クレジットカード比較

還元率3.3%も!楽天市場で一番得する
ネットユーザー必携のクレジットカードとは!?

2013年6月12日公開(2019年11月7日更新)
ザイ・オンライン編集部
facebook-share
twitter-icon
このエントリーをはてなブックマークに追加
RSS最新記事
印刷向け表示

【2016年2月8日 追記】
※2016年から「楽天市場」で「楽天カード」を利用した場合の還元率が大幅アップ! 従来は「楽天カード」のポイント+「楽天市場」のポイントの合計還元率が2.0%だったが、2016年から還元率4.0%に!

【楽天カードの最新情報はこちらでチェック!】
⇒「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ!さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約+楽天ポイントがザクザク貯まる!
【2016年2月8日 追記終わり】

 会員数8357万人(2013年3月時点)、出店店舗数4万1145店、売上7604億円で、AmazonやYahoo!ショッピングなどを大きく引き離してネット通販のシェア28.8%(2012年)を握る楽天市場。豊富な品揃えと安さと同時に、購入すると得られる「楽天スーパーポイント」の貯めやすさ、使い勝手の良さも人気の要因だ。

 それに伴い、「楽天市場でのポイントが2倍になる!」という謳い文句で人気が拡大中なのが「楽天カード」だ。発行枚数などは非公表だが、2012年のショッピングの年間取扱高は1兆8020億円にも上っている。

年会費無料&還元率1%で人気の楽天カードだが……

楽天カードの特徴は以下のような点だ。
◆年会費は永年無料
◆還元率が一般的なクレジットカードの0.5%よりも高い1%
◆100円で1ポイントが貯まるので少額決済でもポイントが貯まりやすい
◆楽天市場で使えば楽天スーパーポイントが得やすい

 一般的なクレジットカードの2倍という高い還元率であることに加え、貯まったポイントを交換・移行する手間がいらないので、万人におすすめできる非常に使いやすいカードと言える。

 実際、楽天市場では「週末限定 楽天カード感謝デー(楽天カードの利用でポイント3倍)」や「ポン!カン!キャンペーン(楽天市場や楽天トラベル、楽天ブックスなど複数のサービスで楽天カードを利用すれば最大ポイント4倍)」など、さまざまな楽天カード利用者向けの特典が用意されている。それらに、楽天カード利用者以外でもポイントが倍増する「楽天イーグルス&ヴィッセル神戸が勝った翌日はポイント2~3倍」なども併用すれば還元率5%以上も可能になる。

 しかも、楽天市場では利用頻度や金額により、レギュラー、シルバー、ゴールド、プラチナ、ダイヤモンドと、会員ランクが上がり、お得なクーポンや優待セールなどが利用できるようになったり、誕生月にゴールド会員なら300ポイント、ダイヤモンド会員なら700ポイントがプレゼントされるなど、ランクが上がるたびにお得な特典があるので、楽天市場のヘビーユーザーなら楽天カードを選ぶというのもアリだ。

 しかし、実は楽天カードは楽天市場で利用するべき「最良の1枚」ではない。実は楽天市場でよく見る「楽天カードならポイントが2倍!」という宣伝文句にはちょっとした仕掛けがある。

最大「ポイント3.3倍」になる、楽天カードより得なカードが!

 この「2倍」の内訳は「楽天市場での購入による楽天スーパーポイントの付与が1%」に加えて、「クレジットカードの還元率が1%」というもの。つまり、「ポイントが2倍」になるのは楽天カードだけの特典というわけではなく、還元率が1%のクレジットカードならどれも「ポイントが2倍」になり、楽天カードが楽天市場で一番得するクレジットカードではないのだ。

 それどころか、楽天市場で買い物する際に「ポイントが2.5~3.3倍!」になり、楽天カードよりもさらにお得なクレジットカードもある!

