クレジットカードおすすめ最新ニュース[2024年]

クレジットカードを使うことで損をする場合も!?
株主優待や金券ショップをフル活用すれば、
カードのポイント還元よりも、お得に節約できる!

2016年9月22日公開(2023年6月12日更新)
ポイ探ニュース(菊地崇仁)
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クレジットカードを使うよりも得する方法を解説

 クレジットカードやポイントのコラムにおいて逆説的であるが、本当にクレジットカードはお得なのだろうか? 基本的に、クレジットカードで買い物すればお得であることは間違いないのだが、「クレジットカードさえ使っていれば、もっとも節約できる」というわけではない。

 筆者は、普段からクレジットカードを使っているが、その他にも、金券ショップや株主優待も活用している。

 そこで、今回は、金券ショップや株主優待の活用方法について解説しよう。

金券ショップなら、切符や商品券などを
数%の割引価格で買えるのでお得!

 まず、金券ショップの活用方法について解説しよう、

 筆者が金券ショップを利用するのは、クレジットカードの還元率よりも、金券ショップでの割引率が高いときである。筆者がよく購入する金券類は、「切符」「全国共通お食事券ジェフグルメカード」「商品券」「全国百貨店共通商品券」「図書カード」などだ。

 では、金券ショップで上記の金券類を購入すると、どれだけお得なのかを見ていこう。

●切符

 金券ショップならば、切符を数%オフで購入することができる。

 例えば、東京メトロの「土・休日割引回数乗車券」は、金券ショップならば、正規価格の30円引きで購入することが可能だ。その他の切符であっても、最低でも正規料金の10円引きで購入できる。

 還元率1.5%のクレジットカードでSuicaにチャージをした場合は、1000円につき15円の還元となるため、金券ショップで切符を購入したほうがお得である。

●全国共通お食事券ジェフグルメカード

 「全国共通お食事券ジェフグルメカード」の正規価格は500円だが、金券ショップならば、4%オフの480円で購入することができる。

 現時点で、最も還元率が高いクレジットカードは、誕生月に還元率2.5%になる「ライフカード」。また、通常の還元率が最も高いのは、還元率2%のプリペイドカード「LINE Payカード」だ。これらの高還元率カードと比較しても、やはり金券ショップで「全国共通お食事券ジェフグルメカード」を購入し、利用したほうがお得である。
(関連記事⇒「ライフカード」のメリット、人気の秘密とは?年会費無料でありながら、誕生月ポイント5倍など4つのボーナスポイントで還元率は最大1.73%に!

ライフカード
還元率 0.5%
発行元 ライフカード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica、ICOCA、
 nanaco(nanacoはJCBのみ)
楽天カード公式サイトはこちら

●信販系商品券

 かつて、金券ショップでは、「JCBギフトカード」や「三井住友カードVJAギフトカード」など、信販系の商品券を正規価格の2%オフで購入することができた。しかし、最近は、正規価格の1.5%オフが相場となっており、さらに、信販系の商品券は、お釣りが出ないので、最近はあまり購入していない。

●全国百貨店共通商品券

 「全国百貨店共通商品券」も、正規価格の1.5%オフで購入することができたが、最近では0.5%~1.0%オフが相場となっている。ただし、「全国百貨店共通商品券」は、百貨店でしか使えないものの、お釣りが出るので使い勝手は良い。

●図書カード

 「図書カード」は、正規価格の3%オフで購入することができる。やはり、金券ショップで「図書カード」を購入して利用したほうが、「ライフカード」や「LINE Payカード」などの高還元率カードを使うよりもお得だ。

 ただし、他にも、5%以上安く本を購入する方法がある。くわしくは、下記の関連記事を参照して欲しい。
(関連記事⇒本を5%以上も安く購入できる「6つの方法」とは?「リクルートカードプラス」や「楽天ブックス」などクレカや電子マネー、ポイントモールを駆使しよう!

 金券ショップでのそれぞれの割引率をまとめると、下記の通りとなる。

■金券ショップでそれぞれの金券を購入する場合の割引率
金券名 割引率
切符 10~30円引き
全国共通お食事券ジェフグルメカード 4%引き
信販系商品券 約1.5%引き
全国百貨店共通商品券 0.5~1%引き
図書カード 3%引き

株主優待でもらったQUOカードで
買い物したほうがお得な場合も!

 次に、株主優待の活用方法について解説しよう。

 株を保有していると、株主優待として、QUOカードや商品券などを支給する企業が数多くある。特にQUOカードは、飲食店やコンビニエンスストア、書店など、幅広いお店で利用できて便利だ。

 QUOカードを株主優待として支給していて、5万円未満からでも株を購入できる企業は、数多くある。
株主優待の最新情報はコチラ!⇒株主優待おすすめ情報[2016年]

 また、マイナス金利の導入以降、銀行預金の利子がさらに低くなり、普通預金で100万円を預けても、1年に10円ほどしか利息がつかない。これでは、物価が上昇した場合、明らかに預金の価値が目減りしてしまう。

 しかし、株ならば、銀行預金金利よりも高い配当金がもらえたり、QUOカードが支給されたりするので、魅力的だ。ただし、株は、購入時よりも値下がりすることがある点には注意しよう。

 以上、今回は、金券ショップや株主優待の活用方法について解説した。クレジットカードだけではなく、金券ショップや株主優待を活用すれば、最終的な出費を抑えることも可能なので、クレジットカード以外の節約方法も意識するのがおすすめだ。
(関連記事⇒大手コンビニごとにクレジットカードや電子マネーを上手に使い分けることができるお得な活用法を伝授!ポイントを効率よく貯めて節税もできる裏ワザを公開

ライフカード
還元率 0.5%
発行元 ライフカード
国際ブランド VISA、Master、JCB
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家族カード あり(年会費無料)
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モバイルSuica、ICOCA、
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還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆三井住友カード(NL)

0.5~7.0% 永年無料 VISA
Master
iD
三井住友カード(NL)の公式サイトはこちら
【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】
券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※)する! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、Tポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力!
※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。
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「三井住友カード(NL)」は年会費無料+高還元+最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード!「対象コンビニ&飲食店で最大7%還元」特典は利用価値あり!
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NTTドコモ「dカード」の公式サイトはこちら

 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
AMEX
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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 ◆三井住友カード ゴールド(NL)

0.5~7.0%

5500円
(ただし、年100万円以上の
利用で次年度から永年無料
VISA
Master
iD
三井住友カード ゴールド(NL)のカードフェイス
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】
券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得!
※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。
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還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆JCB CARD W(ダブル)

1.0~10.5%
(※)
永年無料 JCB QUICPay
JCB CARD W(ダブル)公式サイトはこちら
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1%のお得な高還元クレジットカード!(40歳以降も継続して保有可能)さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録(無料)」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2%、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5%、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5%に!
※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。
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「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料+還元率1~10.5%のJCBの入門カード!Amazonやスタバをよく利用する20~30代は注目!
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JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード!
JCB CARD Wの公式サイトはこちら

 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード

0.3~1.5%
(※1)
3万9600円 AMEX
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードの公式サイトはこちら
【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】
日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス&付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円(税込)以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールドダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得(3人目以降は年1万9800円・税込)。
※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル=1.5円換算。
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 ◆au PAY カード

1.0~2.0%

初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
VISA
Master
au PAY カードのカードフェイス
【au PAY カードのおすすめポイント】
通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に
※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料。
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