みなさんもご存じのように、最近は高還元率のクレジットカードが増加しており、年会費無料でありながら還元率が1％台のクレジットカードも珍しくなくなりました。従来の一般的な年会費無料のクレジットカードは還元率0.5％程度でしたが、そんな常識が変わりつつあるようです。
例えば、最近人気の「リクルートカード」の還元率は、年会費無料で常時1.2％です。また、「レックスカードライト」も同様に年会費無料で、還元率は1.25％です。現時点ではこの2枚のクレジットカードが、無条件に年会費無料になるクレジットカードの中では、最高水準の還元率を誇ります。
| ■リクルートカード | ||
| 還元率 | 1.2％ |
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| 発行元 | 三菱UFJニコス、JCB | |
| 国際ブランド | VISA、Master、JCB | |
| 年会費 | 無料 | |
| 家族カード | あり（年会費無料） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
モバイルSuica、nanaco、 ICOCA（VISA、Masterのみ）、楽天Edy（VISA、Masterのみ） |
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| ※「レックスカードライト」のカード名は「レックスカード」に変更されました。 ■レックスカード（REX CARD） |
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| 還元率 | 1.25％ |
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| 発行元 | ジャックス | ||
| 国際ブランド | VISA、Master | ||
| 年会費 | 無料 | ||
| 家族カード | あり（年会費無料） | ||
| ポイント付与対象の 電子マネー |
モバイルSuica、ICOCA | ||
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また、「リクルートカード」のライバルともいうべき「楽天カード」は、やはり年会費無料で、還元率1.0％。昨年登場した「Orico Card THE POINT」も還元率1.0％です。そのほかにも、条件を満たすことで還元率が1％以上になるクレジットカードはいくつも増えています。
| ■楽天カード | ||
| 還元率 | 1.0～3.0％ （通常時は還元率1.0％、楽天市場や楽天ブックス利用時は還元率3.0％に。なお、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる＋1.0％分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント） |
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| 発行元 | 楽天カード | |
| 国際ブランド | VISA、Master、JCB、AMEX | |
| 年会費 | 永年無料 | |
| 家族カード | あり（年会費無料） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
楽天Edy（還元率0.5％） | |
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| ■Orico Card THE POINT（オリコカード ザ ポイント） | ||
| 還元率 | 1.0～3.0％ |
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| 発行元 | オリコカード | |
| 国際ブランド | Master、JCB | |
| 年会費 | 永年無料 | |
| 家族カード | あり（年会費無料） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
モバイルSuica、ICOCA、iD、QUICPay | |
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クレジットカード業界を何十年と見続けてきた人間としては、年会費無料で1％以上の還元率は快挙だと感じます。クレジットカード会社が薄利を覚悟して、客集めに奔走しているのでしょう。
しかし、一方で年会費が有料のクレジットカードを見てみると、前述の年会費無料カードよりも還元率が高いものもありますし、特定の店舗では還元率が5～10％と、段違いに高くなるクレジットカードもあります。
そんな高還元クレジットカードの代表格として昔から知られているのが、百貨店が発行するクレジットカードです。
全国展開している百貨店の主なクレジットカードとは？
多くの百貨店カードには、お得意様向け上級カードもある
百貨店のクレジットカードは、そこでよく買い物する人にとってはかなり使えるシロモノです。そもそも、百貨店は顧客の囲い込みを目的としてクレジットカードを発行しているので、自社のクレジットカード会員を優遇するサービスをいくつも用意しているからです。
その優遇サービスの一つが「高いポイント還元率」です。百貨店のクレジットカードは年会費が1000～2000円くらいかかるものが多いですが、その百貨店で利用した際のポイント還元率が5～10％程度と、非常に高い設定になっています。一般的な年会費無料のクレジットカードと比較すると、かなり大きな差がありますね。
仮に、年会費が2000円だとすると、ポイント還元率が5％の場合、4万円も買い物すれば、ポイントで年会費の2000円を回収できてしまいます。よって、特定の百貨店を頻繁に利用しているような人は、たとえ年会費がかかっても、百貨店カードを持ったほうがベターでしょう。
それでは、百貨店系のクレジットカードにはどのようなものがあるのでしょうか。全国に幅広く展開している主な百貨店のクレジットカードは以下のとおりです。
| ■主な百貨店系クレジットカードのスペック | ||||
| 提携・発行する百貨店、 ショッピングモール |
提携・発行する 店舗での還元率 |
通常の 還元率 |
年会費（税込） | カード フェイス |
| 【カード名】MICARD （エムアイカード） | ||||
| 三越、伊勢丹、 丸井今井、岩田屋、 名鉄百貨店 |
5～10% | 0.5％ | 2200円 |
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| 【カード名】タカシマヤカード | ||||
| 高島屋 | 8% | 0.5% | 2200円 |
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| 【カード名】大丸松坂屋カード | ||||
| 大丸、松坂屋 | 5% | 0.5% |
初年度無料、 2年目以降550円 （ただし、年1回でも 利用があれば、 次年度以降も無料） |
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| 【カード名】OPクレジットカード | ||||
| 小田急 | 5～10％ | 0.5% |
初年度無料、 2年目以降550円 （ただし、年1回でも 利用があれば 次年度以降も無料） |
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| 【カード名】TOP&ClubQ JMBカード PASMO | ||||
| 東急百貨店 | 3～10％ | 1% | 初年度無料、 2年目以降1100円 |
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| 【カード名】ミレニアム／ クラブ・オンカード セゾン | ||||
| 西武百貨店、 そごう |
2.5～7.5％ | 0.5% | 無料 |
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| 【カード名】ペルソナ STACIAカード | ||||
| 阪急百貨店、 阪神百貨店 |
5～10% | 0.5% | 2200円 |
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| 【カード名】エポスカード | ||||
| マルイ | 1～10％ | 0.5% | 無料 |
