クレジットカードおすすめ最新ニュース[2022年]

「ジュニアNISA」の口座を楽天証券で開設してみた!
セミナーに参加して実感した「子供のために投資がお
すすめな理由」を物価上昇と給料の推移をもとに解説

2021年6月9日公開(2022年3月29日更新)
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親子で学ぼう!!資産運用セミナー

ファイナンシャルプランナーの頼藤太希氏による
「親子で学ぼう!!資産運用セミナー」をレポート!

 筆者が保有する「タカシマヤカード」のメールマガジンで、2020年11月28日の高島屋ファイナンシャル・パートナーズの無料セミナー「親子で学ぼう!!資産運用セミナー」の案内が届いた。子供の対象年齢は「小学校4年生~中学生まで」ということで、筆者も親子で参加してきた。

 以前、楽天ペイメントの「5歳から学べる!親子向けオンラインキャッシュレス講座」に参加したことがあるが、今回は資産運用がテーマということで、それよりも難しい内容となっている。

 ちなみに、前述のメールマガジンには「小・中・高等学校の学習指導要綱も改定され、『金融教育』が導入される中」という文言があったが、筆者が子供の小学校の保護者会で聞いた限り、そんなことはなく、導入されているのは「英語・コンピュータ・道徳」の3つだった。金融教育が始まっているのは高校からとのことだ。

 今回のセミナーは大きな会場で開かれ、通常だと6名用のテーブルを1組で利用したりと、しっかりと“密対策”が取られていた。講師はファイナンシャルプランナーの頼藤太希氏。アフラックで資産運用リスク管理業務に6年間従事し、2015年にマネー関連の事業を展開する株式会社Money & Youを創業した人物だ。
【※FP・頼藤太希さんの連載記事はこちら!】
「つみたてNISA」、プロがおすすめする6つの証券会社・銀行を発表! 失敗しない金融機関の選び方と「ポイントの有無」や「取扱銘柄数」などを比較して詳しく解説

頼藤太希氏

 セミナーは「お金とは何か」といった基本的なことから始まり、「貯金だけではインフレリスク対応できないから投資をしましょう」といった内容もテーマに上げられた。
【※関連記事はこちら!】
「株」とは何か?「株式投資」の基礎知識を株初心者にわかりやすく解説! 配当や株主優待の意味のほか、「株」の選び方や買い方、儲ける方法をまとめて紹介

 しかし、本当にインフレは起きるのか、筆者も気になっていた。テレビでは食品などの値上げによる生活への影響などが解説されているが、いまいち実感がない。

 そんな筆者のような疑問を持つ参加者を見越してか、直近20年の小麦粉の価格推移について、スライドで解説してくれた。小麦粉は20年でかなり高騰しており、非常に驚いた。

 これだけ物価が上昇しているのなら、あわせて給料も上昇していなければならない。しかし、厚生労働省が発表している「令和元年賃金構造基本統計調査」で給料の推移を調べてみると、平成12年(2000年)の30万2200円から令和元年(2019年)の30万7700円と、19年で5500円しか上昇していない。

 給料の推移については筆者が後から調べたもので、セミナー内で紹介されてはいなかった。子供が将来に悲観しないようにだろうか。ともあれ、貯蓄だけでは不安なので投資をしましょう、という流れで前半の約40分が終了した。10分の休憩を挟んで、後半からは投資ゲームを行うことになった。

 投資ゲームのルールは、元手を1000万円として、比率を考えて4カ国に投資する。事前に4カ国の強みと弱みが書かれた簡単な紹介文が渡され、1年ごとに、どの国にどのような配分で投資するか決め、4年後の資産が一番多いチームが優勝というものだ。

 優勝したチームは200万円以上も増えていたが、最下位のチームは元本割れとなっていた。なぜ、元本割れしたかは発表されなかったが、おそらく、ゲームに勝つために1カ国に100%配分して、その国がマイナスになったために元本割れとなったのかもしれない。もし、そうであれば、分散投資の有効性を知ることができるので、なかなかよくできたゲームだ。

 セミナーの最後に、頼藤氏は「行動しなければ意味が無い」という言葉で締めくくった。たしかに、知識がたくさんあっても行動しない人は多い。そして、実際にやってみないとわからないこともある。

 筆者がクレジットカードを多数保有しているのは、カードに付帯する特典の追加・終了を含めて、実際に使わなければわからないことも多いから。クレジットカードをたくさん持つことが目的ではなく、そのカードの価値を知るために保有数が増えているだけだ。投資も同じことが言えるだろう。

楽天証券の「ジュニアNISA」の口座開設の申し込み方法を解説!

