クレジットカードおすすめ最新ニュース[2020年]

SBI証券の口座保有者にもおすすめ!
「SBIレギュラーカード」は最大還元率1.2%で
便利な機能が満載の隠れた実力派カード!

2014年12月8日公開(2020年4月6日更新)
ポイ探ニュース(菊地崇仁)
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(※「SBIレギュラーカード」の還元率や年会費などのスペックが、2015年10月1日より変更(ポイント制度は改悪)されています。詳しくはこちらの記事を参照してください「SBIカード」がポイントサービスを大幅改悪?新たに追加されたボーナスポイントを計算に入れると「SBIカード」ユーザーの最もお得な選択とは?

【特徴4】
au WALLETカードへのチャージで
クレジットカードのポイントが付く

 クレジットカードを選ぶときには、電子マネーとの相性も考慮したほうが良い。
(関連記事⇒WAON、nanaco、Suica、au WALLETなど、電子マネーとクレジットカードを上手に使い分けてポイントを効率的に獲得する方法とは?

 「SBIレギュラーカード」は、「楽天Edy」や「nanaco」など、主要電子マネーへのチャージには対応しておらず、そこでポイントを獲得することはできなかった。しかし、「au WALLETカード」の登場で、「SBIレギュラーカード」でも電子マネーへのチャージ&ポイント獲得ができるようになった。

 「au WALLETカード」は、2014年5月にサービスを開始した、au利用者向けの電子マネー。約5ヶ月で約660万枚の申し込みと、非常に人気の電子マネーだ。2014年12月までは、じぶん銀行からのチャージすると5%上乗せされるため非常にお得だが、2015年以降にどうなるかは、まだ不明となっている。

 「au WALLETカード」へのチャージでポイントが付くクレジットカードは、「すべてのMasterCard、クレディセゾン/UCカード発行のVisaブランド、au WALLETクレジットカード」となる。「SBIレギュラーカード」はMasterCardブランドなので、「au WALLETカード」へのチャージは可能だ。

 そこで、「SBIレギュラーカード」で「au WALLETカード」にチャージした場合は、「SBIレギュラーカード」のポイントである「サークルプラス」が貯まるのかをSBIカードの担当者に確認を行った。すると「チャージでポイントは貯まる」という、うれしい答えが返ってきた。

 「SBIレギュラーカード」の還元率1.2%に、「au WALLETカード」の還元率0.5%を合わせると、合計の還元率は1.7%。「au WALLETカード」利用者は2015年以降、「SBIレギュラーカード」を使うことが多くなるかもしれない。

【特徴5】
「SBIポイント」への交換すると
使い勝手がアップ!

 「サークルプラス」はそのままキャッシュバックするには、最低でも5000ポイントまで貯めなければならない。有効期限である2年間で5000ポイント、つまり年間25万円の利用で、5000円のキャッシュバックを受けられることになる。

 しかし、年間25万円というのはそれなりの金額だ。年間利用額が少ない人は、キャッシュバックに利用できるまでポイントは貯まらない場合もあるだろう。

 だが、心配することはない。SBIグループには「SBIポイント」というポイントが存在し、「サークルプラス」はこの「SBIポイント」に1ポイント単位で等価交換が可能となっている。

 「SBIレギュラーカード」を含む「SBIカード」の保有者なら、住信SBIネット銀行限定となるが、「SBIポイント」の5000ポイントを5000円に、1万ポイントを1万2000円にキャッシュバック可能だ。「SBIポイント」の有効期限も2年となるため、「サークルプラス」から「SBIポイント」に交換すると、最長4年間で5000ポイント貯めれば良いことになる。

 さらに、「SBIポイント」の場合は、「Tポイント」や「nanacoポイント」、「Suicaポイント」などに、500ポイントから交換できるオプションが用意されている。「サークルプラス」のまま5000ポイントを貯めてキャッシュバックを利用するよりは、いったん「SBIポイント」に交換してから500ポイントごとに交換する方が使い勝手が良いだろう。

【特徴6】
SBI証券の「投信マイレージサービス」との合わせ技で
よりポイントが貯めやすくなる

 「SBIポイント」は、「サークルプラス」からの交換のほかに、SBI証券の「投信マイレージサービス」でも貯めることが可能だ。これは、投資信託を毎月保有しているだけで「SBIポイント」が貯まっていくサービスだ。

