ネット銀行比較

普通預金金利が5倍になることも!
低コスト&多彩なメニューのネット銀行とは?

2014年5月2日公開(2019年11月7日更新)
ザイ編集部
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24時間、時間を気にすることなく振り込みなどができるネット銀行に、最近は様々な新サービスやポイント還元が加わっている。さらに口座開設も超カンタン。スマホやケータイだけで、いつでもどこでも自由に取引可能なネット銀行の魅力を紹介しよう。

ゴールデンウィークの間にサクッと開設!
便利なことだらけのネット銀行デビューを

 日々の生活の中で、最も付き合いが多い金融機関が銀行だ。給料や年金を受け取ったり、お金を引き出したり、家賃やクレジットカードの引き落としをしたり、旅行会社などに代金を振り込んだりと銀行とのシーンは様々だ。

 このように生活に密着している銀行だが、ここにもネットの波が押し寄せている。その結果、ここ数年でどんどんとサービスを拡大しているのがネット銀行だ。

 ネット銀行のメリットは、まず第1に都銀などに比べて預金金利が高い点だ。さらに、24時間好きなときに残高の確認や振り込みができる上に、振り込み手数料やATMの手数料も安く設定されている。

 ネット銀行をまだ使っていない人の代表的な疑問は、支店も自社ATMもないのに、入出金をどうやってやるのかということ。その答えはカンタン。街のあちこちに点在するコンビニのATMを使えばいいのだ。手数料がかかるのでは、と心配する人もいるだろうが、ネット銀行の場合、預金残高や給与の受け取りなどにより、月数回までは入出金の手数料がゼロになることが多い。

給与受け取りや宝くじでもポイントが貯まり
ATM手数料がゼロもあるネット銀行を発見

 ここからは、様々なサービスを利用するごとに楽天市場などで使える楽天スーパーポイントがもらえる楽天銀行について見ていこう。

楽天銀行
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料(税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリー
マート

(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月0~7回まで無料
(※)、以降は200円
月0~7回まで無料(※)、以降は250円 月0~7回まで無料(※)、以降は200円  同行あて:無料
 他行あて:月0~3回まで無料
(※) 、以降は152~238円
【楽天銀行のメリット】
「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利がメガバンクの100倍の0.10%に大幅アップ! さらに「ハッピープログラム」に無料エントリーすると、ステージに応じてATM出金手数料が最大で月7回まで無料に! 楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座+楽天銀行の口座」を同時に開設も簡単にできる。
※「ハッピープログラム」のステージにより決定。
【関連記事】【楽天銀行の金利・手数料・メリットは?】楽天証券との口座連動により普通預金金利が5倍に!振込などの取引で「楽天スーパーポイント」も貯まる
楽天証券+楽天銀行の同時口座開設はこちら(公式サイト)楽天銀行の口座開設はこちら(公式サイト)

楽天銀行の特徴は、なんと言ってもほとんどのサービスで楽天スーパーポイントが貯まるということ。しかも、サービスメニューは通常の銀行と比べてみると非常に多彩だ。宝くじのナンバーズも買えれば、JRA競馬などの投票もできる。

 しかも、無料のハッピープログラムというサービスにエントリーすれば、「預け入れ残高」や給与受け取りなどで獲得できる「レベル」に応じて、もらえる楽天スーパーポイントが2~3倍にアップする(詳しいサービスとポイントの内容は図を参照)。

 たとえば、月末時点の残高が50万円以上なら、それだけで会員ステージは「プレミアム」までアップする。また、給与受け取りと自動引き落とし(口座振替)を設定するだけで、会員ステージは「VIP」までアップし、それだけで他行への振り込みについても月3回まで手数料が無料になる(詳しいレベルとそれに必要なメニューは楽天銀行のサイトを参照)。

 会員ステージのアップによるメリットはポイントだけではない。会員ステージのアップにより、1カ月のATM手数料の無料回数も最大7回までアップするのだ。このほか、他行への振り込み手数料を楽天スーパーポイントで支払うことができるのも意外にうれしい。

楽天カードや楽天証券との連携で
ポイント大幅増や普通預金金利5倍も!

 さらに、楽天銀行にはクレジットカードの楽天カード楽天証券との連携で様々なメリットを受けることができるメニューがある。

 まずは、楽天カードとの連携だが、これは楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行に設定し、引き落としがあるだけでOK。これだけで、楽天銀行の普通預金金利が倍になる。そして、さらに楽天スーパーポイントが最大で9ポイントももらえる。楽天カードを使ってポイントをもらい、それを楽天銀行で引き落とすだけでまたポイントをもらい、そしてハッピープログラムでポイントがさらに増える……。これこそが、1粒で何度もオイシイ楽天スーパーポイントの貯めワザだ。

楽天カード
還元率 1.0~3.0%
(通常時は還元率1.0%、楽天市場や楽天ブックス利用時は還元率3.0%に。なお、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる+1.0%分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント)
楽天カードの詳細はこちら!
発行元 楽天カード
国際ブランド VISA、Master、JCB、AMEX
年会費 永年無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
楽天Edy(還元率0.5%)
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定番中の定番「楽天カード」の実力を改めて検証!「楽天Edy」や「Rポイントカード」との併用、キャンペーンの活用でますますお得に使える!
楽天カード公式サイトはこちら
楽天カードへの新規入会&利用でポイントがもらえるキャンペーン中!
楽天カード入会で楽天スーパーポイントがもらえるキャンペーン実施中!