 今回、子供向けの投資セミナーに参加したので、実際に「ジュニアNISA」を申し込むことにした。ジュニアNISAとは、0~19歳までが申し込める投資非課税制度のことで、親権者などが未成年者に代わって口座の管理や運用を行う。非課税の投資枠は毎年80万円。通常のNISAの非課税枠よりも40万円少ない。
【※関連記事はこちら!】
まだ「つみたてNISA」を始められない人が抱えがちな“8つの疑問”をわかりやすく解説! 金融機関&投信の選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答!

 また、ジュニアNISAは2023年に終了し、以降は「新NISA制度」に引き継がれる。18歳までは払い出し制限があり、18歳未満で払い出した場合は課税されるので注意が必要だ。なお、ジュニアNISAの口座を開設するには、親が証券口座を保有している必要がある。
【※関連記事はこちら!】
2024年に始まる「新NISA」は、従来の「NISA」や「つみたてNISA」とどう違う?「新NISA」の“2階建て”の仕組みや非課税期間、投資額など変更点を解説!

 長男は東北楽天ゴールデンイーグルスが好きなので、今回は楽天証券でジュニアNISAの口座を申し込むことにした。

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売買手数料(税込) 投資信託 外国株
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0円
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0円
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【関連記事】
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※この表は、2022年8月1日時点の情報に自動更新されているため、記事執筆時の情報とは異なっている場合があります。

 まずは「未成年口座・ジュニアNISA口座」の同時申し込みを選択する。未成年口座の申し込み時には、楽天証券のログインIDとパスワードを聞かれるので入力する。

 ログイン後は、姓・住所・電話番号といった筆者の情報が引き継がれた状態なので、入力項目は非常に少ない。名前と子供の生年月日、メールアドレスを入力して「同意して申し込む」をクリック。確認画面が表示されたら「申込」ボタンをクリックすれば申し込み完了だ。

 申し込み後は、申し込み書の郵送や必要書類の返送、ID・パスワードを受け取って初期設定をすると、口座を利用できるようになる。

 気になったのは資金の入金だ。「ジュニアNISAの資金は、親・祖父母等からの贈与に限定されるものではありません」と書かれているが、18歳未満の子供の場合は、クレジットカードの家族カードを発行できない。筆者名義の「楽天カード」で積立投資などはできるのか、口座開設後に確認してみたい。
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楽天証券が投資信託の積立時の「楽天カード」決済&積立額の1%分のポイント還元を開始!ポイントの再投資も可能で、最強の「つみたてNISA」口座が誕生

楽天カード
還元率 1.0~3.0%
(通常時は還元率1.0%、楽天市場や楽天ブックス利用時は還元率3.0%に。なお、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる+1.0%分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント)
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発行元 楽天カード
国際ブランド VISA、Master、JCB、AMEX
年会費 永年無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
楽天Edy(還元率0.5%)
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 以上、今回は、「親子で学ぼう!!資産運用セミナー」のレポートとジュニアNISA口座の申し込み方法について解説した。

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【2022年8月1日時点・最新情報】
還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
AMEX
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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 ◆三井住友カード(NL)

0.5~5.0% 永年無料 VISA
Master
iD
三井住友カード(NL)の公式サイトはこちら
【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】
2021年2月に申し込み受付が始まった「三井住友カード」の新しいクレジットカードで、券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと、還元率5%に大幅アップ(※)するので、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどを日常的に利用する人におすすめ! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、Tポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力!
(※ 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗では「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可。)
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「三井住友カード(NL)」は年会費無料+高還元+最短翌日発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード!「対象コンビニ&マックで最大5%還元」特典は利用価値あり!
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 ◆Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード

1.875%
(※1)
4万9500円 AMEX
Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの公式サイトはこちら
【スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードのおすすめポイント】
2022年2月24日に誕生した「スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード(SPGアメックス)」の後継カード。SPGアメックスと同じく、通常100円につき3ポイントが貯まり、「6万ポイント⇒2万5000マイル」の高い交換レート(=還元率1.875%!)でANAやJALなどの航空会社40社以上のマイルに移行可能! しかも、ポイントの有効期限は「最後にポイントが増減した日から2年間」なので“実質”無期限でマイルを貯められるのも大きなメリット。また、世界的ホテルグループ「マリオット・インターナショナル」との提携カードなので、カードを保有するだけで上級会員資格「ゴールドエリート」が手に入り、客室のアップグレードや14時までのレイトチェックアウトなどの特典が利用できる。さらに、年間150万円以上を利用したうえでカードを更新すると、シェラトンやウェスティンなどの同グループのホテルに2名まで無料で1泊できる「無料宿泊特典」(※2)がもらえるほか、年間400万円以上を利用するとワンランク上の会員資格「プラチナエリート」が手に入り、最大でスイートまでの客室アップグレード、朝食無料サービスなどの豪華特典が利用可能に! 家族カード1枚は年会費が無料(2枚目以降は年会費2万4750円・税込)になり、夫婦や家族でポイントが貯めやすくなっている。
(※1 6万ポイントを一度にマイルに移行した場合。1マイル=1.5円換算。※2 交換レートで5万ポイントまでのホテルに宿泊可能。追加で最大1万5000ポイントを支払って、6万5000ポイントまでのホテルに宿泊することも可能)
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還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆JCB CARD W(ダブル)

1.0~5.5% 永年無料 JCB QUICPay
JCB CARD W(ダブル)公式サイトはこちら
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料の高還元クレジットカード!(40歳以降も継続して保有可能)通常還元率は1%、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のAmazonやセブン-イレブンなどでは還元率2%、「ポイントップ登録(無料)」をすれば「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5%に
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 ◆セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digital

0.5~2.0% 初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※1)
AMEX Suica
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalの公式サイトはこちら
【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalのおすすめポイント】
通常還元率は0.5%だが、QUICPay決済を利用した場合は還元率2%に大幅アップ(※2)セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンといったコンビニはもちろん、マツモトキヨシやツルハグループなどのドラッグストア、ビックカメラやヨドバシカメラといった家電量販店など、QUICPayを利用できる店舗ではいつでもどこでも還元率2%になるので非常にお得! 貯まるポイントは、有効期限のない「永久不滅ポイント」なので、ポイントの失効を気にする必要がないのもメリット!
※1 2年目以降1100円。ただし、年一回でもクレジットカードの利用があれば次年度以降も無料。※2 2022年10月31日までの利用分が対象で、2022年11月1日以降の還元率は未定。
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 ◆三井住友カード ゴールド(NL)

0.5~5.0%

5500円
(ただし、年100万円以上の
利用で次年度から永年無料
VISA
Master
iD
三井住友カード ゴールド(NL)のカードフェイス
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】
2021年7月1日に発行が始まった、券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと還元率5%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得!
※1 SBI証券での積立投資など、一部の支払いは集計の対象外。※2 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗では「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可。
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三井住友カード ゴールド(NL)の公式サイトはこちら

 ◆au PAY カード

1.0~2.0%

初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
VISA
Master
au PAY カードのカードフェイス
【au PAY カードのおすすめポイント】
通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! さらに、スマホ決済の「au PAY」へのチャージでも1.0%分のポイントが貯まり、「au PAY(コード払い)」の利用時に0.5%分のポイントが貯まるので、合計還元率1.5%でPontaポイントを2重取りできる! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に
(※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料)
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[5万円株113銘柄/米国株レポート]

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今しか買えないお宝株がゴロゴロ
5万円株113銘柄

●トップは6%超!しかも買い!
高配当株トップ50の買い×売り激辛診断

●追い風上昇株30銘柄
[円安メリット][インバウンド][DX]ほか
●成長株12銘柄
・稼ぐチカラが増している好業績株

●割安株10銘柄
・割安で経営が安定している株
桐谷さん激推し
・株主優待株12銘柄+金券優待利回りトップ30銘柄

●みんなが気になる有名大型株の買い・売り診断
Zホールディングス(ヤフー・LINE)/ENEOS/日産/ヤマダ/りそな


◎第2特集
現地在住 のアナリストに聞く!

米国株リアルレポート
●from金融の街!ニューヨークNew York
「市街地は活況が戻る!株価の底値も見えてきた」
●fromハイテクの街!シアトルSeattle
「物価高への対応が上手な企業に注目」
●現地住みだからピンときた買いの株

 

◎第3特集
アノお騒がせ企業や株主泣かせの企業も
株主総会2022-突撃!41社

●アフターコロナに期待
●インフレで浮き沈み
●不祥事 お騒がせ
●優待改悪・廃止を発表!他


◎第4特集

日経平均やS&P500を大きく上回る投資信託も!
直近1年の成績トップ投資信託60
 

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