高還元カードの代表格、百貨店系クレジットカード！還元率5～10％のカードも多い中、本当に使えるのは｢ペルソナSTACIA アメックス｣と｢MICARD GOLD｣

 みなさんもご存じのように、最近は高還元率のクレジットカードが増加しており、年会費無料でありながら還元率が1％台のクレジットカードも珍しくなくなりました。従来の一般的な年会費無料のクレジットカードは還元率0.5％程度でしたが、そんな常識が変わりつつあるようです。

 例えば、最近人気の「リクルートカード」の還元率は、年会費無料で常時1.2％です。また、「レックスカードライト」も同様に年会費無料で、還元率は1.25％です。現時点ではこの2枚のクレジットカードが、無条件に年会費無料になるクレジットカードの中では、最高水準の還元率を誇ります。

■リクルートカード
還元率	1.2％
発行元	三菱UFJニコス、JCB
国際ブランド	VISA、Master、JCB
年会費	無料
家族カード	あり（年会費無料）
ポイント付与対象の 電子マネー	モバイルSuica、nanaco、 ICOCA（VISA、Masterのみ）、楽天Edy（VISA、Masterのみ）

※「レックスカードライト」のカード名は「レックスカード」に変更されました。 ■レックスカード（REX CARD）
還元率	1.25％
発行元	ジャックス
国際ブランド	VISA、Master
年会費	無料
家族カード	あり（年会費無料）
ポイント付与対象の 電子マネー	モバイルSuica、ICOCA
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 また、「リクルートカード」のライバルともいうべき「楽天カード」は、やはり年会費無料で、還元率1.0％。昨年登場した「Orico Card THE POINT」も還元率1.0％です。そのほかにも、条件を満たすことで還元率が1％以上になるクレジットカードはいくつも増えています。

 クレジットカード業界を何十年と見続けてきた人間としては、年会費無料で1％以上の還元率は快挙だと感じます。クレジットカード会社が薄利を覚悟して、客集めに奔走しているのでしょう。

 しかし、一方で年会費が有料のクレジットカードを見てみると、前述の年会費無料カードよりも還元率が高いものもありますし、特定の店舗では還元率が5～10％と、段違いに高くなるクレジットカードもあります。

 そんな高還元クレジットカードの代表格として昔から知られているのが、百貨店が発行するクレジットカードです。

全国展開している百貨店の主なクレジットカードとは？
多くの百貨店カードには、お得意様向け上級カードもある

 百貨店のクレジットカードは、そこでよく買い物する人にとってはかなり使えるシロモノです。そもそも、百貨店は顧客の囲い込みを目的としてクレジットカードを発行しているので、自社のクレジットカード会員を優遇するサービスをいくつも用意しているからです。

 その優遇サービスの一つが「高いポイント還元率」です。百貨店のクレジットカードは年会費が1000～2000円くらいかかるものが多いですが、その百貨店で利用した際のポイント還元率が5～10％程度と、非常に高い設定になっています。一般的な年会費無料のクレジットカードと比較すると、かなり大きな差がありますね。

 仮に、年会費が2000円だとすると、ポイント還元率が5％の場合、4万円も買い物すれば、ポイントで年会費の2000円を回収できてしまいます。よって、特定の百貨店を頻繁に利用しているような人は、たとえ年会費がかかっても、百貨店カードを持ったほうがベターでしょう。

