ネット銀行比較

普通預金金利が5倍になることも!
低コスト&多彩なメニューのネット銀行とは?

2014年5月2日公開(2019年11月7日更新)
ザイ編集部
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24時間、時間を気にすることなく振り込みなどができるネット銀行に、最近は様々な新サービスやポイント還元が加わっている。さらに口座開設も超カンタン。スマホやケータイだけで、いつでもどこでも自由に取引可能なネット銀行の魅力を紹介しよう。

ゴールデンウィークの間にサクッと開設!
便利なことだらけのネット銀行デビューを

 日々の生活の中で、最も付き合いが多い金融機関が銀行だ。給料や年金を受け取ったり、お金を引き出したり、家賃やクレジットカードの引き落としをしたり、旅行会社などに代金を振り込んだりと銀行とのシーンは様々だ。

 このように生活に密着している銀行だが、ここにもネットの波が押し寄せている。その結果、ここ数年でどんどんとサービスを拡大しているのがネット銀行だ。

 ネット銀行のメリットは、まず第1に都銀などに比べて預金金利が高い点だ。さらに、24時間好きなときに残高の確認や振り込みができる上に、振り込み手数料やATMの手数料も安く設定されている。

 ネット銀行をまだ使っていない人の代表的な疑問は、支店も自社ATMもないのに、入出金をどうやってやるのかということ。その答えはカンタン。街のあちこちに点在するコンビニのATMを使えばいいのだ。手数料がかかるのでは、と心配する人もいるだろうが、ネット銀行の場合、預金残高や給与の受け取りなどにより、月数回までは入出金の手数料がゼロになることが多い。

給与受け取りや宝くじでもポイントが貯まり
ATM手数料がゼロもあるネット銀行を発見

 ここからは、様々なサービスを利用するごとに楽天市場などで使える楽天スーパーポイントがもらえる楽天銀行について見ていこう。

楽天銀行
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料(税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリー
マート

(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月0~7回まで無料
(※)、以降は200円
月0~7回まで無料(※)、以降は250円 月0~7回まで無料(※)、以降は200円  同行あて:無料
 他行あて:月0~3回まで無料
(※) 、以降は152~238円
【楽天銀行のメリット】
「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利がメガバンクの100倍の0.10%に大幅アップ! さらに「ハッピープログラム」に無料エントリーすると、ステージに応じてATM出金手数料が最大で月7回まで無料に! 楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座+楽天銀行の口座」を同時に開設も簡単にできる。
※「ハッピープログラム」のステージにより決定。
【関連記事】【楽天銀行の金利・手数料・メリットは?】楽天証券との口座連動により普通預金金利が5倍に!振込などの取引で「楽天スーパーポイント」も貯まる
楽天証券+楽天銀行の同時口座開設はこちら(公式サイト)楽天銀行の口座開設はこちら(公式サイト)

楽天銀行の特徴は、なんと言ってもほとんどのサービスで楽天スーパーポイントが貯まるということ。しかも、サービスメニューは通常の銀行と比べてみると非常に多彩だ。宝くじのナンバーズも買えれば、JRA競馬などの投票もできる。

 しかも、無料のハッピープログラムというサービスにエントリーすれば、「預け入れ残高」や給与受け取りなどで獲得できる「レベル」に応じて、もらえる楽天スーパーポイントが2~3倍にアップする(詳しいサービスとポイントの内容は図を参照)。

 たとえば、月末時点の残高が50万円以上なら、それだけで会員ステージは「プレミアム」までアップする。また、給与受け取りと自動引き落とし(口座振替)を設定するだけで、会員ステージは「VIP」までアップし、それだけで他行への振り込みについても月3回まで手数料が無料になる(詳しいレベルとそれに必要なメニューは楽天銀行のサイトを参照)。

 会員ステージのアップによるメリットはポイントだけではない。会員ステージのアップにより、1カ月のATM手数料の無料回数も最大7回までアップするのだ。このほか、他行への振り込み手数料を楽天スーパーポイントで支払うことができるのも意外にうれしい。

楽天カードや楽天証券との連携で
ポイント大幅増や普通預金金利5倍も!

