![投資信託おすすめ比較[2024年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/f/0/-/img_f046a0ba2f417ad85d802427fa5d7c2f17343.jpg)
投資信託は、長期の資産作りを念頭に、安定運用目的で保有する人も多い。しかし、保有する投資信託の本当の実力やリスクがわからなければ、大きく損をしてしまう可能性も！そこで、ダイヤモンド・ザイ1月号では、ザイ読者10人の保有する投資信託が「いい投資信託」なのか「悪い投資信託」なのか、プロに診断してもらうことに。
診断してくれたのは、長年投資信託に携わってきた経験を活かし、投資信託を評価するデータベース「ファンド・ラボ」を開発した「投信の窓口」ファンド・リサーチセンター長の植村佳延さん。国内籍投信4300本の投信をすべて公平中立で評価し、各年齢層からの予約が殺到している投信診断のプロだ。ここでは、その厳しい（？）診断結果の一部を紹介しよう！
佐田圭介さん（仮名・神奈川県・60歳）
安定運用目的で、リート型の投資信託を買ったが資産が大きく減少…。分配は以前の3分の1にまで減ってしまった。
★佐田さんが保有する投資信託
◎フィデリティ・USリート・ファンドＢ
◎楽天USリート・トリプルエンジン（レアル）
◎その他
佐田さんの保有銘柄の診断結果(1)
⇒「フィデリティ・USリート・ファンドＢ」(保有額の44％)
タイプ内の成績は悪くないが、高い分配水準を維持し基準価額の下落が止まらない拡大画像表示
「フィデリティ・USリート・ファンドB」は、高分配で人気のリート型投資信託です。6カ月ごとの成績も同タイプ内で、平均以上をキープしています。
ただし、気をつけなければいけないのは、過去1年の分配金を直近の基準価額で割った分配利回りは28.4％ですが、1年間の基準価額の下落を加味した分配合計を1年前の基準価額で割った利回りはマイナス8.3％という点です。しかもこの投資信託が得ている利子・配当収入の利回りはわずか3.4％です。つまりリートの年20％超の値上がり益がないと基準価額の下落は止まらない計算です。
リート型は、リーマンショック後の回復期は年率2ケタで上昇していましたが、この1年の分配金再投資の騰落率はマイナス9.2％。この高分配を続けると、さらに基準価額が下がり、減配もあり得るでしょう。
佐田さんの保有銘柄の診断結果(2)
⇒「楽天USリート・トリプルエンジン」（保有額の35％）
減配後も基準価額の下落が止まらない。カバードコールを加えており値動きが予想しづらい拡大画像表示
さらに佐田さんは、「楽天USリート・トリプルエンジン」を保有しています。佐田さんは、この投資信託が通貨選択型のブラジル・レアルに加え、一定水準の値上がり益を捨てて利子を得るカバードコール戦略も組み合わせていることを理解して投資しているでしょうか。
購入した3年前には140円だった分配金は増配と減配を経て今や50円。利子・配当収入が非開示なので、分配金が適正かどうか正確にはわからないのも難点です。
大幅に下落した基準価額は、すぐに回復しない可能性が大きいため、「安定運用」の目的には適さない投資信託と思われます。
ポートフォリオの診断結果は…
リート型偏重はリスク過多で危険！
安定増を目指すなら債券型にも分散投資を
安定運用を希望しているのに、保有投資信託の3本中の2本が、株式型並みにリスクの高いリート型に偏っているのは問題。しかも1つは値動きの荒いブラジルレアルの通貨選択型なのでさらに高リスクです。
安定運用を目指すなら為替ヘッジ付きの先進国債券型などの組み入れも必要です。また、10～15年後に使うお金は、毎月分配型ではなく1年決算型のほうが複利効果が期待でき資産拡大に向いていると思われます。
保有投資信託に関する悩みは十人十色…
ダイヤモンド・ザイ1月号ではその他9人の患者を診断！
さて、ここまでは投資信託診断室の読者1名に対する診断を紹介してきた。ダイヤモンド・ザイ1月号は、その他9名分の診断も紹介している。さまざまなパターンの投資信託保有者がいて、お悩みの種類も多様なので、今現在手持ちの投資信託をどうするか決めかねている人は、記事を参考にして解決の糸口を見つけよう。
（※関連記事はこちら！⇒「いい投信」「悪い投信」をプロがメッタ斬り！悩める読者が保有する投資信託それぞれの評価と投資目的と全体のポートフォリオを徹底診断！）
『めちゃくちゃ売れてるマネー誌ザイと投信の窓口が作った投資信託のワナ50＆真実』（ダイヤモンド社刊）
さらに、今回診断をしてくださった｢投信の窓口」ファンド・リサーチセンター長の植村佳延さんが解説する『めちゃくちゃ売れてるマネー誌ザイと投信の窓口が作った投資信託のワナ50＆真実50』も11月末に発売になったばかり。全国の書店やアマゾン、楽天ブックスにて発売中なので、ぜひチェックを！
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【2024年4月3日時点】 |
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| 順位 | 投資信託本数 ※1 | 最低積立金額 | ||
| 全体 | ノーロード （手数料無料） |
積立対応 | ||
