NISA口座の比較&活用術

AKB48メンバーが5万円で買える個別株の勉強開始!
~第8回 投資信託の買い増しは株価急落時を狙え!
&株初心者でも買える、意外な有名5万円株とは?~

2016年11月15日公開(2022年3月29日更新)
ザイ・オンライン編集部
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 ぱっとしない展開が続いている株式市場だが、NISAに挑戦しているAKB48の4人のメンバーの成績は好調! 6月末の安値近辺で投資信託を買い増して、現在成績トップを走る武藤十夢さん。そして武藤さんを追う中村麻里子さん、中西智代梨さん、小嶋菜月さんの3人のメンバーが、いよいよ上場している個別株に投資するための勉強も開始!(9月21日発売のダイヤモンド・ザイ11月号から転載。最新の記事はダイヤモンド・ザイに掲載中)

先進国株を買い増した智代梨の利益は伸びず……
しかし、日経平均株価の小幅上昇で4人とも利益は増えた!

中村麻里子(以下、麻里子) 日経平均株価は先月に比べて、少しですけど上昇しましたね。

武藤十夢(以下、十夢) 先月よりも投資信託の利益が増えてる~。

小嶋菜月(以下、菜月) 私もプラスになってるけど、十夢は6月末の英国のEU離脱問題で下がったときに買ってるから、追いつけない!

――武藤さんが日経平均株価に連動するインデックス投信を買ったタイミングが、2016年で最も日本株が下がったタイミングだったからなんです。

麻里子 英国が国民投票で、EUから離脱することになったんで、株価が大きく下落したんですよね。

――そうです。6月末に日経平均株価は一時1万5000円を割り込みました。

菜月 8月30日の今は日経平均株価が1万6725円だから、2カ月で1700円以上も上がってるのか。

中西智代梨(以下、智代梨) 私は先進国株の投資信託を1万円分買い増ししたのに、成績はほとんど横ばいだった。どうしてなの?

――先進国株全体の6割超を占める米国株は、年初から史上最高値を更新するほど株価は好調でしたが、7月中旬頃から横ばいになっています。

麻里子 投資信託を買ったときと、今の株価がほとんど同じ水準なんですね。

智代梨 だから、利益が伸びていないのか…。

8月は株価の変動が小さく、買いタイミングがなかったが
投資信託を買い増すなら大きく下がったタイミングがチャンス!

十夢 日経平均株価が下がったら、投資信託を買い増そうかなって思ってたんですけど、株価は1万6000~1万7000円の間で動いて、あまり大きく変動しませんでしたね。

――8月は、「夏枯れ相場」という言葉があるように、投資家の多くが、夏休みを取っているので、株を売買する人が、そもそも少ないんです。

智代梨 だから、日経平均株価だけじゃなくて、NYダウも株価がほとんど横ばいになっていたんですね。

麻里子 私たちが投資信託の積み立てを開始した5月頃から、今までの日経平均株価を見ると、1万6000円を割った時期って、6月中旬から7月中旬までの1カ月間だけなんですね。

――株価が下落するようなニュースは、8月にももちろんありましたが、1万6000円を割り込みませんでした。今後、投資信託を買い増すとしたら、直近の安値1万5000円付近で買えるとベストなんですが……。

菜月 みんなの成績に追いつくために、先進国株の投資信託を1万円分買おうかなって思ってるんですけど…。

――上がる可能性もありますが、下がるタイミングを待ったほうがいいかもしれません。

急落時の投資信託の買い増しを狙いつつ、
買いたい「5万円株」を探して個別株への投資も検討しよう!

智代梨 でも、株価があまり下がらないで、これから上がっていくとしたら、今買っておくのも悪くないですよね。

麻里子 これからは、米国の大統領選挙をはじめ、株式市場にとって、重要なイベントがある。私は当分は株価が下がる可能性も高そうだと思うし、積み立てている額も一番多いから、とりあえず9月は投資信託を買い増しするのは止めておくことにしようかな…。

十夢 私も。大きく下げたときに買ったのが、良かったし、また下がるまで待とう!

――武藤さんが成績トップになっている理由は、投資信託を買ったタイミングを振り返ってみると、よくわかるはず。

麻里子 積み立てだけでも、十分利益が出ているけど、確かに1万円分を追加で買ったときに投資信託の口数を多く買えているのが効いてるね。

――そうなんです。一括で買ったときの金額が積み立て金額の3倍以上だったことに加えて、安かったことで口数が多く買えたので、利益が伸びたんです。

菜月 ということは、株価全体が下落しないと、買うチャンスがないということか。

――全体が上がらなくてもチャンスがあるのが個別株です。個別株も見てみましょう。

十夢 でも、貯めてる現金はまだまだ数万円しかないし、個別株を買うのは難しいんじゃないですか。

――そんなことはありません。実は、今5万円以下で買える株は約600銘柄もあるんですよ。

菜月 そんなに! 大手銀行のみずほフィナンシャルグループの株も、たったの1万円台で買えるんだ。

十夢 カラオケ店のシダックスもあるね。

麻里子 でも、大量に閉店するってニュースがあったし、業績はどうなのかな…。

智代梨ヤフーもたったの4万円台で買えるんだ。

菜月 コンビニのセブン-イレブンに入っているATMのセブン銀行も4万円以下で買える。知ってる会社も多いね。

十夢 でも、今は株を買うのはリスクが高そう…。

麻里子 確かに少額で買えるけど、私たちが投資している金額に対して、株に投資する額の割合が大きくなるから、じっくり調べてから、買ったほうがいいかもね。

菜月 当分は個別株を買うのは難しそうだから、最下位を抜け出すためにも、私はやっぱり株価が下がったときに投資信託を買おうかな?

