■本記事は2019年4月時点の内容で、各手数料は消費税8％で計算されています。また、それぞれの銀行の「ATM入出金手数料」や「振込手数料」の最新情報については、下記の記事をご確認ください。
⇒【ATM手数料＆振込手数料を徹底比較！】コンビニATM手数料＆振込手数料のお得さで選ぶ！おすすめネット銀行はこちら！
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銀行のATM手数料と振込手数料は、どの銀行がもっともお得か？ 主要10行の手数料を比較！
ダイヤモンド・ザイでは、記者が集めたマネー・経済関連の最新トピックを「ZAi NEWS CHANNEL!」で毎号紹介している。今回は発売中のダイヤモンド・ザイ5月号から、「新社会人必見の手数料比較！ ATMと振込手数料はどこがお得？」と題した記事をピックアップ！
4月に晴れて新社会人となる人は、給料振込などどこの銀行口座をメインにしようか思案中ではないだろうか。この超低金利時代、もらえる金利よりも、ATMや振込手数料など、銀行を利用する際に支払う額のほうが大きくなりがち。そこで今回、主要銀行のうち、どこが最もお得に利用できるのかを調査したので、口座開設の参考にしよう！
ゆうちょ銀行とイオン銀行は、ATM手数料がお得！
ソニー銀行などネット銀行は、コンビニATMや振込で得できる！
主要銀行10行（三菱ＵＦＪ銀行、三菱住友銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行、イオン銀行、セブン銀行、ローソン銀行、ソニー銀行、住信SBIネット銀行、楽天銀行）の手数料を調査とした結果、最もお得といえるのがゆうちょ銀行とイオン銀行だった。両行は自行ATMなら入出金手数料が365日いつでも無料。加えて他行との提携にも積極的で、ゆうちょ銀行ならファミリーマート（イーネット）のATMで、イオン銀行ならみずほ銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のATMで、平日の昼間時間（おもに8時45分から18時）は無料で引き出せる。
【※関連記事はこちら！】
⇒【イオン銀行の金利・手数料・メリットは？】イオン銀行利用者は｢イオンカードセレクト｣が必須！普通預金金利などがアップしてさらにお得に使える！
さらに振込手数料は3万円を超えると高くなる設定の銀行が多いが、ゆうちょ銀行とイオン銀行は5万円で線引きしている。自宅か会社の近くにどちらかの店舗があるなら口座を開設しておきたい。
次いで、ソニー銀行や住信SBIネット銀行など自前のATMを持たないネット銀行は、コンビニなど他行のATM手数料や振込手数料に優位性があるので注目だ。
【※関連記事はこちら！】
⇒【ATM手数料＆振込手数料を徹底比較！】コンビニATM手数料＆振込手数料のお得さで選ぶ！ おすすめネット銀行はこちら！
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◆主要銀行の ｢ATM 入出金手数料｣と｢他行宛て振込手数料｣ 【2019年4月時点】 |
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| 入出金手数料 | 振込手数料（他行宛て） | ||
| 自行のATM | 他行のATM | ATM | ネットバンキング |
| ◆三菱ＵＦＪ銀行 | |||
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（8:45～21:00） 0円 （上記以外） 108円 |
（平日8:45～21:00） 108円 （上記以外） 216円 （イオンやJAは平日昼） 0円 |
（3万円未満） 270円 （3万円以上） 432円 |
（3万円未満） 216円 （3万円以上） 324円 |
| 【優遇条件など】 インターネットバンキング「三菱ＵＦＪダイレクト」に契約・登録のうえ、条件を満たすと優遇。例①残高10万円以上でATM手数料が0円。例②給与受け取りでさらにコンビニATM手数料が月2回まで0円。 |
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| 【利用できるATM】 三菱ＵＦＪ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、ゆうちょ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、ファミリーマート（イーネット）、JR東日本（VIEW ALTTE）など |
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| ◆三井住友銀行 | |||
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（平日8:45～18:00） 0円 （上記以外） 108円 |
（平日8:45～18:00） 108円 （上記以外） 216円 |
（3万円未満） 216円 （3万円以上） 432円 |
（3万円未満） 216円 （3万円以上） 432円 |
| 【優遇条件など】 ネットバンキング経由などの「SMBCポイントパック」なら、条件を満たすと優遇。給与受け取り、残高30万円以上など、いずれか一つの条件クリアで、ATM手数料が0円、コンビニATM手数料が月3回まで0円。 |
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| 【利用できるATM】 三井住友銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、ゆうちょ銀行、三菱ＵＦＪ銀行、みずほ銀行、ファミリーマート（イーネット）、JR東日本（VIEW ALTTE）など |
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| ◆みずほ銀行 | |||
