クレジットカードおすすめ最新ニュース[2021年]

楽天市場での“楽天ポイントの付与条件”が2022年4月
に改悪!「消費税」分がポイント付与の対象外になる
ことで、獲得ポイントがどのくらい変わるのか検証!

2021年11月17日公開(2021年11月13日更新)
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 楽天ポイントの付与ルールが2022年4月から変更される。この変更によって、楽天市場などのサービスで商品を購入した際、消費税分はポイント付与の対象外になる。つまり、従来は「100円(税込)につき1ポイント」だったのが、2022年4月以降は「100円(税抜)につき1ポイント」に変更されるわけだが、この影響は非常に大きい。
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楽天カード
還元率 1.0~3.0%
(通常時は還元率1.0%、楽天市場や楽天ブックス利用時は還元率3.0%に。なお、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる+1.0%分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント)
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発行元 楽天カード
国際ブランド VISA、Master、JCB、AMEX
年会費 永年無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
楽天Edy(還元率0.5%)
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 たとえば、20万4800円(税込)の「Panasonic NA-VG750L マットホワイト Cuble」をカートに入れてみる。通常獲得ポイントは1倍(=1%分)の2048ポイントだが、筆者は獲得ポイント倍率が8倍なので、1万6384ポイントが獲得予定ポイントとなる。

 これがルールの変更によりどうなるのか。20万4800円の税抜価格は18万6182円なので、通常獲得ポイントは1861ポイント。筆者のように、ポイント倍率が8倍の場合は1万4888ポイントの獲得になる。変更前は1万6384ポイントの獲得なので、約1500ポイントもの差が出てしまう。

 購入額が大きければ大きいほど、ルール変更による弊害も大きくなることがわかるだろう。

 ただし、SPUにおける「楽天カード」のポイント付与ルールには変更がないとの記載がある。おそらく「楽天カード」での決済分は従来通りの「100円(税込)につき1ポイント」だが、「楽天カード」による+1倍の特典(プレミアムカード以上は+3倍分)については「100円(税抜)につき1ポイント」の計算になるのではないだろうか。

楽天ポイントの付与ルールが変更されたことで、
実際にどのくらい獲得ポイントが変わるのか検証!

 具体的に、現状と2022年4月以降でどのように変わるのか検証してみたい。筆者のある月での楽天市場の購入履歴をもとに、獲得ポイントを検証してみる。

 まずは、現状の獲得ポイントを見てみよう。

■税込での獲得ポイント(現状)
某月の購入履歴(税込) クーポン利用 獲得ポイント(1倍分) クーポン分の金額を除いた
場合の獲得ポイント(1倍分)
1480円 0円 14ポイント 14ポイント
9018円×2 -901円×2 180ポイント 162ポイント
2200円 0円 22ポイント 22ポイント
合計1万9914円 合計216ポイント 合計198ポイント

 楽天モバイルと楽天証券の+1倍分の特典による獲得ポイントはそれぞれ216ポイント。「楽天ブラックカード」の+3倍特典は、クーポン分を引いた金額が対象になるので「198ポイント×3=594ポイント」の獲得となる。

 「楽天銀行楽天カード」の+1倍分の特典も、クーポン分を引いた金額が対象なので198ポイントの獲得になる。

 一方、まったく同じ買い物をした場合、2022年4月以降の獲得ポイントはどうだろうか。

■税抜での獲得ポイント(2022年4月以降)
某月の購入履歴(税抜) クーポン利用 1倍分のポイント クーポン分の金額を除いた
場合の獲得ポイント(1倍分)
1346円 0円 13ポイント 13ポイント
8350円×2 -835円×2 166ポイント 150ポイント
2000円 0円 20ポイント 20ポイント
合計1万8376円 合計199ポイント 合計183ポイント

 2022年4月以降の“税抜”での計算だと、楽天モバイルと楽天証券の+1倍分では各199ポイントで、「楽天ブラックカード」の+3倍分では「183ポイント×3=549ポイント」だ。「楽天銀行楽天カード」の+1倍分の特典も183ポイントとなる。