 さらに、楽天銀行にはクレジットカードの楽天カード楽天証券との連携で様々なメリットを受けることができるメニューがある。

 まずは、楽天カードとの連携だが、これは楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行に設定し、引き落としがあるだけでOK。これだけで、楽天銀行の普通預金金利が倍になる。そして、さらに楽天スーパーポイントが最大で9ポイントももらえる。楽天カードを使ってポイントをもらい、それを楽天銀行で引き落とすだけでまたポイントをもらい、そしてハッピープログラムでポイントがさらに増える……。これこそが、1粒で何度もオイシイ楽天スーパーポイントの貯めワザだ。

楽天カード
還元率 1.0~3.0%
(通常時は還元率1.0%、楽天市場や楽天ブックス利用時は還元率3.0%に。なお、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる+1.0%分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント)
楽天カードの詳細はこちら!
発行元 楽天カード
国際ブランド VISA、Master、JCB、AMEX
年会費 永年無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
楽天Edy(還元率0.5%)
関連記事 【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2021年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出! 全8部門の“2021年の最優秀カード”を詳しく解説!(メインカード部門)
「楽天カード」よりも「楽天プレミアムカード」のほうが得をする“損益分岐点”が判明! 楽天市場で年36万円を利用しない限り、年会費無料の「楽天カード」で十分!
楽天カード公式サイトはこちら
楽天カードへの新規入会&利用でポイントがもらえるキャンペーン中!
楽天カード入会で楽天スーパーポイントがもらえるキャンペーン実施中!

 もう1つが楽天証券との連携だ。これは楽天銀行楽天証券に口座を開いて(楽天銀行に口座を開き楽天銀行のサイトから楽天証券に口座を開けば1000円がもらえる)、マネーブリッジというサービスにエントリーするだけだ(もちろん無料)。

 これにより、なんと楽天銀行の普通預金金利が5倍になる。4月1日現在の楽天銀行の普通預金金利は0.02%なので、これが0.1%になるわけで、これは都銀などの定期預金金利とほぼ同じ水準だ。このほか、楽天証での取引でポイントが貯まるほか、銀行と証券間での入出金やログインもカンタンにできるようになる。

◆楽天証券⇒詳細情報ページへ
売買手数料(税込) 投資信託 外国株
10万円/日 20万円/日 50万円/日
0円
(1日定額)
0円
(1日定額)
0円
(1日定額)
2677本 米国、中国
、アセアン
【楽天証券のおすすめポイント】
1約定ごとプランの「超割コース」は、手数料が低水準のうえ、手数料の1〜3%をポイント還元! さらに、2020年12月7日から、1日定額コースは1日100万円以下の取引なら手数料が無料と圧倒的な低コストに! 楽天カードで投信積立を行うと1%分のポイントが付与されるうえ、投資信託を持っているだけでポイントが貯まるので、長期的に積立投資を考えている人にはおすすめだ。貯まったポイントは、楽天スーパーポイントやJALマイルに交換可能。楽天スーパーポイントは、国内株式や投資信託の購入にも利用できる。また、取引から情報収集、入出金までできるトレードツールの元祖「マーケットスピード」が有名で、数多くのデイトレーダーが利用している。ツール内では日経新聞の記事も無料で読めるのも大きなメリット。投資信託数がトップクラスで、さらに米国や中国、アセアンなどの海外株式、海外ETF、金の積立投資もできるので、幅広い資産クラスに分散投資がしやすいのも便利だ。
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◆【楽天証券の特徴とおすすめポイントを解説!】売買手数料が安く、初心者にもおすすめの証券会社! 取引や投資信託の保有で「楽天ポイント」を貯めよう
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【証券会社おすすめ比較】楽天証券の公式サイトはこちら
※この表は、2021年9月1日時点の情報に自動更新されているため、記事執筆時の情報とは異なっている場合があります。

 このように様々なメリットがある楽天銀行に口座を開いて、使い倒すことで楽天ポイントや好金利をゲットしよう。

楽天銀行
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料(税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリー
マート

(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月0~7回まで無料
(※)、以降は200円
月0~7回まで無料(※)、以降は250円 月0~7回まで無料(※)、以降は200円  同行あて:無料
 他行あて:月0~3回まで無料
(※) 、以降は152~238円
【楽天銀行のメリット】
「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利がメガバンクの100倍の0.10%に大幅アップ! さらに「ハッピープログラム」に無料エントリーすると、ステージに応じてATM出金手数料が最大で月7回まで無料に! 楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座+楽天銀行の口座」を同時に開設も簡単にできる。
※「ハッピープログラム」のステージにより決定。
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楽天証券+楽天銀行の同時口座開設はこちら(公式サイト)楽天銀行の口座開設はこちら(公式サイト)

