クレジットカードおすすめ最新ニュース[2022年]

「楽天カード」の2枚持ちで、お得にポイントを獲得す
る方法! 1枚目の引き落とし口座は楽天銀行、2枚目は
ポイントやマイルが貯まる銀行にするのがおすすめ!

2021年8月25日公開(2022年3月29日更新)
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【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2022年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全8部門の“2022年の最優秀カード”を詳しく解説!


4枚の楽天カード

 2021年6月1日から「楽天カード」を2枚持ちできるようになった。筆者も2枚目の「楽天カード」に申し込んで、先日、カードが到着した。
【※関連記事はこちら!】
楽天カードを“2枚持ち”するメリットは、国際ブランドや引き落とし口座を分けられること! カード番号も異なるので、海外旅行用のサブカードにもおすすめ!

楽天カード
還元率 1.0~3.0%
(通常時は還元率1.0%、楽天市場や楽天ブックス利用時は還元率3.0%に。なお、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる+1.0%分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント)
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発行元 楽天カード
国際ブランド VISA、Master、JCB、AMEX
年会費 永年無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
楽天Edy(還元率0.5%)
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 今回、国際ブランドは「American Express」を選んだ。「楽天カード」の国際ブランドはVisa、Mastercard、JCB、American Expressの4種があるが、すでに筆者はJCBブランドの「楽天ブラックカード」、Visaブランドの「楽天ビジネスカード」、Mastercardブランドの「アルペングループ 楽天カード」を保有しているので、これですべての国際ブランドの「楽天カード」を揃えることができた。
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「楽天カード」の4券種の中で、もっとも得するカードを選ぶ方法をカード専門家が解説! ゴールド、プレミアム、ブラックの特典を比較して最適な券種を選ぼう

 新たな「楽天カード」が到着したら、まず「楽天e-NAVI」に登録しよう。2枚目の「楽天カード」も1枚目と同じ「楽天e-NAVI」のアカウントに登録できる。

 まず、1枚目の「楽天カード」の「楽天e-NAVI」にログインする。カード券面の横に「カードの追加登録」リンクがあるのでクリック。

 続いて、登録するカードのブランドを選び、カード番号、カード有効期限、セキュリティコードを入力して「確認画面へ」ボタンをクリック。

 登録内容を確認後、「追加する」ボタンをクリックすれば追加完了だ。トップページに戻ると「楽天カード」を選択できるようになっている。

楽天カード
還元率 1.0~3.0%
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国際ブランド VISA、Master、JCB、AMEX
年会費 永年無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
楽天Edy(還元率0.5%)
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2枚の「楽天カード」の引き落とし口座を楽天銀行に設定すると、
「ハッピープログラム」で2枚分の楽天ポイントを獲得できるのか検証!

 続いて、2枚目の「楽天カード」の引き落とし口座を変更する。「楽天カード」の引き落とし口座におすすめなのは楽天銀行だ。まずは、そのメリットを確認しておこう。

 まず「楽天カード」の引き落とし口座を楽天銀行に設定すると、楽天市場の「SPU(スーパーポイントアッププログラム)」で、+1倍分のポイントを獲得できる。したがって、通常の「楽天カード」で決済した場合は合計4倍(=還元率4%)、「楽天プレミアムカード」以上のクレジットカードで決済した場合は合計6倍(=還元率6%)の楽天ポイントを獲得できる。
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「楽天カード」よりも「楽天プレミアムカード」のほうが得をする“損益分岐点”が判明! 楽天市場で年36万円を利用しない限り、年会費無料の「楽天カード」で十分!

 また、楽天銀行の「ハッピープログラム」にエントリーすると、「楽天カード」の利用額の引き落とし時に最大9ポイントを獲得できる。
【※関連記事はこちら!】
楽天銀行の「ハッピープログラム」を活用すれば、ATM入出金手数料や他行あて振込手数料がお得に!さらに、取引ごとに楽天スーパーポイントも貯まる!

