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![iDeCo（個人型確定拠出年金）おすすめ比較＆徹底解説[2021年]](/mwimgs/e/5/-/img_e5fbe55526fcf329f21e38884e6797f221385.jpg)
「iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）」で運用できる「投資信託」うち、「投資対象単体型」タイプの特徴とリスクを紹介！
発売中のダイヤモンド・ザイには、別冊付録「老後資金をゼロから1000万円つくる方法」がついてくる！ 金融庁が「老後に2000万円必要」との報告書を発表して話題になったが、それをきっかけに、改めて「老後資金」を準備する重要性を実感した人は多いはず。その手段として検討したいのが、節税効果が高い「iDeCo」の活用と、「iDeCo」による節税で浮いたお金を「つみたてNISA」で運用するというやり方だ。ダイヤモンド・ザイの別冊付録では、「iDeCo」と「つみたてNISA」を併用する方法を提案するほか、それぞれの特徴やメリットなどについて、わかりやすく解説している。
【※関連記事はこちら！】
⇒「iDeCo」と「つみたてNISA」を併用して“老後資金2000万円問題”を解決する方法を伝授！ 節税で浮いたお金を活用すれば、20年で1000万円を準備できる！
今回はこの中から、「iDeCo」で運用できる商品を解説した記事を抜粋！ これから「iDeCo」をスタートしたい人は、ぜひチェックを！
「iDeCo」で運用できる商品は大きく分けて2つある
お金を増やしたいなら「投資信託」を選ぼう！
「iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）」で運用できる商品は大きく分けて2つある。定期預金や保険の「元本確保型商品」と「投資信託」だ。
「iDeCo」に毎月入金するお金のことを拠出金というが、拠出金は全額、課税所得から控除される。例えば住民税10％、所得税20％の人で年20万円拠出しているなら、課税所得から20万円が差し引かれるので、20万円×30％で6万円程度（復興税や端数処理を除いた概算）の節税効果がある。
「iDeCo」にお金を入れるだけで何万円も節税できるのだから、リスクを取らず元本確保型の商品で運用するのも一つの手だ。しかし「ゼロ金利」の今、それではお金は増えないだろう。
そこで活用してほしいのが、もう一つの商品である「投資信託」だ。ひと口に投資信託といっても、実は投資先や投資スタイルによって3タイプに分類できる。また、各々リスクには大きな差がある。
上の図の「①投資対象単体型」には、各投資対象の解説の下に、過去18年間で最も値上がりした年と、最も値下がりした年の値動きの幅を表したグラフを掲載している。
このグラフを見ると、投資対象によって、値動きの幅が大きく異なっていることがわかる。「国内債券」の上昇幅は最大4.2％、下落幅は最大0.7％で値動きがもっとも少ない一方、「新興国株」の上昇幅は最大83.8％、下落幅は最大62.0％と値動きがもっとも大きくなっている。
どんな投資対象でも、長期間にわたって一方向に上がり続けたり、下がり続けたりすることはない。上がったり、下がったりを繰り返していて、その「上がる幅」や「下がる幅」によって、リスクやリターンの大きさが決まってくる。
この「上がったり、下がったりする」という特徴を味方につけることができるのが「積立投資」だ。毎月、同じ金額を積み立てることで、値下がりしたときには購入単価が下がるのでたくさんの「口数」が買えて、逆に値上がりしたときには購入単価が上がるので買える「口数」は少なくなる。
そして、長期にわたって「積立投資」を続けることで、購入単価が下がったときに投資信託の「口数」を増やすことができれば、下の図のように緩やかな値上がり局面でも「口数」が多いので資産が急激に増えることになるのだ。
「長期の積立投資」は“投資の王道”とも言われる投資手法。「iDeCo」や「つみたてNISA」は、投資の初心者でも「長期の積立投資」を簡単に実現できるように考慮された仕組みなので、すぐにでも活用しよう！
【※関連記事はこちら！】
⇒「積み立て」による貯蓄や投資のメリットを、改めて基礎から解説！ 積み立てできる金融商品の種類と、実際に積み立てを始めるときの注意点を復習しよう！
⇒「つみたてNISA」と「一般NISA」と「iDeCo」を比較して、どれを選ぶべきかを解説！ 運用額や目的、住宅ローン控除の有無などで一番得する制度が判明！
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今回は、発売中のダイヤモンド・ザイの別冊付録「老後資金をゼロから1000万円つくる方法」から一部抜粋して紹介した。別冊付録では、「iDeCo」の投資対象の選び方や、「つみたてNISA」の特徴、注意点、メリット・デメリットなどをわかりやすく解説しているので、誌面も併せてチェックしてほしい。
ダイヤモンド・ザイの大特集は「減配しない！ 持ち続けられる『10年配当株』を買おう！」。過去10年にわたって減配しておらず、今後も継続して配当収入が得られそうな「10年配当株」を紹介するほか、配当株にこだわって億り人になった個人投資家の投資手法も公開している。
ほかにも「10年続く株主優待37」「人気投信10本のファンドマネージャーに公開質問！」「『ユダヤ人大富豪の教え』の著者・本田健さんに聞く ワクワクするお金との付き合い方」「プロ10人に聞く 2019年後半の日本株予測！」「仮想通貨 急騰のワケと今後は？」「マンガ コンビニ対FCオーナーの争点は？」「今度こそFXで儲ける！ レンジ攻略で7割勝つ！」など、お得な情報が盛りだくさん。
さらに、別冊付録は「老後資金をゼロから1000万円つくる方法」に加えて、「2019年6月からの新制度対応！ ふるさと納税」もついてくる！ おすすめの返礼品の情報をたっぷり掲載しているので、2019年のふるさと納税にまだ手を付けていない人は必見だ。
