iDeCo(個人型確定拠出年金)の金融機関の正しい選び方と、SBI証券のiDeCo口座で注目の投資信託19本を紹介!
ダイヤモンド・ザイの特集「iDeCoの正しい使い方」では、老後資金をつくると税金が返ってくる超お得な制度、iDeCoのメリットや活用方法を詳しく解説している。
今回はその中の「管理手数料が0円の金融機関ベスト8」から、SBI証券のiDeCo口座で買うべき投資信託を紹介しよう!
iDeCoの運用成績に直結する「信託報酬」にも注目!
iDeCoを運用する金融機関は後で変更もできるが、時間と手間、場合により4000円以上の手数料がかかる。長い付き合いになるので、慎重に選択したい。
iDeCo口座を選ぶポイントは2つ。まず手数料がなるべく安いこと。iDeCoでは毎月、計167円の共通の手数料に加えて、金融機関に支払う口座管理料(運営管理機関手数料または管理手数料)がかかる。これが、0円から450円程度まで、金融機関によって違う(上の図参照)。月に数百円の差でも、長期で積み重なれば馬鹿にならない額になる。
もう一つがiDeCo口座の金融商品の品揃えで、これも金融機関によって違いが大きい。信託報酬が低いインデックス投信が充実しているかが重要だ。特に運用の中心となる、日本株型、先進国株型、バランス型に注目しよう。
この2つのポイントに着目し、ダイヤモンド・ザイでは、口座管理料が残高などにかかわらず一律0円、または掛金が月1万円以上で0円の「iDeCoでおすすめの証券会社&銀行8社」を選定した。
さらに各金融機関のラインナップの中で注目の投資信託を掲載。インデックス型はカテゴリー内で最も信託報酬が低いもの、アクティブ型は直近5年の上昇率が高いものを選んだ。バランス型はシリーズ内に複数のタイプがある場合、最も株式比率が高いものを掲載した。ただし他に投資信託の投信がある場合は、これらの条件に限らず取り上げている。
今回は、ダイヤモンド・ザイで掲載している8社の中から、SBI証券を抜粋して紹介しよう。
SBI証券のiDeCo口座は、全方位に対応した品揃え!
5月からの「最大35本」の本数制限後の動向に注目
iDeCo口座で用意されている投資信託の本数が計63本と群を抜いて多いのがSBI証券で、バリエーションも非常に豊富。その中から、上記の条件で厳選した注目の投信が以下の19本だ。
◆SBI証券のiDeCoで注目の投資信託 | ||||||
投信の タイプ |
信託報酬 (税込) |
上昇率 | 最新の 基準価額 |
|||
5年 | 3年 | 1年 | ||||
日本株式 | インデックス | ◆DCニッセイ日経225インデックスファンドA | ||||
0.18% | ー | ー | 15.4% | |||
◆三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド※TOPIX型 | ||||||
0.17% | 81.1% | 17.6% | 15.7% | |||
アクティブ | ◆jrevive〈DC年金〉[SBI中小型割安成長株ファンド ジェイリバイブ〈DC年金〉] | |||||
1.62% | 312.8% | 97.8% | 38.8% | |||
◆ひふみ年金 | ||||||
0.82% | 180.0% | 66.2% | 29.8% | |||
先進国&世界株式 | インデックス | ◆DCニッセイ外国株式インデックス | ||||
0.20% | ー | 9.8% | 6.9% | |||
◆iFree NYダウ・インデックス | ||||||
0.24% | ー | ー | 12.1% | |||
◆EXE-iグローバル中小型株式ファンド | ||||||
0.33% | ー | 11.2% | 8.1% | |||
アクティブ | ◆ラッセル・インベストメント外国株式ファンド(DC向け) | |||||
1.44% | 79.6% | 9.6% | 7.8% | |||
新興国株式 | インデックス | ◆EXE-i新興国株式ファンド | ||||
0.38% | ー | 10.5% | 14.5% | |||
アクティブ | ◆ハーベスト アジア フロンティア株式ファンド | |||||
2.10% | 76.8% | 20.7% | 28.4% | |||
投信の タイプ |
信託報酬 (税込) |
上昇率 | 最新の 基準価額 |
|||
5年 | 3年 | 1年 | ||||
日本債券 | インデックス | ◆三菱UFJ国内債券インデックスファンド(確定拠出年金) | ||||
0.13% | 8.2% | 4.7% | 0.8% | |||
アクティブ | ◆野村日本債券ファンド(確定拠出年金向け) | |||||
0.59% | 7.3% | 4.5% | 0.7% | |||
先進国&世界債券 | インデックス | ◆三井住友・DC外国債券インデックスファンド | ||||
0.23% | 22.3% | -5.5% | 3.2% | |||
アクティブ | ◆グローバル・ソブリン・オープン(DC年金) | |||||
1.35% | 11.4% | -8.1% | 0.9% | |||
新興国債券 | インデックス | ◆三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド | ||||
0.56% | 3.6% | 0.3% | 5.7% | |||
投信の タイプ |
信託報酬 (税込) |
上昇率 | 最新の 基準価額 |
|||
5年 | 3年 | 1年 | ||||
日本リ|ト | インデックス | ◆DCニッセイJ-REITインデックスファンドA | ||||
0.27% | ー | ー | -1.2% | |||