――投資信託の買いチャンスを探りつつ、次回までに、気になる株を1銘柄でもいいので、調べてきてください。

麻里子 私は全部のチェックに挑戦します!

(※第9回「しっかり利益を稼ぐための投資信託の絶好の買い時とは?」は、10月21日に発売されたダイヤモンド・ザイ12月号に掲載中!)


【連載第1回はこちら!】
◆AKB48の4人が株式投資とNISAにチャレンジ!「株」&「投資信託」で資産倍増を目指せ! ~第1回 証券会社を選ぼう~

【連載第2回はこちら!】
◆AKB48の4人がNISA口座を開設した証券会社は? 売買手数料無料、投資信託の品揃えなどが決め手に! ~第2回 NISA口座の開設&投資信託選び~

【連載第3回はこちら!】
◆AKB48の4人がNISA口座で投資する銘柄探し!コストや規模から積立投資向きの投資信託を選ぼう! ~第3回 NISAで積立投資する投資信託を決定!~

【連載第4回はこちら!】
◆AKB48の4人がNISAで投資信託の積み立てを開始! ~第4回 SBI証券で投資信託の積み立てを設定&株価チャートとローソク足のテストにチャレンジ!~

【連載第5回はこちら!】
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◆英国のEU離脱でAKB48のNISA口座がマイナスに! ~第6回 「株の格言」を学んで株価の急落時が最大のチャンスと知り投資信託を買い増す~

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◆AKB48メンバーが株価急落時に買った投信に利益が! ~第7回 気になる銘柄や保有銘柄を登録しておいてスマホアプリで簡単に買える方法を学ぼう!~

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「新NISA」の取扱商品や売買手数料を徹底比較!

※表内のデータは、情報更新時に公表されている「新NISA」の情報をまとめたものです。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
225本 無料 無料 1194本 0〜
0.5%
【SBI証券の新NISA口座のおすすめポイント】
ネット証券大手の一つで、新NISA口座では日本株の売買手数料無料に加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料!「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード(購入時手数料が無料)。投資信託の積み立ては「100円」から可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べる。三井住友カードなどによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用すると、カードの種類やその他の条件によってポイントが貯まる。「投信マイレージ」では保有額に応じたポイントも獲得できる。「成長投資枠」では米国株、中国株、韓国株、ロシア株(受付停止中)、ベトナム株、インドネシア株、シンガポール株、タイ株、マレーシア株など海外株も豊富。単元未満株(1株から日本株が買える)「S株」は東証の全銘柄が対象で、成長投資枠で投資可能。売買手数料はゼロ円だ。ただし、リアルタイム取引はできない。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応しているのも便利。「J.D.パワー2023年NISA顧客満足度調査 」<証券部門>にて、総合満足度ランキング1位を受賞した。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
225本 無料 実質無料 1142本 0.73〜
1.1%
【マネックス証券の新NISA口座のおすすめポイント】
新NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、米国株、中国株の売買手数料もキャッシュバックで実質無料。マネックス証券は以前から米国株と中国株の取引に力を入れている証券会社で、新NISA口座でも米国株は約5000銘柄、中国株は2600銘柄以上が購入できる。「つみたて投資枠」の対象投資信託のラインナップも豊富。最低購入金額が原則100円で、少額からつみたてNISAを始めることができる。すべての投資信託の販売手数料が無料! 投資信託を保有すると、ほとんどの投資信託で年率0.03〜0.08%の「マネックスポイント」がもらえる​のも嬉しい。ポイントはAmazonギフト券やdポイントなどに交換できる。しかも、年1回でも利用すれば年会費が無料になる“実質”年会費無料の「マネックスカード」で積み立てたときの還元率は最大1.1%と高還元。単元未満株取引「ワン株」では買付手数料が無料。売却手数料も新NISA口座ならキャッシュバックされるので実質無料だ。2024年3月末から「ON COMPASS」がNISA成長投資枠での利用に対応した。「ON COMPASS」は2023年4月の金融庁公表調査、3年・5年リターンで1位を獲得したおまかせ資産運用サービスだ。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
223本 無料 無料 1153本 0.5〜
1.0%

