クレジットカードの旅行保険は非常に複雑だ。例えば、旅行中の死亡・後遺障害の場合は、複数のクレジットカードを保有していても、補償が最高額のカードが優先される。しかし、傷害による治療費用などの場合、「最大200万円のAカード」と「最大300万円のBカード」の2枚を保有していると、それぞれのカードの補償が合算され、最大500万円の補償を受けられる。
さらに、旅行保険には「自動付帯」と「利用付帯」という適用条件の違いがあり、単純な合算では考えられない。そのクレジットカードで旅費を支払えば補償を受けられるのが利用付帯となり、クレジットカードの保有だけで補償を受けられるのが自動付帯だ。
つまり、Aカードが利用付帯、Bカードが自動付帯である場合、Aカードで旅費を払うことで、補償を手厚くすることが可能となる。
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クレジットカードの旅行保険は、家族会員にも同額付帯する場合が多い。ここでの家族会員とは「家族カードを保有している人」のことで、家族だからといって旅行保険が付帯するわけではないので、注意しなければならない。
クレジットカードの申し込み条件は18歳以上だが、これは家族カードでも同様だ。したがって、18歳未満の子供と一緒に旅行する場合は、別途で旅行保険に申し込む必要がある。
「家族特約」が付帯するクレジットカードなら、
18歳未満の子供にも旅行保険が適用される！
しかし、中には、18歳未満の子供など、クレジットカードを保有できない家族に対する保険が付帯するカードがある。この特典が「家族特約」だ。
「家族特約」が適用される条件は、「生計をともにする家族で19歳未満の子供」や「カード会員またはその配偶者と生計を共にする同居の親族」など、カード会社によって異なるが、基本的には家族カードを発行できない人向けの特典となる。
例えば、「三井住友カード プラチナ（旧・三井住友プラチナカード）」は、海外旅行傷害保険と国内旅行傷害保険のそれぞれが「自動付帯」となるため、旅費の支払いの有無は関係なく、以下の補償を受けられる。
| ■「三井住友カード プラチナ」に付帯する旅行保険の補償内容 | ||||
| 本会員 | 家族会員 | 家族特約 | ||
| 海外旅行傷害保険 | 死亡・後遺障害 | 最高1億円 | 最高1000万円 | |
| 傷害治療費用 | 最高500万円 | |||
| 疾病治療費用 | 最高500万円 | |||
| 賠償責任 | 最高1億円 | |||
| 携行品損害 | 最高100万円 | |||
| 救援者費用 | 最高1000万円 | |||
| 海外航空便遅延費用保険 | 乗継遅延費用 | 最高2万円 | － | |
| 出航遅延・欠航 搭乗不能費用 |
最高2万円 | － | ||
| 受託手荷物遅延費用 | 最高2万円 | － | ||
| 受託手荷物紛失費用 | 最高1億円 | － | ||
| 国内旅行傷害保険 | 死亡・後遺障害 | 最高1億円 | － | |
| 入院 | 日額5000円 | － | ||
| 手術 | 最高20万円 | － | ||
| 通院 | 日額2000円 | － | ||
もっとも重要なのは、本会員と家族カード会員の補償内容だ。上記の表を見ると、クレジットカードの本会員だけでなく、家族カード会員も同額の補償を受けられることがわかる。
次に、上記の表にある家族特約の項目を見てみよう。家族特約の海外旅行傷害保険は、死亡・後遺障害は最高1000万円までと、家族カード会員よりも補償額は少なくなるが、それ以外の補償は、家族カード会員と同じだ。一方、国内旅行傷害保険は、家族特約は適用されず、家族カード保有者でなければ補償を受けられない。
「三井住友カード プラチナ（旧・三井住友プラチナカード）」の家族特約の適用条件を見ると、対象者について以下のように書かれている。
・本会員と生計を共にする同居の親族
・本会員と生計を共にする別居の未婚の子
また、「アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード」の場合は、家族特約の対象者について以下のように書かれている。
（＊生計を共にするとは、カード会員ご本人様と健康保険証を共用しているか税法上扶養関係にある場合をいいます。親族とは、6親等以内の血族、3親等以内の姻族の方をいいます）
つまり、「三井住友カード プラチナ（旧・三井住友プラチナカード）」や「アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード」の場合は、扶養関係にあれば、子供のほかに、配偶者も家族特約の対象となるというわけだ。
旅行保険を重視してクレジットカードを選ぶ場合は、「対象者が誰なのか」「家族特約は海外旅行だけなのか、国内旅行も付帯するのか」「どの場合に適用されるのか」のそれぞれをしっかり確認しておいたほうが良いだろう。
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以上、今回は、クレジットカードの旅行保険の家族特約について解説した。基本的に、家族特約は家族カードよりも補償額が少なくなる場合が多い。そのため、家族カードを発行できる場合は、家族カードに申し込むことをおすすめする。
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