この10年で急激に投資家の人気を集めたのが投資信託。99年時点で資産残高が一番多かった投信は4000億円だったが、現在は1兆5000億円のグロソブを頂点に4000億円以上の投信は16本を数える(2012年6月末時点)。にもかかわらず、投信についてはあまり詳しく知られていないのが実情だ。投信とはどんな商品なのか? どのように使うべきなのか? ファイナンシャルプランナーの深野康彦さんが初心者向けにレクチャーする新連載がスタートだ!
◎先生
深野康彦さん
有限会社ファイナンシャルリサーチ代表。ファイナンシャルプランナー。著書に『これから生きていくために必要なお金の話を一緒にしよう!』(ダイヤモンド社)など。
◎生徒
財 信夫(35歳):将来のことを考え、投資を始めようとしている会社員。投資経験はなし。お金は妻任せで、お小遣い制。
財 託子(32歳):信夫の妻。2年前の結婚までは会社員だった。現在は専業主婦。趣味は貯金。
投資信託は運用するための「器」だ!
信夫:先生、初歩的な質問で恐縮ですが、将来に備えて「投資信託」を買おうと思いますが、そもそも投資信託ってどんな商品ですか? 初心者なのでぜんぜんわからないんです。
深野:投資信託とは、複数の投資家から集めたお金を1つの器にまとめて、それを運用の専門家である投資信託会社のファンドマネジャーが管理運用し、その成果を投資家に分配・還元する金融商品のことです。「器」のことを投資信託、略して「投信(とうしん)」、「ファンド」と呼ばれることもある。
託子:専門用語の羅列でよくわからないんですが……
深野:投資をしたことがなかったんだよね、ごめんね! 投資信託を一言でいえば、共同投資をするための「器」。共同購入というと、かつては生協、今はインターネット上の共同購入システム、グルーポンなどと同じと考えれば分かりやすいかな。
託子:生協は使ったことはないけれど、グルーポンは使ったことがあるわ。ある商品の購入をインターネット上で呼びかけて、一定数以上になれば安い価格で購入できる。たしか、洋服をかなり安く買った記憶があります。
深野:生協などは共同で物を安く購入する仕組みだけど、投資信託は皆でお金を出し合って、そのまとまったお金で専門家に株や債券などへ投資してもらい、その成果を皆で分け合うシステムだね。たとえば、個人が直接投資することができない、インドの株式、ロシアの株式などにも投資信託を活用すれば、簡単に投資することができる。
投資信託なら「ワンコイン投資」もできる
信夫:日本は低金利が続いているし、景気もよくならないから株も上がらない。でも、海外へ投資すれば、金利も高いし、株も期待できそうな気がする。
深野:その通り。しかも、個人だと1人1人が投資に回せるお金なんて、よほどのお金持ちではない限りたかが知れている。信夫君は投資信託にいくら位投資してみようと考えているんだい?
信夫:そうだな、最初は様子を見るために10万円くらいかな……。
深野:投資信託は1万円から買うことができるし、ネット証券などでは1000円、一部ではワンコイン=500円から買えるところもある。
信夫:ランチ代程度で買えるんだ! でも、それでビジネスとして成り立つのかちょっと心配。
深野:ランチ代程度は最低購入金額なので、実際には全員が500円しか買わないわけではない。A君は1000円かもしてないけれど、Bさんは1万円、Cさんは10万円、中には1回で100万円投資する人もいる。また、1度に購入せずに、買い増す人だっているはずだ。
託子:なるほど、そうするとたくさんのお金が集まるワケね。
深野:日本で1番資金が多い投資信託は「グローバル・ソブリン・オープン」、略して「グロソブ」と呼ばれていて、2012年7月末現在で約1兆5500億円、ピーク時には約5兆7000億円の資金を集めていたんだよ。
信夫:そんなにお金が・・・・景気が悪いと言うけれど日本人はお金持ちなんだな。
深野:そうともいえるね。お金持ちかどうかは、ほかの機会に譲るとして、投資信託の説明に戻ってもいいかな。
託子:お願いします!