 例えば、楽天カードよりも還元率が高いカードとして有名なのが、還元率1.5~1.8%の「リーダーズカード」や、還元率1.75%の「漢方スタイルクラブカード」や「レックスカード」だ。これらのカードを使えば、楽天市場での買い物でも常に「ポイント2.5~2.8倍(=購入によるポイント付与+カードの還元率)」が実現する。

  楽天カード 漢方スタイル
クラブカード
レックスカード リーダーズカード
還元率 1~3%
(※1)
1.75%~3.5%
(※2)
1.75%~2%
(※3)
1.5%~1.80%
(※4)
年会費
(税抜)
永年無料 初年度無料、2年目以降1500円 初年度無料、2年目以降2500円(50万円以上で次年度無料) 初年度無料、2年目以降2500円(50万円以上で次年度無料)
国際ブランド VISA、JCB、MasterCard VISA、JCB VISA VISA
チャージで
ポイントが
たまる電子
マネー
モバイルSuica モバイルSuica、
nanaco
モバイルSuica モバイルSuica

※1 ガソリンスタンドのENEOS、紳士服のコナカなどの提携先なら還元率3%に。
※2 カード利用額からポイント分が値引きされる「Jデポ」なら1.75%、薬日本堂の商品券なら最大3.5%還元に。
※3 「Jデポ」なら1.75%、価格.com安心支払サービスを利用時は2%還元。
※4 「Jデポ」なら1.5%、Amazonで利用可能な「Amazon限定デポジット」なら1.8%になる。

 特に「リーダーズカード」では、貯まったポイントをカード利用額からポイント分が値引きされる「Jデポ」にするか、Amazonでの買い物だけに利用できる「Amazon限定デポジット」にするかを選ぶことができ、「Jデポ」なら還元率は1.5%だが、「Amazon限定デポジット」にすれば還元率は1.8%まで上昇する。年会費も50万円以上利用すれば次年度無料なので、公共料金などをすべてカード決済にすれば、永年無料と同じことになる。

 さらに、「リーダーズカード」では“ある裏ワザ”を使うことで、還元率を0.5%上乗せして、還元率3.3%にすることもできる。

JACCSモール経由で楽天市場で買い物すれば、還元率0.5%アップ!

 それは「JACCSモール」を経由して楽天市場で買い物をするというもの。

JACCSモールでは、楽天以外にもAmazonやYahoo!ショッピングなどもあるJACCSモールでは、楽天以外にもAmazonやYahoo!ショッピングなどもある

 JACCSモールとは、JACCSが運営する「インターコムクラブ」会員限定のショッピングモールで、このサイトを経由して買い物や資料請求を行うことで、0.5~12%を還元してくれるサービス。

 JACCSモールには、楽天市場や楽天トラベル、楽天ブックスなどの楽天のサービスのほか、Amazon、Yahoo!ショッピング、ベルメゾンネット、ニッセン、ビックカメラ.comなど、さまざまなネット通販が名を連ねており、JACCSモールの各ネット通販サイトを経由して買い物をすることで、還元率が向上する仕組みになっている。

「リーダーズカード」ならただでさえ楽天カードよりも還元率がお得なのに加え、JACCSモールを活用することでさらなる還元率アップが可能になるのだ。

 具体的には、「Jデポ」ならJACCSモールを活用することにより「楽天市場で買い物すればポイント3倍(=楽天市場での購入代金の1%付与+通常のJデポの還元率1.5%+JACCSモール経由による上乗せ分0.5%)」に、「Amazon限定デポジット」ならJACCSモールを活用することにより「楽天市場で買い物すればポイント3.3倍(=楽天市場での購入代金の1%付与+通常のAmazon限定デポジットの還元率1.8%+JACCSモール経由による上乗せ分0.5%)」になる。

 つまり、「リーダーズカード」なら、楽天カードでは週末限定の感謝デーを活用しないと実現しない「ポイント3倍」以上が、いつでも可能になるということだ。

 では、具体的に「楽天カード」と「リーダーズカードリーダーズカード」「漢方スタイルクラブカード」を比較してみよう。今回は楽天市場のヘビーユーザーを想定し、毎月10万円分をクレジットカードで決済し、そのうち3万円は楽天市場で利用すると仮定した。

 3年間の還元額の推移は下記のとおりだ。

楽天カードよりリーダーズカードの方が圧倒的にお得Reader'sカードや漢方スタイルクラブカードが還元額で楽天カードを圧倒!


