iDeCo(個人型確定拠出年金)おすすめ比較&徹底解説[2024年]

iDeCoで実際に資産を増やした人の活用術を紹介!
リスクを取って非課税メリットを狙う「積極派」と、
長期の安定運用を目指す「慎重派」の運用術を紹介!

2017年10月26日公開(2022年3月29日更新)
ザイ・オンライン編集部
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iDeCo(個人型確定拠出年金)で実際に資産を増やした方法を紹介! リスクを取って運用し、非課税メリットを享受? それとも安定重視でも長期運用で資産を増やすか。ダイヤモンド・ザイ読者の積極派・安定派、それぞれのiDeCo活用術とは

発売中のダイヤモンド・ザイ12月号の別冊付録は、「iDeCo(個人型確定拠出年金)で老後貧乏から脱出せよ!」。iDeCoの仕組みや活用ワザを紹介しており、老後資金をつくりたい人には必見の内容だ。

今回はその中から、ダイヤモンド・ザイ読者2人のiDeCo活用術を紹介! どんな運用方針を持ち、どんな商品を選択しているかチェックし、自身のiDeCo活用時の参考にしてみてほしい。

読者2人が「iDeCo」でどんな運用をしているか大公開!

 「iDeCo(個人型確定拠出年金)」を利用する人が増加している。iDeCoは多くの人が利用でき、節税しながら老後資金を蓄えられる有効な手段だ。

(※iDeCoの基本情報はこちら!)
⇒iDeCoに入るべき人、入らないほうがいい人は?積極的にiDeCoを利用すると得をする3つのタイプと、iDeCoに入らないほうがいい4つのケースを紹介!
⇒iDeCoでは投資信託を買うべき3つの理由とは?節税効果だけでなく、長期の積立メリットで得する投資初心者必見の正しい運用商品の選び方を伝授!

 ダイヤモンド・ザイ読者でも、iDeCoを始めている人は多い。ダイヤモンド・ザイ12月号の別冊付録「iDeCo(個人型確定拠出年金)で老後貧乏から脱出せよ!」では、運用方針の異なる5人の読者のiDeCo活用例を挙げているが、今回はその中から、2つの実例を抜粋して紹介していこう。

【File01】約6年で資産が42%増!
運用益が非課税になるメリットを活かし、海外株で運用!

 まずはiDeCoを始めて約6年で、資産が42%増えているの長岡香さん(愛知県・41歳)の例を紹介しよう。長岡さんの掛け金や損益の内訳は以下のとおりだ。

【掛け金総額と損益】
月々の掛け金:2万2410円
掛け金総額:158万円
資産評価額:226万円
評価損益:+68万円

 長岡さんは、証券会社の一般の口座(通常の課税される口座)では、国内債券などで堅実に運用。対照的に、iDeCoは運用益が非課税になるメリットがあるので、リスクを取って運用しているそう。

 「高リスク・高リターンの海外株式型投資信託100%で、積み立てを継続しています。iDeCoだけでなく、NISAも同様に高リスク型の資産構成。iDeCoに関しては、同僚のほとんどが元本確保型で積み立てていると話していて、もったいない!と驚きました」

 非課税メリットの恩恵を大いに受ける形となっている、長岡さんのiDeCo活用術を参考にしてみよう!

【File02】約8カ月で資産が5%増!
バランス型の投資信託で、長期の安定運用を目指す!

 続いては、約8カ月で資産が5%増の小川涼太さん(福岡県・24歳)の例を紹介。小川さんの掛け金や損益の内訳は以下のようになっている。

【掛け金総額と損益】
月々の掛け金:1万2000円
掛け金総額:9万6000円
資産評価額:10万789円
評価損益:+4800円

 iDeCoを始めて間もないものの、まだ20代前半ということもあり、長期で運用することができる小川さん。ただし、リスクを大きくは取りたくないので、株・債券・リートを組み合わせた、バランス型のインデックス投資信託で運用している。

 「年齢が高くなるにつれて、債券や元本確保型の割合を多くしていくつもりです。まだ始めたばかりですが、一喜一憂せずに継続したいと思います」とのこと。

 もし、「iDeCoで運用はしたいけど、何をどう組み合わせていいのかわからない」という人は、小川さんのように、1商品で分散投資できるバランス型の投資信託を選ぶのも手だろう。ただ、ひと口にバランス型の投資信託と言っても、株式が多めのものや、債券が多めのものなどもあり、それぞれ資産の割合が違うので、中身をチェックしてから選ぶようにしたい。

(※関連記事はこちら!)
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どの金融機関でiDeCo口座を開設した場合でも、別途、国民年金基金連合会へ支払う加入時手数料2829円、国民年金基金連合会と信託銀行へ支払う手数料合計171円(毎月)かかる。受取時は給付手数料440円(1回毎)を信託銀行に支払う。還付時には、国民年金基金連合会と信託銀行への還付時手数料として合計1488円(1回毎)がかかる。運営機関変更時の手数料は「他の金融機関から」変更の場合で、「他の金融機関に」変更する場合は4400円の手数料が発生する場合がある。下記の金額は掛金を拠出する場合(すべて税込)。
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・三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド(信託報酬:0.176%)
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2019年4月27日(土)より「カブコムのiDeCo」取扱い開始。KDDIアセットマネジメントが運営管理機関となりサービスが提供される。スマートフォンから操作できるiDeCo専用アプリにより、節税効果のシミュレーションや申し込み、運用商品の選択などが直感的に行える。取扱商品は、信託報酬が業界最低水準となるインデックス投資信託を中心に、株式、債券、不動産(REIT)の投信や定期預金など幅広く27本。若いうちはリスク資産に投資し、老後は安定運用を目指す「ターゲットイヤーファンド」も選択が可能だ。
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