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| 【関連記事】 ◆【楽天証券のiDeCo、手数料・メリットは？】 口座管理料が誰でもずっと「無料」でお得！運用コストを抑えた投資信託を多数ラインナップ ◆「iDeCo」を始めるなら、おすすめ金融機関はココ！ 口座管理料が無料になり、投資信託のラインナップが 充実している「SBI証券」と「楽天証券」を比較！ |
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| 【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料！ 投資信託は39本と業界最多水準！ 口座管理料は残高を問わず誰でもずっと無料。投資信託は2020年10月に11本から39本へと一気に拡充され、業界最多水準となった。具体的には、低コストで人気のインデックスファンドシリーズ「eMAXIS Slim」がずらりと並ぶほか、ターゲットイヤー型と呼ばれる「三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド」、「セレブライフ・ストーリー」などの商品が新たに加わった。低コスト投信を厳選した上で、投資対象が広がった形だ。楽天・全世界株式インデックスファンド［楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）］や楽天・全米株式インデックスファンド［楽天・バンガード・ファンド（全米株式）］も取り扱う。 |
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| 【関連記事】 ◆【松井証券のiDeCo、手数料・メリットは？】口座管理料と加入時手数料が誰でも無料でお得！信託報酬が最安クラスの投信が39本もラインナップ！ |
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| 0円 | 0円 | 0円 | 36本 （セレクトプラン） 37本* （オリジナルプラン） |
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| 【おすすめポイント】投資信託の品揃えが豊富！ 口座管理料は誰でも無料！ 「セレクトプラン」と「オリジナルプラン」の2つのコースがあるが、2021年1月4日より「オリジナルプラン」の新規加入を停止、今後の新規加入は「セレクトプラン」のみになった。口座管理料は誰でも0円。「セレクトプラン」は、ほとんどの投資対象で信託報酬が“最安”のインデックス型投信が揃えられており、バリエーションも豊富と、強力なラインナップになっている。人気のアクティブ型投信「ひふみ年金」や「ジェイリバイブ」も用意。2021年1月から申込み手続きを電子化。WEB申込フォームへの入力、必要書類のアップロードが可能になり、iDeCo口座開設の手続きが簡単になった。 |
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| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）（信託報酬：0.154％以内） ・SBI・全世界株式インデックス・ファンド［雪だるま（全世界株式）］（信託報酬：0.1102％） |
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| 【関連記事】 ◆【SBI証券のiDeCo、手数料・メリットは？】 投信のラインナップが豊富な2つのコースから選択！口座管理料は、どちらのコースも誰でもずっと無料！ ◆SBI証券のiDeCo口座は、超低コストの投信が揃う「セレクトプラン」がおすすめ！「セレクトプラン」と「オリジナルプラン」の品揃えと信託報酬を比較！ |
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| ◆マネックス証券 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 26本 | |
| 【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料！ インデックス型投信の信託報酬は最安水準！ 口座管理料が誰でもずっと「無料」で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託の本数は26本と標準的だが、内容は充実。「eMAXIS Slim」シリーズなど信託報酬が最安水準のインデックス型投資信託が揃えられている。加えて、「ひふみ年金」「jrevive」など好成績のアクティブ型投信も豊富だ。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているかアドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。 |
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| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・One DC 国内株式インデックスファンド（信託報酬：0.154％） ・eMAXIS Slim先進国株式インデックス（信託報酬：0.1023％） |
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| 【関連記事】 ◆【マネックス証券のiDeCo、手数料・メリットは？】 口座管理料と加入時手数料が誰でも無料でお得！超低コスト＆好成績の投資信託24本をラインナップ！ |
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| マネックス証券のiDeCoは、口座管理料が無料！ 低コスト投信24本をラインアップ！
