![投資信託おすすめ比較[2025年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/f/0/-/img_f046a0ba2f417ad85d802427fa5d7c2f17343.jpg)
「投資信託」を選ぶときに重要な「コスト」「投資対象」「運用方法」の3つを詳しく解説！ 投資信託の基本を押さえて長期投資を始めよう！
発売中のダイヤモンド・ザイ4月号は、特集「人気の【投資信託】250本を激辛分析！」を掲載！ 近年「つみたてNISA」や「iDeCo」の普及で、投資信託に関心を持つ人が増えている。投資信託は少額から買えて、投資初心者の長期の資産形成にもピッタリなのが魅力。ただ、商品の選び方が難しいと感じている人も多いはずだ。そこで、この特集では投資信託を選ぶポイントを解説するほか、人気がある投資信託250本の”激辛診断”も紹介。投資信託選びに悩んでいる人は必見だ！
今回はこの特集から「投資信託の基本」をまとめた記事を公開！
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⇒まだ「つみたてNISA」を始められない人が抱えがちな“8つの疑問”をわかりやすく解説！ 金融機関＆投信の選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答！
投資信託は販売会社、運用会社、管理会社が関わっている！
3種類のコストのうち、必ずかかる「信託報酬」に注目！
「投資信託」とはどういう金融商品なのか？ 投資信託を選ぶ前に、まずは投資信託の基本的な仕組みを押さえよう。初心者にありがちなのは「銀行や証券会社などの販売会社が、投資信託を運用している」という勘違いだ。
たとえば、三菱UFJ銀行で買える投資信託は、三菱UFJ銀行が運用しているわけではない。実際に株や債券に投資して運用を担当しているのは、運用会社だ。
さらに、投資家から集めた資産を管理しているのは、また別の管理会社（＝信託銀行）になる。つまり、投資信託には販売会社、運用会社、管理会社という3つの機関が関わっており、不正や倒産から私たちの資産が守られる仕組みになっているのだ。
続いて、「投資信託のコスト」はどうなっているのだろうか。投資信託にかかるコストには「販売手数料」「信託報酬」「信託財産留保額」の3種類がある。まず、買うときに発生するのが「販売手数料」。これは、同じ投資信託でも販売会社ごとに異なるので、なるべく安いところで買おう。なかには、販売手数料がかからない投資信託もある。
次に、保有しているときにかかる手数料が「信託報酬」だ。年率で表示されているが、365日で割った手数料が保有していると毎日発生する。信託報酬はどの投資信託でも必ずかかるので、特に注目したい。最後に、売るときにかかるのが「信託財産留保額」。信託財産留保額は発生しないことも多いが、知識として覚えておこう。
リスク許容度に合わせて、どんな投資信託を買うか考えよう！
投資対象や運用方法のほか、純資産や基準価額もチェック！
もう一つ、投資信託がらみでよくある勘違いが「元本保証のイメージがある銀行で買ったから、安心」というもの。投資信託のリスクは、その商品の投資対象によって異なるが、多くの場合、元本割れのリスクはある。
投資信託の主な投資先は「株式」「リート（不動産投資信託）」「債券」の3つ。値動きの大きさ順に並べると、株式、リート、債券になる。それぞれ国内、先進国、新興国に投資するタイプがあり、それらを組み合わせて投資している商品も。海外に投資するタイプは、投資先自体の値動きに加え、為替の値動きも関係してくる。為替が円高になれば、その分利益が目減りする。選ぶときは、自分がどの程度のリスクを許容できるか考える必要があるだろう。
また、運用する方法も大きく分けて2つある。日経平均株価などの指数に連動することを目指す「インデックス型」と、指数を上回る成績を目指す「アクティブ型」だ。アクティブ型は、ファンドマネジャーの運用の仕方が成績のカギを握るため、似たような投資先の投資信託であっても、値動きや成績は異なってくる。そのため、インデックス型以上に商品選びが難しい。
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⇒つみたてNISA（積立NISA）対象商品を一覧で紹介！ インデックス型投資信託とアクティブ型投資信託、ETFの取り扱い金融機関や信託報酬、騰落率に注目！
コスト、投資対象、運用方法のほかにチェックすべきなのは、投資信託の「純資産総額」や「基準価額」だ。純資産総額は投資信託の規模を表し、運用成果や資金の流出入（投資家の売り買い）で増減する。それを総口数で割ったのが基準価額で、この2つは日々発表される投資信託の基本データだ。
純資産が大きかったり、基準価額が高かったりすると、好成績で人気がある”買っていい”投資信託だと思うかもしれないが、実際にはそうとは限らない。中小型株を対象に運用する投資信託などの場合、純資産が大きすぎると投資先が限られ、かえって運用が難しくなることもある。一方で、純資産が小さすぎると、途中で運用が中断され、資金が償還されてしまうこともあるので、注意が必要だ。
販売会社で、人気の投資信託が紹介されていることは多い。多くの人が買っている人気商品なら、とりあえず買っても安心だと考える人もいるだろう。しかし、ここまで紹介してきたように、投資信託は投資対象やコストなど、チェックすべき要素が複数ある。また、人それぞれリスク許容度も異なるはずなので、無条件に人気商品に飛びつかないようにしたい。
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【2025年1月6日時点】 |
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| 順位 | 投資信託本数 ※1 | 最低積立金額 | ||
| 全体 | ノーロード （手数料無料） |
積立対応 | ||
| 1位 | ◆楽天証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 2569本 | 2569本 | 2427本 | 100円 | |
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| 2位 | ◆SBI証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 2557本 | 2557本 | 2369本 | 100円 | |
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| 3位 | ◆松井証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1883本 | 1883本 | 1860本 | 100円 | |
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| 順位 | 投資信託本数 ※1 | 最低積立金額 | ||
| 全体 | ノーロード | 積立対応 | ||
| 4位 | ◆auカブコム証券（旧:カブドットコム証券） ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1850本 | 1850本 | 1766本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料！ 信託報酬控除前のトータルリターンが見られるので、実態に合った取引コストや運用パフォーマンスがわかるのも魅力だ。また「プレミアム積立」は100円から可能。au PAYカード決済による積立なら1%ポイント還元、投資について気軽に話し合えるSNS「ファンドスクエア」も魅力。積立の銘柄選びに役立つ「セレクション」は、ジャンルごとの代表的な銘柄が複数紹介されている。ファンド探しはランキングやファンド検索から。投資信託の月間保有金額に応じて0.005〜最大0.24％分のPontaポイントがもらえる「資産形成プログラム」も上手に活用したい。 |
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【株アプリに慣れていない「株初心者」には特におすすめ！】
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| 5位 | ◆マネックス証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1773本 | 1773本 | 1715本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の購入時手数料はすべて無料！ もちろん、NISA口座での取引や「投信つみたて」による購入も手数料0円だ。クレカ積立のポイント還元率は業界トップクラスで、「dカード」や「マネックスカード」で投資信託を積立購入すると最大1.1％分のポイントがもらえる。さらに、投資信託の保有金額の最大0.26%分のポイントがもらえるのもお得。なお、貯まったポイントは投信信託の購入代金に利用できる。ファンド探しに迷ったら、自分のライフプランに合ったファンド選びを手助けする「投信ポートフォリオ診断」を参考にするといいだろう。ポートフォリオの分析やリターン予測、アドバイスなどの機能がある「MONEX VISION」も便利だ。ロボアドバイザーサービスは、1000円から始められる投資一任型の「ON COMPASS」と、最低投資金額が5万円で国内ETFで運用を行うアドバイス型の「Monex Advisor」が利用可能。 |
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託本数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合があります。 | ||||
