クレジットカードおすすめ最新ニュース[2022年]

「ライフカード」で最強に得する裏ワザを伝授!
プリペイドカードや電子マネーを活用すれば、
誕生月以降も“還元率2.5%”で買い物できる!

2016年3月22日公開(2022年3月29日更新)
ポイ探ニュース(菊地崇仁)
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ライフカードでお得に買物

 ポイントを貯めるならば、ぜひ、自身の誕生月に買い物することを意識してもらいたい。なぜなら、誕生月は、ポイントが貯まりやすかったり、割引クーポンが発行されてお得に買い物ができたりするからだ。

 例えば、誕生月に「ライフカード」を利用すると、誕生月ポイントが加算され、ポイント還元率が通常の5倍である2.5%になる。

ライフカード
還元率 0.5%
発行元 ライフカード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica、ICOCA、
 nanaco(nanacoはJCBのみ)
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【※「ライフカード」の関連記事はこちら!】
「ライフカード」のメリット、人気の秘密とは?年会費無料でありながら、誕生月ポイント5倍など4つのボーナスポイントで還元率は最大1.73%に!

 それ以外にも、誕生日に西武百貨店やそごうで1000円(税抜)以上買い物をする際に、「クラブ・オン/ミレニアムカード セゾン」を提示、または決済することで、「バースデーポイント」として翌日に200ポイントが別途付与されたり、三井アウトレットパークの誕生日クーポンが発行されたりするなど、誕生月には多くのお得なサービスが活用できる。
(関連記事⇒「クラブ・オン/ミレニアムカード セゾン」は西武百貨店やそごうを使わない人にもおすすめ!永久不滅ポイントを高レートでnanacoポイントへ!

 そこで今回は、1月が誕生月の筆者が実践したお得な裏ワザを紹介しよう。

【誕生月の前々月までにやること】
三井アウトレットパークのメルマガ会員になろう!

 誕生月の前々月までに、三井アウトレットパークのメルマガ会員になっておこう。というのも、誕生月の前月の25日に、三井アウトレットパークの対象店舗で使える割引クーポンが配信されるためである。

 このクーポンがあれば、「三井ショッピングパークカード《セゾン》」の会員ではなくても、商品を割引価格で購入できる。決済方法も自由なので、大変お得だ。

【誕生月の前月までにやること】
誕生月は還元率2.5%になる「ライフカード」を作ろう!

 前月までに行うこととしては以下の2点がある。

・国際ブランドがJCB、またはMasterCardの「ライフカード」を作る
・POSAカード(プリペイドカード)が利用できるショッピングサイトでの直近の利用額の確認

●国際ブランドがJCB、またはMasterCardの「ライフカード」を作る

 まず、国際ブランドがJCBの「ライフカード」をおすすめする理由を説明しよう。JCBのクレジットカードならば、ギフト券販売店「ちけっとぽーと」で、JCBの商品券をクレジットカード決済で購入することができる。冒頭で述べたように、「ライフカード」は誕生月に還元率2.5%となるので、例えば、1万円分の商品券を購入すると、250円相当のポイントを獲得できる。もちろん、商品券は対象の店舗でいつでも利用可能で、実質現金と変わらないので、コストをかけずに還元率2.5%分のポイントを獲得できるというわけだ。

 国際ブランドがMasterCardの「ライフカード」をおすすめする理由は、「au WALLETプリペイドカード」にチャージ可能だからだ。2016年2月時点では、誕生月にMasterCardの「ライフカード」で「au WALLETプリペイドカード」にチャージすると、2.5%分のポイントが付与される。この場合も、コストをかけずに還元率2.5%分のポイントを獲得できるので、前月までに「au WALLETプリペイドカード」とMasterCardの「ライフカード」を作ることをおすすめする。

●POSAカードが利用できるショッピングサイトでの直近の利用額の確認

 POSAカードとは、コンビニエンスストアや家電量販店などで購入できる使い切り型のプリペイドカードのことだ。

 誕生月に、楽天ポイントギフトカードやAmazonギフト券などのPOSAカードを「ライフカード」で購入しても、還元率2.5%分のポイントが付与される。なお、楽天ポイントギフトカードの有効期限は6カ月間、Amazonギフト券の有効期限は1年間。よって、楽天市場などでの直近6カ月間の利用額、Amazonでの直近1年間の利用額を確認して、その額を参考に、それぞれのPOSAカードを購入するといいだろう。

 誕生月に「ライフカード」でPOSAカードを購入すれば、実質、誕生月の翌月以降も高還元率で買い物ができるので、大変お得である。
(関連記事⇒「Vプリカ」「eさいふ」「バニラVisa」などネット決済用「プリペイドカード」のメリットは?クレジットカードと使い分けて買い物上手になろう!