 「SBIレギュラーカード」で「サークルポイント」を貯め、「SBIポイント」に交換するのがおススメと書いたが、もし交換した「SBIポイント」がキャッシュバックに足りない場合、補完としてSBI証券の「投信マイレージサービス」を利用するといいだろう。還元率の高い「1万ポイント⇒1万2000円」のキャッシュバックまで、より早く到達できるようになる。

 なお、「投信マイレージサービス」はNISA口座で投資信託を保有していても対象となるので、積極的に利用したい。
(関連記事⇒【証券会社比較】SBI証券のおすすめポイントはココだ! IPOの多さ&夜間取引、銀行との連携など独自サービスも充実のネット証券最大手

 ここまで6つ「SBIレギュラーカード」の特徴を紹介してきたが、あと2つ番外編とも言えるメリットを紹介しよう。

【番外編1】
「SBIカード」は消費税が8%になっても
年会費が値上がりしない!

 「SBIレギュラーカード」のカード名に「レギュラー」と入っていることからわかるように、「SBIカード」にはゴールドカードなども用意されている。SBIカードのラインナップは、「SBIレギュラーカード」「SBIゴールドカード」「SBIプラチナカード」「SBIワールドカード」の4つだ。
(※「SBIレギュラーカード」の還元率や年会費などのスペックが、2015年10月1日より変更(ポイント制度は改悪)されています。詳しくはこちらの記事を参照してください「SBIカード」がポイントサービスを大幅改悪?新たに追加されたボーナスポイントを計算に入れると「SBIカード」ユーザーの最もお得な選択とは?

 全てMasterCardブランドとなるが、MasterCardブランドには6つのカテゴリが存在する。それぞれで「SBIカード」のラインナップを対応すると下表の通りだ。

 

MasterCardブランドの6つのカテゴリ
種類 SBIカード その他のカード
カード名 年会費(税込)
スタンダード
MasterCardカード
SBIレギュラーカード 無料 多数
ゴールド
MasterCardカード
SBIゴールドカード 5250円 多数
チタン
MasterCardカード
シティ リワードカード
プラチナ
MasterCardカード
SBIプラチナカード 3万1500円 三井住友カード プラチナ
ワールド
MasterCardカード
SBIワールドカード 15万7500円 シティ リワード
ワールド カード、
ポルシェカード
ワールド エリート
MasterCardカード
 ※2014年11月13日現在

 注目すべきは年会費だ。2014年4月に消費税が5%から8%にアップし、多くのクレジットカード発行企業は年会費や各種手数料を5%から8%に変更した。しかし、「SBIカード」は、8%に変更されず5%のままとなっている。「SBIカード」の保有者にとってはうれしい判断だ。

 なお、将来的に10%になった時にも年会費は固定になるのかを「SBIカード」の担当者に確認したところ、「10%になった時には変更する可能性はある」とのことだ。

【番外編2】
MasterCardの「ワールド」はブラックカード?

 「SBIワールドカード」は、ラインナップから考えると「ブラックカード」となる。しかし、非常に不思議なのは、上記の表の「その他のカード」の「ワールド」欄に、「シティ リワード ワールド カード」が含まれている点だろう。

 年会費1万2000円+税の「シティ リワード ワールド カード」は、「SBIワールドカード」と同じく「MasterCard Taste of Premium」にカテゴライズされ、同様のサービスを利用できる。

 例えば、「シティ リワード ワールド カード」保有者なら、高級旅館・ホテル、高級レストランの優待サービスや、国際線の手荷物無料宅配サービスなども受けることが可能だ。

 なぜ、ブラックカードレベルのサービスを「シティ リワード ワールド カード」で受けられるのかは不思議なところだが、MasterCardの「ワールド」サービスを使いたい場合は「シティ リワード ワールド カード」を保有するのも一つの手だろう。

SBIレギュラーカード
 還元率  1%
SBIレギュラーカード
 発行元  SBIカード
 国際ブランド  MasterCard
 年会費  無料
 家族カード  あり(年会費無料)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA

 今回は「SBIレギュラーカード」の5つの特徴を中心に紹介した。「SBIレギュラーカード」は今ひとつ目立たないカードだが、実は多くのメリットを持つ隠れた名カードだとわかってもらえたなら、筆者としてはうれしいところだ。

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(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

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0.5~10%

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