(※「SBIレギュラーカード」の還元率や年会費などのスペックが、2015年10月1日より変更(ポイント制度は改悪)されています。詳しくはこちらの記事を参照してください⇒「SBIカード」がポイントサービスを大幅改悪?新たに追加されたボーナスポイントを計算に入れると「SBIカード」ユーザーの最もお得な選択とは?)
「SBIレギュラーカード」はSBIカードの発行で、年会費無料で最大還元率が1.2%と、なかなか良いカードだ。
■SBIレギュラーカード | ||
還元率 | 1.0~1.2% | |
発行元 | SBIカード | |
国際ブランド | MasterCard | |
年会費 | 無料 | |
家族カード | あり(年会費無料) | |
ポイント付与対象の 電子マネー |
モバイルSuica、ICOCA |
しかし最近では、下表のように年会費無料で1%を超えるようなカードが多く見られるため、還元率だけで比較する、「SBIレギュラーカード」はそれほど目立った存在ではなくなってしまった。
■還元率1.0%超の年会費無料カード | ||||||
カード名 | 還元率 | 年会費(税抜) | 公式 サイト |
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初年度 | 2年目以降 | |||||
レックスカードライト | 1.25% | 無料 | 無料 | |||
リクルートカード | 1.2% | 無料 | 無料 | |||
OriciCard THE POINT | 1.0% | 無料 | 無料 | |||
Amazonマスターカード | 1.0% | 無料 | 前年に1回でも 利用すると無料 |
そんな還元率競争の中では埋もれてしまっている「SBIレギュラーカード」だが、実は意外と使い勝手の良いカードなのだ。今回は、そんな「SBIレギューラーカード」の便利な特徴を6つ紹介したい。
結論を先に書いてしまうと、「SBIレギュラーカード」は特に次のような人に向いているカードとなる。
・新社会人などの若い人(特徴1、特徴2、特徴3参照)
・「au WALLETカード」を使っている人(特徴4参照)
・SBI証券で投資信託を保有している人(特徴5、特徴6参照)
これから紹介する特徴はどれもインパクトの強いものではないが、地味に便利な機能なので、「SBIレギュラーカード」が保有すると重宝するカードであることがわかってもらえるはずだ。
【特徴1】
ポイントは商品への交換ではなく
キャッシュバックされる
「SBIレギュラーカード」で貯まるポイントは、「サークルプラス」だ。月利用金額1000円につき10ポイント獲得でき、5000ポイント貯まったら5000円、1万ポイント貯まったら1万2000円キャッシュバックが可能だ。
通常のクレジットカードで貯まるポイントは、何らかの商品に交換したり、ポイントで新しく商品を購入しなければならない。言い換えれば、もし欲しいも商品がないときでも、ポイントを消費するためにはいらない商品に交換・購入することになる。
しかし、「SBIレギュラーカード」のようにキャッシュバックであれば、無駄に新たな商品を購入する必要がなく、貯蓄や投資などに利用することも可能となる。
【特徴2】
毎月の端数が翌月に繰り越されるので
全ての利用金額に対してポイント獲得可能
「SBIレギュラーカード」のポイントは、1000円の利用につき10ポイントの付与となる。例えば、毎月5万3453円を1年間利用した場合、通常のクレジットカードであれば、端数部分の453円に対してはポイントが付与されない。年間で考えると、
453円×12ヶ月=5436円
の利用分が切り捨てられていることになる。
しかし、「SBIレギュラーカード」の場合は、端数部分の453円は翌月のポイント計算時に加算される。そのため、翌月は
5万3453円+453円=5万3906円
の利用料金に対してポイントが付与されることになる。ただし、この場合も530ポイントの獲得となり、さらに906円分が翌月に繰り越される。そして次の月は、
5万3453円+906円=5万4359円
に対してポイントが付与されるため、540ポイント獲得でき、359円分が翌月に繰り越される。
このように、端数の繰り越しを繰り返すことで全ての金額に対してポイントが獲得でき、支払った金額を1円も無駄にする事なくポイントを獲得することができる。
【特徴3】
引き落とし日に残高が足りなくても
延滞履歴がつきにくい
カード会社によっては、引き落とし日に銀行口座から引き落としができない場合、翌日に再度引き落としが行われることがある。次の日までに銀行口座に入金しておけば、自動で引き落とされ、延滞にならないという良心的なシステムだ。
しかし多くのカード会社は、1度でも引き落とし日に口座残高が足りないと、例え翌日に引き落としができても延滞履歴が付いてしまう。
延滞となった場合は、「CIC」などの信用情報機関に延滞情報が登録される。「CIC」に延滞履歴が残ると、住宅ローンなどの各種ローンが借りられないことがある、携帯の割賦販売を利用できないことがある、他のクレジットカードを申し込んだ時に審査落ちしやすくなる、といったデメリットがある。
しかし、「SBIレギュラーカード」は、引き落とし日に一括で引き落としができなかった際、自動的にミニマムペイメント金額の引き落としを試みる。
例えば、5万円の請求があった時に口座残高が4万円しかないと引き落としができないが、その場合はミニマムペイメント金額の3000円(下表を参照)が口座から引き落とされる。ただし、残りの4万7000円は自動的にリボ払いとなり、リボ金利が発生することになる。
■ショッピング利用残高でミニマムペイント金額が決まる | |||
ショッピング 利用残高(元本) |
ミニマム ペイメント金額 |
ショッピング 利用残高(元本) |
ミニマム ペイメント金額 |
10万円未満 | 3000円 | 60万円以上70万円未満 | 1万8000円 |
10万円以上20万円未満 | 5000円 | 70万円以上80万円未満 | 2万0000円 |
20万円以上30万円未満 | 8000円 | 80万円以上90万円未満 | 2万3000円 |
30万円以上40万円未満 | 1万円 | 90万円以上100万円未満 | 2万5000円 |
40万円以上50万円未満 | 1万3000円 | 以降、10万円増す度に | 5000円追加 |
50万円以上60万円未満 | 1万5000円 |
リボ金利は発生するものの、「引き落とし完了」の扱いになるために延滞とは見なされず、「CIC」などの履歴には延滞なしとして登録される。もちろん口座残高が3000円未満の場合、ミニマムペイメント金額の3000円も支払えないため、延滞履歴が残る。
一度ついたCICの延滞履歴を消すには、クレジットカードを2年間延滞なしで使うしか方法はない。もしクレジットカードを解約してしまうと、5年間延滞情報が残ることになる。リボ金利が多少かかったとしても、延滞履歴が付かないメリットの方が大きいだろう。
なお、万一リボ払いになっても、翌日以降に「オンラインチェック」を利用すれば即時に支払いを済ますことが可能なため、すぐに支払えば実際はそれほどの金利は発生しない。
※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2023年の最強カードは?
⇒【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】
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【2024年11月1日時点・最新情報】
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還元率 | 年会費 (税込) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆三井住友カード(NL) |
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0.5~7.0% | 永年無料 | VISA Master |
iD | |
【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※)する! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力! ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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【関連記事】 ◆「三井住友カード(NL)」は年会費無料+高還元+最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード!「対象コンビニ&飲食店で最大7%還元」特典は利用価値あり! ◆「三井住友カード(NL)」は、年会費無料&対象コンビニで最大還元率7%のお得なクレジットカード! カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群! |
