みなさんもご存じのように、最近は高還元率のクレジットカードが増加しており、年会費無料でありながら還元率が1％台のクレジットカードも珍しくなくなりました。従来の一般的な年会費無料のクレジットカードは還元率0.5％程度でしたが、そんな常識が変わりつつあるようです。
例えば、最近人気の「リクルートカード」の還元率は、年会費無料で常時1.2％です。また、「レックスカードライト」も同様に年会費無料で、還元率は1.25％です。現時点ではこの2枚のクレジットカードが、無条件に年会費無料になるクレジットカードの中では、最高水準の還元率を誇ります。
| ■リクルートカード | ||
| 還元率 | 1.2％ |
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| 発行元 | 三菱UFJニコス、JCB | |
| 国際ブランド | VISA、Master、JCB | |
| 年会費 | 無料 | |
| 家族カード | あり（年会費無料） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
モバイルSuica、nanaco、 ICOCA（VISA、Masterのみ）、楽天Edy（VISA、Masterのみ） |
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| ※「レックスカードライト」のカード名は「レックスカード」に変更されました。 ■レックスカード（REX CARD） |
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| 還元率 | 1.25％ |
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| 発行元 | ジャックス | ||
| 国際ブランド | VISA、Master | ||
| 年会費 | 無料 | ||
| 家族カード | あり（年会費無料） | ||
| ポイント付与対象の 電子マネー |
モバイルSuica、ICOCA | ||
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また、「リクルートカード」のライバルともいうべき「楽天カード」は、やはり年会費無料で、還元率1.0％。昨年登場した「Orico Card THE POINT」も還元率1.0％です。そのほかにも、条件を満たすことで還元率が1％以上になるクレジットカードはいくつも増えています。
| ■楽天カード | ||
| 還元率 | 1.0～3.0％ （通常時は還元率1.0％、楽天市場や楽天ブックス利用時は還元率3.0％に。なお、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる＋1.0％分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント） |
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| 発行元 | 楽天カード | |
| 国際ブランド | VISA、Master、JCB、AMEX | |
| 年会費 | 永年無料 | |
| 家族カード | あり（年会費無料） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
楽天Edy（還元率0.5％） | |
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| ■Orico Card THE POINT（オリコカード ザ ポイント） | ||
| 還元率 | 1.0～3.0％ |
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| 発行元 | オリコカード | |
| 国際ブランド | Master、JCB | |
| 年会費 | 永年無料 | |
| 家族カード | あり（年会費無料） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
モバイルSuica、ICOCA、iD、QUICPay | |
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クレジットカード業界を何十年と見続けてきた人間としては、年会費無料で1％以上の還元率は快挙だと感じます。クレジットカード会社が薄利を覚悟して、客集めに奔走しているのでしょう。
しかし、一方で年会費が有料のクレジットカードを見てみると、前述の年会費無料カードよりも還元率が高いものもありますし、特定の店舗では還元率が5～10％と、段違いに高くなるクレジットカードもあります。
そんな高還元クレジットカードの代表格として昔から知られているのが、百貨店が発行するクレジットカードです。
全国展開している百貨店の主なクレジットカードとは？
多くの百貨店カードには、お得意様向け上級カードもある
百貨店のクレジットカードは、そこでよく買い物する人にとってはかなり使えるシロモノです。そもそも、百貨店は顧客の囲い込みを目的としてクレジットカードを発行しているので、自社のクレジットカード会員を優遇するサービスをいくつも用意しているからです。
その優遇サービスの一つが「高いポイント還元率」です。百貨店のクレジットカードは年会費が1000～2000円くらいかかるものが多いですが、その百貨店で利用した際のポイント還元率が5～10％程度と、非常に高い設定になっています。一般的な年会費無料のクレジットカードと比較すると、かなり大きな差がありますね。
仮に、年会費が2000円だとすると、ポイント還元率が5％の場合、4万円も買い物すれば、ポイントで年会費の2000円を回収できてしまいます。よって、特定の百貨店を頻繁に利用しているような人は、たとえ年会費がかかっても、百貨店カードを持ったほうがベターでしょう。
それでは、百貨店系のクレジットカードにはどのようなものがあるのでしょうか。全国に幅広く展開している主な百貨店のクレジットカードは以下のとおりです。
| ■主な百貨店系クレジットカードのスペック | ||||
| 提携・発行する百貨店、 ショッピングモール |
提携・発行する 店舗での還元率 |
通常の 還元率 |
年会費（税込） | カード フェイス |
| 【カード名】MICARD （エムアイカード） | ||||
| 三越、伊勢丹、 丸井今井、岩田屋、 名鉄百貨店 |
5～10% | 0.5％ | 2200円 |
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| 【カード名】タカシマヤカード | ||||
| 高島屋 | 8% | 0.5% | 2200円 |
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| 【カード名】大丸松坂屋カード | ||||
| 大丸、松坂屋 | 5% | 0.5% |
初年度無料、 2年目以降550円 （ただし、年1回でも 利用があれば、 次年度以降も無料） |
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| 【カード名】OPクレジットカード | ||||
| 小田急 | 5～10％ | 0.5% |
初年度無料、 2年目以降550円 （ただし、年1回でも 利用があれば 次年度以降も無料） |
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| 【カード名】TOP&ClubQ JMBカード PASMO | ||||
| 東急百貨店 | 3～10％ | 1% | 初年度無料、 2年目以降1100円 |
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| 【カード名】ミレニアム／ クラブ・オンカード セゾン | ||||
| 西武百貨店、 そごう |
