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「確定拠出年金」による運用のお悩みをプロが解決！ 投資信託の地道な積み立てで含み益が出たら「利益確定」or「定年までそのままほったらかし」、どっちが正解⁉
ダイヤモンド・ザイでは、「あなたの年金運用をプロが診断 確定拠出年金のお悩み相談室」を特集。2017年から個人型確定拠出年金（iDeCo）が拡充され、企業型確定拠出年金（DC）を導入する企業も増加。必然的に、自分で年金運用をする人が増えているが、それと同時にさまざまなお悩みを抱える人も急増。そこで、特集では合計10人の年金運用に関するお悩み相談と、プロのアドバイスを公開している。
今回はその中の一例を紹介。年金運用をしている人は、ぜひ参考にしてみてほしい！
「企業型DC」の運用に関するお悩み相談！
多額の"含み益”が出た場合の対処法とは？
「企業型DC」で投資信託を14年間積み立てた結果、含み益が100万円になりました。どのタイミングで利益確定をしたらいいのでしょうか？ もしくは、定年までこのままいくべきなのか……悩んでいます。
ファイナンシャルプランナー・深野康彦さんのアドバイス
現在44歳ですから、企業型DCの拠出期間があと16年あります。一部もしくは半分くらい利益確定するのはいいですが、今の段階ですべて利益確定する必要はないと思います。
それよりも気になるのは、全体の資産配分がリスク過多な点です。企業型DCも含めた資産全体の中で、株と投資信託の比率が大きく、資産940万円のうち現預金は140万円と、15％しかありません。
企業型DCは60歳まで引き出せないので、
株式相場はいいときばかりではありません。相場が下がったときに、金融資産全体が大きく目減りすることになりかねません。
ファイナンシャルプランナー・山崎俊輔さんのアドバイス
利益確定するなら株式相場に理由を求めるのではなく、「自分にとってリスクが過剰になっていないか」と考えるべきです。現金比率が少ないので、安全資産を増やしたいなら利益確定するのもいいでしょう。
実は10本の投資信託に10％ずつ投資したからといって分散投資になるとは限りません。例えば、みずほ信託のマイブレンド株式30型と50型と70型の3本に10％ずつ投資していますが、これは50型に30％投資しているのとほとんど同じです。
| ■近藤美香さん（仮名）が企業型DCで積み立てている投資信託の割合 | ||
| タイプ | 投資信託名 | 割合 |
| 海外株 | みずほ信託外国株式インデックスファンド | 10% |
| 日本株 | MHAM株式インデックスファンド225 | 10% |
| フィデリティ･日本成長株･ファンド | 10% | |
| DC底力（DC･ダイワ･バリュー株･オープン） | 10% | |
| 三菱ＵＦＪ日本株･スタイル･ミックス･ファンド | 10% | |
| バランス型 | みずほ信託マイブレンド株式70型 | 10% |
| みずほ信託マイブレンド株式50型 | 10% | |
| みずほ信託マイブレンド株式30型 | 10% | |
| 国内債券 | 野村国内債券インデックスファンド | 10% |
| 海外債券 | ステート･ストリート外国債券インデックス | 10% |
日本株、海外株、国内債券、海外債券と資産ごとに配分するのが、正しい分散投資です。きちんと整理したほうがいいでしょう。
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