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（平日8:45～18:00） 0円 （上記以外） 108～216円 ※土日深夜は利用不可 |
（平日8:45～18:00） 108円 （上記以外） 216円 （イオンは平日昼） 0円 |
（3万円未満） 216円 （3万円以上） 432円 |
（3万円未満） 216円 （3万円以上） 432円 |
| 【優遇条件など】 ネットバンク登録の「みずほマイレージクラブ」は条件を満たすと優遇。例①給与受け取りで時間外もATM0円、コンビニATM月4階まで0円。例②残高50万円以上でさらに他行宛て振込が月1回まで0円。 |
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| 【利用できるATM】 みずほ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、ゆうちょ銀行、三菱ＵＦＪ銀行、三井住友銀行、ファミリーマート（イーネット）、JR東日本（VIEW ALTTE）など |
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| ◆ゆうちょ銀行 | |||
| いつでも0円 |
（平日8:45～18:00、 土9:00～14:00） 108円※1 （上記以外） 216円 |
（5万円未満） 216円 （5万円以上） 432円 |
（5万円未満） 216円 （5万円以上） 432円 |
| ※1 ファミリーマートとの提携関係が深い。ファミマに設置しているゆうちょのATMならいつでも0円、同じファミマのATMでもイーネットの場合は平日8:45～18:00と土9:00～14:00は0円。 | |||
| 【利用できるATM】 ゆうちょ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、三菱ＵＦＪ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、ファミリーマート（イーネット）、JR東日本（VIEW ALTTE）など |
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| ◆イオン銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| いつでも0円 |
（平日8:45～18:00） 108円 （上記以外） 216円 （みずほ､ゆうちょ､三菱ＵＦＪ） 0円※2 |
（5万円未満） 432円 （5万円以上） 648円 |
（5万円未満） 216円 （5万円以上） 216円 |
| ※2 みずほ、三菱ＵＦＪのATMは平日8:00～18:00は0円、さらにゆうちょのATMは土9:00～14:00も0円。その他にも「イオン銀行Myステージ」に応じて、他行のATMが最大月5回まで0円で利用できる。 | |||
| 【利用できるATM】 イオン銀行、ローソン銀行、ゆうちょ銀行、三菱ＵＦＪ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、ファミリーマート（イーネット）、JR東日本（VIEW ALTTE）など |
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| 入出金手数料 | 振込手数料（他行宛て） | ||
| 自行のATM | 他行のATM | ATM | ネットバンキング |
| ◆セブン銀行 | |||
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（7:00～19:00） 0円 （上記以外） 108円 |
（8:45～18:00） 108円 （上記以外） 216円 |
216円※3 | 216円 |
| 【優遇条件など】 デビット付きキャッシュカードなら、nanacoポイントが0.5～1.5％貯まる。 ※3 振込手数料は自行宛てでも54円かかる。ただし、振込金額が大きくても一律216円のまま。別途ATM利用料はかかる。 |
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| 【利用できるATM】 セブン銀行、ゆうちょ銀行、三菱ＵＦＪ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行など |
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| ◆ローソン銀行 | |||
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（7:00～19:00） 0円 （上記以外） 108円 |
利用できない |
（7:00～19:00） 216円 （上記以外） 324円 |
216円 |
| 【優遇条件など】 昨年10月にサービスが始まったばかり。提携金融機関を増やしているが、ローソン銀行のキャッシュカードでは他行ATMから引き出せない。クレジットカードを利用すれば、Pontaポイントが貯まる。 |
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| 【利用できるATM】 ローソン銀行 |
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| ◆ソニー銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| なし |
（月4回まで） 0円 （5回目以降は） 108円 |
なし |
（月1回まで） 0円 （2回目以降は） 216円 |
| 【優遇条件など】 残高や取引状況に応じてステージが決定する「優遇プログラム Club S」あり。優遇ステージに応じて、他行ATMの手数料は何回でも0円に、他行宛ての振込手数料は月最大11回まで0円になる。 |