(※各カードの券面デザインは2015年4月時点のものです。現在の券面は変更されて いる可能性があります)拡大画像表示
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0.05%
(「イオン銀行Myステージ」の
「ゴールドステージ」の場合)
0.01% 0.01% 0.01%
【イオン銀行おすすめポイント】
2018年4月に始まった「イオン銀行Myステージ」で「ゴールドステージ」になれば、普通預金金利が0.05%に!「ゴールドステージ」になるには、イオン銀行スコアが100点必要なので、「イオンカードセレクト」の保有(+10点)、インターネットバンキングの登録(+30点)、最低1000円からの投信自動積立の口座振替(+30点)、最低500円からの外貨普通預金積立の口座振替(+30点)といった条件をクリアするのがおすすめ。さらに、「ゴールドステージ」になれば、イオン銀行ATMの手数料は24時間いつでも何回でも無料なのはもちろん、他行ATMの入出金手数料と他行あて振込手数料がそれぞれ月3回まで無料になる!
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◆東京スター銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.10%(※1) 0.002% 0.002% 0.002%
【東京スター銀行のおすすめポイント】
コンビニATMの出金手数料は、月8回までなら24時間365日いつでも無料なので使いやすい。さらに、給与振込や年金受取の口座に指定すると、普通預金金利が「0.001%⇒0.10%」に大幅アップするのもメリット。また、通常の定期預金のほか、年利0.05%の「スターワン1週間円預金」金利0.10%の「スターワン円定期預金+」など、お得な金融商品を数多くラインナップ。
※1 東京スター銀行を給与振込口座に指定した場合。※2「スターワン円定期預金+」(インターネット限定、50万円以上)の場合。
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◆楽天銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.10%
(楽天証券口座保有者の
「マネーブリッジ」適用時)
0.02% 0.02% 0.02%
【楽天銀行のおすすめポイント】
「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利がメガバンクの100倍の0.10%に大幅アップ!  しかも、楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座+楽天銀行の口座」を同時に開設できるので、普通預金金利が高金利な「マネーブリッジ」の利用も簡単! また、「マネーブリッジ」を利用しても特に投資をする必要はないので、とりあえず楽天証券の口座も開設して、楽天銀行の普通預金だけ利用してもOK!
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楽天証券と楽天銀行の口座開設はこちら!
楽天銀行の口座開設はこちら!
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普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
◆auじぶん銀行  ⇒詳細ページはこちら!
最大0.20%(※1) 0.05% 0.03% 0.03%
【auじぶん銀行おすすめポイント】
通常の普通預金金利は0.001%でメガバンクと同等だが、「au PAY アプリ」と口座を連携すると+年0.05%、「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされると+年0.05%、「auカブコム証券」と口座を連携する「auマネーコネクト」を設定すると+年0.099%と、すべての条件の達成で普通預金金利が最大0.20%に! また、auじぶん銀行は、コンビニATMの出金手数料が最大月11回まで無料(※2)のうえ、三菱UFJ銀行への振込み手数料が何回でも無料なので、三菱UFJ銀行を使っている人にもおすすめ!
※1 以下の①~③の条件をすべて達成した場合の金利。通常は0.001%。①「au PAY アプリ」とauじぶん銀行の口座を連携すると+年0.05%。②「au PAY カード」の利用代金をauじぶん銀行の口座から引き落とされると+年0.05%(対象月の普通預金平均残高が上乗せ対象)。③auカブコム証券とauじぶん銀行の口座を連携する「auマネーコネクト」を設定すると+年0.099%。※2 auカブコム証券口座保有者の「auマネーコネクト」適用時。
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◆ソニー銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.001% 0.02% 0.02% 0.02%
【ソニー銀行おすすめポイント】
外貨に強いネット銀行。Visaデビット付きキャッシュカードの「Sony Bank WALLET」なら海外事務手数料が0円なので、海外での買い物がクレジットカードよりお得! 優遇プログラム「Club S」のステージなどにより、ATM出金手数料は月4回~無制限で無料、他行あて振込手数料は最大月11回まで無料! 毎月無料で決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。
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最大0.10%(※1) 0.25%(※2) 0.35%(※2) 0.35%(※2)
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ほかのネット銀行と比べても、定期預金金利の高さはトップクラス! さらに、セブン-イレブン(セブン銀行)やミニストップ(イオン銀行)、ファミリーマート(E-net)のATMなら、出金手数料が最低でも月10回まで無料でお得なほか、他行あて振込手数料も最低で月7回まで無料なので、月に何回も振込をする人にもおすすめ!
※1 通常の0.02%分の利息に加えて、月内の最低残高(上限1000万円)に対して0.08%分の追加利息を受け取れる「普通預金プラス」の場合。※2 2022年2月9日までの「SOLXぐでたまサンキューキャンペーン第3弾」適用時。
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※ 100万円を預けた場合の2021年9月15日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。
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