![投資信託おすすめ比較[2021年]](/mwimgs/b/2/-/img_b238bc7cae99d935dddc6c894ddb34e120284.jpg)
「じぶん年金」で公的年金の不足分を補うなら、
ダイヤモンド・ザイの特集「自分でつくる年金マニュアル！」では、リタイア後も生活水準を維持するために、あの手この手で定期収入を得る方法を紹介！ 高利回り商品の買い方や、「じぶん年金」づくりに成功した30～50代の4人の実践ワザを紹介している。
ここでは「じぶん年金」づくりに役立つ「高配当株」「Jリート」「インフラファンド」「毎月分配型投資信託」を選ぶ際、注意すべきことを紹介するので、参考にしてみてほしい。
「高配当株」で「じぶん年金」をつくるポイントは？
買い方次第では毎月配当金を受け取ることも可能！
リタイア後に公的年金以外の収入を確保したければ、「じぶん年金」を検討するといいだろう。たとえば、定期的に配当収入が入るように、株や投資信託を買っておくのも一案だ。
そんなときに選択肢となってくるのが、「高配当株」「Jリート」「インフラファンド」「毎月分配型投資信託」といったところ。そこで、今回はこれらの金融商品に投資するにあたって、注意すべきことを紹介したい。
まず、「高配当株」への投資で気をつけなければいけないのは、株価の大幅な下落だ。いくら高利回りでも、資産が大幅に目減りしては意味がない。
「選ぶなら、業績が安定していて世界の景気に左右されない内需系の銘柄がいいでしょう。業績悪化で、受け取る配当が減ってしまうのは避けたい。買った後も四半期決算で業績の推移や、配当政策などを確認し、減配の危険があれば他の高配当株に乗り換えましょう」（深野さん）
また、買うタイミングにも十分に注意しよう。高値で買うと利回りが低くなるため、過去のチャートなどをチェックして安値圏で買うこと。相場急落時に理由もなく売られたときや、権利確定後に下落したときなどもチャンスだ。
そして、一度に投資せず5年間かけて買い集めるつもりで、少しずつ買うことも重要。また、1銘柄の株価が急落しても補えるように、複数の銘柄に分散することも心掛けたい。違う決算月の銘柄に分散すれば、上の図のように毎月配当金を受け取ることもできる。
「安値で買ったら、毎日の株価の動向にはあまり一喜一憂しないこと。決算時だけチェックして、あとはほったらかしで配当金を受け取りましょう」（深野さん）
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⇒増配株は「元本が増える銀行預金」「部屋数が増えるアパート」のようなもの！ 追加投資をしなくても配当が増え、価値も上がる「増配株」のスゴさとは？
| ■各月決算の「高配当株」12銘柄に投資するなら？ | |||
| 権利確定月 | 配当利回り | 最低購入額 | 最新の株価 |
| ◆スズデン（7480） | |||
| 3月 | 7.70％ | 約16万円 |
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| ◆日本ハウスHD（1873） | |||
| 4月 | 4.52％ | 約4万円 |
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| ◆タマホーム（1419） | |||
| 5月 | 4.15％ | 約12万円 |
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| ◆GMOフィナンシャルHD（7177） | |||
| 6月 | 5.51％ | 約6万円 |
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| ◆積水ハウス（1928） | |||
| 7月 | 4.84％ | 約16万円 |
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| ◆ジー・スリーホールディングス（3647） | |||
| 8月 | 4.55％ | 約1万円 |
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| 権利確定月 | 配当利回り | 最低購入額 | 最新の株価 |
| ◆ディア・ライフ（3245） | |||
| 9月 | 4.41％ | 約5万円 |
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| ◆エイケン工業（7265） | |||
| 10月 | 4.20％ | 約24万円 |
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| ◆サムティ（3244） | |||
| 11月 | 4.96％ | 約15万円 |
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| ◆ムゲンエステート（3299） | |||
| 12月 | 5.08％ | 約6万円 |
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| ◆OSGコーポレーション（6757） | |||
