画面(住信SBIネット銀行のアプリやWebサイト)に戻る必要があるとの記載があった。
認証後に手続き画面に戻らなかった場合は、振り込みが正常に完了しないケースがあるとのことなので、アプリなどから振り込みをする場合は、必ず認証後に手続き画面へ戻るようにしよう。
以上、今回は、「ミライノ カードGOLD」と「ミライノ デビットPLATINUM」の特典は重複するかどうかの検証と、住信SBIネット銀行のアプリで振り込むと失敗するケースがあることについて解説した。
■ミライノ カード GOLD | ||
還元率 | 1.0% | |
発行元 | 住信SBIネット銀行 | |
国際ブランド | JCB | |
年会費(税抜) |
3000円 (年100万円以上の利用で次年度無料) |
|
家族カード(税抜) | なし | |
ポイント付与対象の 電子マネー |
QUICPay | |
関連記事 | 「ミライノカード」を作るなら、“実質”年会費無料で最もお得な「ミライノカード GOLD」がおすすめ! 旅行保険が自動付帯で、ATM手数料などもお得に! | |
住信SBIネット銀行 | ||||
コンビニATM出金手数料 | 振込手数料 | |||
セブン- イレブン |
ローソン |
ファミリー マート (E-net) |
ミニストップ (イオン銀行) |
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月2回~15回無料(※)、以降は100円 |
同行あて:無料 他行あて:月1回~15回無料 (※)、以降は142円 |
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【住信SBIネット銀行のメリット】 コンビニATM出金手数料と他行あての振込手数料がそれぞれ最大15回まで無料(ランク4の場合)。さらに、「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」なら普通預金金利が大幅にアップ! ※「スマートプログラム」のランクによって、無料出金回数および無料振込回数は異なります。 |
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※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2023年の最強カードは?
⇒【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】
「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!
全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説!
※証券や銀行の口座開設、クレジットカードの入会などを申し込む際には必ず各社のサイトをご確認ください。なお、当サイトはアフィリエイト広告を採用しており、掲載各社のサービスに申し込むとアフィリエイトプログラムによる収益を得る場合があります。 |
【2024年11月1日時点・最新情報】
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還元率 | 年会費 (税込) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆三井住友カード(NL) |
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0.5~7.0% | 永年無料 | VISA Master |
iD | |
【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※)する! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力! ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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【関連記事】 ◆「三井住友カード(NL)」は年会費無料+高還元+最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード!「対象コンビニ&飲食店で最大7%還元」特典は利用価値あり! ◆「三井住友カード(NL)」は、年会費無料&対象コンビニで最大還元率7%のお得なクレジットカード! カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群! |
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◆楽天カード |
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1.0~3.0% | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy (楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5%) |
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【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強! |
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【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説!(最優秀メインカード部門) ◆「楽天ポイント」が改悪続きでも“最強のポイント”である理由を専門家が解説!「楽天カード」などだけでなく、無料でポイントを獲得できるサービスが魅力! ◆「楽天カード」よりも「楽天プレミアムカード」のほうが得をする“損益分岐点”が判明! 楽天市場で年36万円を利用しない限り、年会費無料の「楽天カード」で十分! |
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◆イオンカードセレクト |
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0.5~1.0% |
永年無料 | VISA JCB Master |
WAON モバイルSuica SMART ICOCA (モバイルSuicaと SMART ICOCAへの チャージ分は還元率0.25%) |
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【イオンカードセレクトのおすすめポイント】 一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、「イオンカードセレクト」の保有+月1回のカード(または搭載のWAON)決済+ネットバンキングに登録という3つの条件を満たすだけで「イオン銀行Myステージ」の「シルバーステージ」に到達し、「イオン銀行」の普通預金金利がアップするので、「イオンカードセレクト」以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えよう! しかも「イオンカードセレクト」で年間50万円以上を利用すれば、年会費無料のゴールドカード「イオンゴールドカードセレクト」が手に入り、「イオン銀行Myステージ」が無条件で「ゴールドステージ」に! なお、2024年10月1日~12月8日に入会すると、カード発行後1カ月間は対象のイオンモール専門店での買い物が5%OFF(請求時)になるキャンペーンを開催中! |
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【関連記事】 ◆イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得! WAONチャージでのポイント2重取り&イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も! ◆【イオン銀行の金利・手数料・メリットは?】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須!普通預金金利などがアップしてさらにお得に使える! |
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還元率 | 年会費 (税込) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆三井住友カード ゴールド(NL) |
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0.5~7.0% |
5500円 (ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料) |
VISA Master |
iD | |
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得! ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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【関連記事】 ◆「三井住友カード ゴールド(NL)」は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に! コンビニで7%還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得! ◆三井住友カード ゴールド(NL)のメリット・デメリットを解説! 同じく“実質”年会費が無料の「エポスゴールドカード」と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖! |
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◆JCB CARD W(ダブル) |
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1.0~10.5% (※) |
永年無料 | JCB | QUICPay | |
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1%のお得な高還元クレジットカード!(40歳以降も継続して保有可能)さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録(無料)」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2%、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5%、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5%に! ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。 |
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【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料+還元率1~10.5%のJCBの入門カード!Amazonやスタバをよく利用する20~30代は注目! ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1%以上のお得な高還元クレジットカード!「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証! ◆JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード! |
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◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード |
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0.3~1.5% (※1) |
3万9600円 | AMEX | - | |
【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス&付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円(税込)以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールドダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得(3人目以降は年1万9800円・税込)。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル=1.5円換算。 |
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【関連記事】 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは“プラチナ”を超える“ゴールド”! 日本初のゴールドカードを受け継ぐ「新生ゴールド」を解説! ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する15枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう! ◆アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介!「アメリカン・エキスプレス」の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう! |
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