 たとえば、上の画像のように、会員ステージが「プレミアム」の場合は6ポイント、「VIP」「スーパーVIP」の場合は9ポイントが貯まる。

 もし、2枚の「楽天カード」の引き落とし口座を楽天銀行に設定したときに、それぞれのカードで上記の楽天ポイントを獲得できたとしたらお得だ。しかし、筆者はこれまで「アルペングループ 楽天カード」と「楽天ブラックカード」の2枚を利用しており、それぞれの引き落とし口座を楽天銀行に設定していたが、2枚分のカード利用額が合算されて1回で引き落とされていた。

 実例で見てみよう。2021年4月分の利用明細を確認してみると、「楽天ブラックカード」の利用額は11万4350円だった。

 また「アルペングループ 楽天カード」の利用額は100円。つまり、2枚の「楽天カード」の合計利用額は11万4450円だった。
【※関連記事はこちら!】
「アルペングループ 楽天カード」は、アルペングループで最大6.5%還元になる超高還元クレジットカード!通常の「楽天カード」と2枚持ちができるメリットも!

 続いて、楽天銀行の明細を確認すると、4月27日に11万4450円がまとめて引き落とされていた。

 楽天ポイントの獲得履歴を見ても9ポイントの獲得となっており、2件分としてカウントされていないことがわかる。

 ということは、2枚目の「楽天カード」の引き落とし口座を楽天銀行に設定しても、おそらく1枚分のポイントしか貯まらない。であれば、1枚目の「楽天カード」の引き落とし口座を楽天銀行に設定して”SPUのポイント+ハッピープログラムのポイント”を獲得し、もう1枚の「楽天カード」の引き落とし口座は、ポイントやマイルが貯まる他の銀行に設定したほうがお得だろう。
【※関連記事はこちら!】
【2022年版】ネット銀行人気ランキング!この1年間で口座開設の申し込み数が最も多かったザイ・オンライン一番人気のネット銀行はここだ!

楽天銀行
コンビニATM出金手数料(税込) 振込手数料(税込)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリー
マート

(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月0~7回まで無料
(※)、以降は220円
月0~7回まで無料(※)、以降は275円 月0~7回まで無料(※)、以降は220円  同行あて:無料
 他行あて:月0~3回まで無料
(※) 、以降は168~262円
【楽天銀行のメリット】
「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利がメガバンクの100倍の0.10%に大幅アップ! さらに「ハッピープログラム」に無料エントリーすると、ステージに応じてATM出金手数料が最大で月7回まで無料に! 楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座+楽天銀行の口座」の同時開設も簡単にできる。
※「ハッピープログラム」のステージにより決定。
【関連記事】【楽天銀行の金利・手数料・メリットは?】楽天証券との口座連動により普通預金金利が5倍に!振込などの取引で「楽天スーパーポイント」も貯まる
楽天証券+楽天銀行の同時口座開設はこちら(公式サイト)楽天銀行の口座開設はこちら(公式サイト)

2枚目の「楽天カード」だけ、引き落とし口座を変更する方法を解説!

 上記を踏まえて、2枚目の「楽天カード」の引き落とし口座を変更することにした。「楽天e-NAVI」にログインして2枚目の「楽天カード」を選択すると、利用明細の確認などのメニューが表示される。

 このメニューから「お客様情報の照会・変更」⇒「お支払い口座の照会・変更」を選択する。

 2枚目の「楽天カード」の申し込み時に銀行口座の入力項目がなかったが、おそらく、1枚目の「楽天カード」と同じ引き落とし口座が自動的に設定されていると思われる。

 下のほうにスクロールして引き落とし口座の金融機関を選択する。画面指示に従って登録すると、2枚目の「楽天カード」の引き落とし口座を変更できる。

 2枚目の「楽天カード」の引き落とし口座を変更しても、1枚目の「楽天カード」の引き落とし口座は変更されない。

 たとえば、2枚目の「楽天カード」の引き落とし口座を「T NEOBANK」にすれば1カ月で5 Tポイント、「スルガ銀行ANA支店」にすれば1件あたり5マイル貯まる。1枚目の引き落とし口座は楽天銀行、2枚目の引き落とし口座は他の銀行に設定することで、カード利用代金の引き落としで”ハッピープログラムのポイント”と、その他のポイントの両方を獲得できるようになるというわけだ。

 以上、今回は、2枚目の「楽天カード」の引き落とし口座を設定する方法について解説した。

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還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
AMEX
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
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【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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 ◆三井住友カード(NL)

0.5~5.0% 永年無料 VISA
Master
iD
三井住友カード(NL)の公式サイトはこちら
【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】
2021年2月に申し込み受付が始まった「三井住友カード」の新しいクレジットカードで、券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと、還元率5%に大幅アップ(※)するので、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどを日常的に利用する人におすすめ! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、Tポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力!
(※ 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗では「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可。)
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「三井住友カード(NL)」は年会費無料+高還元+最短翌日発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード!「対象コンビニ&飲食店で最大5%還元」特典は利用価値あり!
「三井住友カード(NL)」は、年会費無料&対象コンビニで最大還元率5%のお得なクレジットカード! カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群!
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 ◆Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード

