ネット銀行比較

夏のボーナスはどの銀行に預けるべきか?[2018年版]
定期預金の金利がメガバンクの39倍以上の銀行も!
~2018年夏・定期預金が高金利な銀行ランキング~

2018年6月27日公開(2019年1月18日更新)
ザイ・オンライン編集部
facebook-share
twitter-icon
このエントリーをはてなブックマークに追加
RSS最新記事
印刷向け表示
9

メガバンクの20倍の金利が付く銀行を見つけた!
~2013年夏の定期預金事情レポート~

6月といえばボーナスシーズン。各銀行はボーナスの支給にあわせて定期預金のキャンペーンをスタートした。今回は各銀行の定期預金金利と「この夏、どこの銀行に預ければお得なのか」をご紹介しよう(金利は6月12日現在)。

どこに預ければたくさんの利息がつくのか?

 毎年恒例となっているこの定期預金の記事。いままではメガバンク、ネット専業銀行、地方銀行ごとに金利をご紹介していたが、今回はズバリ「どこに預ければ、どれぐらいの利息が付くか」を最初に見てしまおう!

 下表は100万円を1年間預けた際の利息の手取り額を並べたものだ。

 通常、定期預金の金利はメガバンク→メガバンクのインターネット支店→ネット専業銀行→地方銀行のネット支店の順で高くなっていく。

 今回ご紹介する中で一番金利の高い銀行(香川銀行セルフうどん支店)は0.500%。実にメガバンクの20倍となる。100万円を預けた場合の手取り利息はメガバンクなら200円だが、香川銀行セルフうどん支店なら4000円。預け先が違うだけで1年で3800円も違ってくるのだ。

メガバンクは昨夏から変わらず年利0.025%

 最初にネタ明かしをしてしまったが、「預けるならやっぱりメガバンク」という方に、みずほ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行の金利を見ていただこう。

 メガバンクは昨年夏から金利がまったく変わっていない。定期預金の金利は100万円以下の預入れで0.025%、仮に100万円を預けた場合の利息は250円(税引き前)。定期預金の利息には20%の所得税がかかるので、手取りの利息は200円となる。

 メガバンクのインターネット支店の金利は店頭より若干高めだが、それでも0.055%(みずほ銀行インターネット支店)。手取りの利息は440円にすぎない。

ネット専業銀行でもメガバンクの10倍の金利が付く

 次に実際の店舗を持たず、ネット上のみで営業する「ネット専業銀行」の金利を見てみよう。下表はネット専業銀行と、その他の金利が高い主な銀行のネット支店の定期預金金利だ。

 メガバンクなど実店舗を構える銀行は、店舗を建設・維持するコスト、そして行員の給料などが必要となり莫大なコストがかかるが、それらのコストが一切かからず、金利やサービス等でメガバンク以上のものを提供しているのがネット専業銀行の特徴である。

地方銀行のネット支店がダントツに高金利なのだ!

 最後に地方銀行や信用金庫のインターネット支店の定期預金金利を見てみよう。100万円を預け入れる際、一番金利の高いのが香川銀行セルフうどん支店の0.500%。1ページ目で見たように手取りの利息で4000円(1年)となる。

 その他、0.450%の金利を付けているのがトマト銀行ももたろう支店、0.400%が尼崎信用金庫ウル虎支店、0.350%が静岡銀行インターネット支店(100万円預入れの場合)となっている。

 ちなみに「東京に住んでいるから四国や東北まで口座開設には行けない」と思われるかもしれないが、そこはインターネット支店。パソコンで各銀行のHPから口座開設の手続きができるのでご心配なく。

短期間でもメガバンク以上の金利がもらえる裏ワザとは?

