富裕層が集まるシンガポールの金融業界では
プライベートバンキング市場が急拡大している！
ファイナンシャルプランナー（FP）の花輪陽子です。この連載で何度かご紹介してきたように、私が今暮らしているシンガポールは、金融資産1億ドル（約110億円）を超える「超富裕層世帯」の割合が高い国です。
今、アジア全体で富裕層が急増していますが、その中でもシンガポールに富裕層が集まる理由として3つほど考えられます。
1つ目は、シンガポールは富裕層の子息の教育環境なども含め、富裕層が暮らしやすいように国全体を設計している点です。例えば、同じように富裕層が集まる香港などと比較しても、この点はシンガポールの強みと言えます。
2つ目は、政治的な安定性です。この安定性ゆえに、金融の専門家の中には「シンガポールドルは世界で最も安全な通貨の一つ」という認識を持つ人も少なくないようです。
そして、3つ目は税制面での優遇措置がある点です。富裕層の投資動向を調査分析するウェルスインサイト社によると、2020年までにシンガポールはスイスを抜いて、世界最大のオフショア金融センター（※外国人に対して税金を優遇している国・地域）になると予測されています。
こうした状況下で、富裕層をターゲットとしたシンガポールのプライベートバンキング市場も拡大し続けています。アジア全体のプライベートバンカーの運用資産残高が、約220兆円であるというデータからも、この業界がいかに活況かがわかります。シンガポールでは、各銀行がプライベートバンキング部門の人員を増やすなどをして、その機能の強化を進めています。
プライベートバンキングの主要な業務は
富裕層の資産保全や運用、財産の継承など
さて、皆さんにとっては、「プライベートバンキング」というと、どんなイメージでしょうか。「よく分からないけれど、何かすごいことを行なっているに違いない」などと想像する人もいるかもしれません。
マーライオンの後ろに控える「HSBC」など、シンガポールの街の中心部にはプライベートバンキングを提供する銀行が立ち並ぶ拡大画像表示
ちなみに、『プライベートバンカー カネ守りと新富裕層』（清武英利著・講談社）というノンフィクション小説では、シンガポールを舞台とした詐欺と殺人未遂事件が描かれています。こういった書籍を読まれた方などは、「プライベートバンキング＝怪しい」というイメージを持っているかもしれませんね。
では、実際のところはどうなのでしょう？ プライベートバンキングの基本サービスは、富裕層の資産の保全と運用、財産継承などで、それぞれの金融機関が定めた一定以上の資産を保有していないと、サービスを利用することさえできません。そのため、プライベートバンキングは多くの人にとって縁遠いものとなっています。ただし、「カストディ・フィー」という保管料を取るものの、一般に売買手数料率は低く、それでいてサービスのグレードが高いのが特長です。
とはいえ、富裕層も基本的な資産運用の対象は一般の人とそれほど変わらず、株式、債券、投資信託、保険などが中心となります。ちなみに、シンガポールや香港の金融機関には、日本ではなじみのないサービスも。例えば、債券や保険を購入する際にローンを組めることがあります。ローンを組むと、レバレッジをかけて運用することができるため、それだけ高いリターンも期待できるようになります。
ヘッジファンドやプライベート・エクイティファンドなど、
普通の金融機関では買えない金融商品も取り扱っている
そのほか、プライベートバンキングならではの金融商品もあります。代表的なのは、ヘッジファンドやプライベート・エクイティファンドといった、限られた人のみが出資して運用するファンドです。
ヘッジファンドとは、さまざまな取引手法を駆使することで、「マーケットが上がっても下がっても利益を追求すること」を目的としたファンドです。一般の投資信託は運用方法を制限しており、相場が一方向に動いたときのみ利益が出る仕組みのものがほとんど。この点で、ヘッジファンドは特殊と言えます。
プライベート・エクイティとは、広義では“未上場企業の株式”を意味します。未上場企業の株式の取得や引き受けを行う投資行為を、プライベート・エクイティ投資と呼びます。通常は、未上場株式そのものではなく、プライベート・エクイティファンドに投資をします。ヘッジファンドもプライベート・エクイティファンドも、長期的に高いリターンを期待できるのが特長となっています。
シンガポールには一握りの超富裕層が利用する
マネーの専門家集団「ファミリーオフィス」も多く存在
シンガポールでプライベートバンキング業務を行なっている銀行は、地場の銀行のほか、欧州系、米国系などたくさんあって、非常に競争が激しいです。日本にもプライベートバンキング業務を手掛ける金融機関はありますが、UBSやクレディ・スイスといったスイス系の金融機関が中心になり、その数はシンガポールと比べると圧倒的に少ないと思います。