 それでは、百貨店系のクレジットカードにはどのようなものがあるのでしょうか。全国に幅広く展開している主な百貨店のクレジットカードは以下のとおりです。

■主な百貨店系クレジットカードのスペック
提携・発行する百貨店、 ショッピングモール	提携・発行する 店舗での還元率	通常の 還元率	年会費（税込）	カード フェイス
【カード名】MICARD （エムアイカード）
三越、伊勢丹、 丸井今井、岩田屋、 名鉄百貨店	5～10%	0.5％	2200円
【カード名】タカシマヤカード
高島屋	8%	0.5%	2200円
【カード名】大丸松坂屋カード
大丸、松坂屋	5%	0.5%	初年度無料、 2年目以降2200円
【カード名】OPクレジットカード
小田急	5～10％	0.5%	初年度無料、 2年目以降550円 （ただし、年1回でも 利用があれば 次年度以降も無料）
【カード名】TOP&ClubQ JMBカード PASMO
東急百貨店	3～10％	1%	初年度無料、 2年目以降1100円
【カード名】ミレニアム／ クラブ・オンカード  セゾン
西武百貨店、 そごう	2.5～7.5％	0.5%	無料
【カード名】ペルソナ STACIAカード
阪急百貨店、 阪神百貨店	5～10%	0.5%	2200円
【カード名】エポスカード
マルイ	1～10％	0.5%	無料

 そして、それぞれの百貨店のクレジットカードには、ゴールドカードなどの上級カードも用意されています。

■主な百貨店系クレジットカードのスペック
提携・発行する百貨店、 ショッピングモール	提携・発行する 店舗での還元率	通常の 還元率	年会費（税込）	カード フェイス
【カード名】MICARD GOLD （エムアイカード ゴールド） ※2018年5月30日より、名称が「MICARD＋ GOLD （エムアイカード プラス ゴールド）」へ変更されました。
三越、伊勢丹、 丸井今井、 岩田屋、 名鉄百貨店	5～10%	1.0％	1万1000円
【カード名】タカシマヤカード ≪ゴールド≫
高島屋	8～10%	1.0%	1万1000円
【カード名】大丸松坂屋ゴールドカード
大丸、松坂屋	5%	1.0%	1万1000円
【カード名】OPクレジット ゴールド
小田急	5～10％	0.5%	1万1000円 （ただし、年1回でも 利用があれば 次年度以降も無料）
【カード名】TOP&ClubQ JMBゴールドカード ※2015年9月1日より、名称が「TOKYU CARD ClubQ JMB ゴールド」へ変更されました。
東急百貨店	3～10％	1.0%	初年度無料、 2年目以降1100円
【カード名】ペルソナSTACIAアメリカン・エキスプレス・カード
阪急百貨店、阪神百貨店	5～10%	1.0%	1万5400円
【カード名】エポスゴールドカード
マルイ	1～10％	1.0%	5000円 （ただし、招待された場合は永年無料。 年50万円以上の利用でも 次年度から永年無料）

 それぞれのクレジットカードのスペックは表のとおりですが、ここからは百貨店の上級カードの中でも、特に使えるクレジットカードや注目すべきクレジットカードをピックアップして解説しましょう。

「MICARD GOLD」はラウンジ利用可、会員専用デスクあり
ユニークな「フィナンシェルジュ」サービスがあるのもメリット！

 まず、私がおすすめしたいのは「MICARD GOLD」です。

■MICARD GOLD
還元率	1～10％ （通常1.0％、三越伊勢丹グループ百貨店での買い物時は、前年年間購入額に応じて還元率5～10％）
発行元	エムアイカード
国際ブランド	VISA、AMEX
年会費（税込）	1万1000円
家族カード（税込）	2200円
お得な優待サービス	駐車時間延長サービス、配送料金優待サービス、修理・加工料金優待サービス、空港ショップ優待サービスなどに利用可能なゴールドカード会員専用クーポン券が、年間12枚付与。また、全国の三越・伊勢丹対象店舗でラウンジ・サロンサービスが利用可能。

 三越や伊勢丹、以外にも、全国の多くの百貨店で利用できるため、便利な一枚です。ファッション好きの方などを中心に、所持している人も多いのではないでしょうか。

 一般カードの「MICARD」は年会費が2000円（税抜）ですが、「MICARD GOLD」は1万円（税抜）で、「MICARD」より8000円アップします。ただ、その分、旅行傷害保険がついていたり、駐車場の時間延長サービスがあったりと、サービス内容は充実しています。ゴールド会員専用デスクもあり、ラグジュアリーな空港ラウンジも利用できるため、ほとんどプラチナカードレベルのサービスといっても過言ではないでしょう。