2.5～7.5％ | 0.5% | 無料 |
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| 【カード名】ペルソナ STACIAカード | ||||
| 阪急百貨店、 阪神百貨店 |
5～10% | 0.5% | 2200円 |
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| 【カード名】エポスカード | ||||
| マルイ | 1～10％ | 0.5% | 無料 |
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そして、それぞれの百貨店のクレジットカードには、ゴールドカードなどの上級カードも用意されています。
| ■主な百貨店系クレジットカードのスペック | ||||
| 提携・発行する百貨店、 ショッピングモール |
提携・発行する 店舗での還元率 |
通常の 還元率 |
年会費（税抜） | カード フェイス |
| 【カード名】MICARD GOLD （エムアイカード ゴールド） | ||||
| 三越、伊勢丹、 丸井今井、 岩田屋、 名鉄百貨店 |
5～10% | 1.0％ | 1万1000円 |
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| 【カード名】タカシマヤカード ≪ゴールド≫ | ||||
| 高島屋 | 8～10% | 1.0% | 1万1000円 |
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| 【カード名】大丸松坂屋カード 〈ゴールド〉 | ||||
| 大丸、松坂屋 | 5% | 1.0% |
7700円 （ただし、 大丸・松坂屋で 年間100万円以上 利用すれば、 次年度の年会費無料） |
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| 【カード名】OPクレジット ゴールド | ||||
| 小田急 | 5～10％ | 0.5% |
1万1000円 （ただし、年1回でも 利用があれば 次年度以降も無料） |
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| 【カード名】TOP&ClubQ JMBゴールドカード | ||||
| 東急百貨店 | 3～10％ | 1.0% | 初年度無料、 2年目以降1100円 |
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| 【カード名】ペルソナ STACIA アメリカン・エキスプレス・カード | ||||
| 阪急百貨店、 阪神百貨店 |
5～10% | 1.0% | 1万5400円 |
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| 【カード名】エポスゴールドカード | ||||
| マルイ | 1～10％ | 1.0% | 無料 |
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それぞれのクレジットカードのスペックは表のとおりですが、ここからは百貨店の上級カードの中でも、特に使えるクレジットカードや注目すべきクレジットカードをピックアップして解説しましょう。
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【2023年12月1日時点・最新情報】
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆楽天カード |
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| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％） |
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| 【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料＆高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0％だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0％以上に！ また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5～2.0％以上になる！ ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強！ |
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◆三井住友カード（NL） |
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| 0.5～7.0％ | 永年無料 | VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス（NL）」なのが特徴（カード番号はアプリで確認可能）。通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※）する！ さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、Tポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント＝1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力！ ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。 |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード(NL)｣は年会費無料＋高還元＋最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード！｢対象コンビニ＆飲食店で最大7％還元｣特典は利用価値あり！ ◆「三井住友カード（NL）」は、年会費無料＆対象コンビニで最大還元率7％のお得なクレジットカード！ カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群！ |
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◆ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カード |
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| 1.0～1.5％ （※1） |
1万6500円 | AMEX | － |
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| 【ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カードのおすすめポイント】 2021年3月から発行が始まった、高級ホテル「ヒルトン・ホテルズ＆リゾーツ」との提携カード。ヒルトンの上級会員資格「ヒルトン・オナーズ・ゴールドステータス」が無条件で付帯し、レイトチェックアウトや部屋のアップグレード（最高でエグゼクティブ）、朝食無料サービスなどを利用できるのが最大の魅力！ さらに、年間150万円以上を利用すると「ウィークエンド無料宿泊特典（金・土・日のみ利用可）」がもらえて、ヒルトンやコンラッドなどの1泊3万円以上するような高級ホテルに無料で宿泊できる！ また、通常100円につき2ポイント、ヒルトン系列では100円につき3ポイントの「ヒルトン・オナーズ・ボーナスポイント」を獲得でき、貯めたポイントでヒルトン系列のホテルに宿泊することも可能！ ※1 ヒルトン系列ホテルの宿泊にポイントを利用した場合。1ポイント＝0.5円換算。 |