また、シンガポールや香港には「ファミリーオフィス」という形態の金融サービスがたくさんあります。ファミリーオフィスとは、たった一人（一家族）の富裕層のためだけに存在する組織で、資産運用の専門家や税理士、会計士、弁護士、あるいはアートの専門家など、多ジャンルのプロが所属しています。
彼らは、特定の人物専用のプライベートバンカーとして、高給をもらいながら働いています。例えば、マイクロソフト創業者のビル・ゲイツなどは、ファミリーオフィスを持つ富裕層の代表格です。
高級ブティックの洋服でも、「ready to wear（そのまま着られる）」のものと、生地やデザインを自分で選ぶカスタムメイドのものがあると思いますが、プライベートバンキングはカスタムメイドだと思えば想像しやすいでしょう。ファミリーオフィスはその究極の形と言えます。
さて、雲の上の話ばかりになってしまいましたが、一般的な資産の人が、プライベートバンキングに近いサービスを受けることはできないのかといえば――結論から言うと、今の段階ではまだ難しそうです。
ただ、この先AI（人工知能）がさらに発展し、「ロボアドバイザー」が人間と比べて遜色ない（あるいはそれを上回る）アドバイスをしてくれるようになったら、誰でも高度な投資助言を比較的安価に受けられるようになるかもしれませんね。
【※還元率が高い「おすすめクレジットカード」はこちら！】
⇒【クレジットカードおすすめ比較】還元率の高さで選ぶ「おすすめクレジットカード」はコレだ！ 高還元＆年会費無料の12枚のカードを紹介！
| ※証券や銀行の口座開設、クレジットカードの入会などを申し込む際には必ず各社のサイトをご確認ください。なお、当サイトはアフィリエイト広告を採用しており、掲載各社のサービスに申し込むとアフィリエイトプログラムによる収益を得る場合があります。 |
   |
   |
   |
   |
 |
|
|---|---|
   |
   |
| 【2026年9月15日時点】 ■編集部おすすめのネット銀行はこちら！ |
|||
| 普通預金金利 （年率、税引前） |
定期預金金利（年率、税引前） | ||
|---|---|---|---|
| 1年 | 3年 | 5年 | |
| ◆auじぶん銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.61％ （※1） |
1.40％ （※2） |
0.80％ | 1.80％ |
| 【auじぶん銀行のおすすめポイント】 通常の普通預金金利は年0.41％だが、「三菱UFJ eスマート証券」または「SBI証券」と口座を連携すると+年0.10％、「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされると＋年0.05％、「au PAY アプリ」と口座を連携すると+年0.05％と、これらの条件を達成することで普通預金金利が年0.61％に！ そのほか「じぶんプラス」のステージに応じて、コンビニATMでの出金手数料が最大月15回まで無料、他行あて振込手数料も最大月15回まで無料になるのも魅力！ ※1 以下の①～③の条件をすべて達成した場合の金利。通常は年0.41％。①「au PAY アプリ」とauじぶん銀行の口座を連携すると+年0.05％。②「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされると＋年0.05％。③三菱UFJ eスマート証券またはSBI証券とauじぶん銀行の口座を連携すると+年0.10％。※2 新規に口座開設した人限定の「デビュー応援定期預金」適用時の金利。 |
|||
| 【関連記事】 ■【auじぶん銀行の金利・手数料・メリットは？】KDDIの子会社なのでauユーザーには特におすすめ！ 他行あて振込み手数料が最高で月15回まで無料に！ ■auじぶん銀行は、振込手数料やATM出金手数料が最大で月15回まで無料！｢じぶんプラス｣のリニューアルでPontaポイントも貯まるようになり、さらにお得に！ |
|||
 |
|||
| ◆あおぞら銀行 BANK ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 1.00％ （※1） |
1.40％ | 1.60％ | 1.70％ |
| 【あおぞら銀行 BANKのおすすめポイント】 普通預金金利は業界トップクラスなうえに、ほかのネット銀行とは違って「証券会社の口座と連携する」や「給与の振込口座に設定する」といった条件もなく好金利が適用されるのがメリット！ また、コンビニATMでは出金手数料が発生してしまうが、郵便局やファミリーマートなどに設置されている「ゆうちょ銀行ATM」なら365日いつでも手数料無料なほか、他行あて振込手数料も月9回まで無料でお得！ ※1 100万円を超えた分の普通預金は金利0.65％の適用。 |