 以上をふまえて、ルール変更前と後でポイントの差は以下のようになる。

■ルール変更前と後で獲得するポイントの比較
  変更前 変更後
通常分 216ポイント 199ポイント
楽天モバイル分 216ポイント 199ポイント
楽天証券分 216ポイント 199ポイント
楽天プレミアムカード以上の+3倍分 594ポイント 549ポイント
楽天銀行+楽天カード分 198ポイント 183ポイント
合計 1440ポイント 1329ポイント

 1カ月2万円ほどの支払いでも、獲得ポイントに約100ポイントの差が出てしまった。

 なお、上記の楽天市場の利用分は「楽天カード」で決済している。筆者は、その支払いの1万9914円(税込)に加えて、楽天ペイで4万5684円(税込)、楽天証券での積立で4万8752円(税込)と、合計11万4350円を「楽天カード」で利用した。したがって「楽天カード」での獲得ポイントは1143ポイントだ。前述のとおり、これについては、2022年4月以降もポイント付与ルールは“税込”のままなので、獲得ポイント数は同じになるのではないだろうか。
【※関連記事はこちら!】
「楽天証券+楽天カード+楽天銀行」で積立投資すると、ポイント還元率が1%以上になって得! 獲得した楽天ポイントは、株や投資信託の購入にも活用可能!

 いずれにせよ、今回のルール変更は大きな改悪といえる。ただし、筆者がよく利用する「楽天ふるさと納税」は非課税なので、今回のポイント付与ルールの影響はなく、まだまだメリットがありそうだ。
【※関連記事はこちら!】
ふるさと納税の8大サイトの特徴やメリットを比較!最も便利なサイトはどこ?取扱い自治体数や特典は?ザイがおすすめする「ふるさと納税サイト」を紹介!

 以上、今回は、楽天ポイントの付与ルールの変更による獲得ポイントの影響について解説した。

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年会費 永年無料
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楽天銀行
コンビニATM出金手数料(税込) 振込手数料(税込)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリー
マート

(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月0~7回まで無料
(※1)、以降は220円
月0~7回まで無料(※1)、以降は275円 月0~7回まで無料(※1)、以降は220円  同行あて:無料
 他行あて:月0~3回まで無料
(※2) 、以降は145~168円(※3)
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「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利がメガバンクの100倍の0.10%に大幅アップ! さらに「ハッピープログラム」に無料エントリーすると、ステージに応じてATM出金手数料が最大で月7回まで無料に! 楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座+楽天銀行の口座」の同時開設も簡単にできる。
※1「ハッピープログラム」により、前月25日終了時点の預金残高が10万円以上または前月の取引5件以上で月1回、50万円以上または取引10件以上で月2回、100万円以上または取引20件以上で月5回、300万円以上または取引30件以上で月7回まで無料。※2「ハッピープログラム」により、前月25日終了時点の預金残高が10万円以上または前月の取引5件以上で月1回、50万円以上または取引10件以上で月2回、100万円以上または取引20件以上で月3回まで無料。また「ハッピープログラム」にエントリーし、給与・賞与・公的年金の振込がある場合は、翌月3回まで無料。※3 本人名義のゆうちょ銀行口座のみ168円(税込)。
【関連記事】【楽天銀行の金利・手数料・メリットは?】楽天証券との口座連動により普通預金金利が5倍に!振込などの取引で「楽天スーパーポイント」も貯まる
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売買手数料(税込) 投資信託 外国株
10万円/日 20万円/日 50万円/日
0円
(1日定額)
0円
(1日定額)
0円
(1日定額)
2669本 米国、中国
、アセアン
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1約定ごとプランの「超割コース」は、手数料が低水準のうえ、手数料の1〜3%をポイント還元! さらに、2020年12月7日から、1日定額コースは1日100万円以下の取引なら手数料が無料と圧倒的な低コストに! 楽天カードで投信積立を行うと1%分のポイントが付与されるうえ、投資信託を持っているだけでポイントが貯まるので、長期的に積立投資を考えている人にはおすすめだ。貯まったポイントは、楽天スーパーポイントやJALマイルに交換可能。楽天スーパーポイントは、国内株式や投資信託の購入にも利用できる。また、取引から情報収集、入出金までできるトレードツールの元祖「マーケットスピード」が有名で、数多くのデイトレーダーが利用している。ツール内では日経新聞の記事も無料で読めるのも大きなメリット。投資信託数がトップクラスで、さらに米国や中国、アセアンなどの海外株式、海外ETF、金の積立投資もできるので、幅広い資産クラスに分散投資がしやすいのも便利だ。
【関連記事】
◆【楽天証券の特徴とおすすめポイントを解説!】売買手数料が安く、初心者にもおすすめの証券会社! 取引や投資信託の保有で「楽天ポイント」を貯めよう
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※この表は、2021年11月1日時点の情報に自動更新されているため、記事執筆時の情報とは異なっている場合があります。