【誕生月にやること】
「ライフカード」で商品券の購入やふるさと納税をしよう!

 誕生月には、「ライフカード」で買い物をしよう。「ライフカード」の使い方次第では、よりお得な買い物ができるので、その方法を紹介する。

 ここでは、「誕生月に『ライフカード』で決済するべきもの」、「誕生月の翌月の引き落としが多額になってしまうことを避ける方法」、「誕生月にネットショッピングをする際の注意点」を紹介する。

●誕生月に「ライフカード」で決済するべきもの

 前述したように、誕生月には「ライフカード」で、JCBの商品券やPOSAカードの購入、「au WALLETプリペイドカード」へのチャージをしよう。

 また、この他にも、ふるさと納税や保険料の支払いなども「ライフカード」で行うのがおすすめだ。実は、2016年2月時点では、これらも誕生月ポイント付与の対象となる。

 サラリーマンの場合、毎月の給与から所得税や住民税が天引きされるが、ふるさと納税を活用すると、自治体への寄付の大半が所得税や住民税の減税という形で戻ってくる。しかも、ふるさと納税はクレジットカード払いで寄付できるので、誕生月に「ライフカード」で寄付すれば、2.5%のポイントも獲得でき、寄付する自治体によっては、お礼の品がもらえるので、大変お得だ。
(関連記事⇒「ふるさと納税」の特産品で食費を節約する方法!FPおすすめの「ふるさと納税」の特産品と「ふるさと納税」初心者が気を付けるべき注意点とは

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●誕生月の翌月の引き落としが多額になってしまうことを避ける方法

 クレジットカードで決済した場合、一部の店舗では、利用額の引き落としが翌々月の27日になることもあるが、多くの店舗では、翌月の27日になるので、誕生月に「ライフカード」を使いすぎると、翌月のクレジットカードの引き落としが多額になってしまう。(※引き落とし口座に指定した金融機関によっては、利用額の引き落としが翌々月の3日になる場合もある)

 「ライフカード」の締め日は毎月5日なので、その前後に分けて利用することで、引き落とし日をコントロールすることができる。例えば、有効期限があるPOSAカードは、できるだけ月末に購入したほうがいい。前述したように、POSAカードを購入するメリットは、実質、誕生月の翌月以降も高還元率で買い物できることなので、例えば、誕生月の初日にPOSAカードを購入してしまうと、有効期限の1カ月分が無駄になってしまう。

 以上を踏まえて、クレジットカードの引き落としが翌月に集中してしまうことを防ぐために、筆者が実践した方法を解説しよう。

【誕生月の初日にやったこと】

 誕生月の初日には、深夜のうちにネットショップを利用して、「ライフカード」でAmazonギフト券を購入。さらに、「ライフカード」で「au WALLETプリペイドカード」にチャージした。そうすることで、この2つは誕生月の27日の支払いとなるため、翌月の引き落としが多額になってしまうことを避けられる。

 なお、誕生月の4日などに「ライフカード」で決済した場合、店舗の都合でライフカードへの売上の到着日が遅れ、締め日である5日を過ぎてしまう可能性もあるので、できるだけ誕生月の初日に決済したほうがいい。

【誕生月の月末にやったこと】

 誕生月の月末には、楽天ポイントギフトカードの購入、「au WALLETプリペイドカード」の再チャージをした。

 ドン・キホーテでは、楽天ポイントギフトカードをクレジットカード払いで購入できる。楽天ポイントギフトカードは、有効期限が購入日から6カ月なので、できるだけ誕生月の月末に購入し、誕生月に楽天市場などを利用する場合は、「ライフカード」で決済することをおすすめする。

 誕生月の月末に、「ライフカード」で「au WALLETプリペイドカード」に限度額まで再度チャージすることで、翌月以降の通常月のチャージ機会が減る。よって、できるだけ高還元率の誕生月の月末に、限度額までチャージしておくことをおすすめする。

●誕生月にネットショッピングをする際の注意点

 誕生月に「ライフカード」でネットショッピングをした際、店舗の都合でライフカードへの売上の到着日が翌月以降になってしまうことがあり、そうなると誕生月ポイントが付与されなくなってしまう。このような場合、ライフカードに電話をして、注文のリターンメールなど、決済日を証明できるものがあれば、後で誕生月ポイントが付与される。また、この場合は、引き落としが誕生月の翌々月27日になる可能性が高いため、引き落としが誕生月の翌月に集中することを避けることができる。

