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「住信SBIネット銀行」が、2016年1月より「スマートプログラム」を開始された。
「スマートプログラム」とは、前々月の取引実績に応じてランク1～ランク4に振り分けられ、そのランクによって優遇サービスが変わる制度。今までは、ATM手数料と振込手数料の無料回数が一律で決まっていたが、今後は「スマートプログラム」のランク制度が適用され、ランクによってATM手数料と振込手数料の無料回数が変わるようになる。
なお、ATM手数料と振込手数料の無料回数に関しては、2015年2月からの変更となる。
今回は、この「スマートプログラム」のランク判定基準と優遇サービスについて解説しよう。
ランクによって優遇サービスが異なり、
ランク4になれば、毎月自動的に50ポイントを付与！
それぞれのランクの優遇サービスをまとめると、以下のようになる。
| 優遇サービス | ランク1 | ランク2 | ランク3 | ランク4 | |
| ATM入金手数料の無料回数 | 無制限 | ||||
| ATM出金手数料の無料回数 | 月2回 | 月5回 | 月7回 | 月15回 | |
| 自行あて振込手数料の無料回数 | 無制限 | ||||
| 他行あて振込手数料の無料回数 | 月1回 | 月3回 | 月7回 | 月15回 | |
| ボーナスポイント | － | － | － |
毎月50ポイント （＝50円相当） |
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今まで、セブン銀行ATMかイオン銀行ATMを利用すれば、月に何度でも出金手数料が無料だったことを考えると、ランク1の優遇サービスは大幅な改悪と言えるだろう。
また、現時点では、ボーナスポイントがもらえるのはランク4のみだが、今後は、この他にもボーナスポイントがもらえる仕組みを用意する予定だ。
| 住信SBIネット銀行 ※下記の手数料は2016年1月末まで | ||||
| コンビニATM出金手数料 | 振込手数料 | |||
| セブン- イレブン |
ローソン |
ファミリー マート （E-net） |
ミニストップ （イオン銀行） |
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| 24時間365日、 何回でも無料 |
月5回まで無料、 6回目以降は100円（税抜） |
24時間365日、 何回でも無料 |
同行あて：無料 他行あて：月3回まで無料、 4回目以降142円（税抜） |
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| 【住信SBIネット銀行のメリット】24時間365日、無料で利用できるコンビニATMが多く、他行あての振込手数料も月3回まで無料。かつ、SBI証券の口座保有者が「SBIハイブリッド預金」をつくれば、普通預金金利が大幅にアップ！ | ||||
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（関連記事⇒住信SBIネット銀行ならメインバンクはそのままでコンビニATM手数料＆振込手数料が無料にできる！ SBI証券利用者は金利がアップして、さらに得する！）
「スマートプログラム」のランク判定基準
「SBIカード」保有者は自動的にランクアップするのでお得！
次に、ランク判定基準をまとめると、以下のようになる。
| ランク1 | ||||||
| 1 | 条件なし | |||||
| ランク2（1～3のいずれかに該当） | ||||||
| 1 | 総預金の月末残高が100万円以上 | |||||
| 2 | 総預金の月末残高が1000円以上、かつ30歳未満 | |||||
| 3 | 総預金の月末残高が1000円以上、かつ下記の条件に2つ以上該当 ・外貨預金の月末残高あり ・仕組預金の月末残高あり ・SBIハイブリッド預金の月末残高あり ・カードローンの月末借入残高あり ・目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり ・純金積立の契約あり ・給与、賞与または年金の入金あり ・デビットカードの利用金額合計が月間1万円以上 |
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| ランク3（1～3のいずれかに該当） | ||||||
| 1 | 総預金の月末残高が300万円以上 | |||||
| 2 | 総預金の月末残高が1000円以上、かつ住宅ローンを利用 | |||||
| 3 |
総預金の月末残高が1000円以上、かつ下記の条件に3つ以上該当 ・外貨預金の月末残高あり ・仕組預金の月末残高あり ・SBIハイブリッド預金の月末残高あり ・カードローンの月末借入残高あり ・目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり ・純金積立の契約あり ・給与、賞与または年金の入金あり ・デビットカードの利用金額合計が月間1万円以上 |
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| ランク4（1、2のいずれかに該当） | ||||||
| 1 | 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が500万円以上 | |||||
| 2 | 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が300万円以上、かつ住宅ローンを利用 | |||||
また、「スマートプログラム」では、「SBIカード」を保有して「住信SBIネット銀行」を振替口座に指定すると、ランクがアップする。
「SBIレギュラーカード」を保有しているとランクが1段階アップし、「SBIワールドカード」、「SBIゴールドカード」、「SBIプラチナカード」のいずれかを保有しているとランクが2段階アップする。
つまり、ランク2の利用者は、振替口座に「住信SBIネット銀行」を指定した「SBIゴールドカード」を保有していれば、自動的にランク4になるのだ。
以上、今回は「スマートプログラム」におけるランクごとの優遇サービスとランク判定基準を紹介した。2016年2月からは、ATM手数料と振込手数料の無料回数が今までよりも減ってしまう場合もあるので、「住信SBIネット銀行」を利用している方は注意していただきたい。
| ■SBIレギュラーカード | ||
| 還元率 | 0.33～0.50％ |
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| 発行元 | SBIカード | |
| 国際ブランド | MasterCard | |
| 年会費（税抜） | 初年度無料、2年目以降900円 （年間10万円以上の利用で翌年度無料） |
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| 家族カード | あり（1枚目は年会費無料、2枚目以降500円、税抜） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
モバイルSuica、ICOCA | |
| ■SBIゴールドカード | ||
| 還元率 | 0.50～0.80％ |
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| 発行元 | SBIカード | |
| 国際ブランド | MasterCard | |
| 年会費（税抜） | 初年度3000円、2年目以降5000円 （年間30万円以上の利用で翌年度3000円） |
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| 家族カード | あり（1枚目は年会費無料、2枚目以降2000円、税抜） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
モバイルSuica、ICOCA | |
| 住信SBIネット銀行 ※下記の手数料は2016年1月末まで | ||||
| コンビニATM出金手数料 | 振込手数料 | |||
| セブン- イレブン |
ローソン |
ファミリー マート （E-net） |
ミニストップ （イオン銀行） |
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| 24時間365日、 何回でも無料 |
月5回まで無料、 6回目以降は100円（税抜） |
24時間365日、 何回でも無料 |
同行あて：無料 他行あて：月3回まで無料、 4回目以降142円（税抜） |
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| 【住信SBIネット銀行のメリット】24時間365日、無料で利用できるコンビニATMが多く、他行あての振込手数料も月3回まで無料。かつ、SBI証券の口座保有者が「SBIハイブリッド預金」をつくれば、普通預金金利が大幅にアップ！ | ||||
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【2024年11月1日時点・最新情報】
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード（NL） |