 いままでは定期預金の金利についてご紹介してきたが、定期預金の場合、1年間預けなければ利息は付かない。そこで「数カ月だけ預けることができる」という方におススメなのが証券会社のMRF(マネー・リザーブ・ファンド)だ。

 証券会社で株や投信を売買するために資金を入金しておく口座があるが、その資金は自動的にMRFで運用される形になっている。利率はダイワMRFが0.070%、MHAM MRFが0.067%、ダイワMMFが0.064%。なんとメガバンクの定期預金金利より高いのだ(利率は6月12日現在。直近7日日間平均利回り年率換算・課税前)。

 証券口座をお持ちの方で、銀行の普通預金口座(金利は0.020%)にお金を入れておくなら、MRFの方が断然お得だ。入金は銀行口座から証券口座に振り込みをするだけでOKだ。

 証券会社の口座開設はザイ・オンラインのページの右端からすぐにできる。ちなみに証券会社口座の開設と、口座の保有にコストはかからない。使い勝手の違いもあるので、いくつかの証券会社の口座を開設してみるといいだろう。

 なお、今回お知らせした各銀行の金利はあくまでも6月12日現在のもの。キャンペーンなどは突然始まる場合もあるので、随時各銀行のHPをチェックしてみよう(大きな変更があった場合は続報でお知らせします)。

 定期預金を預ける手間は各銀行でそれほど変わらない。一年間、同じ金額を預けただけで数千円も違ってくるのなら、金利が高い銀行に預けたほうがいい。地方銀行のインターネット支店に口座を開設するには、当初ちょっとした手間が必要だが、一度口座を作ってしまえば、地元の銀行となんら変わることがない。まずは気になった銀行のHPを一度のぞいてみてはいかがだろうか?

(取材協力・データ提供/ストック・リサーチ 大和田智美)

ネット銀行比較!トップページへ
金利やATM手数料、使い勝手、人気などで比較したZAi編集部のおすすめネット銀行はこちら! 定期預金金利の高さで選ぶ!おすすめネット銀行ランキング! 普通預金金利の高さで選ぶ!おすすめネット銀行ランキング! コンビニATM手数料&振込手数料のお得さで選ぶ!おすすめネット銀行はこちら!  カードローンおすすめ比較 住宅ローンおすすめ比較
【2019年5月15日時点】
■編集部おすすめのネット銀行はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
◆イオン銀行(イオンカードセレクト保有者)  ⇒詳細ページはこちら!
0.05%
(「イオン銀行Myステージ」の
「シルバーステージ」の場合)
0.02% 0.02% 0.02%
【イオン銀行おすすめポイント】
2018年4月に始まった「イオン銀行Myステージ」で「シルバーステージ」になれば、普通預金金利が定期預金並みの0.05%に! しかも、「シルバーステージ」になるには、年会費無料のクレジットカード「イオンカードセレクト」を保有、「イオン銀行」のインターネットバンキングに登録、「イオンカードセレクト」のクレジット機能またはWAON機能で月に1回以上決済といった、簡単かつノーリスクな条件をクリアするだけ。「シルバーステージ」になれば、イオン銀行ATMの手数料は24時間いつでも何回でも無料なのはもちろん、他行ATMの入出金手数料は月2回まで、他行あて振込手数料も月1回まで無料になる!
【関連記事】
【イオン銀行の金利・手数料・メリットは?】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須 簡単に普通預金が定期預金並みの金利0.1%にアップ!
「イオン銀行Myステージ」で簡単にステージを上げる攻略法を伝授! 普通預金金利が0.15%になり、各種手数料もお得な「プラチナステージ」になる方法は?
定期預金金利に匹敵する普通預金があった! 普通預金の金利がメガバンクの100倍以上で各種手数料もお得な「イオン銀行」を使え!
イオン銀行の口座開設はこちら!
◆楽天銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.10%
(楽天証券口座保有者の
「マネーブリッジ」適用時)
0.03% 0.03% 0.04%
【楽天銀行のおすすめポイント】
「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利がメガバンクの100倍の0.10%に大幅アップ!  しかも、楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座+楽天銀行の口座」を同時に開設できるので、普通預金金利が高金利な「マネーブリッジ」の利用も簡単! また、「マネーブリッジ」を利用しても特に投資をする必要はないので、とりあえず楽天証券の口座も開設して、楽天銀行の普通預金だけ利用してもOK!
【関連記事】
【楽天銀行の金利・手数料・メリットは?】楽天証券との口座連動により普通預金金利が5倍に!振込などの取引で「楽天スーパーポイント」も貯まる
「普通預金金利が5倍になることも! 低コスト&多彩なメニューのネット銀行とは? 
「楽天銀行」と「楽天証券」はセットで使うのが得!預金金利が5倍、配当金受取で現金プレゼントなど、証券と銀行の連携でさらに得するサービスが充実!
楽天証券と楽天銀行の口座開設はこちら!
楽天銀行の口座開設はこちら!
◆住信SBIネット銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.01%
(SBI証券口座保有者の
「ハイブリッド預金」適用時)
0.02% 0.02% 0.02%
【住信SBIネット銀行おすすめポイント】
「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」をつくれば、普通預金金利が大幅にアップ! ATM出金手数料と振込手数料はそれぞれ最大月15回まで無料! (「スマートプログラム」のランクによって無料回数は異なる)。
【関連記事】
住信SBIネット銀行の金利・手数料・メリット】SBI証券の口座と連動することで、よりお得な銀行に「ハイブリット預金」なら普通預金金利が10倍に!
「ミライノ カード」は利用額の1%が現金還元される実質「年会費無料」のクレカ! 住信SBIネット銀行の利用者なら「ミライノ カード GOLD」がおすすめ!
住信SBIネット銀行「スマートプログラム」を攻略!「SBIカード」の保有で最大限ランクアップすれば、振込手数料が月15回まで無料の最強のネット銀行に!?