 そのほかにも、ヨーロッパ最大の百貨店といわれる、フランス・パリの「ギャラリー・ラファイエット パリ・オスマン店」で、買物優待サービスや日本語による店内アテンドサービスを受けられたり、病気などの際、特別料金で患者移送サービスを受けられたり、ペット葬の相談ができるサービスがあったりと、そのサービス内容は多岐にわたります。

 また、これはゴールド会員だけではなく、「MICARD」会員も利用できるサービスですが、私が特に注目しているのは「フィナンシェルジュ」という生命保険、資産運用などの無料コンサルティングサービスです。

 通常、保険や資産運用の相談といえば、保険会社の営業マンやファイナンシャルプランナーに対して行うものでしょう。ですが、保険会社の営業マンは自社の保険を売りこんでくるものですし、保険会社のひも付きではないファイナンシャルプランナーに相談すると、相談料がかかります。

 しかし、MICARD会員であれば、「フィナンシェルジュ」のサービスとして、ファイナンシャルプランナーなどの専任アドバイザーから、中立公正なアドバイスを受けることができます。しかも、何度利用しても毎回無料です。

 フィナンシェルジュのサービスは、新宿の伊勢丹会館2階、日本橋三越本店新館8階、伊勢丹浦和店5階の専用コンサルティングルームで利用できます（要予約）。土・日・祝日も営業しているので、活用することをおすすめします。

今後、「MICARD」のポイントシステムが変更になる予定
大きなデメリットはないが、優遇制がポイント制に変わる！

 ところで、「MICARD」と「MICARD GOLD」のポイントシステムは、2016年4月から変更されることが発表されました。今現在は、3300円（税込）以上カードで買い物すると基本的に5％の優待（＝その場での割引）が受けられます（3000円未満は1%優待）。年間の各百貨店での利用金額により、翌年から割引率がアップする仕組みです。利用金額が20万円以上なら7％、50万円以上なら8％、100万円以上なら10％の割引が常時受けられます。

 さらに、伊勢丹や三越など、対象の百貨店ではなく、国内外の加盟店で利用した場合には、「MICARD」だと200円で1ポイントの「エムアイカードポイント」が貯まります。これに対し、「MICARD GOLD」は100円で1ポイントと、2倍の還元率で貯まる仕組みです。要するに、「MICARD GOLD」はどこで使っても還元率1％なので、「伊勢丹をよく利用するけど、ほかのところで買い物することのほうが圧倒的に多いし……」なんて人でも、メインカードとしていつでも使うことができるわけです。

 このように、買い物すると常時割引というプログラムが大いに支持されていましたが、2016年4月からの変更後には仕組みが下の表のように変わります。

 つまり、優待がなくなって、その分伊勢丹などで買い物しても、ポイントが貯まるシステムに変わりました。貯まったポイントは、三越伊勢丹グループ百貨店で 、次回の買い物から1ポイント単位で利用できます。1ポイント（=1円）から利用できるので、ムダもありません。

 ただ、「年間お買い上げ額20万円以上で７％優待」に魅力を感じていた層も多いはずなので、優遇を受けるためのハードルが「30万円以上」まで上がったことは事実です。それを踏まえても、今回の変更はそう悪い変更ではないといえるでしょう。

 ちなみに、「MICARD」「MICARD GOLD」など、エムアイカード社発行のカードには、「つながります」というサービスがあります。これは、家族みんなで「MICARD」を保有していると、家族の中で最も高い優待率が、他の全員に適用されるというもの。家族は二親等以内であれば、別居していてもOKです。たとえば、夫が本会員で、妻が家族カードを持っており、妻の優待率が10％だとしたら、あまりカードを使わない夫の優待率も10％となります。

 この「つながります」にも、2016年4月からの特典の変更が適用されます。これまで家族で優待率を共有できていたところが、ポイント還元率を共有することになるので、大きな差はありませんが、念のために覚えておきましょう。

