「ジュニアNISA」の口座を楽天証券で開設してみた！セミナーに参加して実感した「子供のために投資がおすすめな理由」を物価上昇と給料の推移をもとに解説

ファイナンシャルプランナーの頼藤太希氏による
「親子で学ぼう！！資産運用セミナー」をレポート！

　筆者が保有する「タカシマヤカード」のメールマガジンで、2020年11月28日の高島屋ファイナンシャル・パートナーズの無料セミナー「親子で学ぼう！！資産運用セミナー」の案内が届いた。子供の対象年齢は「小学校4年生～中学生まで」ということで、筆者も親子で参加してきた。

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　以前、楽天ペイメントの「5歳から学べる！親子向けオンラインキャッシュレス講座」に参加したことがあるが、今回は資産運用がテーマということで、それよりも難しい内容となっている。

　ちなみに、前述のメールマガジンには「小・中・高等学校の学習指導要綱も改定され、『金融教育』が導入される中」という文言があったが、筆者が子供の小学校の保護者会で聞いた限り、そんなことはなく、導入されているのは「英語・コンピュータ・道徳」の3つだった。金融教育が始まっているのは高校からとのことだ。

　今回のセミナーは大きな会場で開かれ、通常だと6名用のテーブルを1組で利用したりと、しっかりと“密対策”が取られていた。講師はファイナンシャルプランナーの頼藤太希氏。アフラックで資産運用リスク管理業務に6年間従事し、2015年にマネー関連の事業を展開する株式会社Money & Youを創業した人物だ。
【※FP・頼藤太希さんの連載記事はこちら！】
⇒「つみたてNISA」、プロがおすすめする6つの証券会社･銀行を発表！ 失敗しない金融機関の選び方と｢ポイントの有無｣や｢取扱銘柄数｣などを比較して詳しく解説

　セミナーは「お金とは何か」といった基本的なことから始まり、「貯金だけではインフレリスク対応できないから投資をしましょう」といった内容もテーマに上げられた。
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⇒「株」とは何か？「株式投資」の基礎知識を株初心者にわかりやすく解説！ 配当や株主優待の意味のほか、「株」の選び方や買い方、儲ける方法をまとめて紹介

　しかし、本当にインフレは起きるのか、筆者も気になっていた。テレビでは食品などの値上げによる生活への影響などが解説されているが、いまいち実感がない。

　そんな筆者のような疑問を持つ参加者を見越してか、直近20年の小麦粉の価格推移について、スライドで解説してくれた。小麦粉は20年でかなり高騰しており、非常に驚いた。

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　これだけ物価が上昇しているのなら、あわせて給料も上昇していなければならない。しかし、厚生労働省が発表している「令和元年賃金構造基本統計調査」で給料の推移を調べてみると、平成12年（2000年）の30万2200円から令和元年（2019年）の30万7700円と、19年で5500円しか上昇していない。

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　給料の推移については筆者が後から調べたもので、セミナー内で紹介されてはいなかった。子供が将来に悲観しないようにだろうか。ともあれ、貯蓄だけでは不安なので投資をしましょう、という流れで前半の約40分が終了した。10分の休憩を挟んで、後半からは投資ゲームを行うことになった。

　投資ゲームのルールは、元手を1000万円として、比率を考えて4カ国に投資する。事前に4カ国の強みと弱みが書かれた簡単な紹介文が渡され、1年ごとに、どの国にどのような配分で投資するか決め、4年後の資産が一番多いチームが優勝というものだ。

　優勝したチームは200万円以上も増えていたが、最下位のチームは元本割れとなっていた。なぜ、元本割れしたかは発表されなかったが、おそらく、ゲームに勝つために1カ国に100％配分して、その国がマイナスになったために元本割れとなったのかもしれない。もし、そうであれば、分散投資の有効性を知ることができるので、なかなかよくできたゲームだ。

　セミナーの最後に、頼藤氏は「行動しなければ意味が無い」という言葉で締めくくった。たしかに、知識がたくさんあっても行動しない人は多い。そして、実際にやってみないとわからないこともある。

　筆者がクレジットカードを多数保有しているのは、カードに付帯する特典の追加・終了を含めて、実際に使わなければわからないことも多いから。クレジットカードをたくさん持つことが目的ではなく、そのカードの価値を知るために保有数が増えているだけだ。投資も同じことが言えるだろう。