| 1月 | 4.25％ | 約7万円 |
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| ◆ナルミヤ・インターナショナル（9275） | |||
| 2月 | 6.29％ | 約13万円 |
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| ※株価や利回りなどのデータは2019年2月5日時点。 | |||
「Jリート」は少額で大家さんになれて、期待利回り4％！
決算期がばらけているため”毎月分配”を実現しやすい！
続いては、「じぶん年金」づくりとして「Jリート」や「インフラファンド」に投資する際の注意点を紹介しよう。
「Jリート」は、オフィスビルや住宅などの不動産に投資し、その家賃収入が分配金として投資家に配分される仕組みだ。株と同じように市場に上場し、数万～数十万円で投資できる。少額で「大家さん」になれるのがメリットだ。家賃収入が分配の原資なので、株よりも安定的な利回りが期待できるのも魅力だ。
2019年2月現在上場している銘柄は61銘柄で、平均利回りは約4％と高い。ただ、銘柄間の利回り格差は大きくなりつつある。分配金利回りが3％台でも価格が安定している銘柄がある一方で、価格の変動が大きいが分配金利回り6％台の銘柄もある。
「決算月が2、3、12月に偏っている株と比較して、Jリートは決算月がばらけています。うまく組み合わせることで、毎月のように収入を得ることができます。安定的に分配を受け取るために、業種を分散して保有をしましょう」（深野さん）
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⇒「Jリート」の6銘柄で、利回り4％超＋毎月分配金がもらえるベストな組み合わせを伝授！ 投資額120万～180万円で「Jリート」の毎月分配型ファンドを作ろう
| ■決算月の異なる「Jリート」6銘柄に投資するなら？ | |||
| 決算期 | 分配金利回り | 最低購入額 | 最新の株価 |
| ◆産業ファンド（3249） | |||
| 1月/7月 | 4.60％ | 約12万円 |
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| ◆Oneリート（3290） | |||
| 2月/8月 | 4.88％ | 約28万円 |
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| ◆日本賃貸住宅（8986） | |||
| 3月/9月 | 4.60％ | 約8万円 |
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| ◆星野リゾート・リート（3287） | |||
| 4月/10月 | 4.79％ | 約54万円 |
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| ◆大江戸温泉リート（3472） | |||
| 5月/11月 | 5.84％ | 約8万円 |
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| ◆CREロジスティクスファンド（3487） | |||
| 6月/12月 | 5.65％ | 約10万円 |
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| ※株価や利回りなどのデータは2019年2月5日時点。 | |||
また、太陽光発電所に投資する「インフラファンド」にも注目だ。
「投資する太陽光発電所は、過去の高い売電契約（固定買取り）なので、当面は安定配当が期待できるでしょう」（深野さん）
現在、上場しているのは「タカラレーベン・インフラ投資法人（9281）」「いちごグリーンインフラ投資法人（9282）」「日本再生可能エネルギーインフラ投資法人（9283）」「カナディアン・ソーラー・インフラ投資法人（9284）」「東京インフラ・エネルギー投資法人（9285）」「エネクス・インフラ投資法人（9286）」の6銘柄で、いずれも5～6％の高利回りだ。投資判断などの詳細はダイヤモンド・ザイ4月号で紹介しているので、併せてチェックを！
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⇒インフラファンドのメリット・デメリットを解説！ 「J-REIT」と比較しても、「インフラファンド」には高利回り＋安定度、不況に強いなど、メリット多数！
「毎月分配型投資信託」は悪い商品ばかりではない！
受取った分配金を加えた「トータルリターン」で判断を
最後に取り上げるのは、毎月分配金が受け取れて、かつては大人気だった「毎月分配型投資信託」だ。最近は資金流出が続いている「毎月分配型投資信託」だが、選び方を間違えなければ、安定的に分配金を受け取れる。
まず、投資対象の利回り以上の分配金を出している投資信託には要注意。相場の悪化時に元本を取り崩しながらの分配金になる可能性が高いからだ。投資対象の利回りの範囲内で分配金を出す投資信託が安心だ。