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還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
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【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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 ◆三井住友カード(NL)

1.0~3.0% 永年無料 VISA
Master
iD
三井住友カード(NL)の公式サイトはこちら
【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】
2021年2月に申し込み受付が始まった「三井住友カード」の新しいクレジットカードで、券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと、還元率5%に大幅アップ(※)するので、コンビニやマクドナルドを日常的に利用する人におすすめ! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、Tポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力!
(※ 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗では「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可。)
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 ◆スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード(SPGアメックス)

1.875% 3万4100円 AMEX
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【スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードのおすすめポイント】
ポイントは無期限で貯められ、40社以上の航空会社のマイルに交換可能。通常100円につき3ポイント貯まり、6万ポイント=2万5000マイルの高い交換レートで移行できるので還元率1.875%の高還元カードに! 世界的ホテルグループ「マリオット・インターナショナル(スターウッドホテル&リゾート含む)」との提携カードなので、年会費を支払って更新すると系列ホテルの無料宿泊券が毎年もらえるのもメリット。日本では東京ディズニーリゾートオフィシャルホテルの「シェラトン・グランデ・トーキョーベイ・ホテル(オフピーク時)」や「東京マリオットホテル(スタンダード、オフピーク時)」などに宿泊可能で、その宿泊料金は2万5000円程度なので年会費は実質6000円程度と格安に!
(※1マイル=1.5円換算。6万ポイントを一度にマイルに移行した場合)
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還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆JCB CARD W(ダブル)

1.0~3.0% 永年無料 JCB QUICPay
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【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料の高還元クレジットカード!(40歳以降も継続して保有可能)通常還元率は1%、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のAmazonやセブン-イレブンなどでは還元率2%、「ポイントップ登録(無料)」をすれば「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5%に
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 ◆セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digital

0.5~3.0% 初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
AMEX Suica
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【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalのおすすめポイント】
通常還元率は0.5%だが、QUICPay決済を利用した場合は還元率3%に大幅アップ! セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンといったコンビニはもちろん、マツモトキヨシやツルハグループなどのドラッグストア、ビックカメラやヨドバシカメラといった家電量販店など、QUICPayを利用できる店舗ではいつでもどこでも還元率3%になるので非常にお得! 貯まるポイントは、有効期限のない「永久不滅ポイント」なので、ポイントの失効を気にする必要がないのもメリット!
(※ 2年目以降1100円。ただし、年一回でもクレジットカードの利用があれば次年度以降も無料。)
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 ◆三井住友カード ゴールド(NL)

0.5~5.0%

5500円
(ただし、年100万円以上の
利用で次年度から永年無料
VISA
Master
iD
三井住友カード ゴールド(NL)のカードフェイス
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】
2021年7月1日に発行が始まった、券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと還元率5%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得!
※1 SBI証券での積立投資など、一部の支払いは集計の対象外。※2 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗では「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可。
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 ◆au PAY カード

1.0~2.0%

初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
VISA
Master
au PAY カードのカードフェイス
【au PAY カードのおすすめポイント】
通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! さらに、スマホ決済の「au PAY」へのチャージでも1.0%分のポイントが貯まり、「au PAY(コード払い)」の利用時に0.5%分のポイントが貯まるので、合計還元率1.5%でPontaポイントを2重取りできる! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に
(※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料)
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