｢キャッシュレス･ポイント還元事業｣の複雑な仕組みを
わかりやすく解説！ 対象外のクレジットカードでも、
店舗によって“2～5％還元”の対象になることが判明！

　2019年10月1日に消費税が増税され、さまざまなメディアが「キャッシュレス・ポイント還元事業（消費者還元事業）」を取り上げるようになり、クレジットカード専門家である筆者もコメントを求められることが増えた。そうしたときに筆者は「『キャッシュレス・ポイント還元事業』の大原則は、対象のキャッシュレス決済を対象のお店で利用すること」と答えている。そして、前提として覚えておきたいのは「中小企業の場合は原則5％還元」「フランチャイズ店では2％還元」という点だ。
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　原則として、「キャッシュレス・ポイント還元事業」の“対象外になっているキャッシュレスサービス”を“対象になっている店舗”で利用したり、「キャッシュレス・ポイント還元事業」の“対象になっているキャッシュレスサービス”を“対象外になっている店舗”で利用したりしたところで、2％や5％の還元は受けられない。

　また、中小企業でも、「キャッシュレス・ポイント還元事業」の登録申請を行なっていなければ還元対象にならない。対象店舗には、以下の画像のような「キャッシュレス・ポイント還元事業」のマークが表示されているので、このマークを確認しよう。

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「キャッシュレス・ポイント還元事業」の対象外のカードでも、
店舗によっては還元を受けられる場合も

　では、どのようなキャッシュレス決済手段が「キャッシュレス・ポイント還元事業」の対象になるのだろうか。登録事業者リストを確認すると、対象のキャッシュレス事業者を確認できる。

　たとえば、大手カード会社の「株式会社ジェーシービー」は、以下のように、リストに記載のある登録事業者となっている。つまり、JCB発行のカードは「キャッシュレス・ポイント還元事業」の対象というわけだ。
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　しかし、JCB発行のカードのすべてが還元対象というわけではない。法人カードには対象外のカードもあり、たとえば「事業費決済」しか利用できない規約の法人カードは対象外となっている。一方で、法人カードでも「生活費決済」と「事業費決済」に利用できるクレジットカードなら対象となる。
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　また、JCBが発行しているプリペイドカード「JCBプレモカード」も曖昧だったので、実際にJCBに確認したところ、「JCBプレモカード」は還元対象外という回答だった。

　ただし、「JCB PREMO」のブランドがついている、バローグループのプリペイドカード「Lu Vitカード」は還元対象になるそうだ。このカードは「株式会社バローホールディングス」がA型決済事業者（キャッシュレス発行事業者）として登録されているからだと思われる。

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　では「キャッシュレス・ポイント還元事業」の対象外カードである「JCBプレモカード」を準B型決済事業者（キャッシュレス加盟店管理事業者）として登録されているファミリーマートやローソン、セブン-イレブンで利用したらどうなるのか。

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　通常、コンビニでキャッシュレス決済すると「キャッシュレス・ポイント還元事業」によって、その場で2％分が還元される。実質的に値引きだ。

　ファミリーマートが発表している「キャッシュレス・ポイント還元事業」の「対象の決済方法」を確認すると、対象になるのは「クレジットカード、電子マネー、デビットカード、QR／バーコードなどの電子的決済手段」とあり、対象外になるのは「現金、Quoカード、POSAカード、商品券、グルメカード、ポイント及びWeChat Pay、Alipayでお支払いいただいた場合」となっている。

 「JCBプレモカード」自体の記載はないので確認してみたところ、実際には「電子マネー」として2％還元を受けられるとのことだった。

　つまり、「JCBプレモカード」は「キャッシュレス・ポイント還元事業」の対象外のカードだが、加盟店によっては2％分や5％分が還元される場合もあるということ。なぜなら、準B型決済事業者は還元対象となるキャッシュレス決済手段を決めることができるからだ。たとえば、準B型決済事業者であるAmazonの場合は、AmazonポイントやAmazonギフト券の利用が「キャッシュレス・ポイント還元事業」の対象になっている。
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 「キャッシュレス・ポイント還元事業」の対象外のカードでも、実際には還元対象になる場合もあり、すべて把握しようとすればキリがない。となると、普段から利用しているクレジットカードなどが「キャッシュレス・ポイント還元事業」の対象になるかどうか電話などで問い合わせて、対象になっているのであれば、そのカードをひたすら使うのがおすすめだ。