|||
| 【関連記事】 ■【あおぞら銀行 BANKの金利・手数料・メリットは？】普通預金金利が「定期預金レベル」でお得！ ゆうちょ銀行ATMなら、週末でも出金手数料が無料に！ |
|||
 |
|||
| ◆ソニー銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.60％ （※1） |
1.00％ | 1.80％ | 1.50％ |
| 【ソニー銀行のおすすめポイント】 外貨に強いネット銀行。Visaデビット付きキャッシュカードの「Sony Bank WALLET」なら海外事務手数料が0円なので、海外での買い物がクレジットカードよりお得！ 優遇プログラム「Club S」のステージなどにより、ATM出金手数料は月4回～無制限で無料、他行あて振込手数料は最大月11回まで無料！ 毎月無料で決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。 ※1 対象の条件を達成すると円普通預金の金利が上せされるサービス「円リッチプログラム」で、「給与または年金の受取あり」と「円普通預金月中平均残高100万円以上あり」を達成した場合の金利。さらに「デビットカードの利用月額5万円以上あり」で+0.10％、「住宅ローン残高あり」で+0.10％。 |
|||
| 【関連記事】 ■【ソニー銀行の金利、手数料、メリットは？】外貨に強いネット銀行。Visaデビット搭載のSony Bank WALLETならクレジットカードよりお得に海外ショッピングが可能 ■「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い？ 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!? |
|||
 |
|||
| 普通預金金利 （年率、税引前） |
定期預金金利（年率、税引前） | ||
| 1年 | 3年 | 5年 | |
| ◆SBI新生銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.55％ （※1） |
1.70％ （※2） |
1.56％ | 1.95％ |
| 【SBI新生銀行のおすすめポイント】 SBI証券との口座連携サービス「SBIハイパー預金」を利用すると普通預金金利が0.55％に大幅アップ！ しかも「SBIハイパー預金」を利用すると「ステップアッププログラム」のステージが最上位の「ダイヤモンド」になり、提携コンビニATMの出金手数料が何回でも無料、他行あて振込手数料が月10回まで無料になる特典なども受けられてお得！ ちなみに「SBIハイパー預金」を利用したからといって、投資などをする必要はないので安心しよう。そのほか、新規に口座開設した人限定の「スタートアップ円定期預金」なら、3カ月もの＆1年もの定期預金の金利が大幅アップ！ また、他行からの振込入金などで現金がもらえる「キャッシュプレゼントプログラム」もお得。 ※1 SBI証券との口座連携サービス「SBIハイパー預金」を利用した場合の金利。※2 新規に口座開設した人限定の「スタートアップ円定期預金」適用時の金利。 |
|||
| 【関連記事】 ■【SBI新生銀行の金利・手数料・メリットは？】SBI証券との口座連携「SBIハイパー預金」の利用で、普通預金金利アップ&振込手数料が月10回まで無料！ |
|||
 |
|||
| ◆楽天銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.48％ （※1） |
0.50％ | 0.80％ | 1.00％ |
| 【楽天銀行のおすすめポイント】 「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利が最大0.48％に大幅アップ！ しかも、楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座＋楽天銀行の口座」を同時に開設できるので、普通預金金利が高金利な「マネーブリッジ」の利用も簡単！ また、「マネーブリッジ」を利用しても特に投資をする必要はないので、とりあえず楽天証券の口座も開設して、楽天銀行の普通預金だけ利用してもOK！ ※1「楽天証券」保有者の「マネーブリッジ」適用時。1000万円を超えた分の普通預金は金利0.42％の適用。 |
|||