1.875%
(※1)
4万9500円 AMEX
Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの公式サイトはこちら
【Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードのおすすめポイント】
2022年2月24日に誕生した「スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード(SPGアメックス)」の後継カード。SPGアメックスと同じく、通常100円につき3ポイントが貯まり、「6万ポイント⇒2万5000マイル」の高い交換レート(=還元率1.875%!)でANAやJALなどの航空会社40社以上のマイルに移行可能! しかも、ポイントの有効期限は「最後にポイントが増減した日から2年間」なので“実質”無期限でマイルを貯められるのも大きなメリット。また、世界的ホテルグループ「マリオット・インターナショナル」との提携カードなので、カードを保有するだけで上級会員資格「ゴールドエリート」が手に入り、客室のアップグレードや14時までのレイトチェックアウトなどの特典が利用できる。さらに、年間150万円以上を利用したうえでカードを更新すると、シェラトンやウェスティンなどの同グループのホテルに2名まで無料で1泊できる「無料宿泊特典」(※2)がもらえるほか、年間400万円以上を利用するとワンランク上の会員資格「プラチナエリート」が手に入り、最大でスイートまでの客室アップグレード、朝食無料サービスなどの豪華特典が利用可能に! 家族カード1枚は年会費が無料(2枚目以降は年会費2万4750円・税込)になり、夫婦や家族でポイントが貯めやすくなっている。
(※1 6万ポイントを一度にマイルに移行した場合。1マイル=1.5円換算。※2 交換レートで5万ポイントまでのホテルに宿泊可能。追加で最大1万5000ポイントを支払って、6万5000ポイントまでのホテルに宿泊することも可能)
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Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの公式サイトはこちら
還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆JCB CARD W(ダブル)

1.0~5.5% 永年無料 JCB QUICPay
JCB CARD W(ダブル)公式サイトはこちら
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料の高還元クレジットカード!(40歳以降も継続して保有可能)通常還元率は1%、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のAmazonやセブン-イレブンなどでは還元率2%、「ポイントップ登録(無料)」をすれば「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5%に
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「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1%以上のお得な高還元クレジットカード!「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証!
JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード!
JCB CARD Wの公式サイトはこちら

 ◆セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digital

0.5~2.0% 初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※1)
AMEX Suica
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalの公式サイトはこちら
【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalのおすすめポイント】
通常還元率は0.5%だが、QUICPay決済を利用した場合は還元率2%に大幅アップ(※2)セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンといったコンビニはもちろん、マツモトキヨシやツルハグループなどのドラッグストア、ビックカメラやヨドバシカメラといった家電量販店など、QUICPayを利用できる店舗ではいつでもどこでも還元率2%になるので非常にお得! 貯まるポイントは、有効期限のない「永久不滅ポイント」なので、ポイントの失効を気にする必要がないのもメリット!
※1 2年目以降1100円。ただし、年一回でもクレジットカードの利用があれば次年度以降も無料。※2 2022年10月31日までの利用分が対象で、2022年11月1日以降の還元率は未定。
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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalの公式サイトはこちら

 ◆三井住友カード ゴールド(NL)

0.5~5.0%

5500円
(ただし、年100万円以上の
利用で次年度から永年無料
VISA
Master
iD
三井住友カード ゴールド(NL)のカードフェイス
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】
2021年7月1日に発行が始まった、券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと還元率5%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得!
※1 SBI証券での積立投資など、一部の支払いは集計の対象外。※2 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗では「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可。
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三井住友カード ゴールド(NL)のメリット・デメリットを解説! 同じく“実質”年会費が無料の「エポスゴールドカード」と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖!
三井住友カード ゴールド(NL)の公式サイトはこちら

 ◆au PAY カード

1.0~2.0%

初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
VISA
Master
au PAY カードのカードフェイス
【au PAY カードのおすすめポイント】
通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! さらに、スマホ決済の「au PAY」へのチャージでも1.0%分のポイントが貯まり、「au PAY(コード払い)」の利用時に0.5%分のポイントが貯まるので、合計還元率1.5%でPontaポイントを2重取りできる! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に
(※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料)
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