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◆楽天カード |
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1.0~3.0% | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy (楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5%) |
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【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強! |
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【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説!(最優秀メインカード部門) ◆「楽天ポイント」が改悪続きでも“最強のポイント”である理由を専門家が解説!「楽天カード」などだけでなく、無料でポイントを獲得できるサービスが魅力! ◆「楽天カード」よりも「楽天プレミアムカード」のほうが得をする“損益分岐点”が判明! 楽天市場で年36万円を利用しない限り、年会費無料の「楽天カード」で十分! |
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◆イオンカードセレクト |
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0.5~1.0% |
永年無料 | VISA JCB Master |
WAON モバイルSuica SMART ICOCA (モバイルSuicaと SMART ICOCAへの チャージ分は還元率0.25%) |
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【イオンカードセレクトのおすすめポイント】 一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、「イオンカードセレクト」の保有+月1回のカード(または搭載のWAON)決済+ネットバンキングに登録という3つの条件を満たすだけで「イオン銀行Myステージ」の「シルバーステージ」に到達し、「イオン銀行」の普通預金金利がアップするので、「イオンカードセレクト」以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えよう! しかも「イオンカードセレクト」で年間50万円以上を利用すれば、年会費無料のゴールドカード「イオンゴールドカードセレクト」が手に入り、「イオン銀行Myステージ」が無条件で「ゴールドステージ」に! なお、2024年10月1日~12月8日に入会すると、カード発行後1カ月間は対象のイオンモール専門店での買い物が5%OFF(請求時)になるキャンペーンを開催中! |
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【関連記事】 ◆イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得! WAONチャージでのポイント2重取り&イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も! ◆【イオン銀行の金利・手数料・メリットは?】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須!普通預金金利などがアップしてさらにお得に使える! |
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還元率 | 年会費 (税込) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆三井住友カード ゴールド(NL) |
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0.5~7.0% |
5500円 (ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料) |
VISA Master |
iD | |
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得! ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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【関連記事】 ◆「三井住友カード ゴールド(NL)」は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に! コンビニで7%還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得! ◆三井住友カード ゴールド(NL)のメリット・デメリットを解説! 同じく“実質”年会費が無料の「エポスゴールドカード」と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖! |
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◆JCB CARD W(ダブル) |
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1.0~10.5% (※) |
永年無料 | JCB | QUICPay | |
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1%のお得な高還元クレジットカード!(40歳以降も継続して保有可能)さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録(無料)」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2%、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5%、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5%に! ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。 |
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【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料+還元率1~10.5%のJCBの入門カード!Amazonやスタバをよく利用する20~30代は注目! ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1%以上のお得な高還元クレジットカード!「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証! ◆JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード! |
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◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード |
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0.3~1.5% (※1) |
3万9600円 | AMEX | - | |
【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス&付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円(税込)以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールドダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得(3人目以降は年1万9800円・税込)。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル=1.5円換算。 |
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