投資信託おすすめ比較[2019]

「投資信託の正しい選び方」を投資初心者に伝授!
過去10年の「成績&値動き」データから、投資信託を
「直近の成績」や「人気」で選ぶとダメな理由を解説

2017年12月1日公開(2018年1月24日更新)
ザイ・オンライン編集部
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「投資信託」は銘柄選定も売買タイミングもプロにお任せで簡単。初心者にはもってこいの金融商品だ。でも、アナタの投資信託の選び方、ホントに大丈夫?

ダイヤモンド・ザイでは、特集「注目投信15本の激辛診断付き!投信選び 10の落とし穴」を掲載。前半では「投資信託選びで陥りがちな落とし穴&正しい対処法」を、後半では「注目投信の激辛診断」を紹介している。

誌面では、10の「投資信託選びの落とし穴&正しい対処法」を紹介しているが、今回はその中から2つを抜粋してみたい。

【投資信託選びの落とし穴(1)】
「現在の成績がいい」投資信託を選んでいる

 「個別株を買うときは雑誌やネットで丹念に調べるけれど、投資信託となると、現在の成績のランキングで上位に来ている銘柄をなんとなく選んでしまう人がとても多いんです。でも、こうした人は失敗しやすいと言えます」(楽天証券経済研究所・ファンドアナリストの篠田尚子さん)

 投資信託はとにかく数が多い。ネット証券大手では、2500本以上もの投信を取り扱っている会社もある。投資対象も、国内外の株や国債や社債、リート(不動産投資信託)、さらには商品や通貨など多岐にわたり、運用の仕方もさまざま。

 もちろん、そのぶん「投資家のいろいろなニーズに対応できるようになっている」(ファイナンシャルリサーチ代表の深野康彦さん)わけだが、選ぶのは大変だ。ついつい「選び方を怠けて」(篠田さん)、足元で好成績を上げている投資信託のランキングに頼ってしまう気持ちもわからないではない。

 ただ、投資信託は多種多様な投資先があり、値動きの大きさや価格の上下動の理由はそれぞれ異なる。現在好調なのは、たまたまその投資信託の特性が今の相場環境に合っているだけかもしれず、環境が変われば成績が急落する可能性は大きい。

 投資対象別に投資信託の過去10年間の成績を見ると、その順位は目まぐるしく変わっている。2017年の成績第1位は「新興国株を投資対象とした投資信託」で23%以上も上昇しているが、2008年、2011年、2015年は最下位、しかも大きくマイナスだった。逆に、「Jリートを投資対象とした投資信託」は2017年こそ8%のマイナスで最下位だが、2010年、2012年、2016年は1位に輝いている。

 「短期の上昇率は、そのときどきの“輪切り”でしかありません。運用報告書などで長期のグラフを見て、この投資信託の成績がどう推移しているのかを、調べることが重要です」(篠田さん)

 短期の好成績に目を奪われてあとで泣く羽目にならないよう、長期の成績をしっかり確認しておきたい。

【投資信託選びの落とし穴(2)】
「多くの人が買っている」のが、いい投資信託だと思う

 クルマや家電なら、人気があり売れている商品はコストパフォーマンスに優れた機種だといえ、間違いは少ないだろう。ただ、投資信託の場合は、そうしたモノ選びの常識は通用しない。

 「投資信託を買うことは、いわばオーダーメイドの服をあつらえるのと一緒なのです。資産を増やしたいのか、今ある資産を減らしたくないのか、どの程度までリスクを取れるのかといった、個々人の目的や投資に対する姿勢に適した投資信託を選ばないと意味がありません」(深野さん)

 下の図は、投資信託を投資対象別に、直近10年間の最大上昇率と最大下落率を示したもの。

 右にいくほど上下の値動きは大きくなり、そのぶん、危機のときなどに大幅に下落するリスクは大きい。自分の投資の目的は何か、どれくらいリスクを取れるのかをキチンと把握して投資信託を選ぼう。

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手数料無料のノーロード投信が多いのもメリット。信託報酬控除前のトータルリターンが見られるので、実態に合った取引コストや運用パフォーマンスがわかるのも魅力だ。「プレミアム積立」は100円から可能。ロボットによる投資信託のポートフォリオシミュレーションサービスアプリ「FUND ME™」(Androidアプリ、iPhoneアプリ)リリース。積立の銘柄選びに役立つ「セレクション」は、ジャンルごとの代表的な銘柄が複数紹介されている。ファンド探しはランキングやファンド検索から。月間保有金額100万円で1ポイントがもらえる「毎月ポイント」は、100ポイントで1万円の現金プレゼント。保有額が3000万円以上ならポイントが2倍になる。
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5位 ◆松井証券⇒詳細情報ページへ
1048本 793本
1040本
850本 100円
【特徴・メリット】
取り扱う投資信託の多くが販売手数料が無料、あるいは実質無料のノーロード投信なのが特徴だ。2019年6月から投信ページリニューアル。人気の投信や好成績の投信がすぐにわかる各種ランキング装備、スマホでの見やすさ、直接発注など機能が向上した。さらに、投資信託の組み合わせに頭を悩ませる人のために「投信工房」「投信提案ロボ」「投信見直しロボ」という3つの高機能ロボアドバイザーを用意。無料のロボアドバイザーとしては、どれも非常に高い機能を備えている。投資信託の残高や購入時手数料に応じ、「松井証券ポイント」が貯まるのもメリット。また、クレジットカード「MATSUI SECURITIES CARD」の利用でもポイントがゲットできる。ポイントは投信積立に利用したり、Amazonギフト券などの商品と交換が可能だ。新規口座開設+期間中に合計5000円以上投資信託を積み立てると、最大10万名に現金1000円が当たるキャンペーンを実施中! 2020年の3月31日(火)まで。
※「ポイントサービス」を使って実質ほぼノーロードで購入できる本数。ノーロードではない投資信託(ブル・ベア型以外)は、購入時手数料(消費税を除く)が全額ポイント還元され、支払いは購入時手数料の消費税分のみとなる。ブル・ベア型の投資信託は、そのまま購入時手数料が発生。
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6位 ◆SMBC日興証券⇒詳細情報ページへ
1038本 539本 685本 1000円
【特徴・メリット】
上記の投資信託本数はネット取引「ダイレクトコース」の取扱商品。2018年10月には、61本の投資信託の購入手数料を引き下げ、うち40本を無料にしたことで、ノーロード投信が500本以上に増加した。「投信つみたてプラン」では、買付最低金額が1000円から。初回引落特典としてNTTドコモのdポイント500pt、また、引き落とし毎に3ptがもらえる。投資信託選びやポートフォリオの管理ができる「fund eye」が新登場。三井住友銀行と連携する「バンク&トレード」利用で毎月10万円まで申込手数料が無料に。投資信託選びは通常の「ファンド検索」と、質問に答えてファンドを探す「投資信託ナビゲーション」がサポート。分配金額を含めた損益を把握するには「投資信託等に係るトータルリターン通知制度」が便利だ。
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 ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託本数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合があります。

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