アクティブ | ◆MHAM J-REITアクティブファンド〈DC年金〉 | |||||
1.08% | 20.2% | -2.0% | -2.4% | |||
外国リ|ト | インデックス | ◆三井住友・DC外国リートインデックスファンド | ||||
0.30% | ー | ー | -5.5% | |||
バランス型 | 6シリ|ズ | ◆DCインデックスバランス(株式80) | ||||
0.22% | 67.0% | 12.9% | 11.1% | |||
※データは3月末時点。2018年4月以降に新規加入で掛け金を拠出する場合。信託報酬は税込。上昇率の「ー」は運用実績がその期間に満たない場合。なお、「jrevive〈DC年金〉」「ひふみ年金」の上昇率は、投資内容が同じ「jrevive」「ひふみ投信」のデータ。 |
SBI証券のiDeCo口座では、信託報酬が低いインデックス型を全カテゴリーに完備。さらにNYダウや世界の中小型株に投資できる投資信託まで取り揃えている。「ひふみ年金」(「ひふみ投信」のiDeCo用)や「jrevive(ジェイリバイブ)」といった、好成績で人気のアクティブ型があるのも魅力だ。
ただ、一つ注意点がある。5月から、法律でiDeCoの運用商品(元本確保型を含む)が最大35本に制限されることだ。賛否はあるが、商品数が多過ぎると初心者が選びにくい、というのが理由だ。
5年間の移行期間があり、また4月までに買った投資信託はそのまま運用できるが、5月以降に買う投信がもし除外対象になると、売却を余儀なくされる可能性もある。SBI証券は現在対応策を詰めている段階で、低コストや人気の投信を優先して残す方針。そのため、いま選ぶなら、あまりマニアックな投信は避けたほうが無難だ。
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【2024年11月1日時点】 【iDeCoおすすめ証券会社&銀行 比較】 ※どの金融機関でiDeCo口座を開設した場合でも、別途、国民年金基金連合会へ支払う加入時手数料が2829円、国民年金基金連合会と信託銀行へ支払う手数料が合計171円(毎月)かかる。受取時は給付手数料440円(1回毎)を信託銀行に支払う。還付時には、国民年金基金連合会と信託銀行への還付時手数料として合計1488円(1回毎)がかかる。運営機関変更時の手数料は「他の金融機関から」変更の場合で、「他の金融機関に」変更する場合は4400円の手数料が発生する場合がある。下記の金額は掛金を拠出する場合(すべて税込)。 |
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【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料! 投資信託は39本と業界最多水準! 口座管理料は残高を問わず誰でもずっと無料。投資信託は2020年10月に11本から39本へと一気に拡充され、業界最多水準となった。具体的には、低コストで人気のインデックスファンドシリーズ「eMAXIS Slim」がずらりと並ぶほか、ターゲットイヤー型と呼ばれる「三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド」、「セレブライフ・ストーリー」などの商品が新たに加わった。低コスト投信を厳選した上で、投資対象が広がった形だ。楽天・全世界株式インデックスファンド[楽天・バンガード・ファンド(全世界株式)]や楽天・全米株式インデックスファンド[楽天・バンガード・ファンド(全米株式)]も取り扱う。投資信託の保有でポイントが貯まる「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」に、イデコで所有している投資信託もカウントされることに。ポイント還元を受けながらお得に投資を継続できる。 |
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【おすすめポイント】投資信託の品揃えが豊富! 口座管理料は誰でも無料! 口座管理料は誰でも0円。「セレクトプラン」は、ほとんどの投資対象で信託報酬が“最安”のインデックス型投信が揃えられており、バリエーションも豊富と、強力なラインナップになっている。人気のアクティブ型投信「ひふみ年金」や「ジェイリバイブ」も用意。2021年1月から申込み手続きを電子化。WEB申込フォームへの入力、必要書類のアップロードが可能になり、iDeCo口座開設の手続きが簡単になった。シミュレーションツール「DC Doctor」を提供しており、ポートフォリオ提案から将来予測の比較など、長期にわたるiDeCoの資産形成をサポートしてくれる。 |
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【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料! インデックス型投信の信託報酬は最安水準! 口座管理料が誰でもずっと「無料」で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託の本数は27本と標準的だが、内容は充実。「eMAXIS Slim」シリーズなど信託報酬が最安水準のインデックス型投資信託が揃えられている。加えて、「ひふみ年金」「jrevive」など好成績のアクティブ型投信も豊富だ。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているかアドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。 |
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