投資家がファンドマネジャーを雇っている!?
深野:僕たち投資家から見ると、運用の専門家であるファンドマネジャーを間接的に雇っている形になる。今だってファンドマネジャーは僕たちの代わりに企業の社長さんに会い、今後の見通しを直接聞いたり、外国株で運用する投資信託であればファンドマネジャーは日本の裏側にあるブラジルを訪問しているかもしれない。
信夫:僕たちの代わりにリサーチをしてくれているんだね。
深野:個人がお金の運用のために企業の社長に会ったり、地球の裏側まで行くことはまずありえない。そのため、ファンドマネジャーなどの運用の専門家を雇うためのコスト、運用管理費用(信託報酬)というものがかかるんだね。
託子:なるほど。ファンドマネジャーを雇うなんてセレブみたいだわ。ちょっとこのお金を殖やしてくれない!なんて命令したりして……。
深野:残念ながらファンドマネジャーに直接命令することはできないんだ。
託子:そうなの、ちょっと残念ね。
深野:ファンドマネジャーは信託銀行に「ホンダの株を買ってくれ」「ソニーの株は売ってくれ」などという指示を出して、信託銀行がその指示を実行することになる。図は投資信託のお金の流れを示したもの。通常は、銀行や証券会社で投資信託を購入し、そのお金は信託銀行が金庫番のような形で管理してくれる。
信夫:ファンドマネジャーは資金を管理していないんだね。
深野:次回以降にお話しするけど、投資信託を買うにあたって1つ大事なことは、預貯金のように元本が保証されていないこと。専門家が運用するからといって、必ず儲かるわけではないことも覚えておいて欲しい。
信夫:損することもあるの? 買う気を削がれちゃうな~
深野:でも、本当のことだし、買った後に言ったらもっと怒るだろう?
信夫:たしかにそうだね。
深野:投資は自己責任。お金の運用は常にリスクとリターンがあるということ。綺麗なバラには棘があるということだね。
・小口資金から投資できる器が投資信託
・運用、管理などは全て専門家が行ってくれるがコストがかかる
・預貯金とは異なり元本は保証されていない
次回は
「なぜ、みんなは投資信託を買っているの?」です。お楽しみに!
※証券や銀行の口座開設、クレジットカードの入会などを申し込む際には必ず各社のサイトをご確認ください。なお、当サイトはアフィリエイト広告を採用しており、掲載各社のサービスに申し込むとアフィリエイトプログラムによる収益を得る場合があります。 |
【2024年11月4日時点】 |
||||
順位 | 投資信託本数 ※1 | 最低積立金額 | ||
全体 | ノーロード (手数料無料) |
積立対応 | ||
1位 | ◆楽天証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
2567本 | 2567本 | 2424本 | 100円 | |
【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料! 投資信託の保有残高が一定の金額を超えるごとに「楽天ポイント」が貯まるサービスもお得。また「投信残高ポイントプログラム」の対象となる6ファンド(「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」など」)については、保有しているだけで一定のポイントが還元されるのでお得。さらに投信積立の際に楽天カードを使うと0.2〜1%分、楽天キャッシュを使うと0.5%分の楽天ポイントが付与される。ポイントは投資信託の買付や投信積立の代金にも利用できる。投資信託の最新事情がわかる「楽天証券レポート&コラム」や、最大5銘柄の基準価額の推移を比較できる「投信スーパーサーチ」など、投資信託選びのサポートもバッチリ。ロボ・アドバイザーが銘柄選択や売買タイミングまで判断してくれる「楽ラップ」や、スマホ専用のロボ・アドバイザー「ロボのぶくん」を利用可能。さらに、専用バランスファンドで手軽に積立投資ができるロボ・アドバイザー「らくらく投資」も登場。 |
||||
2位 | ◆SBI証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
2554本 | 2554本 | 2367本 | 100円 | |