楽天証券の「ジュニアNISA」の口座開設の申し込み方法を解説！

　今回、子供向けの投資セミナーに参加したので、実際に「ジュニアNISA」を申し込むことにした。ジュニアNISAとは、0～19歳までが申し込める投資非課税制度のことで、親権者などが未成年者に代わって口座の管理や運用を行う。非課税の投資枠は毎年80万円。通常のNISAの非課税枠よりも40万円少ない。
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　また、ジュニアNISAは2023年に終了し、以降は「新NISA制度」に引き継がれる。18歳までは払い出し制限があり、18歳未満で払い出した場合は課税されるので注意が必要だ。なお、ジュニアNISAの口座を開設するには、親が証券口座を保有している必要がある。
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⇒2024年に始まる「新NISA」は、従来の「NISA」や「つみたてNISA」とどう違う？「新NISA」の“2階建て”の仕組みや非課税期間、投資額など変更点を解説！

　長男は東北楽天ゴールデンイーグルスが好きなので、今回は楽天証券でジュニアNISAの口座を申し込むことにした。

◆楽天証券 ⇒詳細情報ページへ
売買手数料（税込）	投資信託	外国株
すべて0円 ※手数料コース「ゼロコース」の場合	2567本	米国、中国 、アセアン
【楽天証券のおすすめポイント】 人気のネット証券で、国内株式の現物取引と信用取引の売買手数料は完全無料（0円）！ さらに単元未満株の売買手数料も0円に。株の売買コストについては、同じく売買手数料無料を打ち出したSBI証券と並んで業界最安レベルと言える。投信積立の際、楽天カード（一般カード／ゴールド／プラチナ）を使うと0.5〜1％分、楽天キャッシュを使うと0.5％分の楽天ポイントが付与されるうえ、投資信託の残高が一定の金額を超えるごとにポイントが貯まるので、長期的に積立投資を考えている人にはおすすめだ。また、取引から情報収集、入出金までできるトレードツールの元祖「マーケットスピード」が人気。ツール内で日経テレコン（楽天証券版）が利用できるのも大きなメリットだろう。投資信託数がトップクラスで、米国や中国、アセアンなどの海外株式、海外ETF、金の積立投資もできるので、幅広い資産クラスに分散投資がしやすいのも便利だ。2024年の「J.D. パワー個人資産運用顧客満足度調査＜ネット証券部門＞」では総合1位を受賞。
【関連記事】 ◆【楽天証券の特徴とおすすめポイントを解説！】売買手数料が安く、初心者にもおすすめの証券会社！ 取引や投資信託の保有で「楽天ポイント」を貯めよう ◆「日経テレコン」「会社四季報」が閲覧できる証券会社を解説！ 利用料0円ながら、紙媒体では読めない独自記事や先行情報を掲載し、記事の検索機能も充実
【楽天カードを活用すれば、投資しながら楽天ポイントもゲット！】
※この表は、2024年11月1日時点の情報に自動更新されているため、記事執筆時の情報とは異なっている場合があります。

　まずは「未成年口座・ジュニアNISA口座」の同時申し込みを選択する。未成年口座の申し込み時には、楽天証券のログインIDとパスワードを聞かれるので入力する。

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　ログイン後は、姓・住所・電話番号といった筆者の情報が引き継がれた状態なので、入力項目は非常に少ない。名前と子供の生年月日、メールアドレスを入力して「同意して申し込む」をクリック。確認画面が表示されたら「申込」ボタンをクリックすれば申し込み完了だ。

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　申し込み後は、申し込み書の郵送や必要書類の返送、ID・パスワードを受け取って初期設定をすると、口座を利用できるようになる。

　気になったのは資金の入金だ。「ジュニアNISAの資金は、親・祖父母等からの贈与に限定されるものではありません」と書かれているが、18歳未満の子供の場合は、クレジットカードの家族カードを発行できない。筆者名義の「楽天カード」で積立投資などはできるのか、口座開設後に確認してみたい。
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⇒楽天証券が投資信託の積立時の「楽天カード」決済＆積立額の1％分のポイント還元を開始！ポイントの再投資も可能で、最強の「つみたてNISA」口座が誕生