 もう1つが楽天証券との連携だ。これは楽天銀行楽天証券に口座を開いて(楽天銀行に口座を開き楽天銀行のサイトから楽天証券に口座を開けば1000円がもらえる)、マネーブリッジというサービスにエントリーするだけだ(もちろん無料)。

 これにより、なんと楽天銀行の普通預金金利が5倍になる。4月1日現在の楽天銀行の普通預金金利は0.02%なので、これが0.1%になるわけで、これは都銀などの定期預金金利とほぼ同じ水準だ。このほか、楽天証での取引でポイントが貯まるほか、銀行と証券間での入出金やログインもカンタンにできるようになる。

◆楽天証券⇒詳細情報ページへ
売買手数料(税抜) 投資信託 外国株
10万円 20万円 50万円
0円
(1日定額)
0円
(1日定額)
0円
(1日定額)
2643本 米国、中国
、アセアン
【楽天証券のおすすめポイント】
1約定ごとプランの「超割コース」は、手数料が低水準のうえ、手数料の1〜3%をポイント還元! さらに、1日定額コースは1日50万円以下の取引なら手数料が無料に! 楽天カードで投信積立を行うと1%分のポイントが付与されるうえ、投資信託を持っているだけでポイントが貯まるので、長期的に積立投資を考えている人にはおすすめだ。貯まったポイントは、楽天スーパーポイントやJALマイルに交換可能。楽天スーパーポイントは、国内株式や投資信託の購入にも利用できる。また、取引から情報収集、入出金までできるトレードツールの元祖「マーケットスピード」が有名で、数多くのデイトレーダーが利用している。ツール内では日経新聞の記事も無料で読めるのも大きなメリット。投資信託数が2600本以上と多く、さらに米国や中国、アセアンなどの海外株式、海外ETF、金の積立投資もできるので、幅広い資産クラスに分散投資がしやすいのも便利だ。
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◆「楽天証券」や「SBI証券」など、5つの証券会社が売買手数料を大幅値下げ! 「1日最高40万円」の取引まで無料で売買できるお得なネット証券も登場!
◆楽天証券おすすめのポイントはココだ!~使いやすいトレードツール「MARKETSPEED」がおすすめ!
◆「日経新聞」「会社四季報」を無料で読める証券会社を解説! 利用料0円ながら、紙媒体では読めない独自記事や先行情報を掲載し、記事の検索機能も充実
【証券会社おすすめ比較】楽天証券の公式サイトはこちら
※この表は、2020年1月2日時点の情報に自動更新されているため、記事執筆時の情報とは異なっている場合があります。

 このように様々なメリットがある楽天銀行に口座を開いて、使い倒すことで楽天ポイントや好金利をゲットしよう。

楽天銀行
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料(税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリー
マート

(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月0~7回まで無料
(※)、以降は200円
月0~7回まで無料(※)、以降は250円 月0~7回まで無料(※)、以降は200円  同行あて:無料
 他行あて:月0~3回まで無料
(※) 、以降は152~238円
【楽天銀行のメリット】
「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利がメガバンクの100倍の0.10%に大幅アップ! さらに「ハッピープログラム」に無料エントリーすると、ステージに応じてATM出金手数料が最大で月7回まで無料に! 楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座+楽天銀行の口座」を同時に開設も簡単にできる。
※「ハッピープログラム」のステージにより決定。
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楽天証券+楽天銀行の同時口座開設はこちら(公式サイト)楽天銀行の口座開設はこちら(公式サイト)