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| 【利用できるATM】 セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、ゆうちょ銀行、三菱ＵＦＪ銀行、三井住友銀行、ファミリーマート（イーネット）など |
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| ◆住信SBIネット銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| なし |
（月2回まで） 0円 （3回目以降は） 108円 |
なし |
（月1回まで） 0円 （2回目以降は） 154円 |
| 【優遇条件など】 「スマートプログラム」でランクに応じて優遇。例①30歳未満は無条件でランク2で他行ATMは月5回、他行宛て振込は月3回まで0円。例②ランク4は他行ATM、他行宛て振込とも月15回まで0円。 |
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| 【利用できるATM】 セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、ゆうちょ銀行、ファミリーマート（イーネット）、JR東日本（VIEW ALTTE）など |
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| ◆楽天銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| なし |
（セブン、イオンは） 216円 （それ以外は） 270円 |
なし |
（3万円未満） 165円 （3万円以上） 258円 |
| 【優遇条件など】 「ハッピープログラム」で楽天会員情報と口座情報を連携させると、ATM手数料が最大月7回、他行宛て振込が最大月3回まで0円に。貯まった楽天スーパーポイントを振込手数料に利用することも可能。 |
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| 【利用できるATM】 セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、ゆうちょ銀行、三菱ＵＦＪ銀行、みずほ銀行、ファミリーマート（イーネット）、JR東日本（VIEW ALTTE）など |
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| ※上記「他行のATM」の入出金手数料は例外もあり。ATM経由での振込手数料は、キャッシュカードを利用した場合のもの。 | |||
一方、昨年10月にローソン銀行がサービスを開始するなどコンビニ自体が銀行を運営するケースが増えてきた。しかしローソン銀行はまだ他行のATMは利用できない。セブン銀行もまたローソン、ファミマ、イオンのライバル関係にある小売のATMは使えない。近所に当該コンビニのある人以外は不便そうだ。
優遇プログラムに加入すると「手数料0円」になる銀行も多い
なお、振込はインターネットバンキングを利用すれば自行宛ては手数料が無料になるところがほとんどだった。振込はATMではなくネット経由で行うようにしよう。
また、掲載した一覧表では最低条件でまとめたが、各銀行とも手数料が優遇されるプログラムを用意している。例えばメガバンクはインターネットバンキングに登録すれば、自行のATMなら時間外でも手数料が0円になることが多い。
自分がメインで使う銀行を決めたら、優遇を受けられるプログラムには忘れずに加入するようにしよう。
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■本記事は2019年4月時点の内容で、各手数料は消費税8％で計算されています。また、それぞれの銀行の「ATM入出金手数料」や「振込手数料」の最新情報については、下記の記事をご確認ください。
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| 【2026年3月2日時点】 ■編集部おすすめのネット銀行はこちら！ |
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| 普通預金金利 （年率、税引前） |
定期預金金利（年率、税引前） | ||
|---|---|---|---|
| 1年 | 3年 | 5年 | |
| ◆あおぞら銀行 BANK ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.75％ （※1） |
0.90％ | 1.10％ | 1.30％ |
| 【あおぞら銀行 BANKのおすすめポイント】 普通預金金利は業界トップクラスなうえに、ほかのネット銀行とは違って「証券会社の口座と連携する」や「給与の振込口座に設定する」といった条件もなく好金利が適用されるのがメリット！ また、コンビニATMでは出金手数料が発生してしまうが、郵便局やファミリーマートなどに設置されている「ゆうちょ銀行ATM」なら365日いつでも手数料無料なほか、他行あて振込手数料も月9回まで無料でお得！ ※1 100万円を超えた分の普通預金は金利0.50％の適用。 |
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| 【関連記事】 ■【あおぞら銀行 BANKの金利・手数料・メリットは？】普通預金金利が「定期預金レベル」でお得！ ゆうちょ銀行ATMなら、週末でも出金手数料が無料に！ |
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| ◆ソニー銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.30％ | 0.85％ | 0.75％ | 0.85％ |
