![投資信託おすすめ比較[2025年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/f/0/-/img_f046a0ba2f417ad85d802427fa5d7c2f17343.jpg)
「投資信託」を選ぶときに重要な「コスト」「投資対象」「運用方法」の3つを詳しく解説！ 投資信託の基本を押さえて長期投資を始めよう！
発売中のダイヤモンド・ザイ4月号は、特集「人気の【投資信託】250本を激辛分析！」を掲載！ 近年「つみたてNISA」や「iDeCo」の普及で、投資信託に関心を持つ人が増えている。投資信託は少額から買えて、投資初心者の長期の資産形成にもピッタリなのが魅力。ただ、商品の選び方が難しいと感じている人も多いはずだ。そこで、この特集では投資信託を選ぶポイントを解説するほか、人気がある投資信託250本の”激辛診断”も紹介。投資信託選びに悩んでいる人は必見だ！
今回はこの特集から「投資信託の基本」をまとめた記事を公開！
【※関連記事はこちら！】
⇒まだ「つみたてNISA」を始められない人が抱えがちな“8つの疑問”をわかりやすく解説！ 金融機関＆投信の選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答！
投資信託は販売会社、運用会社、管理会社が関わっている！
3種類のコストのうち、必ずかかる「信託報酬」に注目！
「投資信託」とはどういう金融商品なのか？ 投資信託を選ぶ前に、まずは投資信託の基本的な仕組みを押さえよう。初心者にありがちなのは「銀行や証券会社などの販売会社が、投資信託を運用している」という勘違いだ。
たとえば、三菱UFJ銀行で買える投資信託は、三菱UFJ銀行が運用しているわけではない。実際に株や債券に投資して運用を担当しているのは、運用会社だ。
さらに、投資家から集めた資産を管理しているのは、また別の管理会社（＝信託銀行）になる。つまり、投資信託には販売会社、運用会社、管理会社という3つの機関が関わっており、不正や倒産から私たちの資産が守られる仕組みになっているのだ。
続いて、「投資信託のコスト」はどうなっているのだろうか。投資信託にかかるコストには「販売手数料」「信託報酬」「信託財産留保額」の3種類がある。まず、買うときに発生するのが「販売手数料」。これは、同じ投資信託でも販売会社ごとに異なるので、なるべく安いところで買おう。なかには、販売手数料がかからない投資信託もある。
次に、保有しているときにかかる手数料が「信託報酬」だ。年率で表示されているが、365日で割った手数料が保有していると毎日発生する。信託報酬はどの投資信託でも必ずかかるので、特に注目したい。最後に、売るときにかかるのが「信託財産留保額」。信託財産留保額は発生しないことも多いが、知識として覚えておこう。
リスク許容度に合わせて、どんな投資信託を買うか考えよう！
投資対象や運用方法のほか、純資産や基準価額もチェック！
もう一つ、投資信託がらみでよくある勘違いが「元本保証のイメージがある銀行で買ったから、安心」というもの。投資信託のリスクは、その商品の投資対象によって異なるが、多くの場合、元本割れのリスクはある。
投資信託の主な投資先は「株式」「リート（不動産投資信託）」「債券」の3つ。値動きの大きさ順に並べると、株式、リート、債券になる。それぞれ国内、先進国、新興国に投資するタイプがあり、それらを組み合わせて投資している商品も。海外に投資するタイプは、投資先自体の値動きに加え、為替の値動きも関係してくる。為替が円高になれば、その分利益が目減りする。選ぶときは、自分がどの程度のリスクを許容できるか考える必要があるだろう。
また、運用する方法も大きく分けて2つある。日経平均株価などの指数に連動することを目指す「インデックス型」と、指数を上回る成績を目指す「アクティブ型」だ。アクティブ型は、ファンドマネジャーの運用の仕方が成績のカギを握るため、似たような投資先の投資信託であっても、値動きや成績は異なってくる。そのため、インデックス型以上に商品選びが難しい。
【※関連記事はこちら！】
⇒つみたてNISA（積立NISA）対象商品を一覧で紹介！ インデックス型投資信託とアクティブ型投資信託、ETFの取り扱い金融機関や信託報酬、騰落率に注目！
コスト、投資対象、運用方法のほかにチェックすべきなのは、投資信託の「純資産総額」や「基準価額」だ。純資産総額は投資信託の規模を表し、運用成果や資金の流出入（投資家の売り買い）で増減する。それを総口数で割ったのが基準価額で、この2つは日々発表される投資信託の基本データだ。
純資産が大きかったり、基準価額が高かったりすると、好成績で人気がある”買っていい”投資信託だと思うかもしれないが、実際にはそうとは限らない。中小型株を対象に運用する投資信託などの場合、純資産が大きすぎると投資先が限られ、かえって運用が難しくなることもある。一方で、純資産が小さすぎると、途中で運用が中断され、資金が償還されてしまうこともあるので、注意が必要だ。
販売会社で、人気の投資信託が紹介されていることは多い。多くの人が買っている人気商品なら、とりあえず買っても安心だと考える人もいるだろう。しかし、ここまで紹介してきたように、投資信託は投資対象やコストなど、チェックすべき要素が複数ある。また、人それぞれリスク許容度も異なるはずなので、無条件に人気商品に飛びつかないようにしたい。
【※関連記事はこちら！】
⇒インデックスファンド「信託報酬」比較ランキング！「オルカン」「S&P500」など投資対象別に“実質コスト”を比較し、一番お得なおすすめファンドを紹介！
| ※証券や銀行の口座開設、クレジットカードの入会などを申し込む際には必ず各社のサイトをご確認ください。なお、当サイトはアフィリエイト広告を採用しており、掲載各社のサービスに申し込むとアフィリエイトプログラムによる収益を得る場合があります。 |
   |
   |
   |
   |
|
【2026年9月4日時点】 |
||||
| 順位 | 投資信託本数 ※1 | 最低積立金額 | ||
| 全体 | ノーロード （手数料無料） |
積立対応 | ||