住信SBIネット銀行ならメインバンクはそのままでコンビニATM手数料&振込手数料が無料にできる! SBI証券利用者は金利がアップして、さらに得する!
SBI証券と住信SBIネット銀行の口座開設はこちら!
住信SBIネット銀行の口座開設はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
◆東京スター銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.10%(※1) 0.025% 0.025% 0.025%
【東京スター銀行銀行のおすすめポイント】
コンビニATMの出金手数料は、月8回までなら24時間365日いつでも無料なので使いやすい。さらに、給与振込口座に指定すると、普通預金金利が「0.001%⇒0.10%」に大幅アップするのもメリット。また、通常の定期預金のほか、年利0.05%の「スターワン1週間円預金」金利0.10%~の「スターワン円定期預金+」など、お得な金融商品を数多くラインナップ。
※1 東京スター銀行を給与振込口座に指定した場合。※2「スターワン円定期預金+」(店頭・テレホンバンク限定、6カ月複利)の場合。
【関連記事】
【東京スター銀行の金利・手数料・メリットは?】「ATM手数料」や「振込手数料」がお得なネット銀行。さらに、給与振込で普通預金金利が100倍にアップ!
東京スター銀行の口座開設はこちら!
◆ソニー銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.001% 0.05% 0.02% 0.02%
【ソニー銀行おすすめポイント】
外貨に強いネット銀行。Visaデビット付きキャッシュカードの「Sony Bank WALLET」なら海外事務手数料が0円なので、海外での買い物がクレジットカードよりお得! 優遇プログラム「Club S」のステージなどにより、ATM出金手数料は月4回~無制限で無料、他行あて振込手数料は最大月11回まで無料! 毎月無料で決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。
【関連記事】
【ソニー銀行の金利、手数料、メリットは?】外貨に強いネット銀行。Visaデビット搭載のSony Bank WALLETならクレジットカードよりお得に海外ショッピングが可能
「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い? 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!? 
ソニー銀行の口座開設はこちら!
◆SBJ銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.02% 0.20%
(「100万円上限定期預金
<ミリオくん>」の場合)
0.20% 0.25%
【SBJ銀行のおすすめポイント】
ほかのネット銀行と比べても、定期預金金利の高さはトップクラス! さらに、セブン-イレブンとミニストップ(イオン銀行)なら、ATM出金手数料がいつでも何回でも無料、ファミリーマート(E-net)なら、最低でも月10回まで無料でお得。他行あて振込手数料も最低で月7回まで無料なので、月に何回も振込をする人におすすめ!
【関連記事】
【SBJ銀行の金利・手数料・メリットは?】定期預金がお得で、魅力的な商品も多い外資系銀行。ATM手数料や他行あて振込手数料の安さもメリット!
SBJ銀行の口座開設はこちら!
※ 100万円を預けた場合の2019年5月15日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。
おすすめのネット銀行