【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料で、投資信託本数の取扱本数はネット証券でトップクラス! スマホアプリ「かんたん積立 アプリ」を利用すれば、投資信託をスマホで管理可能だ。また、投資信託の月間平均保有額に応じてVポイントやPontaポイント、dポイント、PayPayポイント、JALマイルなどが貯まる「投信マイレージサービス」もお得。保有額が1000万円以上なら獲得ポイントが2倍になる(通常銘柄の場合)ので、投資信託が本格的に資産形成を考えている人には、かなりお得だ。買付&積立が100円以上1円単位に引き下げられ、初心者でも気軽に始めやすくなった。投信の買付には、VポイントやPontaポイントが利用できる。投信積立は三井住友カードによるクレジットカード決済「クレカ積立」がお得で、最大で決済額の0.5%ものポイントが貯まる。最近では、低コストなiDeCo(個人型確定拠出年金)にも力を入れており、無条件で運営管理手数料を無料にしている。 |
||||
3位 | ◆松井証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
1885本 | 1885本 | 1862本 | 100円 | |
【特徴・メリット】 投資信託の取り扱い本数を着実に増やしており、現在はランキング3位まで上昇。他社に先駆けて投資信託の販売手数料無料を打ち出したのも高評価だ。さらに投資信託の残高の最大1%分のポイントが貯まるサービスもお得。他社の類似サービスと比較しても、ポイント還元率は高水準に設定されている。投資信託ページは、人気の投信や好成績の投信がすぐにわかる各種ランキング装備、スマホでの見やすさ、直接発注など機能が充実。さらに、投資信託の組み合わせに頭を悩ませる人のために「投信工房」「投信提案ロボ」「投信見直しロボ」という3つの高機能ロボアドバイザーを用意。無料のロボアドバイザーとしては、どれも非常に高い機能を備えている。 |
||||
順位 | 投資信託本数 ※1 | 最低積立金額 | ||
全体 | ノーロード | 積立対応 | ||
4位 | ◆auカブコム証券(旧:カブドットコム証券) ⇒詳細情報ページへ | |||
1839本 | 1839本 | 1760本 | 100円 | |
【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料! 信託報酬控除前のトータルリターンが見られるので、実態に合った取引コストや運用パフォーマンスがわかるのも魅力だ。また「プレミアム積立」は100円から可能。au PAYカード決済による積立なら1%ポイント還元、投資について気軽に話し合えるSNS「ファンドスクエア」も魅力。積立の銘柄選びに役立つ「セレクション」は、ジャンルごとの代表的な銘柄が複数紹介されている。ファンド探しはランキングやファンド検索から。投資信託の月間保有金額に応じて0.005〜最大0.24%分のPontaポイントがもらえる「資産形成プログラム」も上手に活用したい。 |
||||
【株アプリに慣れていない「株初心者」には特におすすめ!】 | ||||
5位 | ◆マネックス証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
1764本 | 1764本 | 1704本 | 100円 | |
【特徴・メリット】 投資信託の購入時手数料はすべて無料! もちろん、NISA口座での取引や「投信つみたて」による購入も手数料0円だ。クレカ積立のポイント還元率は業界トップクラスで、「dカード」や「マネックスカード」で投資信託を積立購入すると最大1.1%分のポイントがもらえる。さらに、投資信託の保有金額の最大0.26%分のポイントがもらえるのもお得。ファンド探しに迷ったら、自分のライフプランに合ったファンド選びを手助けする「投信ポートフォリオ診断」を参考にするといいだろう。ポートフォリオの分析やリターン予測、アドバイスなどの機能がある「MONEX VISION」も便利だ。ロボアドバイザーサービスは、1000円から始められる投資一任型の「ON COMPASS」と、最低投資金額が5万円で国内ETFで運用を行うアドバイス型の「Monex Advisor」が利用可能。 |
||||
※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託本数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合があります。 |