| 【ソニー銀行のおすすめポイント】 外貨に強いネット銀行。Visaデビット付きキャッシュカードの「Sony Bank WALLET」なら海外事務手数料が0円なので、海外での買い物がクレジットカードよりお得！ 優遇プログラム「Club S」のステージなどにより、ATM出金手数料は月4回～無制限で無料、他行あて振込手数料は最大月11回まで無料！ 毎月無料で決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。 |
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| 【関連記事】 ■【ソニー銀行の金利、手数料、メリットは？】外貨に強いネット銀行。Visaデビット搭載のSony Bank WALLETならクレジットカードよりお得に海外ショッピングが可能 ■「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い？ 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!? |
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| ◆auじぶん銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.51％ （※1） |
1.20％ （※2） |
0.61％ | 0.71％ |
| 【auじぶん銀行のおすすめポイント】 通常の普通預金金利は年0.31％だが、「三菱UFJ eスマート証券」または「SBI証券」と口座を連携すると+年0.10％、「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされると＋年0.05％、「au PAY アプリ」と口座を連携すると+年0.05％と、これらの条件を達成することで普通預金金利が年0.41％に！ そのほか「じぶんプラス」のステージに応じて、コンビニATMでの出金手数料が最大月15回まで無料、他行あて振込手数料も最大月15回まで無料になるのも魅力！ ※1 以下の①～③の条件をすべて達成した場合の金利。通常は年0.31％。①「au PAY アプリ」とauじぶん銀行の口座を連携すると+年0.05％。②「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされると＋年0.05％。③三菱UFJ eスマート証券またはSBI証券とauじぶん銀行の口座を連携すると+年0.10％。※2 2 新規に口座開設した人限定の「デビュー応援定期預金」適用時の金利。 |
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| 【関連記事】 ■【auじぶん銀行の金利・手数料・メリットは？】KDDIの子会社なのでauユーザーには特におすすめ！ 他行あて振込み手数料が最高で月15回まで無料に！ ■auじぶん銀行は、振込手数料やATM出金手数料が最大で月15回まで無料！｢じぶんプラス｣のリニューアルでPontaポイントも貯まるようになり、さらにお得に！ |
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| 普通預金金利 （年率、税引前） |
定期預金金利（年率、税引前） | ||
| 1年 | 3年 | 5年 | |
| ◆楽天銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.38％ （※1） |
0.40％ | 0.60％ | 0.70％ |
| 【楽天銀行のおすすめポイント】 「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利が最大0.38％に大幅アップ！ しかも、楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座＋楽天銀行の口座」を同時に開設できるので、普通預金金利が高金利な「マネーブリッジ」の利用も簡単！ また、「マネーブリッジ」を利用しても特に投資をする必要はないので、とりあえず楽天証券の口座も開設して、楽天銀行の普通預金だけ利用してもOK！ ※1「楽天証券」保有者の「マネーブリッジ」適用時。300万円を超えた分の普通預金は金利0.32％の適用。 |
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| 【関連記事】 ■【楽天銀行の金利・手数料・メリットは？】楽天証券との口座連動により普通預金金利がアップ！振込や口座振替などで「楽天ポイント」も貯まる！ |
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| ◆SBI新生銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.50％ （※1） |
0.85％ （※2） |
1.00％ | 1.20％ |
| 【SBI新生銀行のおすすめポイント】 SBI証券との口座連携サービス「SBIハイパー預金」を利用すると普通預金金利が0.50％に大幅アップ！ しかも「SBIハイパー預金」を利用すると「ステップアッププログラム」のステージが最上位の「ダイヤモンド」になり、提携コンビニATMの出金手数料が何回でも無料、他行あて振込手数料が月10回まで無料になる特典なども受けられてお得！ ちなみに「SBIハイパー預金」を利用したからといって、投資などをする必要はないので安心しよう。そのほか、新規に口座開設した人限定の「スタートアップ円定期預金」なら、3カ月もの定期預金の金利が大幅アップ！ また、他行からの振込入金などで現金がもらえる「キャッシュプレゼントプログラム」もお得。 ※1 SBI証券との口座連携サービス「SBIハイパー預金」を利用した場合の金利。※2 新規に口座開設した人限定の「スタートアップ円定期預金」適用時の金利。 |
