iDeCo(個人型確定拠出年金)おすすめ比較&徹底解説[2025年]

投資信託を選ぶときには「投資対象別のリスク・リターン」に要注意!「iDeCo」で運用できる投資信託の分類と、長期の「積立投資」で得られる効果を確認!

2019年8月5日公開(2022年3月29日更新)
ザイ・オンライン編集部
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「iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)」で運用できる「投資信託」うち、「投資対象単体型」タイプの特徴とリスクを紹介!

発売中のダイヤモンド・ザイには、別冊付録「老後資金をゼロから1000万円つくる方法」がついてくる! 金融庁が「老後に2000万円必要」との報告書を発表して話題になったが、それをきっかけに、改めて「老後資金」を準備する重要性を実感した人は多いはず。その手段として検討したいのが、節税効果が高い「iDeCo」の活用と、「iDeCo」による節税で浮いたお金を「つみたてNISA」で運用するというやり方だ。ダイヤモンド・ザイの別冊付録では、「iDeCo」と「つみたてNISA」を併用する方法を提案するほか、それぞれの特徴やメリットなどについて、わかりやすく解説している。
【※関連記事はこちら!】
⇒「iDeCo」と「つみたてNISA」を併用して“老後資金2000万円問題”を解決する方法を伝授! 節税で浮いたお金を活用すれば、20年で1000万円を準備できる!

今回はこの中から、「iDeCo」で運用できる商品を解説した記事を抜粋! これから「iDeCo」をスタートしたい人は、ぜひチェックを!

「iDeCo」で運用できる商品は大きく分けて2つある
お金を増やしたいなら「投資信託」を選ぼう!

 「iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)」で運用できる商品は大きく分けて2つある。定期預金や保険の「元本確保型商品」と「投資信託」だ。

 「iDeCo」に毎月入金するお金のことを拠出金というが、拠出金は全額、課税所得から控除される。例えば住民税10%、所得税20%の人で年20万円拠出しているなら、課税所得から20万円が差し引かれるので、20万円×30%で6万円程度(復興税や端数処理を除いた概算)の節税効果がある。

投資信託もいろいろある

 「iDeCo」にお金を入れるだけで何万円も節税できるのだから、リスクを取らず元本確保型の商品で運用するのも一つの手だ。しかし「ゼロ金利」の今、それではお金は増えないだろう。

 そこで活用してほしいのが、もう一つの商品である「投資信託」だ。ひと口に投資信託といっても、実は投資先や投資スタイルによって3タイプに分類できる。また、各々リスクには大きな差がある。

 上の図の「①投資対象単体型」には、各投資対象の解説の下に、過去18年間で最も値上がりした年と、最も値下がりした年の値動きの幅を表したグラフを掲載している。

 このグラフを見ると、投資対象によって、値動きの幅が大きく異なっていることがわかる。「国内債券」の上昇幅は最大4.2%、下落幅は最大0.7%で値動きがもっとも少ない一方、「新興国株」の上昇幅は最大83.8%、下落幅は最大62.0%と値動きがもっとも大きくなっている。

 どんな投資対象でも、長期間にわたって一方向に上がり続けたり、下がり続けたりすることはない。上がったり、下がったりを繰り返していて、その「上がる幅」や「下がる幅」によって、リスクやリターンの大きさが決まってくる。

 この「上がったり、下がったりする」という特徴を味方につけることができるのが「積立投資」だ。毎月、同じ金額を積み立てることで、値下がりしたときには購入単価が下がるのでたくさんの「口数」が買えて、逆に値上がりしたときには購入単価が上がるので買える「口数」は少なくなる。

 そして、長期にわたって「積立投資」を続けることで、購入単価が下がったときに投資信託の「口数」を増やすことができれば、下の図のように緩やかな値上がり局面でも「口数」が多いので資産が急激に増えることになるのだ。

 「長期の積立投資」は“投資の王道”とも言われる投資手法。「iDeCo」や「つみたてNISA」は、投資の初心者でも「長期の積立投資」を簡単に実現できるように考慮された仕組みなので、すぐにでも活用しよう!
【※関連記事はこちら!】
⇒「積み立て」による貯蓄や投資のメリットを、改めて基礎から解説! 積み立てできる金融商品の種類と、実際に積み立てを始めるときの注意点を復習しよう!
⇒「つみたてNISA」と「一般NISA」と「iDeCo」を比較して、どれを選ぶべきかを解説! 運用額や目的、住宅ローン控除の有無などで一番得する制度が判明!

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 今回は、発売中のダイヤモンド・ザイの別冊付録「老後資金をゼロから1000万円つくる方法」から一部抜粋して紹介した。別冊付録では、「iDeCo」の投資対象の選び方や、「つみたてNISA」の特徴、注意点、メリット・デメリットなどをわかりやすく解説しているので、誌面も併せてチェックしてほしい。

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 さらに、別冊付録は「老後資金をゼロから1000万円つくる方法」に加えて、「2019年6月からの新制度対応! ふるさと納税」もついてくる! おすすめの返礼品の情報をたっぷり掲載しているので、2019年のふるさと納税にまだ手を付けていない人は必見だ。

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どの金融機関でiDeCo口座を開設した場合でも、別途、国民年金基金連合会へ支払う加入時手数料2829円、国民年金基金連合会と信託銀行へ支払う手数料合計171円(毎月)かかる。受取時は給付手数料440円(1回毎)を信託銀行に支払う。還付時には、国民年金基金連合会と信託銀行への還付時手数料として合計1488円(1回毎)がかかる。運営機関変更時の手数料は「他の金融機関から」変更の場合で、「他の金融機関に」変更する場合は4400円の手数料が発生する場合がある。下記の金額は掛金を拠出する場合(すべて税込)。
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