クレジットカード比較

大学生&新社会人におすすめのクレジットカードは?
割安な年会費・充実の付帯保険・ポイント2~3倍の
三拍子揃った「20代限定」クレジットカードのお得度「20代限定」クレジットカードを徹底比較!(一般カード編)

2013年12月6日公開(2019年6月25日更新)
ザイ・オンライン編集部
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 例えば、入会資格では「JCB CARD EXTAGE」と「MUFGカード・イニシャルカード」「MUFGカード・イニシャル・アメリカン・エキスプレス・カード」が18~29歳までなのに対し、「学生専用ライフカード」や「三井住友VISAデビュープラス」は18~25歳までと狭く設定されている。

 還元率は入会資格年齢が短く設定されている「三井住友VISAデビュープラス」が1.0%と高く、「JCB CARD EXTAGE」も0.75%と一般的なクレジットカードよりも1.5~2倍になっている。

 しかし、還元率が0.5%の「学生専用ライフカード」の場合、海外利用分の5.0%は銀行口座に現金でキャッシュバックされるほか、毎年誕生月は還元率が3倍の1.5%になる。海外への留学や卒業旅行などを検討している学生にはおすすめのクレジットカードと言えるだろう。

 また、「海外旅行傷害保険」では、「三井住友VISAデビュープラス」が付帯されないのに対し、「JCB CARD EXTAGE」は利用付帯で最高2000万円、「学生専用ライフカード」や「MUFGカード・イニシャルカード」「MUFGカード・イニシャル・アメリカン・エキスプレス・カード」は自動付帯で最高2000万円まで。年会費無料のクレジットカードとしては十分な補償金額だ。

「ショッピング保険」に関しては、「学生専用ライフカード」以外はどれも年間最高100万円だが、「三井住友VISAデビュープラス」と「MUFGカード・イニシャルカード」「MUFGカード・イニシャル・アメリカン・エキスプレス・カード」が国内外を問わないのに対し、「JCB CARD EXTAGE」は海外利用分に限定されている。

20代限定カードのおすすめは
「学生専用ライフカード」か「JCB CARD EXTAGE」

 各クレジットカードで長所が異なるが、大学生や新社会人におすすめなのは「学生専用ライフカード」か、「JCB CARD EXTAGE」だろう。

 「学生専用ライフカード」は、年会費が無料で通常の還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同じだが、毎年誕生月は還元率が3倍の1.5%海外利用分の5%が銀行口座にキャッシュバックされ、さらに海外旅行保険が自動付帯な点が魅力。

学生専用ライフカード
還元率 0.5~5.0%
ライフカード(JCB)の詳細はこちら
発行元 ライフカード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 無料
家族カード
ポイント付与対象の
 電子マネー
モバイルSuica、ICOCA、
 nanaco(nanacoはJCBのみ)
ライフカード(JCB)公式サイトはこちら

【※「ライフカード」の関連記事はこちら!】
「ライフカード」のメリット、人気の秘密とは?年会費無料でありながら、誕生月ポイント3倍など4つのボーナスポイントで還元率は最大1.53%に!

 「学生専用ライフカード」は海外留学や卒業旅行を直前に控えている大学生や専門学校生にはおすすめだ。最短3営業日で発行可能なので、海外渡航日が近づいていても申し込めるのも大きなメリット。携帯電話料金の決済を「学生専用ライフカード」にすると、毎月10人に1人の確率で「Amazonギフト券(500円分)」が当たるなどのお得な特典もある。

 また、年会費と還元率、付帯サービスのすべての部分でバランスよく、一般的なクレジットカードよりも優遇されている「JCB CARD EXTAGE」もおすすめだと言える。

JCB CARD EXTAGE(エクステージ)
還元率 0.75~1.5%
おすすめクレジットカード!20代限定のJCBカードEXTAGE(エクステージ)
発行元 JCB
国際ブランド JCB
年会費 無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
 電子マネー
QUICKPay
JCB CARD EXTAGE(エクステージ)公式サイトはこちら

【※「JCB CARD EXTAGE」の関連記事はこちら!】
クレジットカードは還元率だけで選ぶな!(前編)プラチナやブラックなどのハイクラスカードを目指す近道は「育成型クレジットカード」の活用にあり!


JCB CARD EXTAGE」では「Amazon.co.jp」でのショッピング利用も海外利用分として扱われるので、通常でもAmazon利用時の還元率は1%で、JCBが運営するオンラインショッピングモール「Oki Doki ランド」を活用すれば還元率は1.5%になる。「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率は1%を超えるので、クレジットカードの使い道としてオンラインショッピングが多い人には、一般的なクレジットカードよりも断然お得だ。

 また、「JCB ORIGINAL SERIES」パートナー店舗の「セブン-イレブン」や「Amazon」ではポイント3倍、「スターバックス」ではポイント5倍になるので、還元率は1.25~3.25%にも達する。

 さらに、JCBは世界60カ所以上に日本語が話せるスタッフが常駐する「JCBプラザ」を展開しており、レストランやオプショナルツアーの予約などの観光情報、クレジットカードの紛失・盗難への対応も万全なので、留学や卒業旅行などで海外に行く機会がある大学生にもおすすめだ。

「20代限定」カードを卒業したら、改めてカードを選び直そう

 「20代限定」のクレジットカードを発行する背景には、カード会社が若いうちから顧客を囲い込む目的があり、「20代限定」カードの更新時や入会資格がなくなったときには各社の「一般カード」や「ゴールドカード」に切り替わる。

 ただし、そうするとお得感が減ってしまうことが多く、必要な機能が変わっていたりすることもあるだろう。「20代限定」クレジットカードのお得な特典を十分活用した後は、改めて年会費や還元率、付帯サービスを比較して、自分にあったクレジットカードを選び直すようにしよう。

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学生専用ライフカード
還元率 0.5~5.0%
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家族カード
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 電子マネー
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Master
iD
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 ◆アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード

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【アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードのおすすめポイント】
マイル系最強カード」との呼び名が高いクレジットカード。対象航空会社・旅行会社28社で航空券代金やツアー代金を決済すると通常の3倍のポイントが貯まるので、航空会社発行のカードよりもマイルが貯まりやすいのが魅力。さらに、貯まったポイントは提携航空会社15社のマイルに自由に交換可能で、しかもポイントは無期限で貯められるのも大きなメリット! 「長距離+ビジネスクラス」の特典航空券に交換すれば、還元率は1.5%よりも高くなる!
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 ◆JCB CARD W(ダブル)

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【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
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 ◆エポスカード(エポスカード)

0.5~10% 永年無料 VISA Suica
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【エポスカードのおすすめポイント
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◆「エポスカード」はマルイ以外でもメリットあり!年会費無料+高還元の「エポスゴールド」、高還元+サービス充実の「エポスプラチナ」も魅力!

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