■MICARD（エムアイカード）
還元率	0.5～10％ （通常0.5％、三越伊勢丹グループ百貨店での買い物時は、前年年間購入額に応じて還元率5～10％）
発行元	エムアイカード
国際ブランド	VISA、AMEX
年会費（税込）	初年度無料、2年目以降2200円
家族カード	あり（年会費無料）
お得な優待サービス	ファミリー登録をすることで、契約や生計が別のカード会員でも、家族内（2親等以内）で一番高い優待率を全員に適用、年間購入金額も合算！

■MICARD GOLD
還元率	1～10％ （通常1.0％、三越伊勢丹グループ百貨店での買い物時は、前年年間購入額に応じて還元率5～10％）
発行元	エムアイカード
国際ブランド	VISA、AMEX
年会費（税込）	1万1000円
家族カード（税込）	2200円
お得な優待サービス	駐車時間延長サービス、配送料金優待サービス、修理・加工料金優待サービス、空港ショップ優待サービスなどに利用可能なゴールドカード会員専用クーポン券が、年間12枚付与。また、全国の三越・伊勢丹対象店舗でラウンジ・サロンサービスが利用可能。

ポイント還元率は初年度から無条件に10％！
貯まったポイントを次の買い物で使える「ペルソナSTACIA アメックス」

 続いてご紹介したいのは、「ペルソナSTACIAアメリカン･エキスプレス･カード（以下、ペルソナSTACIA アメックス）」です。この連載でも以前にご紹介しているので、簡単に振り返りましょう。
（関連記事はこちら！⇒「ペルソナSTACIA アメックス」のメリットとは？阪急＆阪神百貨店での買い物が10％オフになる百貨店系でお得度MAXのクレジットカードを徹底分析）

「ペルソナSTACIA アメックス」は、阪急百貨店や阪神百貨店などを展開する「阪急阪神グループ」とアメリカン・エキスプレスが提携して誕生しました。年会費が1万5400円（税込）かかります。「ペルソナSTACIA アメックス」の最大のメリットは、阪急阪神グループで利用した際のポイント還元率が、初年度から10％と、非常に高いところです。

 ほかにも、百貨店カードには還元率が10％に達するものがありますが、初年度から無条件に10％になるものはありません。何しろ、カードを持ったその日に、阪急百貨店などで5万円の買い物をしたら、その場で5000円分のポイントがつくのです。

 しかも、貯まったポイントはすぐに1ポイント単位で使えます。よって、5万円の買い物で5000円分のポイントがついたら、次の買い物はそのポイントですることができるのです。このようなメリットを考えると、阪急百貨店や阪神百貨店などをよく利用する人なら、「ペルソナSTACIA アメックス」を持って損はないでしょう。

 ただし、「ペルソナSTACIA アメックス」も、阪急百貨店などで利用していれば、常に10％の還元率というわけではありません。その他の百貨店カードと同様に、デパ地下やレストランでは還元率が1％まで下がってしまいます。そのため、食料品の買い物や食事でしか百貨店を使わない人には、そこまでのメリットがないのですが、百貨店で洋服や化粧品などをよく買う人には最適です。

 さて、ここまで2つの使える百貨店カードをご紹介しました。まだ、他にも紹介したいカードがあります。たとえば、「エポスゴールドカード」です。「エポスゴールドカード」はゴールドカードとしては異質な一枚で、他の上級カードにはないメリットがいくつもあります。次回は、その「エポスゴールドカード」を中心に、深く掘り下げましょう。

（取材・構成／元山夏香）

■MICARD GOLD
還元率	1～10％ （通常1.0％、三越伊勢丹グループ百貨店での買い物時は、前年年間購入額に応じて還元率5～10％）
発行元	エムアイカード
国際ブランド	VISA、AMEX
年会費（税込）	1万1000円
家族カード（税込）	2200円
お得な優待サービス	駐車時間延長サービス、配送料金優待サービス、修理・加工料金優待サービス、空港ショップ優待サービスなどに利用可能なゴールドカード会員専用クーポン券が、年間12枚付与。また、全国の三越・伊勢丹対象店舗でラウンジ・サロンサービスが利用可能。