 最後に、筆者が実践したお得な買い物方法を時系列順にまとめよう。

 MasterCardの「ライフカード」で「au WALLETプリペイドカード」にチャージ

■誕生月前後に、お得に買い物する方法
筆者がやった時期 筆者がやったこと
誕生月の前々月まで 三井アウトレットパークのメルマガ登録
誕生月の前月まで 国際ブランドがJCB、またはMasterCardの「ライフカード」を作る
POSAカード(プリペイドカード)が利用できる
ショッピングサイトでの直近の利用額の確認
誕生月の初日 近1年間の利用額を参考に、「ライフカード」でAmazonギフト券を購入
誕生月中 ライフカード」でふるさと納税や保険料の支払いをする
買い物などをするときは、基本的に「ライフカード」で支払う
誕生月の月末 ドン・キホーテへ行き、直近6カ月の利用額を参考に、
ライフカード」で楽天ポイントギフトカードを購入
MasterCardの「ライフカード」で「au WALLETプリペイドカード」に再チャージ


 以上、今回は、誕生月はお得に買物ができることを解説した。しかし、誕生月だからといって、欲しいものをただ購入するのではなく、計画的に買い物をするように心がけよう。

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JCB
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0.5~5.0% 永年無料 VISA
Master
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【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】
2021年2月に申し込み受付が始まった「三井住友カード」の新しいクレジットカードで、券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと、還元率5%に大幅アップ(※)するので、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどを日常的に利用する人におすすめ! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、Tポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力!
(※ 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗では「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可。)
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 ◆Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード

1.875%
(※1)
4万9500円 AMEX
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【スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードのおすすめポイント】
2022年2月24日に誕生した「スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード(SPGアメックス)」の後継カード。SPGアメックスと同じく、通常100円につき3ポイントが貯まり、「6万ポイント⇒2万5000マイル」の高い交換レート(=還元率1.875%!)でANAやJALなどの航空会社40社以上のマイルに移行可能! しかも、ポイントの有効期限は「最後にポイントが増減した日から2年間」なので“実質”無期限でマイルを貯められるのも大きなメリット。また、世界的ホテルグループ「マリオット・インターナショナル」との提携カードなので、カードを保有するだけで上級会員資格「ゴールドエリート」が手に入り、客室のアップグレードや14時までのレイトチェックアウトなどの特典が利用できる。さらに、年間150万円以上を利用したうえでカードを更新すると、シェラトンやウェスティンなどの同グループのホテルに2名まで無料で1泊できる「無料宿泊特典」(※2)がもらえるほか、年間400万円以上を利用するとワンランク上の会員資格「プラチナエリート」が手に入り、最大でスイートまでの客室アップグレード、朝食無料サービスなどの豪華特典が利用可能に! 家族カード1枚は年会費が無料(2枚目以降は年会費2万4750円・税込)になり、夫婦や家族でポイントが貯めやすくなっている。
(※1 6万ポイントを一度にマイルに移行した場合。1マイル=1.5円換算。※2 交換レートで5万ポイントまでのホテルに宿泊可能。追加で最大1万5000ポイントを支払って、6万5000ポイントまでのホテルに宿泊することも可能)
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還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

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1.0~5.5% 永年無料 JCB QUICPay
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39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料の高還元クレジットカード!(40歳以降も継続して保有可能)通常還元率は1%、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のAmazonやセブン-イレブンなどでは還元率2%、「ポイントップ登録(無料)」をすれば「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5%に
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 ◆セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digital

0.5~2.0% 初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※1)
AMEX Suica
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【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalのおすすめポイント】
通常還元率は0.5%だが、QUICPay決済を利用した場合は還元率2%に大幅アップ(※2)セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンといったコンビニはもちろん、マツモトキヨシやツルハグループなどのドラッグストア、ビックカメラやヨドバシカメラといった家電量販店など、QUICPayを利用できる店舗ではいつでもどこでも還元率2%になるので非常にお得! 貯まるポイントは、有効期限のない「永久不滅ポイント」なので、ポイントの失効を気にする必要がないのもメリット!
※1 2年目以降1100円。ただし、年一回でもクレジットカードの利用があれば次年度以降も無料。※2 2022年10月31日までの利用分が対象で、2022年11月1日以降の還元率は未定。
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 ◆三井住友カード ゴールド(NL)

0.5~5.0%

5500円
(ただし、年100万円以上の
利用で次年度から永年無料
VISA
Master
iD
三井住友カード ゴールド(NL)のカードフェイス
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】
2021年7月1日に発行が始まった、券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと還元率5%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得!
※1 SBI証券での積立投資など、一部の支払いは集計の対象外。※2 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗では「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可。
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 ◆au PAY カード

1.0~2.0%

初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
VISA
Master
au PAY カードのカードフェイス
【au PAY カードのおすすめポイント】
通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! さらに、スマホ決済の「au PAY」へのチャージでも1.0%分のポイントが貯まり、「au PAY(コード払い)」の利用時に0.5%分のポイントが貯まるので、合計還元率1.5%でPontaポイントを2重取りできる! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に
(※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料)
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