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そして、それぞれの百貨店のクレジットカードには、ゴールドカードなどの上級カードも用意されています。
| ■主な百貨店系クレジットカードのスペック | ||||
| 提携・発行する百貨店、 ショッピングモール |
提携・発行する 店舗での還元率 |
通常の 還元率 |
年会費（税抜） | カード フェイス |
| 【カード名】MICARD GOLD （エムアイカード ゴールド） | ||||
| 三越、伊勢丹、 丸井今井、 岩田屋、 名鉄百貨店 |
5～10% | 1.0％ | 1万1000円 |
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| 【カード名】タカシマヤカード ≪ゴールド≫ | ||||
| 高島屋 | 8～10% | 1.0% | 1万1000円 |
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| 【カード名】大丸松坂屋カード 〈ゴールド〉 | ||||
| 大丸、松坂屋 | 5% | 1.0% |
7700円 （ただし、 大丸・松坂屋で 年間100万円以上 利用すれば、 次年度の年会費無料） |
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| 【カード名】OPクレジット ゴールド | ||||
| 小田急 | 5～10％ | 0.5% |
1万1000円 （ただし、年1回でも 利用があれば 次年度以降も無料） |
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| 【カード名】TOP&ClubQ JMBゴールドカード | ||||
| 東急百貨店 | 3～10％ | 1.0% | 初年度無料、 2年目以降1100円 |
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| 【カード名】ペルソナ STACIA アメリカン・エキスプレス・カード | ||||
| 阪急百貨店、 阪神百貨店 |
5～10% | 1.0% | 1万5400円 |
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| 【カード名】エポスゴールドカード | ||||
| マルイ | 1～10％ | 1.0% | 無料 |
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それぞれのクレジットカードのスペックは表のとおりですが、ここからは百貨店の上級カードの中でも、特に使えるクレジットカードや注目すべきクレジットカードをピックアップして解説しましょう。
※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2022年の最強カードは？
⇒【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2022年版】
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【2022年6月1日時点・最新情報】
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆楽天カード |
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| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％） |
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| 【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料＆高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0％だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0％以上に！ また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5～2.0％以上になる！ ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強！ |
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◆三井住友カード（NL） |
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| 0.5～5.0％ | 永年無料 | VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード（NL）のおすすめポイント】 2021年2月に申し込み受付が始まった「三井住友カード」の新しいクレジットカードで、券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス（NL）」なのが特徴（カード番号はアプリで確認可能）。通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと、還元率5％に大幅アップ（※）するので、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどを日常的に利用する人におすすめ！ さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、Tポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント＝1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力！ （※ 一部店舗では還元率5.0％とならない場合あり。また、一部店舗では「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可。） |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード（NL）｣は年会費無料＋高還元＋最短翌日発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード！｢対象コンビニ＆マックで最大5％還元｣特典は利用価値あり！ ◆「三井住友カード（NL）」は、年会費無料＆対象コンビニで最大還元率5％のお得なクレジットカード！ カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群！ |
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◆Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード |
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| 1.875％ （※1） |
4万9500円 | AMEX | － |
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| 【スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードのおすすめポイント】 2022年2月24日に誕生した「スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード（SPGアメックス）」の後継カード。SPGアメックスと同じく、通常100円につき3ポイントが貯まり、「6万ポイント⇒2万5000マイル」の高い交換レート（＝還元率1.875％！）でANAやJALなどの航空会社40社以上のマイルに移行可能！ しかも、ポイントの有効期限は「最後にポイントが増減した日から2年間」なので“実質”無期限でマイルを貯められるのも大きなメリット。また、世界的ホテルグループ「マリオット・インターナショナル」との提携カードなので、カードを保有するだけで上級会員資格「ゴールドエリート」が手に入り、客室のアップグレードや14時までのレイトチェックアウトなどの特典が利用できる。さらに、年間150万円以上を利用したうえでカードを更新すると、シェラトンやウェスティンなどの同グループのホテルに2名まで無料で1泊できる「無料宿泊特典」（※2）がもらえるほか、年間400万円以上を利用するとワンランク上の会員資格「プラチナエリート」が手に入り、最大でスイートまでの客室アップグレード、朝食無料サービスなどの豪華特典が利用可能に！ 家族カード1枚は年会費が無料（2枚目以降は年会費2万4750円・税込）になり、夫婦や家族でポイントが貯めやすくなっている。 （※1 6万ポイントを一度にマイルに移行した場合。1マイル＝1.5円換算。※2 交換レートで5万ポイントまでのホテルに宿泊可能。追加で最大1万5000ポイントを支払って、6万5000ポイントまでのホテルに宿泊することも可能） |