楽天カードはポイントが3倍になる週末限定の「楽天カード利用者感謝デー」で買い物した場合を想定してみたが、それでも結果はリーダーズカードと漢方スタイルクラブカードの圧勝。

 リーダーズカードと楽天カードの還元額の差は1年で8800円、3年で2万3400円。惜しくもリーダーズカードには及ばなかった漢方スタイルクラブカードだが、2年目以降は年会費が1500円(税抜)かかるが、年間約58万円以上の利用で1250円、約100万円以上の利用で2500円分のボーナスポイントが付与されるので、楽天カードとの差は1年で5075円、2万225円になった。

 もちろん、楽天カード利用者だけが参加可能でポイントが最大4倍になる「ポン!カン!キャンペーン」などを駆使すれば、楽天カードが有利になることもありえるし、リーダーズカードの還元額の利用方法はAmazonに限定されるという不自由さはあるが、それでもこの差は圧倒的だろう。しかも、楽天市場以外でクレジットカードを利用する機会が多ければ、この差はもっと拡大する。

 このように、「楽天市場のヘビーユーザーだから楽天カード」という固定概念を捨てて、利用しているクレジットカードを見直すことで、数万円の差が生まれることは知っておきたい。

 なお、リーダーズカードでは6月15日までに入会すると最大5500円分、6月30日までに入会すると2000円分のポイントがプレゼントされるキャンペーンを実施中。さらに得するチャンスを見逃すな!

ネットユーザーにオススメの高還元率カードはコレ!

楽天カード
還元率 1.0~3.0%
(通常時は還元率1.0%、楽天市場や楽天ブックス利用時は還元率3.0%に。なお、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる+1.0%分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント)
楽天カードの詳細はこちら!
発行元 楽天カード
国際ブランド VISA、Master、JCB、AMEX
年会費 永年無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
楽天Edy(還元率0.5%)
関連記事 【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2020年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全8部門の“2020年の最優秀カード”を詳しく解説!(メインカード&年会費無料カード部門)
「楽天カード」の4券種の中で、もっとも得するカードを選ぶ方法をカード専門家が解説!「楽天カード」「楽天ゴールドカード」「楽天プレミアムカード」「楽天ブラックカード」の特典を比較して最適な券種を選ぼう!
定番中の定番「楽天カード」の実力を改めて検証!「楽天Edy」や「Rポイントカード」との併用、キャンペーンの活用でますますお得に使える!
楽天カード公式サイトはこちら
楽天カードへの新規入会&利用でポイントがもらえるキャンペーン中!
楽天カード入会で楽天スーパーポイントがもらえるキャンペーン実施中!

【※「楽天カード」の関連記事はこちら!】
「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ!さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約+楽天ポイントがザクザク貯まる!

◆クレジットカードのおすすめ情報&高還元でお得なおすすめカード情報が満載!
クレジットカードおすすめ比較(http://diamond.jp/category/z-creditcard)

※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2020年の最強カードは?
【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2020年版】
「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!
全8部門の“2020年の最優秀カード”を詳しく解説!

【クレジットカードおすすめ比較】還元率でクレジットカードを選ぶ!還元率ランキングページへ
【クレジットカードおすすめ比較】ービス充実の「おすすめゴールドカード」はコレ!ページへ
ETCカードでクレジットカードを選ぶ!ETCカードランキングページへ
【クレジットカードおすすめ比較】人気ランキングでクレジットカードを選ぶ!人気ランキングページへ
【クレジットカードおすすめ比較】プラチナカードでクレジットカードを選ぶ!プラチナカードランキングページへ
【クレジットカードおすすめ比較】アメリカン・エキスプレス・カード(アメックス)を比較して選ぶ!
【クレジットカードおすすめ比較】マイルでクレジットカードを選ぶ!マイルランキングページへ
【クレジットカードおすすめ比較】海外旅行保険でクレジットカードを選ぶ!海外旅行保険ランキングページへ
【クレジットカードおすすめ比較】法人カードで選ぶ!法人カードでおすすめクレジットカードはコレだ!
【クレジットカードおすすめ比較】年会費無料でクレジットカードを選ぶ!年会費無料ランキングページへ
【クレジットカードおすすめ比較】最短即日発行~翌日発行で選ぶを比較して選ぶ!今すぐ入手できる、お得なクレジットカードはコレだ!
【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2020年版】2人の専門家がおすすめの「最優秀カード」が決定!2020年の最強クレジットカード(全8部門)を公開!

