節約の達人が伝授!ゼロから貯める節約術

節約のはじめの一歩は「銀行の見直し」から!
ネット銀行のATM手数料や金利を比較して、
生活費と別に「先取り貯金用の口座」をつくろう!

【第1回】 2015年6月3日公開(2020年2月10日更新)
風呂内亜矢
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出し入れが頻繁にある銀行口座でお金を貯めず、
貯金専用口座を作ったほうが貯められる

 よくお金を出し入れするメインバンクと、貯金用の口座を分けることも重要です。これは貯金の鉄則といってもいいでしょう。しょっちゅう出し入れするところでお金を貯めていても、結局今の貯金がいくらなのか見えづらくなります。ですから、ある程度貯まったところで、ネット銀行の定期預金など、少しでも金利のいいところへお金を移動させたほうがいいでしょう。

 ちなみに、私自身はネット銀行のなかでもソニー銀行を利用しています。口座を開いたのはだいぶ前ですが、その当時外貨に興味があり、外貨に力を入れている印象だったソニー銀行を選びました。ソニー銀行では2014年6月から、毎月決まった金額を他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も始まっていて、先取り貯金にもぴったりだと注目しています。

ソニー銀行
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料
(ネット取引の場合・税抜)
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月4回~無制限で無料(※1)
以降は100円
同行あて:無料
他行あて:月1~11回まで無料(※2)、以降は200円
【ソニー銀行おすすめポイント】
優遇プログラム「Club S」のステージなどにより、ATM出金手数料は月4回~無制限で無料、他行あて振込手数料は最大月11回まで無料! また、ソニー銀行のキャッシュカード「Sony Bank WALLET」は、Visaデビット機能を搭載。Visaデビットの海外事務手数料が0円なので、海外での買い物がクレジットカードよりお得だ! 外貨預金が全12通貨もそろっているのもメリット!

※1 優遇プログラム「Club S」のステージによって、無料出金回数は異なる。※2優遇プログラム「Club S」のステージおよび「Sony Bank WALLET」の有無によって、無料振込回数は異なる。
【関連記事】
◆【ネット銀行おすすめ比較】金利やATM手数料、使い勝手、人気などで比較した、 ZAi編集部のおすすめネット銀行はこちら!
◆【ソニー銀行の金利、手数料、メリットは?】外貨に強いネット銀行。Visaデビット搭載のSony Bank WALLETならクレジットカードよりお得に海外ショッピングが可能
ソニー銀行の公式サイトはこちら

 とはいえ、下の図のように金利などで比較してみると、条件付きで高金利になるところはあっても、基本的にはそれほど差がありません。よって、ソニー銀行に限らず、楽天銀行だろうと、住信SBIネット銀行だろうと、ネット銀行であればどこを選んでも間違いはないはずです。手数料や使いやすさを重視するといいでしょう。

■普通預金金利ランキング(2015年5月1日時点)⇒最新の金利はこちら!
順位 銀行名 普通預金金利
(年率、税引前)
1位  イオン銀行(イオンカードセレクト保有者) 0.12%
2位  楽天銀行
(楽天証券口座保有者の「マネーブリッジ」適用時)
0.10%
3位  住信SBIネット銀行
(SBI証券口座保有者の「ハイブリッド預金」適用時)
0.08%
4位  セブン銀行 0.05%
 SBJ銀行
6位  ジャパンネット銀行 0.04%
7位  ゆうちょ銀行 0.03%
8位  auじぶん銀行 0.02%
 東京スター銀行
 楽天銀行
 住信SBIネット銀行
 ソニー銀行
 関西アーバン銀行
 イオン銀行
 大和ネクスト銀行
 新銀行東京銀行
 みずほ銀行
 三菱UFJ銀行
 三井住友銀行
 りそな銀行
21位  新生銀行 0.01%
 ※ 100万円を預けた場合の2015年5月1日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。


 さて、銀行見直しの最後のポイントは「先取り貯金の仕組みを作る」です。これは、自動の定期積立のように、給料日に毎月一定金額が積み立てられ、給与から“先取り”で貯金する商品をうまく活用することを指します。これもまた、貯金の基本です。

 しかし、先取り貯金を始める前に、現在の家計の収支をきちんと把握したほうがいいでしょう。はりきって「毎月5万円先取りで貯める!」などと設定しても、家計の実情に合わなければ、すぐに挫折してしまいます。

 復習になりますが、銀行の見直しの手順は以下の順番です。

①今開いている銀行口座のお金の流れを確認する
②その銀行が本当に自分に合っているか見直す
③「使う口座」と「貯める口座」を分ける
④先取り貯金の仕組みを作る


 ですから、まずは①~③の見直しを行い、次に家計の収支を把握し、そこから④に手をつけるという手順がよさそうです。そこで、次回は“家計の収支を把握する方法”についてご紹介します。

(取材・構成/元山夏香)

■節約の達人!風呂内さんが利用しているネット銀行はこれだ!
ソニー銀行
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料
(ネット取引の場合・税抜)
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月4回~無制限で無料(※1)
以降は100円
同行あて:無料
他行あて:月1~11回まで無料(※2)、以降は200円
【ソニー銀行おすすめポイント】
優遇プログラム「Club S」のステージなどにより、ATM出金手数料は月4回~無制限で無料、他行あて振込手数料は最大月11回まで無料! また、ソニー銀行のキャッシュカード「Sony Bank WALLET」は、Visaデビット機能を搭載。Visaデビットの海外事務手数料が0円なので、海外での買い物がクレジットカードよりお得だ! 外貨預金が全12通貨もそろっているのもメリット!

※1 優遇プログラム「Club S」のステージによって、無料出金回数は異なる。※2優遇プログラム「Club S」のステージおよび「Sony Bank WALLET」の有無によって、無料振込回数は異なる。
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1.0~2.5% 永年無料 JCB
Master
Suica
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OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード「オリコモール」活用で「Amazon」では還元率2%になるほか、各サイトで貯まるポイントも含めれば「楽天市場」では還元率2.5%「Yahoo!ショッピング」では還元率3.0%、サイトによっては還元率15%以上に達するなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
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Master
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
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【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
年会費無料で通常還元率は1.0%、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のセブン-イレブンやAmazonなどでは還元率2.0%、スターバックスでは還元率3.0%になるお得なカード。しかも、大手カード会社のクレジットカードだけあって、ポイントの汎用性も抜群!
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 ◆イオンカードセレクト

0.5~1.0%

永年無料 VISA
JCB
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Suica
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WAON
イオンカードセレクトのカードフェイス
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一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、「イオンカードセレクト」の保有+月1回のカード(または搭載のWAON)決済+ネットバンキングに登録という3つの条件を満たすだけで「イオン銀行Myステージ」の「シルバーステージ」に到達し、「イオン銀行」の普通預金金利が通常の30倍=0.03%になるこちらの記事を参照)。メガバンクの定期預金金利が0.002%の今、普通預金金利が0.03%になるのはお得!「イオンカードセレクト」以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えよう!
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