「基準価額が下がったとしても、これまで受け取った分配金合計を加味したトータルリターンで考えましょう」（深野さん）
まずは投資対象のリスクや利回りの特徴を知って欲張らないこと。利回りが高い投資信託は、リスクも高いと考えよう。なお、ダイヤモンド・ザイ4月号では人気の「毎月分配型投資信託」100本の本当の利回りを分析しているほか、月々連載で最新の利回りを掲載しているので、参考になるはずだ。
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⇒iDeCo（個人型確定拠出型年金）の金融機関を比較！口座管理手数料や投資信託の取扱数などで比較した、iDeCo口座を開設できる、証券会社・銀行を紹介！
「じぶん年金づくり」の体験談・成功談は、
ダイヤモンド・ザイ4月号でチェック！
今回は、「じぶん年金」づくりにあたって欠かせない、金融商品選びの注意点を紹介した。ダイヤモンド・ザイ4月号では、すでに「じぶん年金」づくりを実践している人の体験談・成功談も紹介しているので、併せてチェックしてみてほしい！
ダイヤモンド・ザイ4月号には、ほかにも注目の特集が盛りだくさん！ 大特集は「高配当株の儲け方」。配当利回り4%以上の全221銘柄の投資判断を公開しているほか、「とにかく高い配当収入にこだわる」「配当を取りつつ値上がり益を狙う」「米国高配当株で配当＆値上がり益をとる」「Jリートで4%以上の家賃収入を狙う」といった高配当株の4つの勝ちワザも紹介している。
それ以外にも、「第3四半期決算でわかった本命株16」「フリマアプリでお小遣い稼ぎ！」「毎月分配型投信100本の本当の利回り」など、お得な情報がぎっしり！
別冊付録「消費増税から生活を守る、株主優待123銘柄」では、消費税の増税分だけ株主優待の内容が割増になる銘柄や、増税に負けない高利回りの株主優待株をドーンと紹介。「外食」や「日用品」など、株主優待品のカテゴリー別にも注目銘柄を紹介しているので、消費税が増税されても、お得に食事や買い物をしたい人なら必見だ。
ダイヤモンド・ザイ4月号は、全国の書店や楽天ブックスにて好評発売中！
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【2021年12月1日時点】 |
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| 順位 | 投資信託本数 ※1 | 最低積立金額 | ||
| 全体 | ノーロード （手数料無料） |
積立対応 | ||
| 1位 | ◆楽天証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 2669本 | 2669本 | 2536本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料！ 投資信託の保有残高10万円ごとに「楽天スーパーポイント」が4ポイント貯まるサービスもお得。ポイントは投資信託の買付や投信積立の代金にも利用できる。また、投信積立の際に「楽天カード」のクレジット払いにすると毎月の購入で1%の楽天スーパーポイントが付与される。投資信託の最新事情がわかる「楽天証券レポート＆コラム」や、最大5銘柄の基準価額の推移を比較できる「投信スーパーサーチ」など、投資信託選びのサポートもバッチリ。2016年7月からは、ロボ・アドバイザーが銘柄選択や売買タイミングまで判断してくれる「楽ラップ」や、スマホ専用のロボ・アドバイザー「ロボのぶくん」を利用可能。さらに、2021年6月には、専用バランスファンドで手軽に積立投資ができるロボ・アドバイザー「らくらく投資」が登場した。 |
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| 2位 | ◆SBI証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 2629本 | 2629本 | 2494本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料！ 投資信託本数の取扱本数はネット証券でトップクラス！ 投資信託専用のスマホサイトが新設され、取引や検索、ランキングなどがスマホから閲覧しやすくなった。また、スマホアプリ「かんたん積立 アプリ」を利用すれば、投資信託をスマホで管理可能。また、投資信託の月間平均保有額に応じてTポイントが貯まる「投信マイレージサービス」もメリット。保有額が1000万円以上なら獲得ポイントが2倍になるので、投資信託が本格的に資産形成を考えている人には、かなりお得だ。買付＆積立が100円以上1円単位に引き下げられ、初心者でも気軽に始めやすくなった。2019年7月から「Ｔポイント」で投信の買付が可能に。投信積立は三井住友カードによるクレジットカード決済「クレカ積立」がお得。決済額の0.5%のポイントと投信マイレージによるTポイントが両方貯まる。最近では、低コストなiDeCo（個人型確定拠出年金）にも力を入れており、無条件で運営管理手数料を無料にしている。 |