| 【関連記事】 ■【楽天銀行の金利・手数料・メリットは？】楽天証券との口座連動により普通預金金利がアップ！振込や口座振替などで「楽天ポイント」も貯まる！ ■｢楽天ポイント｣のお得な貯め方を解説！【2024年版】｢楽天カード+楽天銀行+楽天証券｣など、楽天市場のSPUでお得にポイントが貯まるサービスを活用しよう！ |
|||
 |
|||
| ◆オリックス銀行 | |||
| 0.40％ | 1.65％ （※1） |
1.35％ | 1.75％ （※1） |
| 【オリックス銀行のおすすめポイント】 新規口座開設者限定の「eダイレクト定期預金 優遇金利プログラム」なら、1年もの定期預金は1.65%、5年もの定期預金は1.75%の好金利に！ さらに、通常の3年もの定期預金金利も1.35%と、ほかのネット銀行よりも高水準の金利が魅力！ また「eダイレクト2週間定期預金」なら短期間で確実に利息が得られるので、「普通預金に入れておくのはもったいないけど、1カ月以上使えない定期預金だと、いざというときに使い勝手が悪い」という資金の運用先として最適。 ※1 口座開設日から翌々月末日まで申し込める「eダイレクト定期預金 優遇金利プログラム（eダイレクト預金口座の新規開設者限定）」適用時の金利。預け入れは100万円以上2000万円以下、1円単位。 |
|||
| 【関連記事】 ■ネット銀行おすすめ人気ランキング！【2026年版】この1年間で口座開設の申し込み数が最も多かった、ザイ・オンラインで一番人気のネット銀行はここだ！ ■定期預金の金利が高い銀行ランキング！貯金をするなら、メガバンクの3倍以上も高金利なSBI新生銀行など、お得な銀行を選ぶのがおすすめ！ |
|||
|
|
|||
| 普通預金金利 （年率、税引前） |
定期預金金利（年率、税引前） | ||
| 1年 | 3年 | 5年 | |
| ◆東京スター銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.90％ （※1） |
1.70％ （※2） |
1.45％ （※3） |
0.405％ |
| 【東京スター銀行のおすすめポイント】 東京スター銀行を給与（バイトやパートも含む）または年金の受取口座に指定すると、普通預金金利が「0.30％⇒0.90％」に大幅アップするのが大きなメリット！ さらに、コンビニATMの出金手数料は、月8回までなら24時間365日いつでも無料なので使いやすい。また、通常の定期預金のほか「スターワン1週間円預金」など、お得な金融商品を数多くラインナップ。 ※1 東京スター銀行を給与振込や年金受取の口座に指定した場合の金利。次の①～③の条件のうち“いずれか2つ”を達成した場合は金利1.05％。①東京スター銀行を給与振込や年金受取の口座に指定、②資産運用商品を300万円以上保有、③NISA口座を保有かつ投資信託を購入。※2 新規に口座開設した人限定の「新規口座開設優遇プラン スターワン円定期預金」適用時の金利。※3「スターワン円定期預金プラス（インターネット限定）」適用時の金利。 |
|||
| 【関連記事】 ■【東京スター銀行の金利・手数料・メリットは？】「ATM手数料」や「振込手数料」がお得なネット銀行。さらに、給与振込で普通預金金利が大幅にアップ！ |
|||
|
|
|||
| ◆SBJ銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 最大0.50％ （※1） |
1.70％ （※2） |
1.62％ （※3） |
1.60％ （※3） |
| 【SBJ銀行のおすすめポイント】 ほかのネット銀行と比べても、定期預金金利の高さはトップクラス！ さらに、セブン-イレブン（セブン銀行）やミニストップ（イオン銀行）、ファミリーマート（E-net）のATMなら、出金手数料が最低でも月10回まで無料でお得なほか、他行あて振込手数料も最低で月5回まで無料なので、月に何回も振込をする人にもおすすめ！ ※1 通常の0.30％分の利息に加えて、月内の最低残高（上限1000万円）に対して0.10％分の追加利息を受け取れる「普通預金プラス」の場合。※2 募集総額1000億円限定の「みんなの定期預金<きほんくん>」の場合。※3 新規口座開設者限定の「はじめての定期預金<はじめくん>」の場合。 |
|||
| 【関連記事】 ■SBJ銀行が業界No.1水準の“定期預金金利”や“手数料の安さ”を維持できる理由とは？｢外資系の銀行に預金しても大丈夫？｣という疑問や不安をSBJ銀行に直撃！ ■【SBJ銀行の金利・手数料・メリットは？】定期預金がお得で、魅力的な商品も多い外資系銀行。ATM手数料や他行あて振込手数料の安さもメリット！ |
|||
|
|
|||
