年末は家計をメンテナンスしよう！　貯金体質になれる家計簿整理術

年末の慌ただしい日々の中でも、少しだけ時間を割いて取り組んでいただきたいのが、"この一年の家計"を振り返ること。そして、来年の目標を立てることです。家計をうまく回せていない人は、"振り返る"という作業によって改善点が見つかるはず。今回はその"振り返り方"と"目標の立て方"についてお話しします。

一年分の家計簿を見直し、予算と実態の"かい離"をチェック

 一年分の家計を振り返る作業は、家計簿をつけている人ならばごく簡単なことでしょう。ですが、月末になるたびに家計簿を振り返る作業はしても、その後は過去のページをほとんど見ない人も多いかもしれません。

 家計の記録というのは、みなさんのお金の使い方を正確に表す貴重なデータです。これを活用しない手はありません。しょっちゅう振り返る必要はないですが、せめて一年の終わりくらい、一年分の家計簿を振り返ってみるといいと思います。

 家計簿をつけずに財布分けや封筒分け（※あらかじめ費目ごとに予算を決め、それを財布や封筒などで管理する方法）などで家計管理をしている人も、自分が無理なく予算を守ることができていたかどうか、この機会に振り返ってみましょう。

 ほとんどの人は、ある程度予算を決めてお金を使っていると思いますが、思い描いていた予算に対して、毎月使っているお金は多いのか少ないのか、使いすぎているなら、予算とどの程度かい離しているか振り返ってみてください。それも、費目ごとにです。

 毎月かい離が大きく、使いすぎてしまっているときは、予算設定に無理があるか、もしくは浪費傾向が強いと考えられます。逆に、いつも予算の分だけ使っていない費目があれば、予算を削り、その分を使いすぎている部分に充てることもできるかもしれません。

 費目ごとに一年間の出費の平均を出すのもおすすめです。各月の出費額を足して12で割れば、平均値が出ます。

 たとえば、食費の1カ月平均が4万3300円だったら、「まだ削る余裕があるから、来年は4万円を目指してみよう」と考えることもできるでしょう。

 たとえば、預貯金の1カ月平均が4万9000円だったら、「キリよく5万円に持っていくために、もうちょっとどこかを削って、貯蓄に回そうかな」などとも思えるかもしれません。

 振り返りや平均を出す作業を行なうと、人それぞれ発見があるはずです。その発見を大切に、来年の予算編成を組み直してみてください。予算というのは、生活の中で多少変わっていって当然なので、最初に決めたものをかたくなに守る必要はなく、臨機応変に見直し、メンテナンスしていくのがベターです。そのメンテナンスのタイミングとして、1年の終わりは最適といえます。

お金を貯めたいなら、生活も変えよう

 見直しの作業が終わったところで、来年の目標も立てましょう。

 目標というのは、もちろん"新たにメンテナンスした予算を守る"ということも含まれるわけですが、そのほか、お金とは直接関係のない生活上の目標を設定しておくといいと思います。何でも構わないのですが、生活が今よりちょっぴりよくなるような目標を決めると、相乗効果で貯蓄もうまくできるようになる傾向があります。

 お金と生活習慣の改善、一見するとさしたる関係がないようですが、私はよく家計相談に来られる方に「お金を貯めたいなら、生活も変えましょう」とお話ししているのです。

 というのも、私達の生活はお金を使うことで成り立っているわけで、生活にだらしない部分があれば、お金の面でもだらしなくなるのは当然だからです。本気で貯金をしたいなら、生活を見直すことが、遠回りのようでいて近道といえます。

 生活を整えることでお金が貯められるようになった実例は、実はたくさんあります。

 Ａさん（20代女性）は、自他共に認める"片づけられない女"。家はゴミ屋敷並みに汚いということでしたが、当初は「片づける気力がわかない」と話していました。この方は貯蓄がほとんどなく、今後どうにか貯めていきたいということで相談に来て、家計簿をつける努力も始めたのです。が、それでもなかなか思うように貯まっていきませんでした。

 そこで私は、「とりあえず家計簿は休んで、生活をきちんとしてみたらどうですか。まずは家の掃除から……」とアドバイスしたのです。

 Ａさんは不承不承という感じでしたが、私のアドバイスを聞き入れ、家の大掃除を実行。また、Ａさんには遅刻癖や、ストレスがたまったときの暴飲暴食といったクセもあったため、これらも改めてもらいました。

 その上で家計簿を再開すると、今度は不思議なほどに貯蓄ができるようになったのです。ウソのような話ですが、実話です。

困難を乗り越えた"自信"が、貯蓄の後押しをしてくれる

 Ａさんが貯蓄できるようになった理由の1つは、片づけによって家にあるものが把握できるようになり、ムダ買いを減らせた部分にあるでしょう。

 また、Ａさんの場合は、片づけに成功したことで「自分もやればできる」と、自信がついたことも大きいと思います。ルーズな人は、「自分はどうせだらしないから無理だ」と思い込み、そのせいで腰が重くなっていることが多いものですが、一度「やればできる」と気づくと、自信が生まれます。そして、その自信は「（ほかのことができたんだから）お金の管理も頑張ろう」という意欲につながっていきます。

 貯められない人に一番多いのが、生活面でルーズな人です。実際、家がゴミ屋敷並みに散らかっていたり、時間にルーズだったりするのに、きちんと貯蓄している――という人を私は知りません。

 Ａさんほど極端ではなくても、ルーズな面のある人はそれを直す努力をしてみる。また、ルーズではないにしても、「自分にはできない」と決め込んでいることがある人は、それを改善に向かわせる努力をしてみる――。来年は、そんな小さな克服を目標にしてみると、貯蓄の道も順調に開けていくでしょう。年末のこの時期、家計も生活も見直してみてはいかがでしょうか。

（構成／元山夏香）