【楽天証券の新NISA口座のおすすめポイント】
NISA口座数が500万口座(2023年11月末時点)で業界NO1。新NISA口座では日本株の売買手数料が0円なのに加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料!「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード(購入時手数料が無料)。投資信託の最低購入金額が「100円」のため、少額から積み立てられる。「つみたて投資枠」では「毎月積立」だけでなく「毎日積立」も選べる。また、ポイントプログラムが充実しており、「楽天カード」で決済する「クレカ積立」にすれば、毎月の積立額に応じて「楽天ポイント」が付与される。また、投資信託の保有額が一定額に達するとポイントがもらえる(一部対象外の商品あり)。積立代金を「楽天ポイント」で支払うことも可能だ。「成長投資枠」で買える海外株は、米国株、中国株、アセアン株。
1株単位で売買する単元未満株「かぶミニ」は約1600銘柄の取引が可能。売買手数料は無料だが、リアルタイム取引(約750銘柄が対象)の場合は別途スプレッドが発生する。なお、単元未満株のリアルタイム取引に対応している証券会社はめずらしく希少だ。新NISAや資産作りに迷ったら相談窓口「withアドバイザー」が便利。楽天社員がアドバイスを行っている。

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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
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株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券の一つ。新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料で、取り扱っているすべての投資信託の販売手数料も一括購入・積立購入を問わず0円!「つみたて投資枠」対象の投資信託の取扱本数も豊富だ。投資信託は「100円」から購入可能。積立タイミングは「毎月」「毎日」が選べる。投資信託の保有額に応じてポイントが付与され、dポイントやPayPayポイント、Amazonギフト券との交換が可能。低コストインデックス投信も含めた全銘柄がポイント還元対象となる「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」はお得感がある。投資信託のロボアドバイザー(利用料無料)では、新NISA対応のモデルポートフォリオ「成長投資コース」も用意されている。一般的なサポート電話とは異なり、専門のオペレーターが投資の意思決定を手助けしてくれる「株の取引相談窓口」(完全予約制)や、NISAに関する質問に答える「NISAサポートダイヤル」を開設。利用料は無料で画期的なサービスとなっている。オンラインの口座開設手続きでは、証券口座とNISA口座の同時開設申込ができるため、手間を省いてすばやい口座開設が可能だ。
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還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
221本 無料 無料 1045本 1.0%
【auカブコム証券の新NISA口座のおすすめポイント】​
新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料!「つみたて投資枠」の投資信託の種類も多く、「100円」から購入が可能なので投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。「au Payカード」で投資信託を積み立てると最大1%のPontaポイントが貯まるほか、投資信託の保有額に応じてもPontaポイントが貯まる(「au ID」の登録が必要)。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」も便利。「プチ株」は売買手数料が2024年5月末まで全額キャッシュバックのうえ、6月以降は無料化の予定。新NISA口座の開設者は特定口座での現物株式の取引手数料が最大5%割引になる「NISA割」がある(ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
149本 137〜2200円
(約定代金による)
530本
【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】
​​
2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入(投信つみたてプラン)の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。
また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料だが、別途0.5〜1.0%のスプレッドが発生するので注意しよう。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
91本 実質無料 332本
【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】
2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に(上限なし)。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上(プラチナ)、3000万円以上(プレミアゼロ)の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円(すべて税込)などだ。
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※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
36本 無料 111本
【GMOクリック証券の新NISA口座のおすすめポイント】
新NISA口座なら日本株の売買手数料が無料! 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。「100円」から積立が可能なのも魅力。GMOクリック証券は、ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。新NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、新NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ!
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還元率 
※1
ETF ETF
サービス手数料:
資産残高の0.693〜0.733%(年率・税込)※
【ウェルスナビ(WealthNavi)の新NISA口座のおすすめポイント】
​​
国内外のETFに分散投資をするロボアドバイザー「ウェルスナビ」はNISA口座にも対応。5つの質問に答えるだけで最適なポートフォリオを提案し、毎月自動的に積立投資をしてくれるので、初心者でも簡単に効率的な運用を実行できる。2024年からの新NISAなら、つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入することで最大で年360万円まで投資可能! 運用コストとしては、一般的な証券会社のような売買手数料ではなく、資産残高に対して決まった割合のサービス利用料を負担する形なので要注意。

※ NISA口座に自動積立だけで入金した場合で試算した手数料。リスク許容度(ポートフォリオ)により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。

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NISAでも買い!
2024年6月≫12月権利確定月の株主優待カタログ113銘柄

桐谷さんの優待満喫生活&NISA戦略・オススメ株
●目的別の2大ランキング

・「優待+配当」利回りベスト15銘柄
・「少額でえ買える」優待株ベスト15銘柄

●最新情報
・優待の「新設」「廃止」銘柄一覧

●キソ知識

◎第2特集
AI時代の勝ち組筆頭をまるっと図解!
半導体株で儲ける!

●基本を図解
・用途や種類を知れば儲かる会社が見えてくる
・半導体の製造フロー!装置と素材の盟主はココだ!
●儲かる株!
・各製造フローのエースが集結!日本の半導体株ベスト
・素材の注目銘柄/装置の注目銘柄/パワーの注目銘柄/米国株の注目銘柄


◎第3特集
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◎第4特集
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