iDeCoで「株式型」以外の投信にも分散投資している
人の資産構成比と運用方針を紹介！「債券型」投信と
「元本保証型」でリスクを抑えている実例を紹介！

iDeCo（個人型確定拠出年金）でやや積極運用をして、利益を出している人の資産構成比や運用方針を公開！

iDeCoで投資する投資信託を選ぶとき、「株だけに投資する投資信託は値動きが大きくて怖い！」という人は少なくないだろう。そんなときは、値動きを抑えるため、債券などを組み合わせた低リスクな投資信託に投資するのがおすすめだ。債券は低金利で上昇は見込めないが、相場下落時にクッションになってくれる。

そこで今回は、ダイヤモンド・ザイに掲載した「確定拠出年金 ザイ読者12人の損益セキララ白書」の中から、iDeCoを活用して投資信託をやや積極運用をしている、読者2人の活用術を抜粋して紹介しよう。

“債券”や“元本保証型”も組み入れる「やや積極運用派」
掛け金は家計の余裕資金で継続することが大事！

　株だけに投資するような値動きが大きい投資信託を運用するのは気が気じゃないし、ゆっくりと増やしていければ十分という人は、債券などに投資する低リスクタイプの投資信託も組み入れて、iDeCoで投資をしよう。

　今回紹介する石田さん（仮名・50歳）は、月1万円の積み立てを11年間継続し、今や資産評価額は掛け金の合計から35％も増加している。投資で成果を得るためには、長期で継続することが大切だ。

　もう1人の北川さん（仮名・32歳）は、転職による企業型確定拠出年金からiDeCo（個人型確定拠出年金）への移行時に手数料がかかり、損益はまだマイナスだが、10本の投資信託に分散し、資産は回復中。現在は10本にほぼ均等に投資しているが、これから投資信託の投資先を意識して資産の割合を考えてみるのもいいだろう。

　どの投資商品にどれだけ投資するのがベストかは、投資する人の考え方次第。試行錯誤しつつ、投資する割合を決定しよう！

会社を退職後は、iDeCoに切り替えて継続中！
月1万円を11年継続、株比率高めで高リターンを狙う

【個人型確定拠出年金：　石田亮平さん（仮名・埼玉県・50歳）】

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　まずは、11年で資産が35％も増えたという石田亮平さん（仮名・50歳）だ。2006年9月に勤務先の企業型確定拠出年金に加入し、毎月の掛け金1万円を続けてきた。しかし、2015年に会社を退職してからはiDeCoに切り替えて運用を続けているという。

 「2006年から勤務先の企業型確定拠出年金で運用を開始し、2015年に会社を辞めたのでiDeCoに切り替えて継続しています。60歳までの相場は予測不可能ですが、掛け金が少額なので、大半の同僚に人気だった定期預金ではなく、最初から腹を据えて投資信託で運用していました。

　企業型確定拠出年金の時は、掛け金1万円を日本債券、日本株、外国債券、外国株に25％ずつ均等分散。今は掛け金1万円を外国株50％、株多めのバランス型50％で積み立てています。2008年の下落時に定期預金にスイッチングした知人もいましたが、続けてよかったです」（石田さん）

　石田さんの2017年7月時点での掛金の総額は171万円だが、資産評価額は231万円と60万円のプラスになっている。債券も組み入れつつ、株を多めにしたやや積極的な運用が功を奏したと言っていいだろう。

月々の掛け金は10本の投資信託に分散中！
7割は元本確保型に残しつつ、掛け金は金を含めた投信に

【個人型確定拠出年金：　北川大輔さん（仮名・大阪府・32歳）】

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　2人目に紹介するのは、北川大輔さん（仮名・32歳）。2011年11月から勤務先の企業型確定拠出年金を4年間継続した後、転職先に企業型確定拠出年金の制度がなかったため、SBI証券のiDeCoに切り替えて継続中だ。

 「勤務先の企業型確定拠出年金で4年継続した後、転職。転職先に制度がなかったので、低コストのSBI証券でiDeCo口座を開設しました。企業型確定拠出年金の時は拠出額が2000～3000円と少額だったので興味が湧かず、定期預金100％で放置。その後、株を始めたこともあり、投資信託に移行しましたが、相場が悪化し損益がマイナスの時にiDeCoに移行。その後、資金の3分の1をひふみ投信や、NYダウ、日経平均連動型、金に投資する投資信託へと分散させました。月々の掛け金も今では上限の2万3000円にして、国内債券型やバランス型の投資信託など10本に分散。資産はまだマイナスですが、今では回復中です」（北川さん）

　今回は、iDeCoを活用して、やや積極的な運用を行っている2人の読者の資産構成や運用方針を紹介した。株式だけに投資する投資信託は値動きリスクが怖いが、債券なども組み入れた投資信託ならそのリスクが軽減されつつ、資産を増やすことも可能だ。iDeCoではかなり積極的な運用を避けつつも、成果を出したいと考えている人は、今回紹介したような“やや積極的な運用”を検討してみてはいかがだろうか。

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【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）（信託報酬：0.143％以内） ・SBI・全世界株式インデックス・ファンド［雪だるま（全世界株式）］（信託報酬：0.1102％）
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