| 1位 | ◆SBI証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 2579本 | 2579本 | 2395本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料で、投資信託本数の取扱本数はネット証券でトップクラス！ スマホアプリ「かんたん積立 アプリ」を利用すれば、投資信託をスマホで管理可能だ。また、投資信託の月間平均保有額に応じてTポイントやPontaポイント、dポイント、PayPayポイント、JALマイルなどが貯まる「投信マイレージサービス」もお得。保有額が1000万円以上なら獲得ポイントが2倍になる（通常銘柄の場合）ので、投資信託が本格的に資産形成を考えている人には、かなりお得だ。買付＆積立が100円以上1円単位に引き下げられ、初心者でも気軽に始めやすくなった。投信の買付には、TポイントやPontaポイントが利用できる。投信積立は三井住友カードによるクレジットカード決済「クレカ積立」がお得で、最大で決済額の0.5%ものポイントが貯まる。最近では、低コストなiDeCo（個人型確定拠出年金）にも力を入れており、無条件で運営管理手数料を無料にしている。 |
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| 2位 | ◆楽天証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 2557本 | 2557本 | 2407本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料！ 投資信託の保有残高が一定の金額を超えるごとに「楽天ポイント」が貯まるサービスもお得。また「投信残高ポイントプログラム」の対象となる6ファンド（「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」など」）については、保有しているだけで一定のポイントが還元されるのでお得。さらに投信積立の際に楽天カードを使うと0.2〜1％分、楽天キャッシュを使うと0.5％分の楽天ポイントが付与される。ポイントは投資信託の買付や投信積立の代金にも利用できる。投資信託の最新事情がわかる「楽天証券レポート＆コラム」や、最大5銘柄の基準価額の推移を比較できる「投信スーパーサーチ」など、投資信託選びのサポートもバッチリ。ロボ・アドバイザーが銘柄選択や売買タイミングまで判断してくれる「楽ラップ」や、スマホ専用のロボ・アドバイザー「ロボのぶくん」を利用可能。さらに、専用バランスファンドで手軽に積立投資ができるロボ・アドバイザー「らくらく投資」も登場。 |
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| 3位 | ◆松井証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1874本 | 1874本 | 1853本 | 100円 | |
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| 順位 | 投資信託本数 ※1 | 最低積立金額 | ||
| 全体 | ノーロード | 積立対応 | ||
| 4位 | ◆auカブコム証券（旧:カブドットコム証券） ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1798本 | 1798本 | 1711本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料！ 信託報酬控除前のトータルリターンが見られるので、実態に合った取引コストや運用パフォーマンスがわかるのも魅力だ。また「プレミアム積立」は100円から可能。au PAYカード決済による積立なら1%ポイント還元、投資について気軽に話し合えるSNS「ファンドスクエア」も魅力。積立の銘柄選びに役立つ「セレクション」は、ジャンルごとの代表的な銘柄が複数紹介されている。ファンド探しはランキングやファンド検索から。投資信託の月間保有金額に応じて0.005〜最大0.24％分のPontaポイントがもらえる「資産形成プログラム」も上手に活用したい。 |
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【株アプリに慣れていない「株初心者」には特におすすめ！】
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| 5位 | ◆マネックス証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1761本 | 1761本 | 1695本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の購入時手数料はすべて無料！ もちろん、NISA口座での取引や「投信つみたて」による購入も手数料0円だ。クレカ積立のポイント還元率は業界トップクラスで、マネックスカードで投資信託を積立購入すると1.1％分のポイントが貰える。さらに、投資信託の保有金額の最大0.08%分のポイントがもらえるのもお得。ファンド探しに迷ったら、自分のライフプランに合ったファンド選びを手助けする「投信ポートフォリオ診断」を参考にするといいだろう。ポートフォリオの分析やリターン予測、アドバイスなどの機能がある「MONEX VISION」も便利だ。ロボアドバイザーサービスは、1000円から始められる投資一任型の「ON COMPASS」と、最低投資金額が5万円で国内ETFで運用を行うアドバイス型の「Monex Advisor」が利用可能。 |
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託本数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合があります。 | ||||