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| 0.5～7.0％ | 永年無料 | VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス（NL）」なのが特徴（カード番号はアプリで確認可能）。通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※）する！ さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント＝1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力！ ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード（NL）｣は年会費無料＋高還元＋最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード！｢対象コンビニ＆飲食店で最大7％還元｣特典は利用価値あり！ ◆「三井住友カード（NL）」は、年会費無料＆対象コンビニで最大還元率7％のお得なクレジットカード！ カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群！ |
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◆楽天カード |
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| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％） |
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| 【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料＆高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0％だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0％以上に！ また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5～2.0％以上になる！ ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強！ |
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| 【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説！（最優秀メインカード部門） ◆「楽天ポイント」が改悪続きでも“最強のポイント”である理由を専門家が解説！「楽天カード」などだけでなく、無料でポイントを獲得できるサービスが魅力！ ◆｢楽天カード｣よりも｢楽天プレミアムカード｣のほうが得をする“損益分岐点”が判明！ 楽天市場で年36万円を利用しない限り、年会費無料の｢楽天カード｣で十分！ |
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◆イオンカードセレクト |
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0.5～1.0％ |
永年無料 | VISA JCB Master |
WAON モバイルSuica SMART ICOCA （モバイルSuicaと SMART ICOCAへの チャージ分は還元率0.25％） |
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| 【イオンカードセレクトのおすすめポイント】 一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、「イオンカードセレクト」の保有＋月1回のカード（または搭載のWAON）決済＋ネットバンキングに登録という3つの条件を満たすだけで「イオン銀行Myステージ」の「シルバーステージ」に到達し、「イオン銀行」の普通預金金利がアップするので、「イオンカードセレクト」以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えよう！ しかも「イオンカードセレクト」で年間50万円以上を利用すれば、年会費無料のゴールドカード「イオンゴールドカードセレクト」が手に入り、「イオン銀行Myステージ」が無条件で「ゴールドステージ」に！ なお、2024年10月1日～12月8日に入会すると、カード発行後1カ月間は対象のイオンモール専門店での買い物が5％OFF（請求時）になるキャンペーンを開催中！ |
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| 【関連記事】 ◆イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得！ WAONチャージでのポイント2重取り＆イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も！ ◆【イオン銀行の金利・手数料・メリットは？】イオン銀行利用者は｢イオンカードセレクト｣が必須！普通預金金利などがアップしてさらにお得に使える！ |
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード ゴールド（NL） |
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0.5～7.0％ |
5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料） |
VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード ゴールド（NL）｣は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に！ コンビニで7％還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得！ ◆三井住友カード ゴールド（NL）のメリット･デメリットを解説！ 同じく“実質”年会費が無料の｢エポスゴールドカード｣と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖！ |
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◆JCB CARD W（ダブル） |
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| 1.0～10.5％ （※） |
永年無料 | JCB | QUICPay |
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| 【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1％のお得な高還元クレジットカード！（40歳以降も継続して保有可能）さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録（無料）」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2％、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5％、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5％に！ ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。 |
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| 【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～10.5％のJCBの入門カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！ |
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◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード |
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| 0.3～1.5% （※1） |
3万9600円 | AMEX | － |
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| 【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス＆付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円（税込）以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールドダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得（3人目以降は年1万9800円・税込）。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル＝1.5円換算。 |
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| 【関連記事】 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは“プラチナ”を超える“ゴールド”！ 日本初のゴールドカードを受け継ぐ「新生ゴールド」を解説！ ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する15枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう！ ◆アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介！｢アメリカン･エキスプレス｣の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう！ |
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