| 1位 | ◆SBI証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 2684本 | 2684本 | 2440本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料で、投資信託本数の取扱本数はネット証券でトップクラス！ スマホアプリ「投信つみたて アプリ」を利用すれば、保有投信の損益、保有割合などチェック可能。NISA対応でクレカ積立にも対応している。投資信託の月間平均保有額に応じてVポイントやPontaポイント、dポイント、PayPayポイント、JALマイルなどが貯まる「投信マイレージサービス」もお得。保有額が1000万円以上なら獲得ポイントが2倍になる（通常銘柄の場合）ので、投資信託が本格的に資産形成を考えている人には、かなりお得だ。投信の買付には、VポイントやPontaポイントが利用できる。投信積立は三井住友カードによるクレジットカード決済「クレカ積立」がお得で、最大で決済額の0.5%ものポイントが貯まる。最近では、低コストなiDeCo（個人型確定拠出年金）にも力を入れており、無条件で運営管理手数料を無料にしている。 |
||||
 |
||||
| 2位 | ◆楽天証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 2626本 | 2626本 | 2498本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料！ 投資信託の保有残高が一定の金額を超えるごとに「楽天ポイント」が貯まるサービスもお得。また「投信残高ポイントプログラム」の対象となる6ファンド（「楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド」など」）については、保有しているだけで一定のポイントが還元されるのでお得。さらに投信積立の際に楽天カードを使うと0.5〜2％分、楽天キャッシュを使うと0.5％分の楽天ポイントが付与される。ポイントは投資信託の買付や投信積立の代金にも利用できる。投資信託の最新事情がわかる「楽天証券レポート＆コラム」や、最大5銘柄の基準価額の推移を比較できる「投信スーパーサーチ」など、投資信託選びのサポートもバッチリ。ロボ・アドバイザーが銘柄選択や売買タイミングまで判断してくれる「楽ラップ」や、スマホ専用のロボ・アドバイザー「ロボのぶくん」を利用可能。さらに、専用バランスファンドで手軽に積立投資ができるロボ・アドバイザー「らくらく投資」も登場。 |
||||
|
|
||||
| 3位 | ◆松井証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1962本 | 1962本 | 1944本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の取り扱い本数を着実に増やしており、現在はランキング3位まで上昇。他社に先駆けて投資信託の販売手数料無料を打ち出したのも高評価だ。さらに投資信託の残高の最大1%分のポイントが貯まるサービスもお得。5大ネット証券の類似サービスと比較しても、ポイント付与率は最高水準となっている。投資信託ページは、人気の投信や好成績の投信がすぐにわかる各種ランキング装備、スマホでの見やすさ、直接発注など機能が充実。さらに、投資信託の組み合わせに頭を悩ませる人のために「投信工房」「投信提案ロボ」「投信見直しロボ」という3つの高機能ロボアドバイザーを用意。無料のロボアドバイザーとしては、どれも非常に高い機能を備えている。 |
||||
|
|
||||
| 順位 | 投資信託本数 ※1 | 最低積立金額 | ||
| 全体 | ノーロード | 積立対応 | ||
| 4位 | ◆マネックス証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1895本 | 1895本 | 1853本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の購入時手数料はすべて無料！ もちろん、NISA口座での取引や「投信つみたて」による購入も手数料0円だ。クレカ積立のポイント還元率は業界トップクラスで、「dカード」や「マネックスカード」で投資信託を積立購入すると最大1.1％分のポイントがもらえる。さらに、投資信託の保有金額の最大0.26%分のポイントがもらえるのもお得。なお、貯まったポイントは投信信託の購入代金に利用できる。ファンド探しに迷ったら、自分のライフプランに合ったファンド選びを手助けする「投信ポートフォリオ診断」を参考にするといいだろう。ポートフォリオの分析やリターン予測、アドバイスなどの機能がある「MONEX VISION」も便利だ。 |
||||
|
|
||||
| 5位 | ◆三菱UFJ eスマート証券（旧:auカブコム証券） ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1853本 | 1853本 | 1779本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料！ 信託報酬控除前のトータルリターンが見られるので、実態に合った取引コストや運用パフォーマンスがわかるのも魅力だ。また「プレミアム積立」は100円から可能。投資信託の販売手数料はすべて無料！ クレカ積立にも対応しており、三菱UFJカード、もしくはau Payカードでポイントが貯まる。ば三菱UFJカードなら0.55%、三菱UFJカード ゴールドや三菱UFJカード プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードなら1.1%還元となる。さらに条件クリアでポイント還元率は最大7％にアップ！ 一方、au Payカードは0.5％、au Pay ゴールドカードは1％還元。さらに条件クリアで最大2％に還元率がアップする。また、投資信託を保有してau IDを登録していると、保有残高の最大0.40％のPontaポイントがたまる「資産形成プログラム」もお得。 |
||||
|
|
||||
▼【ザイ限定】2000円プレゼントの特典情報も掲載！▼
 |
||||
| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託本数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合があります。 | ||||