■楽天カード
還元率	1.0～3.0％ （通常時は還元率1.0％、楽天市場や楽天ブックス利用時は還元率3.0％に。なお、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる＋1.0％分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント）
発行元	楽天カード
国際ブランド	VISA、Master、JCB、AMEX
年会費	永年無料
家族カード	あり（年会費無料）
ポイント付与対象の 電子マネー	楽天Edy（還元率0.5％）
関連記事	◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説！（メインカード部門） ◆「楽天カード」の4券種の中で、もっとも得するカードを選ぶ方法をカード専門家が解説！ ゴールド、プレミアム、ブラックの特典を比較して最適な券種を選ぼう
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　以上、今回は、「親子で学ぼう！！資産運用セミナー」のレポートとジュニアNISA口座の申し込み方法について解説した。

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すべて0円 ※手数料コース「ゼロコース」の場合	2567本	米国、中国 、アセアン
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【2024年11月1日時点・最新情報】 ◆還元率、年会費etc.で比較！ 人気のおすすめクレジットカード
還元率	年会費 （税込）	ブランド	電子マネー対応 （ポイント付与対象）	カード フェイス
◆三井住友カード（NL）
0.5～7.0％	永年無料	VISA Master	iD
【三井住友カード（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス（NL）」なのが特徴（カード番号はアプリで確認可能）。通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※）する！ さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント＝1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力！ ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。
【関連記事】 ◆｢三井住友カード（NL）｣は年会費無料＋高還元＋最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード！｢対象コンビニ＆飲食店で最大7％還元｣特典は利用価値あり！ ◆「三井住友カード（NL）」は、年会費無料＆対象コンビニで最大還元率7％のお得なクレジットカード！ カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群！
◆楽天カード
1.0～3.0％	永年無料	VISA JCB Master AMEX	楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％）
【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料＆高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0％だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0％以上に！ また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5～2.0％以上になる！ ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強！
【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説！（最優秀メインカード部門） ◆「楽天ポイント」が改悪続きでも“最強のポイント”である理由を専門家が解説！「楽天カード」などだけでなく、無料でポイントを獲得できるサービスが魅力！ ◆｢楽天カード｣よりも｢楽天プレミアムカード｣のほうが得をする“損益分岐点”が判明！ 楽天市場で年36万円を利用しない限り、年会費無料の｢楽天カード｣で十分！
◆イオンカードセレクト
0.5～1.0％	永年無料	VISA JCB Master	WAON モバイルSuica SMART ICOCA （モバイルSuicaと SMART ICOCAへの チャージ分は還元率0.25％）
【イオンカードセレクトのおすすめポイント】 一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、「イオンカードセレクト」の保有＋月1回のカード（または搭載のWAON）決済＋ネットバンキングに登録という3つの条件を満たすだけで「イオン銀行Myステージ」の「シルバーステージ」に到達し、「イオン銀行」の普通預金金利がアップするので、「イオンカードセレクト」以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えよう！　しかも「イオンカードセレクト」で年間50万円以上を利用すれば、年会費無料のゴールドカード「イオンゴールドカードセレクト」が手に入り、「イオン銀行Myステージ」が無条件で「ゴールドステージ」に！　なお、2024年10月1日～12月8日に入会すると、カード発行後1カ月間は対象のイオンモール専門店での買い物が5％OFF（請求時）になるキャンペーンを開催中！
【関連記事】 ◆イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得！ WAONチャージでのポイント2重取り＆イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も！ ◆【イオン銀行の金利・手数料・メリットは？】イオン銀行利用者は｢イオンカードセレクト｣が必須！普通預金金利などがアップしてさらにお得に使える！
還元率	年会費 （税込）	ブランド	電子マネー対応 （ポイント付与対象）	カード フェイス
◆三井住友カード ゴールド（NL）
0.5～7.0％	5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料）	VISA Master	iD
【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。
【関連記事】 ◆｢三井住友カード ゴールド（NL）｣は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に！ コンビニで7％還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得！ ◆三井住友カード ゴールド（NL）のメリット･デメリットを解説！ 同じく“実質”年会費が無料の｢エポスゴールドカード｣と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖！
◆JCB CARD W（ダブル）
1.0～10.5％ （※）	永年無料	JCB	QUICPay
【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1％のお得な高還元クレジットカード！（40歳以降も継続して保有可能）さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録（無料）」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2％、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5％、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5％に！ ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。
【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～10.5％のJCBの入門カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！
◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード
0.3～1.5% （※1）	3万9600円	AMEX	－
【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス＆付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円（税込）以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールドダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得（3人目以降は年1万9800円・税込）。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル＝1.5円換算。
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