クレジットカード活用術

「女性向け」特典つきのクレジットカードは得か?
「楽天PINKカード」「JCB LINDA」など
女性向けクレジットカードの本当のお得度を解明!

2015年7月7日公開(2020年4月6日更新)
菊地祟仁
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 実は「女性向けクレジットカード」は、還元率が優遇されているわけではなく、旅行保険が優遇されていたり、割引特典が利用できたり、オプション料金を支払うことで、通常よりも安くサービスを利用できたりといった「特典」がサービスされているのです。

 例えば、「三井住友カード アミティエ」の年会費は「三井住友カード」と同じ1250円(税抜)ですが、年会費が1500円(税抜)で旅行保険の内容を充実させている「三井住友カードA」と同じ補償内容の旅行保険が付帯しています。また、携帯電話・PHS料金を支払うとポイントが2倍になります。つまり、「三井住友カード アミティエ」を保有することで、安い年会費で通常よりは補償内容がいい「三井住友カードA」の旅行保険を利用できるということになります。

三井住友カード アミティエ
還元率 0.5~2.5%
(※セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでは還元率2.5%)
三井住友VISAアミティエカードの詳細はこちら!
発行元 三井住友カード
国際ブランド VISA、Master
年会費(税抜) 初年度無料、2年目以降1250円(「マイ・ペイすリボ」に登録、かつリボ払い手数料を年1回でも支払うと次年度以降も無料【※2021年2月の年会費支払い分から適用】。「Web明細書サービス」利用で500円割引)
家族カード(税抜) あり
(年会費400円、1枚目は初年度無料)
ポイント付与対象の
 電子マネー
iD
三井住友VISAアミティエカーの公式サイトはこちら

 なお、「三井住友カード アミティエ」は男性でも申込可能です。

 次に、オリコカードの「オリヒメ」を見てみましょう。年会費は初年度無料、翌年度以降は3000円(税抜)と高額ですが、年間10万円以上の利用で翌年も無料となる「実質年会費無料カード」となります。

「オリヒメ」の最大の特徴は、割引サービス「プログラムN」と「Orihime Club Off」を利用できることでしょう。

「プログラムN」とは「Nマーク」がある店舗(飲食店やホテル、レジャー施設など)で提示するだけで割引特典などを受けられるサービスです。約2万店舗で利用できますが、他の福利厚生サービスと比べると若干弱いという印象です。

「Orihime Club Off」は約20万店舗で利用できる割引特典で、例えば「109シネマ」や「イオンシネマ」は通常1800円のところ1300円で利用可能ですし、「しながわ水族館」は通常1350円のところ1040円で利用できます。還元率はそれほど高くありませんが、割引特典を利用すると非常にお得なクレジットカードになります。

 さらに、「オリヒメ」では24時間365日相談できる「健康相談ダイヤル」も利用可能です。別のサービスにはなりますが、筆者も気になることがあり、クレジットカードに付帯している健康相談のサービスを利用したことがあります。医療関係者向けのデータベースがあるのか、ホームページには掲載されていないような病院の設備を確認し、適切な病院を紹介してもらったこともありますが、意外と使えるサービスです。

 この、付帯サービスが充実している「オリヒメ」ですが、オリコに確認したところ、男性でも申込可能とのことです。

「楽天PINKカード」「JCB LINDA」も
女性向けながら男性でも入会が可能、ですが……

 次に「楽天PINKカード」の特典を見てみましょう。

「楽天PINKカード」は月額300円(税抜)を支払うことで、楽天グループのサービスをお得に利用できます。例えば、「楽天トラベル」では国内宿泊予約が1000円オフ、「楽天ブックス」の本/CD/DVD/ゲームが100円オフ、「kobo」の電子書籍が5%OFFなどの特典が受けられます。
(編集部注:ただし、「楽天トラベル」は初回限定で税込1万5000円以上の宿泊料金の場合のみ、「楽天ブックス」は月1回、税込3240円以上の注文をした場合のみ、「kobo」も月1回のみなので注意)

 同じく月額300円(税抜)を支払うことで、飲食店や映画チケット、美容室、スパ施設などの割引特典を利用できます。こちらは、「Orihime Club Off」のようなサービスを、別途お金を払って利用するというサービスになります。さらに、女性向けの保険も格安で加入が可能です。

 楽天PINKカードも楽天カードに確認したところ、男性でも申込みが可能とのことでした。

楽天PINKカード
還元率  1.0~3.0%
「楽天カード」のカードフェイス公式サイトはこちら
発行元 楽天カード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 永年無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
 電子マネー
楽天Edy(還元率0.5%)
楽天PINKカードの公式サイトはこちら