【2020年10月1日時点・最新情報】
還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆OricoCard THE POINT (オリコカード・ザ・ポイント)

1.0~2.5% 永年無料 JCB
Master
Suica
ICOCA
OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード「オリコモール」活用で「Amazon」では還元率2%になるほか、各サイトで貯まるポイントも含めれば「楽天市場」では還元率2.5%「Yahoo!ショッピング」では還元率3.0%、サイトによっては還元率15%以上に達するなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
【関連記事】
【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2020年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全8部門の“2020年の最優秀カード”を詳しく解説!(最優秀年会費無料カード部門)
年会費無料カードの還元率競争が激化!「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、還元率1.5~2.5%も狙える注目の新登場カード!
「Orico Card THE POINT」は、還元率1.0%、年会費が永年無料のお得な高還元率カード。入会6カ月間は最大還元率がなんと3.0%に!
OricoCard THE POINTの公式サイトはこちら
 ◆dカード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
Master
iD
dカード公式サイトはこちら
【dカードのおすすめポイント】
テレビCMでもおなじみの「NTTドコモ」のカードだが、auやソフトバンク利用者でもお得! 通常還元率1%と高還元で、2019年9月16日以降の申し込み分から年会費が永年無料になり、ますますお得なカードに進化! さらに「dカード」で貯まる「dポイント」は携帯電話料金に充当できるほか、JALのマイルなどにも交換可能で、ドコモユーザー以外でもお得なクレジットカードだ。
関連記事
◆「dカード」は「dポイント」を貯める最強カード! ドコモ利用者以外は年会費実質無料の「dカード」、ドコモ利用者は「dカード GOLD」がおすすめ!
◆「dカード」はドコモユーザー以外にもおすすめの「高還元+実質年会費無料」クレジットカード!ドコモユーザーなら「dカード GOLD」を使い倒せ!
NTTドコモ「dカード」の公式サイトはこちら

 ◆アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード

1.5%~ 1万円 AMEX Suica
ICOCA
アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード公式サイトはこちら
【アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードのおすすめポイント】
マイル系最強カード」との呼び名が高いクレジットカード。対象航空会社・旅行会社28社で航空券代金やツアー代金を決済すると通常の3倍のポイントが貯まるので、航空会社発行のカードよりもマイルが貯まりやすいのが魅力。さらに、貯まったポイントは提携航空会社15社のマイルに自由に交換可能で、しかもポイントは無期限で貯められるのも大きなメリット! 「長距離+ビジネスクラス」の特典航空券に交換すれば、還元率は1.5%よりも高くなる!
【関連記事】
【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2020年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全8部門の“2020年の最優秀カード”を詳しく解説!(マイル系カード部門)
航空・旅行アナリストがおすすめ!貯めたポイントを航空会社15社で自由に使える万能型のマイル系クレジットカードとは?
アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードの公式サイトはこちら

 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
【関連記事】
【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2020年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全8部門の“2020年の最優秀カード”を詳しく解説!(最優秀メインカード部門)
「楽天カード」よりも「楽天ゴールドカード」を使ったほうが確実に得をする“損益分岐点”が判明!楽天市場での利用額次第で「楽天カード」よりお得!
「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ!さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約+楽天ポイントがザクザク貯まる!
楽天カードの公式サイトはこちら

 ◆JCB CARD W(ダブル)

1.0~3.0% 永年無料 JCB QUICPay
JCB CARD W(ダブル)公式サイトはこちら
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
年会費無料で通常還元率は1.0%、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のセブン-イレブンやAmazonなどでは還元率2.0%、スターバックスでは還元率3.0%になるお得なカード。しかも、大手カード会社のクレジットカードだけあって、ポイントの汎用性も抜群!
【関連記事】
「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料+還元率1~3%のJCBの入門用カード!Amazonやスタバをよく利用する20~30代は注目!
「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1%以上のお得な高還元クレジットカード!「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証!
JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード!
JCB CARD Wの公式サイトはこちら
 ◆エポスカード(エポスカード)

0.5~10%

永年無料 VISA Suica
楽天Edy
エポスカード公式サイトはこちら
【エポスカードのおすすめポイント
マルイのカードとして有名な「エポスカード」。年会費無料ながら、自動付帯の海外旅行保険(最高500万円)のほかにも、ビッグエコーなどのカラオケの室料30%オフ、ファミレスや居酒屋チェーンで飲食代10%オフなど、全国1万店以上の飲食店、レジャー施設を割引価格で利用できる特典が充実! マルイの年4回のバーゲン「マルコとマルオの7日間」で10%オフになるほか、「エポスゴールドカード」への招待を受け取れば、年会費が永年無料で還元率も最大1.55%とお得なゴールドカードが保有できる
関連記事
◆「エポスカード」はマルイ以外でもメリットあり!年会費無料+高還元の「エポスゴールド」、高還元+サービス充実の「エポスプラチナ」も魅力!
◆「エポスカード」はマルイ利用者以外にもお得な1枚!還元率は0.5%だが、海外旅行傷害保険の自動付帯など特に海外利用が多い人なら持っていても損はない!
エポスカードの公式サイトはこちら