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| 【関連記事】 ◆ヒルトン･オナーズ アメリカン･エキスプレス･カード登場！ ヒルトンホテルで朝食無料になる「ゴールド」会員になれるほか、カード利用で無料宿泊も可能に！ ◆｢ヒルトン･オナーズ･アメックス｣のメリットを解説！1泊9万円強の高級ホテルへの無料宿泊特典や朝食無料サービスなど、高額な年会費以上にお得な特典が付帯 ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する13枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう！（ヒルトン・オナーズ アメックスの解説へ） |
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード ゴールド（NL） |
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0.5～7.0％ |
5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料） |
VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 2021年7月1日に発行が始まった、券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。 |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード ゴールド(NL)｣は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に！ コンビニで7％還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得！ ◆三井住友カード ゴールド(NL)のメリット･デメリットを解説！ 同じく“実質”年会費が無料の｢エポスゴールドカード｣と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖！ |
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◆JCB CARD W（ダブル） |
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| 1.0～5.5％ （※） |
永年無料 | JCB | QUICPay |
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| 【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1％のお得な高還元クレジットカード！（40歳以降も継続して保有可能）さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録（無料）」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2％、「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5％に！ ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」または「nanacoポイント」に交換した場合の還元率。 |
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| 【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～5.5％のJCBの入門用カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！ |
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◆au PAY カード |
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1.0～2.0％ |
初年度無料 次年度以降も 条件次第で無料（※） |
VISA Master |
－ |
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| 【au PAY カードのおすすめポイント】 通常還元率1.0％でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5～2.0％以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード！ しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円（税込）だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に！ ※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料。 |
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| 【関連記事】 ◆｢auカブコム証券＋au PAY カード｣で積立投資すると1％分のPontaポイントが貯まる！ つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ |
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◆セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digital |
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| 0.5～2.0％ | 初年度無料 次年度以降も 条件次第で無料（※1） |
AMEX | Suica |
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| 【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalのおすすめポイント】 通常還元率は0.5％だが、QUICPay決済を利用した場合は還元率2％に大幅アップ！（※2）セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンといったコンビニはもちろん、マツモトキヨシやツルハグループなどのドラッグストア、ビックカメラやヨドバシカメラといった家電量販店など、QUICPayを利用できる店舗ではいつでもどこでも還元率2％になるので非常にお得！ 貯まるポイントは、有効期限のない「永久不滅ポイント」なので、ポイントの失効を気にする必要がないのもメリット！ ※1 2年目以降1100円。ただし、年一回でもクレジットカードの利用があれば次年度以降も無料。※2 年間合計30万円までの利用分が対象。以降は還元率0.5％。 |
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| 【関連記事】 ◆「セゾンパール・アメックス・カード Digital」は、QUICPayで2％還元と超お得！ 最短5分で発行できる「SAISON CARD Digital」の申し込み方法も解説！ ◆還元率が高い、おすすめのクレジットカードを紹介！クイックペイを利用すれば還元率2％になる「セゾンパール」など、年会費が実質無料で注目の3枚をチェック |
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