iDeCo(個人型確定拠出年金)の金融機関の正しい選び方と、SBI証券のiDeCo口座で注目の投資信託19本を紹介!
ダイヤモンド・ザイの特集「iDeCoの正しい使い方」では、老後資金をつくると税金が返ってくる超お得な制度、iDeCoのメリットや活用方法を詳しく解説している。
今回はその中の「管理手数料が0円の金融機関ベスト8」から、SBI証券のiDeCo口座で買うべき投資信託を紹介しよう!
iDeCoの運用成績に直結する「信託報酬」にも注目!
iDeCoを運用する金融機関は後で変更もできるが、時間と手間、場合により4000円以上の手数料がかかる。長い付き合いになるので、慎重に選択したい。
iDeCo口座を選ぶポイントは2つ。まず手数料がなるべく安いこと。iDeCoでは毎月、計167円の共通の手数料に加えて、金融機関に支払う口座管理料(運営管理機関手数料または管理手数料)がかかる。これが、0円から450円程度まで、金融機関によって違う(上の図参照)。月に数百円の差でも、長期で積み重なれば馬鹿にならない額になる。
もう一つがiDeCo口座の金融商品の品揃えで、これも金融機関によって違いが大きい。信託報酬が低いインデックス投信が充実しているかが重要だ。特に運用の中心となる、日本株型、先進国株型、バランス型に注目しよう。
この2つのポイントに着目し、ダイヤモンド・ザイでは、口座管理料が残高などにかかわらず一律0円、または掛金が月1万円以上で0円の「iDeCoでおすすめの証券会社&銀行8社」を選定した。
さらに各金融機関のラインナップの中で注目の投資信託を掲載。インデックス型はカテゴリー内で最も信託報酬が低いもの、アクティブ型は直近5年の上昇率が高いものを選んだ。バランス型はシリーズ内に複数のタイプがある場合、最も株式比率が高いものを掲載した。ただし他に投資信託の投信がある場合は、これらの条件に限らず取り上げている。
今回は、ダイヤモンド・ザイで掲載している8社の中から、SBI証券を抜粋して紹介しよう。
SBI証券のiDeCo口座は、全方位に対応した品揃え!
5月からの「最大35本」の本数制限後の動向に注目
iDeCo口座で用意されている投資信託の本数が計63本と群を抜いて多いのがSBI証券で、バリエーションも非常に豊富。その中から、上記の条件で厳選した注目の投信が以下の19本だ。
◆SBI証券のiDeCoで注目の投資信託 | ||||||
投信の タイプ |
信託報酬 (税込) |
上昇率 | 最新の 基準価額 |
|||
5年 | 3年 | 1年 | ||||
日本株式 | インデックス | ◆DCニッセイ日経225インデックスファンドA | ||||
0.18% | ー | ー | 15.4% | |||
◆三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド※TOPIX型 | ||||||
0.17% | 81.1% | 17.6% | 15.7% | |||
アクティブ | ◆jrevive〈DC年金〉[SBI中小型割安成長株ファンド ジェイリバイブ〈DC年金〉] | |||||
1.62% | 312.8% | 97.8% | 38.8% | |||
◆ひふみ年金 | ||||||
0.82% | 180.0% | 66.2% | 29.8% | |||
先進国&世界株式 | インデックス | ◆DCニッセイ外国株式インデックス | ||||
0.20% | ー | 9.8% | 6.9% | |||
◆iFree NYダウ・インデックス | ||||||
0.24% | ー | ー | 12.1% | |||
◆EXE-iグローバル中小型株式ファンド | ||||||
0.33% | ー | 11.2% | 8.1% | |||
アクティブ | ◆ラッセル・インベストメント外国株式ファンド(DC向け) | |||||
1.44% | 79.6% | 9.6% | 7.8% | |||
新興国株式 | インデックス | ◆EXE-i新興国株式ファンド | ||||
0.38% | ー | 10.5% | 14.5% | |||
アクティブ | ◆ハーベスト アジア フロンティア株式ファンド | |||||
2.10% | 76.8% | 20.7% | 28.4% | |||
投信の タイプ |
信託報酬 (税込) |
上昇率 | 最新の 基準価額 |
|||
5年 | 3年 | 1年 | ||||
日本債券 | インデックス | ◆三菱UFJ国内債券インデックスファンド(確定拠出年金) | ||||
0.13% | 8.2% | 4.7% | 0.8% | |||
アクティブ | ◆野村日本債券ファンド(確定拠出年金向け) | |||||
0.59% | 7.3% | 4.5% | 0.7% | |||
先進国&世界債券 | インデックス | ◆三井住友・DC外国債券インデックスファンド | ||||
0.23% | 22.3% | -5.5% | 3.2% | |||
アクティブ | ◆グローバル・ソブリン・オープン(DC年金) | |||||
1.35% | 11.4% | -8.1% | 0.9% | |||
新興国債券 | インデックス | ◆三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド | ||||
0.56% | 3.6% | 0.3% | 5.7% | |||
投信の タイプ |
信託報酬 (税込) |
上昇率 | 最新の 基準価額 |
|||
5年 | 3年 | 1年 | ||||