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| 【関連記事】 ◆「Marriott Bonvoyアメックス」のメリットを解説！｢SPGアメックス｣の後継の｢プレミアム｣なら、年400万円の利用で｢プラチナエリート｣資格を獲得できる！ ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する15枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう！（Marriott Bonvoy アメックス・プレミアム編） |
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆JCB CARD W（ダブル） |
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| 1.0～5.5％ | 永年無料 | JCB | QUICPay |
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| 【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料の高還元クレジットカード！（40歳以降も継続して保有可能）通常還元率は1％、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のAmazonやセブン-イレブンなどでは還元率2％、「ポイントップ登録（無料）」をすれば「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5％に！ |
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| 【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～3％のJCBの入門用カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！ |
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◆セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digital |
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| 0.5～3.0％ | 初年度無料 次年度以降も 条件次第で無料（※） |
AMEX | Suica |
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| 【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalのおすすめポイント】 通常還元率は0.5％だが、QUICPay決済を利用した場合は還元率3％に大幅アップ！ セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンといったコンビニはもちろん、マツモトキヨシやツルハグループなどのドラッグストア、ビックカメラやヨドバシカメラといった家電量販店など、QUICPayを利用できる店舗ではいつでもどこでも還元率3％になるので非常にお得！ 貯まるポイントは、有効期限のない「永久不滅ポイント」なので、ポイントの失効を気にする必要がないのもメリット！ （※ 2年目以降1100円。ただし、年一回でもクレジットカードの利用があれば次年度以降も無料。） |
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◆三井住友カード ゴールド（NL） |
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0.5～5.0％ |
5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料） |
VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 2021年7月1日に発行が始まった、券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと還元率5％に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 SBI証券での積立投資など、一部の支払いは集計の対象外。※2 一部店舗では還元率5.0％とならない場合あり。また、一部店舗では「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可。 |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード ゴールド(NL)｣は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に！ コンビニで5％還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得！ ◆三井住友カードが「1ポイント＝1円」で請求額に充当できる「＜新＞キャッシュバック」を開始！ 高還元な「プラチナプリファード」の魅力がますますアップ！ |
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◆au PAY カード |
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1.0～2.0％ |
初年度無料 次年度以降も 条件次第で無料（※） |
VISA Master |
－ |
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| 【au PAY カードのおすすめポイント】 通常還元率1.0％でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5～2.0％以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード！ さらに、スマホ決済の「au PAY」へのチャージでも1.0％分のポイントが貯まり、「au PAY（コード払い）」の利用時に0.5％分のポイントが貯まるので、合計還元率1.5％でPontaポイントを2重取りできる！ しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円（税込）だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に！ （※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料） |
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| 【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2022年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！全8部門の“2022年の最優秀カード”を詳しく解説！（スマホ決済＋クレジットカード部門） ◆｢auカブコム証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大5％のPontaポイントが貯まる！ つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ ◆Pontaポイントが貯まりやすいクレジットカードは？｢ローソンPontaプラス｣や｢au PAYカード｣｢リクルートカード｣など4枚の年会費や還元率を比較して検証！ |
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