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| ◆イオン銀行 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 23本 | |
| 【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料！ 銀行の中では最も条件がいい！ 投資信託は信託報酬の低い商品が揃っている。イオン銀行は受付金融機関で、みずほ銀行が運営管理機関となるが、みずほ銀行の口座管理料が0円となるのは条件付きなのに対し、無条件で0円とより有利。無条件で口座管理料が0円なのは銀行で唯一だ。さらに低コストのバランス型投資信託があるのも魅力。 |
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| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・One DC 国内株式インデックスファンド（信託報酬：0.154％） ・たわらノーロード 先進国株式（信託報酬：0.10989％以内） ・マイバランス70（確定拠出年金向け）（信託報酬：0.1540％） |
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| 【関連記事】 ◆【イオン銀行のiDeCo、手数料・メリットは？】口座管理料が無条件で誰でも無料なのは銀行で唯一！投資信託は低コスト商品を中心に23本をラインナップ |
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| ◆大和証券 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 21本 | |
| 【おすすめポイント】大手対面型証券会社では珍しく、口座管理料が誰でも無料！ 大手対面型証券会社では珍しく口座管理料が誰でも無料！大手の対面型証券会社は口座管理料が有料が多い中で、誰でもずっと無料となっている。投資信託のラインナップは2018年10月から新たに6本を追加し計21本に拡充。インデックス型投資信託の信託報酬がさらに安くなり、アクティブ型では好成績で人気の「ひふみ年金」も取扱を開始。品揃えの魅力度が大幅にアップした。 |
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| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・ダイワつみたてインデックス日本株式（信託報酬：0.154％） ・ダイワつみたてインデックス外国株式（信託報酬：0.154％） |
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| 【関連記事】 ◆【大和証券のiDeCo、手数料・メリットは？】口座管理料が誰でも無料！ 超低コストの投信信託や「ひふみ年金」の追加で品揃えの魅力が大幅アップ！ |
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| ◆auカブコム証券 | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 26本 | |
| 【おすすめポイント】幅広い投資対象が揃っているラインナップが魅力！ 2019年4月27日（土）より「カブコムのiDeCo」取扱い開始。KDDIアセットマネジメントが運営管理機関となりサービスが提供される。スマートフォンから操作できるiDeCo専用アプリにより、節税効果のシミュレーションや申し込み、運用商品の選択などが直感的に行える。取扱商品は、信託報酬が業界最低水準となるインデックス投資信託を中心に、株式、債券、不動産(REIT)の投信や定期預金など幅広く27本。若いうちはリスク資産に投資し、老後は安定運用を目指す「ターゲットイヤーファンド」も選択が可能だ。 |
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| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・つみたて日本株式(日経平均)・（TOPIX）（信託報酬：0.198％） ・つみたて先進国株式（信託報酬：0.22％） |
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| ◆auのiDeCo（auアセットマネジメント） ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
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| 0円 | 0円 | 0円 | 4本 | |
| 【おすすめポイント】auの通信契約があってもなくてもPontaポイントが貯まる！ 口座管理料は残高を問わず誰でもずっと無料。投資商品は投資信託4本と定期預金1本しか用意されていないが、投資信託を選ぶと、投資信託の種類と投信残高に応じてPontaポイントが毎月付与されるのは大きなメリット。投資信託は｢安定」｢安定成長」｢成長」｢高成長」の4種類。スマホの専用アプリも用意されている。 |
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| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・auスマート・ベーシック（安定）（信託報酬：0.385％） ・auスマート・ベーシック（安定成長）（信託報酬：0.385％） ・auスマート・プライム（成長）（信託報酬：1.1946%～1.446225%） |
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