日本リ|ト | インデックス | ◆DCニッセイJ-REITインデックスファンドA | ||||
0.27% | ー | ー | -1.2% | |||
アクティブ | ◆MHAM J-REITアクティブファンド〈DC年金〉 | |||||
1.08% | 20.2% | -2.0% | -2.4% | |||
外国リ|ト | インデックス | ◆三井住友・DC外国リートインデックスファンド | ||||
0.30% | ー | ー | -5.5% | |||
バランス型 | 6シリ|ズ | ◆DCインデックスバランス(株式80) | ||||
0.22% | 67.0% | 12.9% | 11.1% | |||
※データは3月末時点。2018年4月以降に新規加入で掛け金を拠出する場合。信託報酬は税込。上昇率の「ー」は運用実績がその期間に満たない場合。なお、「jrevive〈DC年金〉」「ひふみ年金」の上昇率は、投資内容が同じ「jrevive」「ひふみ投信」のデータ。 |
SBI証券のiDeCo口座では、信託報酬が低いインデックス型を全カテゴリーに完備。さらにNYダウや世界の中小型株に投資できる投資信託まで取り揃えている。「ひふみ年金」(「ひふみ投信」のiDeCo用)や「jrevive(ジェイリバイブ)」といった、好成績で人気のアクティブ型があるのも魅力だ。
ただ、一つ注意点がある。5月から、法律でiDeCoの運用商品(元本確保型を含む)が最大35本に制限されることだ。賛否はあるが、商品数が多過ぎると初心者が選びにくい、というのが理由だ。
5年間の移行期間があり、また4月までに買った投資信託はそのまま運用できるが、5月以降に買う投信がもし除外対象になると、売却を余儀なくされる可能性もある。SBI証券は現在対応策を詰めている段階で、低コストや人気の投信を優先して残す方針。そのため、いま選ぶなら、あまりマニアックな投信は避けたほうが無難だ。
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【2024年11月1日時点】 【iDeCoおすすめ証券会社&銀行 比較】 ※どの金融機関でiDeCo口座を開設した場合でも、別途、国民年金基金連合会へ支払う加入時手数料が2829円、国民年金基金連合会と信託銀行へ支払う手数料が合計171円(毎月)かかる。受取時は給付手数料440円(1回毎)を信託銀行に支払う。還付時には、国民年金基金連合会と信託銀行への還付時手数料として合計1488円(1回毎)がかかる。運営機関変更時の手数料は「他の金融機関から」変更の場合で、「他の金融機関に」変更する場合は4400円の手数料が発生する場合がある。下記の金額は掛金を拠出する場合(すべて税込)。 |
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口座管理料(月額) | 手数料 | 投資信託 | ||
加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
0円 | 0円 | 0円 | 39本 | |
【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料! 投資信託は39本と業界最多水準! 口座管理料は残高を問わず誰でもずっと無料。投資信託は2020年10月に11本から39本へと一気に拡充され、業界最多水準となった。具体的には、低コストで人気のインデックスファンドシリーズ「eMAXIS Slim」がずらりと並ぶほか、ターゲットイヤー型と呼ばれる「三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド」、「セレブライフ・ストーリー」などの商品が新たに加わった。低コスト投信を厳選した上で、投資対象が広がった形だ。楽天・全世界株式インデックスファンド[楽天・バンガード・ファンド(全世界株式)]や楽天・全米株式インデックスファンド[楽天・バンガード・ファンド(全米株式)]も取り扱う。投資信託の保有でポイントが貯まる「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」に、イデコで所有している投資信託もカウントされることに。ポイント還元を受けながらお得に投資を継続できる。 |
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加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
0円 | 0円 | 0円 | 37本 (セレクトプラン) |
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【おすすめポイント】投資信託の品揃えが豊富! 口座管理料は誰でも無料! 口座管理料は誰でも0円。「セレクトプラン」は、ほとんどの投資対象で信託報酬が“最安”のインデックス型投信が揃えられており、バリエーションも豊富と、強力なラインナップになっている。人気のアクティブ型投信「ひふみ年金」や「ジェイリバイブ」も用意。2021年1月から申込み手続きを電子化。WEB申込フォームへの入力、必要書類のアップロードが可能になり、iDeCo口座開設の手続きが簡単になった。シミュレーションツール「DC Doctor」を提供しており、ポートフォリオ提案から将来予測の比較など、長期にわたるiDeCoの資産形成をサポートしてくれる。 |
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