「東京スター銀行」なら、誰でも月8回まで
ATM手数料が無料! さらに簡単な条件クリアで
振込手数料が月3回まで無料!⇒関連記事はこちら

東京スター銀行の公式サイトはこちら!


【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2019年版】2人の専門家がおすすめの「最優秀カード」が決定!2019年の最強クレジットカード(全7部門)を公開!
【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2019年版】2人の専門家がおすすめの「最優秀カード」が決定!2019年の最強クレジットカード(全7部門)を公開! 最短翌日!口座開設が早い証券会社は? アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、 本当は“ゴールド”ではなく“プラチナ”だった!? 日本初のゴールドカードの最高水準の付帯特典とは? 高いスペック&ステータスを徹底解説!アメリカン・エキスプレスおすすめ比較 おすすめ!ネット証券を徹底比較!おすすめネット証券のポイント付き
ZAiオンライン アクセスランキング
1カ月
1週間
24時間
じぶん銀行住宅ローン 住信SBIネット銀行の住宅ローンは全疾病保障(8疾病+病気・ケガ)を無料で付帯! 楽天カードは年会費永年無料で、どこで使っても1%還元で超人気! 「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」付帯サービスはプラチナカード顔負け!最強ゴールドカード 実力を徹底検証
ダイヤモンド・ザイ最新号のご案内
ダイヤモンド・ザイ最新号好評発売中!

株・投信・貯蓄で実現
人生で必要な
1億円の作り方

7月号5月21日発売
定価730円(税込)
◆購入はコチラ!

楽天で「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!Amazonで購入される方はこちら!

人生で必要な1億円の作り方

●貯金テク 株・投信のしくみ。
勝ち組のワザを解説! 
・貯蓄? 投資?
人生で必要なお金の仕分け
最高6億円も! 株でお金を作った6人のワザ
投資信託お金を作った6人のワザ 
節税効果でより増える! iDeCoやNISAを使いこなせ

●気軽に投資できて儲
けやすい5万円株54銘柄
ライザップ、ZOZO、レオパレスは売りか買いか?
桐谷さん厳選!
オトク度が高い優待株9銘柄
・減配リスクが小さくて
安心な高配当株18銘柄
・短期で大化けもあり
値上がりを狙う株27銘柄

●ザイ独自の1万人アンケートを実施! 

億を作った勝ち組563人の必勝法!
勝ち組/負け組ってどんな人?
勝ち組の資産、運用法、投資先、生活習慣など大解剖!

別冊付録・1
266社のおみやげリスト付き! 
株主総会ガイド! 2019年版
・総会みやげセレクト10
・総会でわかる 良い株・悪い株
・今年の総会の見どころは

別冊付録・2
・リスクにビビるな! おかねをまもる教科書

定期購読を申し込むと500円の図書カードをプレゼントキャンペーン開催中!


>>「最新号蔵出し記事」はこちら!

>>【お詫びと訂正】ダイヤモンド・ザイはコチラ

Apple Pay対応のクレジットカードで選ぶ! Apple Payに登録して得する高還元率カードはコレ! 山本潤の超成長株投資の真髄で、成長株投資をはじめよう!(ザイ投資戦略メルマガ) 新築マンションランキング

ダイヤモンド不動産研究所のお役立ち情報