　以上、今回は、「キャッシュレス・ポイント還元事業」の対象カードについて解説した。
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【2024年12月2日時点・最新情報】 ◆還元率、年会費etc.で比較！ 人気のおすすめクレジットカード
還元率	年会費 （税込）	ブランド	電子マネー対応 （ポイント付与対象）	カード フェイス
◆三井住友カード（NL）
0.5～7.0％	永年無料	VISA Master	iD
【三井住友カード（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス（NL）」なのが特徴（カード番号はアプリで確認可能）。通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※）する！ さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント＝1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力！ ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。
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◆楽天カード
1.0～3.0％	永年無料	VISA JCB Master AMEX	楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％）
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◆三菱UFJカード
0.5～5.5％ （※1）	永年無料	VISA JCB Master AMEX	－
【三菱UFJカードのおすすめポイント】 通常還元率は0.5％だが、セブン‐イレブンとローソンのほか、オーケー、松屋、ピザハットオンライン、スシロー、くら寿司などでの利用分は還元率5.5％の高還元に！（※1）カード利用で貯まる「グローバルポイントは、スマートフォンアプリ「MUFGカードアプリ」を利用することで「Amazonギフトカード」「Apple Gift Card」「Google Play ギフトカード」など、18種類のギフトカードに“即時交換”できるのもメリット！　また、2024年8月から年会費が“永年無料”になって、さらにお得なクレジットカードになった。 ※1「1ポイント＝5円相当」の商品に交換した場合の還元率。還元率5.5％はセブン‐イレブンやローソンなどの対象店舗で利用した場合（AMEXブランドのみ一部加盟店が5.5％還元特典の対象外）。各社の利用金額は合算されず、各社単位の1カ月の利用金額合計1000円ごとにポイントを付与。なお、Apple PayはQUICPayでの利用が対象（Apple PayとQUICPayはMastercardまたはVisaのみ利用可能）。
【関連記事】 ◆｢オーケー｣｢オオゼキ｣｢東武ストア｣などのスーパーでも5.5％還元になる｢三菱UFJカード｣は主婦にもおすすめ！ コンビニや飲食店だけでなくスーパーでもお得！ ◆｢三菱UFJカード｣の年会費が“永年無料”になり、最大5.5％還元の対象加盟店も大幅に追加！ スシロー、くら寿司、オーケーなどでもお得にポイントが貯まる！ ◆「三菱UFJカード」をセブン‐イレブンなどで使うと最大19％還元に達するキャンペーンが開催中！ キャンペーン終了後も条件達成で最大15％還元になってお得！
還元率	年会費 （税込）	ブランド	電子マネー対応 （ポイント付与対象）	カード フェイス
◆三井住友カード ゴールド（NL）
0.5～7.0％	5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料）	VISA Master	iD
【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。
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◆JCB CARD W（ダブル）
1.0～10.5％ （※）	永年無料	JCB	QUICPay
【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1％のお得な高還元クレジットカード！（40歳以降も継続して保有可能）さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録（無料）」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2％、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5％、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5％に！ ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。
【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～10.5％のJCBの入門カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！
◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード
0.3～1.5% （※1）	3万9600円	AMEX	－
【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス＆付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円（税込）以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得（3人目以降は年1万9800円・税込）。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル＝1.5円換算。
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◆au PAY カード
1.0～2.0％	永年無料	VISA Master	－
【au PAY カードのおすすめポイント】 通常還元率1.0％でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5～2.0％以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード！　貯まるPontaポイントは「1ポイント＝1円相当」としてカードの利用代金に充当できるほか、ローソンなどのPontaポイント加盟店でも現金同様に利用できて使い勝手も抜群。しかも、2024年6月から年会費が“永年無料”になってさらにお得になった！
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