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| 【関連記事】 ■【SBI新生銀行の金利・手数料・メリットは？】SBI証券との口座連携「SBIハイパー預金」の利用で、普通預金金利アップ&振込手数料が月10回まで無料！ |
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| ◆UI銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.50％ （※1） |
1.25％ （※2） |
0.60％ | 0.65％ |
| 【UI銀行のおすすめポイント】 UI銀行は、2022年に東京きらぼしフィナンシャルグループが新たに開業した銀行で、1年～5年もの定期預金の金利はネット銀行の中でもトップクラスに高いのが魅力！ また、コンビニATMの出金手数料は最大で月20回まで無料、他行あて振込手数料も最大で月20回まで無料でお得！ ※1 次の条件のうち“いずれか1つ”を達成した場合の金利。①給与を「はたらくサイフ（普通預金）」で受けとった場合。②年金を「まもりのサイフ（普通預金）」で受け取った場合。③女性限定の「女神のサイフ（普通預金）」を利用した場合。※2 2026年5月31日までに新規口座開設した人向けの「4周年記念 新規口座開設者限定！定期預金キャンペーン」適用時の金利。 |
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| 【関連記事】 ■UI銀行は｢高水準の金利＆お得な手数料｣でおすすめのスマホ特化型デジタルバンク！｢東京きらぼしフィナンシャルグループ｣から誕生した｢UI銀行｣の魅力を解説！ ■【UI銀行の金利・手数料・メリットは？】定期預金＆普通預金の金利にこだわる｢スマホ特化｣の銀行！ 他行あて振込手数料が最大で月20回まで無料 |
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| 普通預金金利 （年率、税引前） |
定期預金金利（年率、税引前） | ||
| 1年 | 3年 | 5年 | |
| ◆SBJ銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 最大0.40％ （※1） |
1.35％ （※2） |
1.40％ （※2） |
1.45％ （※2） |
| 【SBJ銀行のおすすめポイント】 ほかのネット銀行と比べても、定期預金金利の高さはトップクラス！ さらに、セブン-イレブン（セブン銀行）やミニストップ（イオン銀行）、ファミリーマート（E-net）のATMなら、出金手数料が最低でも月10回まで無料でお得なほか、他行あて振込手数料も最低で月5回まで無料なので、月に何回も振込をする人にもおすすめ！ ※1 通常の0.30％分の利息に加えて、月内の最低残高（上限1000万円）に対して0.10％分の追加利息を受け取れる「普通預金プラス」の場合。※2 新規口座開設者限定の「はじめての定期預金<はじめくん>」の場合。 |
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| 【関連記事】 ■SBJ銀行が業界No.1水準の“定期預金金利”や“手数料の安さ”を維持できる理由とは？｢外資系の銀行に預金しても大丈夫？｣という疑問や不安をSBJ銀行に直撃！ ■【SBJ銀行の金利・手数料・メリットは？】定期預金がお得で、魅力的な商品も多い外資系銀行。ATM手数料や他行あて振込手数料の安さもメリット！ |
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| ◆イオン銀行（イオンカードセレクト保有者） ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.30％ | 0.45％ | 0.45％ | 0.70％ |
| 【イオン銀行のおすすめポイント】 「イオン銀行Myステージ」で「ゴールドステージ」になれば、イオン銀行ATMの手数料は24時間いつでも何回でも無料なのはもちろん、他行ATMの入出金手数料と他行あて振込手数料がそれぞれ月3回まで無料になってお得！ しかも「イオンカードセレクト」で年間50万円以上を利用するなど、一定の条件を達成すると入手できる年会費無料のゴールドカード「イオンゴールドカードセレクト」を保有すれば、無条件で「ゴールドステージ」に到達できる特典が2024年3月にスタート。 |
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| 【関連記事】 ■【イオン銀行の金利・手数料・メリットは？】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須！普通預金金利などがアップしてさらにお得に使える！ ■イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得！ WAONチャージでのポイント2重取り＆イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も！ |
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| ※ 100万円を預けた場合の2026年3月2日時点の金利（年率、税引前）。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315％（国税15.315％〈復興特別所得税含む〉＋地方税5％）の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。 | |||