【SPGアメリカン・エキスプレス・カード】
「ホテル宿泊券」+「マリオットの上級会員資格」が
もらえて得するホテル系カード⇒関連記事はこちら

SPGアメリカン・エキスプレス・カード公式サイトはこちら

 
 

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの公式サイトはこちら!
【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2020年版】2人の専門家がおすすめの「最優秀カード」が決定!2020年の最強クレジットカード(全8部門)を公開! 最短翌日!口座開設が早い証券会社は? アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、 本当は“ゴールド”ではなく“プラチナ”だった!? 日本初のゴールドカードの最高水準の付帯特典とは? 高いスペック&ステータスを徹底解説!アメリカン・エキスプレスおすすめ比較 おすすめ!ネット証券を徹底比較!おすすめネット証券のポイント付き
ZAiオンライン アクセスランキング
1カ月
1週間
24時間
「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」付帯サービスはプラチナカード顔負け!最強ゴールドカード 実力を徹底検証 最強のマイル系クレジットカードはこれだ!専門家2人がおすすめするクレジットカード SPGアメリカン・エキスプレス・カード 楽天カードは年会費永年無料で、どこで使っても1%還元で超人気! ANAアメックスならANAマイルが無期限で貯められて還元率アップ! じっくり貯めて長距離航空券との交換を目指せ!
「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」付帯サービスはプラチナカード顔負け!最強ゴールドカード 実力を徹底検証 最強のマイル系クレジットカードはこれだ!専門家2人がおすすめするクレジットカード 楽天カードは年会費永年無料で、どこで使っても1%還元で超人気! ANAアメックスならANAマイルが無期限で貯められて還元率アップ! じっくり貯めて長距離航空券との交換を目指せ!
ダイヤモンド・ザイ最新号のご案内
ダイヤモンド・ザイ最新号好評発売中!

安定投資入門
バフェット式28銘柄
地方移住+2拠点生活

12月号10月21日発売
定価730円(税込)
◆購入はコチラ!

楽天で「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!Amazonで購入される方はこちら!

[安定投資入門/地方移住+2拠点生活]
◎巻頭特集
バブル警報発令中! 日本株は買うか引くか!?
スガノミクスも検証!

◎第1特集
相場の転換点にも強い! 安定投資入門
10年以上ずっと継続のスゴイ株を公開!
上場3800社中たったこれだけ!
増収増益株
減配なしで収益も値動きも安定!
高配当維持株
11年以上の記録を持つスゴ株!
連続増配株
桐谷さんが教える14年続く安定の優待株
マネして儲けろ!
世界一の投資家バフェット投資入門


◎第2特集
地方移住+2拠点生活のリアルレポート
完全移住
-正社員のまま山梨県でリモートワーク!
-定年を機に信州へ古民家でカフェ開業!
2拠点生活
大自然の群馬と東京で子育て&仕事
●移住相談員は見た! 成功する人と失敗する人の違いやお金の落とし穴も!


第3特集

~iDeCoの2大特集~
口座管理手数料が0円の金融機関で取扱う
iDeCoの全270本の最新成績&コスト!

◎別冊付録
増えてる? 減ってる?
iDeCoの再点検やりかたBOOK
●見直し簡単! フローチャート!
●商品の点検&乗り換え方
●金融機関の点検&換え方

◎連載にも注目!
●10倍株を探せ! IPO株研究所
●AKB48株ガチバトル
●AKB48武藤十夢のわくわくFX生活!ほか


>>「最新号蔵出し記事」はこちら!

「ダイヤモンド・ザイ」の定期購読をされる方はコチラ!


>>【お詫びと訂正】ダイヤモンド・ザイはコチラ

【法人カード・オブ・ザ・イヤー2020】 クレジットカードの専門家が選んだ 2020年おすすめ「法人カード」を発表! 「キャッシュレス決済」おすすめ比較 山本潤の超成長株投資の真髄で、成長株投資をはじめよう!(ザイ投資戦略メルマガ)

ダイヤモンド不動産研究所のお役立ち情報