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| 3位 | ◆松井証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1567本 | 1567本 | 1552本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 2016年11月に投資信託の販売をスタートしてから、取り扱い本数が急速に増えており、現在はランキング3位まで上昇。他社に先駆けて投資信託の販売手数料無料を打ち出したのも高評価だ。さらに2020年4月から、信託報酬のうち販売会社（松井証券）が受け取る分の上限を0.3%にして、上回る部分は現金またはポイントで還元する「投信毎月現金還元サービス」を開始。こうした徹底的なコストカットにより割安なサービスを提供している。2019年6月から投信ページリニューアル。人気の投信や好成績の投信がすぐにわかる各種ランキング装備、スマホでの見やすさ、直接発注など機能が向上した。さらに、投資信託の組み合わせに頭を悩ませる人のために「投信工房」「投信提案ロボ」「投信見直しロボ」という3つの高機能ロボアドバイザーを用意。無料のロボアドバイザーとしては、どれも非常に高い機能を備えている。 |
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| 順位 | 投資信託本数 ※1 | 最低積立金額 | ||
| 全体 | ノーロード | 積立対応 | ||
| 4位 | ◆auカブコム証券（旧:カブドットコム証券） ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1481本 | 1481本 | 1389本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料！ 信託報酬控除前のトータルリターンが見られるので、実態に合った取引コストや運用パフォーマンスがわかるのも魅力だ。「プレミアム積立」は100円から可能。ロボットによる投資信託のポートフォリオシミュレーションサービスアプリ「FUND ME™」（Androidアプリ、iPhoneアプリ）リリース。積立の銘柄選びに役立つ「セレクション」は、ジャンルごとの代表的な銘柄が複数紹介されている。ファンド探しはランキングやファンド検索から。月間保有金額100万円で1ポイントがもらえる「毎月ポイント」は、100ポイントで1万円の現金プレゼント。保有額が3000万円以上ならポイントが2倍になる。 |
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| 5位 | ◆マネックス証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1236本 | 1236本 | 1169本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の購入時手数料はすべて無料！ もちろん、NISA口座での取引や「投信つみたて」による購入も手数料0円だ。積立頻度は、一般的な「毎月」積立のほか「毎日」も選ぶことができる。ファンド探しに迷ったら、自分のライフプランに合ったファンド選びを手助けする「投信ポートフォリオ診断」を参考にするといいだろう。また、ポートフォリオの分析やリターン予測、アドバイスなどの機能がある「MONEX VISION」も便利だ。ロボアドバイザーサービスは、1000円から始められる投資一任型の「ON COMPASS」と、最低投資金額が5万円で国内ETFで運用を行うアドバイス型の「Monex Advisor」が利用可能。なお、投資信託の保有金額の最大0.08%分（年率）のマネックスポイントがもらえるのもお得！ |
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| 6位 | ◆野村證券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1129本 | 46本 | 616本 | 1000円 | |
| 【特徴・メリット】 国内最大手の証券会社なので、安心感は抜群！ お気に入りファンドを10銘柄×5グループに分類して登録し、まとめて値動きなどをチェックできる。また、大手証券会社だけあって、投資情報や銘柄分析レポートが豊富で、専門家による数多くの調査レポート動画も視聴可能。投資信託業界の潮流や変化、最近の投資戦略、トレンドといった最新情報が満載の投資信託情報誌「Nomura Fund21」も隔月で発行している。インターネット取引用の口座「野村ネット＆コール」は、店頭での窓口取引にくらべて売買手数料が大幅にお得。さらに、IPO取り扱い数がトップクラスなのも大きなメリット。特に主幹事数が多いので、本気でIPO投資をするならぜひ口座を持っておきたい証券会社だ。 |
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託本数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合があります。 | ||||