| ◆ドコモSMTBネット銀行（旧：住信SBIネット銀行） ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.41％ （※1） |
0.50％ | 1.40％ | 1.60％ |
| 【ドコモSMTBネット銀行のおすすめポイント】 ドコモSMTBネット銀行は、キャッシュカードのかわりにスマホアプリを利用する「アプリでATM」なら、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMの入出金手数料が何回でも無料に！ さらに、SBI証券の証券口座と連携する「SBIハイブリッド預金」なら、普通預金金利が0.40％⇒0.41％にアップ！ SBI証券の口座開設時にドコモSMTBネット銀行の口座も同時に開設できるので、まだSBI証券の口座を保有していない人は一緒に申し込むのがおすすめ！「SBIハイブリッド預金」は口座を連携させるだけのサービスとなっており、特に投資などをする必要はないので安心しよう。 ※1 SBI証券口座保有者の「ハイブリッド預金」適用時。 |
|||
| 【関連記事】 ■【ドコモSMTBネット銀行（旧：住信SBIネット銀行）の金利・手数料・メリット】SBI証券の口座と連動することで、よりお得な銀行に「ハイブリッド預金」なら普通預金金利がアップ！ |
|||
 |
|||
| 普通預金金利 （年率、税引前） |
定期預金金利（年率、税引前） | ||
| 1年 | 3年 | 5年 | |
| ◆UI銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.70％ （※1） |
1.50％ （※2） |
0.80％ | 0.85％ |
| 【UI銀行のおすすめポイント】 UI銀行は、2022年に東京きらぼしフィナンシャルグループが新たに開業した銀行で、1年～5年もの定期預金の金利はネット銀行の中でもトップクラスに高いのが魅力！ また、コンビニATMの出金手数料は最大で月20回まで無料、他行あて振込手数料も最大で月20回まで無料でお得！ ※1 次の条件のうち“いずれか1つ”を達成した場合の金利。①給与を「はたらくサイフ（普通預金）」で受けとった場合。②年金を「まもりのサイフ（普通預金）」で受け取った場合。③女性限定の「女神のサイフ（普通預金）」を利用した場合。※2 2026年9月30日までの「定期預金キャンペーン」適用時の金利。 |
|||
| 【関連記事】 ■UI銀行は｢高水準の金利＆お得な手数料｣でおすすめのスマホ特化型デジタルバンク！｢東京きらぼしフィナンシャルグループ｣から誕生した｢UI銀行｣の魅力を解説！ ■【UI銀行の金利・手数料・メリットは？】定期預金＆普通預金の金利にこだわる｢スマホ特化｣の銀行！ 他行あて振込手数料が最大で月20回まで無料 |
|||
|
|
|||
| ◆イオン銀行（イオンカードセレクト保有者） ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.40％ | 0.51％ | 0.81％ | 1.61％ |
| 【イオン銀行のおすすめポイント】 「イオン銀行Myステージ」で「ゴールドステージ」になれば、イオン銀行ATMの手数料は24時間いつでも何回でも無料なのはもちろん、他行ATMの入出金手数料と他行あて振込手数料がそれぞれ月3回まで無料になってお得！ しかも「イオンカードセレクト」で年間50万円以上を利用するなど、一定の条件を達成すると入手できる年会費無料のゴールドカード「イオンゴールドカードセレクト」を保有すれば、無条件で「ゴールドステージ」に到達できる特典が2024年3月にスタート。 |
|||
| 【関連記事】 ■【イオン銀行の金利・手数料・メリットは？】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須！普通預金金利などがアップしてさらにお得に使える！ ■イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得！ WAONチャージでのポイント2重取り＆イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も！ |
|||
|
|
|||
| ※ 100万円を預けた場合の2026年9月15日時点の金利（年率、税引前）。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315％（国税15.315％〈復興特別所得税含む〉＋地方税5％）の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。 | |||