 最後に、「JCB LINDA」ですが、こちらも女性向けの保険「お守リンダ」が付帯します。乳がんや子宮がん、卵巣がんといった女性特有のがん保険は月額30円から加入できます。

 また、専用Webサイトが用意されており、コンテンツが充実しています。ただし、他の女性向けクレジットカードのように付帯サービスを使いこなすというカードではなく、還元率がいいクレジットカードというのが最大の特徴でしょう。

 こちらの「JCB LINDA」もジェイシービーに確認したところ、男性でも申込可能なカードとのことです。

JCB LINDA
還元率  0.5~1.5%
JCB LINDAの詳細はこちら!
発行元 JCB
国際ブランド JCB
年会費(税抜) 無料(データ保存料が別途月100円必要。ただし、携帯電話料金をJCB LINDAで支払う場合、利用金額が月額1万円(税込)以上の場合は無料)
家族カード あり(年会費無料。データ保存料が別途月100円必要。ただし、携帯電話料金をJCB LINDAで支払う場合、利用金額が月額1万円(税込)以上の場合は無料
ポイント付与対象の
 電子マネー
QUICKPay
JCB LINDAの公式サイトはこちら

 ここまで見てきて、女性向けクレジットカードは、還元率よりも付帯サービスが充実しているものが多く、上手に使うと還元率以上に得をすることも可能になるということはわかりました。しかし、実際にこれらの女性向けクレジットカードの付帯サービスを使いこなすのは難しいというのが正直なところです。

 女性向けクレジットカードで付帯サービスを活用して得することを考えるよりは、「リクルートカードプラス」のように「使うだけで得をする」高還元クレジットカードを利用することをおすすめします。

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還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆OricoCard THE POINT (オリコカード・ザ・ポイント)

1.0~2.5% 永年無料 JCB
Master
Suica
ICOCA
OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード「オリコモール」活用で「Amazon」では還元率2%になるほか、各サイトで貯まるポイントも含めれば「楽天市場」では還元率2.5%「Yahoo!ショッピング」では還元率3.0%、サイトによっては還元率15%以上に達するなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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OricoCard THE POINTの公式サイトはこちら
 ◆dカード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
Master
iD
dカード公式サイトはこちら
【dカードのおすすめポイント】
テレビCMでもおなじみの「NTTドコモ」のカードだが、auやソフトバンク利用者でもお得! 通常還元率1%と高還元で、2019年9月16日以降の申し込み分から年会費が永年無料になり、ますますお得なカードに進化! さらに、ローソンでの利用分は請求時に3%オフになり、ポイント付与と合計すると常時5%の超高還元が実現!「dカード」で貯まる「dポイント」は携帯電話料金に充当できるほか、「Ponta」にも交換可能となり、ドコモユーザー以外でもお得なクレジットカードだ。
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NTTドコモ「dカード」の公式サイトはこちら

 ◆アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード

1.5%~ 1万円 AMEX Suica
ICOCA
アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード公式サイトはこちら
【アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードのおすすめポイント】
マイル系最強カード」との呼び名が高いクレジットカード。対象航空会社・旅行会社28社で航空券代金やツアー代金を決済すると通常の3倍のポイントが貯まるので、航空会社発行のカードよりもマイルが貯まりやすいのが魅力。さらに、貯まったポイントは提携航空会社15社のマイルに自由に交換可能で、しかもポイントは無期限で貯められるのも大きなメリット! 「長距離+ビジネスクラス」の特典航空券に交換すれば、還元率は1.5%よりも高くなる!
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 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ!さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約+楽天ポイントがザクザク貯まる!
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 ◆JCB CARD W(ダブル)

1.0~3.0% 永年無料 JCB QUICPay
JCB CARD W(ダブル)公式サイトはこちら
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
年会費無料で通常還元率は1.0%、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のセブン-イレブンやAmazonなどでは還元率2.0%、スターバックスでは還元率3.0%になるお得なカード。しかも、大手カード会社のクレジットカードだけあって、ポイントの汎用性も抜群!
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 ◆エポスカード(エポスカード)

0.5~10%

永年無料 VISA Suica
楽天Edy
エポスカード公式サイトはこちら
【エポスカードのおすすめポイント
マルイのカードとして有名な「エポスカード」。年会費無料ながら、自動付帯の海外旅行保険(最高500万円)のほかにも、ビッグエコーなどのカラオケの室料30%オフ、ファミレスや居酒屋チェーンで飲食代10%オフなど、全国1万店以上の飲食店、レジャー施設を割引価格で利用できる特典が充実! マルイの年4回のバーゲン「マルコとマルオの7日間」で10%オフになるほか、「エポスゴールドカード」への招待を受け取れば、年会費が永年無料で還元率も最大1.55%とお得なゴールドカードが保有できる
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