(※各カードの券面デザインは2015年4月時点のものです。現在の券面は変更されて いる可能性があります)拡大画像表示
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【2020年1月15日時点】
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普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
◆イオン銀行(イオンカードセレクト保有者)  ⇒詳細ページはこちら!
0.05%
(「イオン銀行Myステージ」の
「シルバーステージ」の場合)
0.02% 0.02% 0.02%
【イオン銀行おすすめポイント】
2018年4月に始まった「イオン銀行Myステージ」で「シルバーステージ」になれば、普通預金金利が定期預金並みの0.05%に! しかも、「シルバーステージ」になるには、年会費無料のクレジットカード「イオンカードセレクト」を保有、「イオン銀行」のインターネットバンキングに登録、「イオンカードセレクト」のクレジット機能またはWAON機能で月に1回以上決済といった、簡単かつノーリスクな条件をクリアするだけ。「シルバーステージ」になれば、イオン銀行ATMの手数料は24時間いつでも何回でも無料なのはもちろん、他行ATMの入出金手数料は月2回まで、他行あて振込手数料も月1回まで無料になる!
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定期預金金利に匹敵する普通預金があった! 普通預金の金利がメガバンクの100倍以上で各種手数料もお得な「イオン銀行」を使え!
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◆あおぞら銀行 BANK支店  ⇒詳細ページはこちら!
0.20% 0.20% 0.15% 0.15%
【あおぞら銀行 BANK支店のおすすめポイント】
普通預金金利は0.20%で業界トップクラス! いつでも好きなタイミングでお金を引き出せるという普通預金のメリットはそのままに、メガバンクの定期預金と比べても20倍の金利でメリット大! 1年もの定期預金も十分魅力的な金利だが、使い勝手を考えると普通預金に預けるのが正解だろう。また、コンビニATMでは出金手数料が発生してしまうが、郵便局や一部のファミリーマートなどに設置されている「ゆうちょ銀行ATM」なら、365日いつでも手数料無料でお得
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◆住信SBIネット銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.01%
(SBI証券口座保有者の
「ハイブリッド預金」適用時)
0.20%
2020年2月23日までの
特別金利
0.02% 0.02%
【住信SBIネット銀行おすすめポイント】
「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」をつくれば、普通預金金利が大幅にアップ! ATM出金手数料と振込手数料はそれぞれ最大月15回まで無料! (「スマートプログラム」のランクによって無料回数は異なる)。
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普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
◆東京スター銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.10%(※1) 0.015% 0.015% 0.015%
【東京スター銀行のおすすめポイント】
コンビニATMの出金手数料は、月8回までなら24時間365日いつでも無料なので使いやすい。さらに、給与振込口座に指定すると、普通預金金利が「0.001%⇒0.10%」に大幅アップするのもメリット。また、通常の定期預金のほか、年利0.05%の「スターワン1週間円預金」金利0.10%~の「スターワン円定期預金+」など、お得な金融商品を数多くラインナップ。
※1 東京スター銀行を給与振込口座に指定した場合。※2「スターワン円定期預金+」(店頭・テレホンバンク限定、6カ月複利)の場合。
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東京スター銀行の口座開設はこちら!
◆楽天銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.10%
(楽天証券口座保有者の
「マネーブリッジ」適用時)
0.11%
2020年1月15日までの
特別金利
0.03% 0.03%
【楽天銀行のおすすめポイント】
「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利がメガバンクの100倍の0.10%に大幅アップ!  しかも、楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座+楽天銀行の口座」を同時に開設できるので、普通預金金利が高金利な「マネーブリッジ」の利用も簡単! また、「マネーブリッジ」を利用しても特に投資をする必要はないので、とりあえず楽天証券の口座も開設して、楽天銀行の普通預金だけ利用してもOK!
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◆じぶん銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.01%(※) 0.25%
2020年1月31日までの
特別金利
0.03% 0.03%
【じぶん銀行おすすめポイント】
KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資してできたネット銀行。コンビニATMからの出金手数料が最大月11回まで無料のうえ、三菱UFJ銀行への振込み手数料が何回でも無料なので、三菱UFJ銀行を使っている人にもおすすめ! また、スマホ取引の使い勝手にも注力している。
※ auカブコム証券口座保有者の「じぶん銀行自動引落(口座振替)※リアル版」適用時。
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じぶん銀行の口座開設はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
◆ソニー銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.001% 0.15%
2020年2月29日までの
特別金利
0.02% 0.02%
【ソニー銀行おすすめポイント】
外貨に強いネット銀行。Visaデビット付きキャッシュカードの「Sony Bank WALLET」なら海外事務手数料が0円なので、海外での買い物がクレジットカードよりお得! 優遇プログラム「Club S」のステージなどにより、ATM出金手数料は月4回~無制限で無料、他行あて振込手数料は最大月11回まで無料! 毎月無料で決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。
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「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い? 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!? 
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0.02% 0.20%(※1) 0.15% 0.20%
【SBJ銀行のおすすめポイント】
ほかのネット銀行と比べても、定期預金金利の高さはトップクラス! さらに、セブン-イレブン(セブン銀行)やミニストップ(イオン銀行)、ファミリーマート(E-net)のATMなら、出金手数料が最低でも月10回まで無料でお得なほか、他行あて振込手数料も最低で月7回まで無料なので、月に何回も振込をする人にもおすすめ!
※1 「100万円上限定期預金<ミリオくん>」の場合。
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※ 100万円を預けた場合の2020年1月15日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。
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