いかさま生保マンの見分け方～保険見直しの基礎知識（13）～

家計を改善するべく生命保険の見直しを考えている人も多いだろう。だが、「保険を見直したら、必要な保障まで削られたうえ、支払総額が大幅に増えた」などという泣きっ面に蜂なケースもなくはない。そんな目にあわないためにも『いかさま生保マン』を見分けることが大切だ。カリスマＦＰのＦＰブレーンコンサルティング、仲和成さんにいかさま生保マンの見分け方をレクチャーしてもらった。

●第1回 「保険料を下げて預金に回す」は大間違い！
●第2回 「保険料の安い掛け捨てでいい」は本当か？
●第3回 生命保険の理想型は終身保険をベースにした「5階建て」！
●第4回 終身死亡保険はこう選びなさい！
●第5回 医療保険は「終身タイプ」が基本だ！
●第6回 見直し時の生命保険の裏技的活用術

いかさま生保マンに気をつけろ！

仲和成さん 1965年、福岡県生まれ。九州大学工学部卒業後、株式会社リクルート入社。1995年、INA生命保険株式会社(現・NKSJひまわり生命保険株式会社)入社。初代エグゼクティブライフカウンセラー認定。2003年ファイナンシャル・プランナーとして独立し、現在に至る。

 「残念ながら、保険の世界にはお客様のためにならない保険を売る『いかさま生保マン・生保レディー』が大勢いるのです」

 仲さんは、こう憤る。

 そもそも生命保険は商品設計が巧みで、わかりにくい構造になっている。加入者にとっては保険料と支払総額が安く、解約返戻金が多いほうが利益になるものの、「加入者にとっていい商品ほど販売停止になる」（仲さん）という。

 「お客様にとっていい商品は、保険会社にとっては利益率の悪い商品です。代わりに出てくるのは、以前よりも条件が悪いことを巧みに隠した、保険会社の利益率の高い商品です」

 それ以上に問題を抱えているのが、生命保険を売る人間だと仲さんは強調する。

 「お客様から言われるままに安い保険を紹介する『御用聞きタイプ』や、『そろそろ保険を見直す時期です』と違う保険に掛け替えさせて初年度にもらえる高い手数料を稼ぐ『保険ころがしタイプ』、外資系保険会社の営業マンの得意技でもある『高い保険売りつけタイプ』、保険会社から生保マン・生保レディに支払われる手数料が高くなるキャンペーン期間の集中販売に群がる『手数料稼ぎタイプ』、古い保険を下取りして新しい保険に替えようと誘い、内容の悪い保険を売る『保険下取りタイプ』などの『いかさま生保マン・生保レディ』が大勢いるのです」

 もちろん、誰もが好きこのんでこうした営業をしているわけではない。「営業ノルマを達成するために、仕方なく『真の顧客主義』を手放さなければならないこともあるだろう」と仲さんは指摘する。

 「周りが『いかさま』ばかりだから、本気で『お客様のため』を考える人間力のある営業マンは、自ずと成績が伸びるのです」

 保険を選ぶ、あるいは見直す際には、いかさま生保マンではなく、「真の顧客主義」を貫く営業マンにサポートして欲しいものだ。

保険マンモスとは…
メールや電話でなく、ＦＰ（ファイナンシャル・プランナー）との面談によって保険をアドバイスするスタイルにこだわる保険相談サービスです。直接面談することで、資料を交えた具体的な説明ができ、利用者の疑問や不安にもＦＰが直接答えます。ＦＰから提案された保険商品に必ず加入する必要はありません。無料相談後の勧誘も一切なし。
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『めちゃくちゃ売れてるマネー誌ＺＡiが作った保険の本
保険は三角にしなさい！?生命保険で500万円トクする魔法?』

普通の保険は“四角”なんだけど、これを“三角”にするだけで、500万円以上払い込み金額が減る人がほとんど。難しいことはわからなくてもこの“四角”→“三角”の理屈だけ理解すれば、もう保険のことは忘れてよし！ とザイは思うのだった。
 
【はじめに】
導入マンガ 生命保険でムダづかいしてる ブタパパの衝撃
保険の基本ゼミナール 生命保険に出てくる「専門用語」を把握しよう
第1章 生命保険は三角にすればいい！
第2章 あなたの死亡保険はなぜ四角い？
第3章 あなたも今すぐ収入保障保険に入って正解！
第4章 みんなのテーマ医療保険ってほんとに必要？
第5章 迷わず入るには？保険はどこで売っている？
第6章 ライフスタイル別 保険の正しい入り方講座

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【三井住友カード（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス（NL）」なのが特徴（カード番号はアプリで確認可能）。通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※）する！ さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント＝1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力！ ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。
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◆三井住友カード ゴールド（NL）
0.5～7.0％	5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料）	VISA Master	iD
【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。
【関連記事】 ◆｢三井住友カード ゴールド（NL）｣は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に！ コンビニで7％還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得！ ◆三井住友カード ゴールド（NL）のメリット･デメリットを解説！ 同じく“実質”年会費が無料の｢エポスゴールドカード｣と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖！
還元率	年会費 （税込）	ブランド	電子マネー対応 （ポイント付与対象）	カード フェイス
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【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1％のお得な高還元クレジットカード！（40歳以降も継続して保有可能）さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録（無料）」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2％、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5％、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5％に！ ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。
【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～10.5％のJCBの入門カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！
◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード
0.3～1.5% （※1）	3万9600円	AMEX	－
【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス＆付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円（税込）以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールドダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得（3人目以降は年1万9800円・税込）。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル＝1.5円換算。
【関連記事】 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは“プラチナ”を超える“ゴールド”！ 日本初のゴールドカードを受け継ぐ「新生ゴールド」を解説！ ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する15枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう！ ◆アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介！｢アメリカン･エキスプレス｣の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう！
◆au PAY カード
1.0～2.0％	永年無料	VISA Master	－
【au PAY カードのおすすめポイント】 通常還元率1.0％でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5～2.0％以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード！　貯まるPontaポイントは「1ポイント＝1円相当」としてカードの利用代金に充当できるほか、ローソンなどのPontaポイント加盟店でも現金同様に利用できて使い勝手も抜群。しかも、2024年6月から年会費が“永年無料”になってさらにお得になった！
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