「節約や貯金が苦手」というあなたが最初に着手すべきは、"自分が１カ月のうち、何にどれだけお金を使っているか"を把握する作業。でも、実はこれこそが、第一関門にして最大級の難所なのです。
やる気満々ではりきって始めると、たいてい挫折する…
世の中には、ごくごくベーシックなものからトンデモ系まで、あらゆる節約方法があります。最終的に貯金ができるようになれば、やり方は何でもいいのですが、重要なのはその方法が自分に合っているかどうか。
合わないものだとストレスがたまり、継続が難しくなります。となると、挫折も時間の問題ということになるでしょう。
続かない方法では始めても意味がない…
よく言われるように、節約とダイエットは似ています。断食などのハードなダイエット法は、短期間で効果を出せる一方で相当の精神力を要されるため、継続はなかなか困難。同様に"生きる上での最低限しかお金を使わない"というようなハードな節約をすると、一時的に貯金できたとしても、早い段階で息切れし、すぐ元の木阿弥になってしまいます。
何が言いたいかというと、要は"無理をしないでほしい"ということなのです。「無理をしなくちゃ、これまでお金が貯まらなかった人が、貯められるわけがないでしょ」と鼻息荒く言う人は多いですが、その意気込みこそが危険。やる気になりすぎると、前述の通り極端な節約に走ることが多くなり、なかなか継続できません。
私は『貯金生活宣言』という本を出していますが、そのタイトルにもあるように、貯金は長く続いていく生活の一部。短期的に効果を出して、それで終わりというものではないのです。いうなれば、短距離走ではなく長距離走なんですね。
家計簿が続かなくても、自分に合った"貯まる仕組み"を作ればいい
実は私自身、昔は"お金の問題児"であり、妻子がいながら借金を抱えていたことさえありました。その頃の私は、「自分はお金の管理が苦手なタイプなのだ」と思い込んでいましたし、家計簿も、やろうとして何度か挫折しました。それでますます、「自分はダメだ」という実感を強めていったのです。
今考えると、それは貯金できなくなる"負のスパイラル"の典型でした。自分に合わない方法でお金を貯めようとして失敗し、自分に自信が持てなくなる。そして、お金を貯めることをあきらめてしまう――これが一番危険であり、陥りやすいワナなのです。
そこで、声を大にして言いたいのは「あきらめないでほしい」ということ。家計簿に挫折しても、だらしない性格だという自覚があったとしても、あきらめてはいけません。
そもそも「家計管理＝家計簿」とよく連想されますが、この構図自体、私はいかがなものかと思っています。でも、本当は違うんです。家計簿なんてつけなくても、節約や貯金ができる人は山ほどいます。そうした人たちは家計簿以外の自分に合った方法で、貯まる仕組みを作り上げているのです。
レシートを「消費」「浪費」「投資」に分類して保存するだけでＯＫ！
とはいえ、前言を撤回するわけではありませんが、家計簿が節約に有効であることはたしかです。家計簿の最大のメリットは"自分が何にいくらお金を使っているかが見える"こと。今現在「なぜかわからないけど、気付いたらお金がなくなっている」という状態の人は、"お金の流れを見える化"する作業が必要です。
ただし、それは家計簿でなくてもできます。
私がおすすめするのは"ただレシートを取っておくだけ"作戦。買い物のたびにレシートをもらい、捨てないで取っておくだけですから、ハードルは低いでしょう。
１カ月分くらいたまった頃にそれを見返し、出費の合計をざっくり割り出せればOKです。自分がどれだけお金を使っているかわかっていない状態から始めた人であれば、それだけでも長足の進歩と言えます。
レシートを見て、漠然と自分が何にお金を使いすぎているかが見えてきたら、次は３つの箱や封筒を用意し、レシートを仕分けして保管してみてください。
といっても、費目ごとに仕分けするわけではありません。３つの箱（あるいは封筒）の表には、それぞれ「消費」「浪費」「投資」と書いておきます。
この場合の「消費」とは、最低限生活する上で欠かせない出費全般を指します。「浪費」は、いわゆるムダ遣い。ムダなことにお金を使ってしまったと思えば、そのレシートは浪費箱に入れます。「投資」は、金融商品への投資のみならず、預貯金も含みますし、自分のためになるような自己投資の出費も含みます。
この作業を１カ月続け、浪費箱の中身を検めれば、自分がどんなものにムダ遣いをしているか、確実に見つめ直すことができます。
浪費が少ないわりに浪費が多すぎるときは、ムダだという自覚もないムダ遣いが多いのかもしれない――結果を見れば、そんな自己分析もできるでしょう。
私が家計再生のお手伝いをした方も、多くがこの方法でムダの洗い出しに成功。これまで家計簿で挫折していた人には、特におすすめしたい方法です。
家計簿を使いたい場合は、"全部の費目をきっちりつけようとしない"という手抜き作戦も有効。
たとえば、「自分は食費がどうも…」といった自覚があるなら、食費だけを家計簿で把握してみましょう。「飲み会がダメなんだよな」と思うなら、交際費だけ気にするのもいいですね。
レシートを取っておいて、家計簿に貼るだけでも可。割り勘になって領収書が出ないような場合は、費用を携帯にでもメモしておく習慣をつけたいところです。
このように、面倒くさがりの人は、面倒くさがりならではのやり方から始めればいいのです。面倒くさがりに向いた方法って、実はたくさんあるんですよ。
次回は、クレジットカードで家計を管理する方法をご紹介します。
（構成／元山夏香 イラスト／斎藤ひろこ）
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